El Único Programa de Presupuestos que debes usar si vives al día (Pista: ¡Es gratis!))

Vivir de cheque en cheque es una lucha. Y la mayor parte de la información financiera que existe no se aplica a esa situación. Si intentas hacer un presupuesto mensual cuando vives de cheque en cheque y gastas demasiado en cualquier semana, sobregirarás tu cuenta, empeorando tu situación.

Si vives de cheque en cheque, sólo hay un programa (sistema) de presupuesto que recomendaría. Es el que usamos para salir de una deuda de más de 40.000 dólares.

Mis días de vivir de cheque en cheque han terminado hace mucho tiempo… y mi único propósito es ahora ayudarle a dejar esos días en el pasado también.

Actualización: 4/5/20 Sé lo estresante que son las finanzas en este momento con las órdenes de quedarse en casa y la pandemia. También sé que estoy especialmente cualificada para ayudarte. He ayudado a cientos de miles de personas a salir del ciclo de pago a pago (después de intentarlo y fracasar durante años), enseñándoles cómo trabajar con su personalidad única para realmente atenerse a un presupuesto.

Te estoy dando acceso al increíblemente popular 90 Day Budget Bootcamp GRATIS. Porque sé que este programa cambiará todos los aspectos de su vida. Echa un vistazo. Porque este es el ÚLTIMO DÍA que se sentará a preocuparse por el dinero. Pongámonos a trabajar.

Inscríbase GRATIS en el programa de presupuesto de 90 días aquí…

O siga leyendo para obtener instrucciones paso a paso sobre el único programa de presupuesto que debe utilizar si vive de cheque en cheque…

Una vez que tiene su presupuesto en papel, puede estar tratando de averiguar cómo hacer un seguimiento de su presupuesto. Puede hacer un seguimiento de su presupuesto en papel durante un tiempo (y le sugiero encarecidamente que lo haga), pero una vez que se acostumbre, es bueno tener un programa que haga un seguimiento de su presupuesto de manera más eficiente que el que puede hacer con papel y lápiz.

Incluso hay planificadores de vida ahora, que le permiten hacer un seguimiento de su presupuesto junto con su horario/organizador como el Planificador de Vida de Vivir Bien.

Si en algún momento, encuentras que una vez que empiezas a hacer el seguimiento de tu presupuesto en una aplicación o un sitio web, dejas de actualizarlo, entonces abandona la aplicación o el sitio web y vuelve al papel. La mejor manera de hacer un seguimiento de su presupuesto es utilizar el método que realmente vaya a utilizar. No hay nada malo con un presupuesto en papel.

Dicho esto, me encanta la comodidad de usar un programa que haga el trabajo por mí. Hay 3 programas de presupuesto que recomiendo. Hay montones de otros disponibles, pero si no tienes ni idea de lo que quieres, estos son apuestas seguras.

• Calendar Budget- 3,99 dólares al mes.
• You Need A Budget (YNAB)- 60 dólares de por vida.
• Every Dollar- 99 dólares al año.

Puedes leer más sobre cuál es el adecuado para ti aquí.

Para instrucciones detalladas sobre cómo usar YNAB, vea esto y vaya aquí.

Para instrucciones detalladas sobre cómo usar Every Dollar, vea esto y vaya aquí.

Calendar Budget es mejor si está viviendo de cheque en cheque.

Pasaremos el día de hoy viendo paso a paso cómo usar el Presupuesto de Calendario. He pasado 2 años seguidos usando Calendar Budget y me encanta. Debido a que es barato, no tiene el presupuesto de marketing que los otros programas tienen, por lo que no hay tanta información sobre él por ahí. Hoy, voy a caminar paso a paso a través de cómo he utilizado Presupuesto Calendario para establecer un presupuesto y permanecer bajo ese presupuesto cada mes.

¿Quién debe utilizar Presupuesto Calendario?

Todo el mundo puede utilizar Presupuesto Calendario. Es bastante ingenioso, pero usted debe absolutamente ser el uso de presupuesto calendario si usted vive cheque a cheque de pago. No hay ningún otro programa de presupuesto que recomendaría a cualquier persona que vive de cheque en cheque. El hecho de vivir al día significa que no tienes 1.000 dólares en ahorros. Significa que si algo inesperado sucede, usted podría sobregirar su cuenta bancaria.

El problema con los presupuestos tradicionales es que miran su mes como un todo. Vas a ganar 5.000 dólares, gastar 4.000 en facturas y pagar las deudas con los otros 1.000 dólares. Eso parece fácil hasta que intentas pagar tus facturas y saldar la deuda el día 1 del mes y 2.500 dólares de esos ingresos no llegan hasta el día 15 del mes. Entonces usted va a estar sobregirando su cuenta, acumulando cargos, y viviendo de las tarjetas de crédito hasta que ese lío se limpie.

Si usted vive de cheque en cheque, usted DEBE saber cuando el dinero está entrando y cuando el dinero está saliendo, ¡y no sólo las facturas! Tienes que saber cuándo necesitas comprar un regalo de cumpleaños para una próxima fiesta, cuándo necesitas dinero para quedar con tus padres para cenar, o cuándo necesitas comprar el árbol de Navidad. Tienes que saber los detalles. Presupuesto Calendario le permite poner todas esas fechas en un calendario.

Regístrese para obtener una cuenta de Presupuesto Calendario aquí.

Instrucciones paso a paso para gestionar su presupuesto con Presupuesto Calendario si usted vive cheque a cheque.

Paso 1- Crear una cuenta:

Inscríbase en una cuenta aquí. Introduzca un saldo inicial (lo que haya en su cuenta bancaria en este momento).

¿Qué pasa con los cargos pendientes?

Necesita tener una fecha de «inicio en este momento». Es probable que siempre haya cargos pendientes. Introduzca su saldo bancario tal y como es ahora mismo y asegúrese de que esos cargos pendientes se reflejan en su presupuesto. Así que si es 1/1/16 y usted tiene un saldo bancario de $225, pero $25 de eso está pendiente para comestibles, y $25 de eso está pendiente para ropa, lo que significa que su saldo bancario real es de $175 una vez que esos se despejen; yo marcaría en el Presupuesto del Calendario un saldo inicial de $225, y luego me aseguraría de que mi presupuesto puede cubrir los $25 de comestibles, y $25 de ropa dentro de su presupuesto del mes.

Paso 2- Crear las categorías del presupuesto:

Coge el presupuesto que hiciste en papel en este reto, e introduce tus categorías y cantidades del presupuesto. Puedes ver un ejemplo de cómo hacer esto es este vídeo.

Paso 3- Introducir las facturas mensuales:

Mira el esquema de tu calendario en Calendar Budget. Quiero que empieces a introducir las fechas de vencimiento de tus facturas mensuales. Todo lo que no ha gastado realmente pero que está introduciendo como marcador de posición para algo que sabe que necesitará gastar debe comenzar con «¡¡¡PROJ!!!» en mayúsculas. Utilizamos PROJ!!! para significar «proyectado», lo que significa que es un gasto proyectado y no uno que ya se ha realizado. Esto hace que sea muy fácil verlos y borrarlos a medida que llega el cargo real del banco. Hacer esto nos permite proyectar cómo va a fluir nuestro dinero este mes y más allá.

Paso 4- Introduzca sus ingresos:

Ahora, haga lo mismo con sus ingresos. Introduzca sus fechas de pago en el calendario.

Paso 5- Asigne las categorías del presupuesto a las fechas:

Ahora mire sus otras categorías del presupuesto. Cosas como cortes de pelo, comestibles, etc. Asigne esas categorías a fechas en las que tendrá suficiente dinero para cubrirlas. Para los comestibles, siéntase libre de elegir una cantidad semanal o quincenal. Recuerde poner «PROJ!!!» para la cantidad ya que no ha gastado este dinero todavía.

Paso 6- Configurar los Gastos Recurrentes:

Vaya y configure aquellas fechas que se producirán mensualmente (probablemente todas ellas) para que se produzcan todos los meses a la misma hora como en el video de abajo. Esto hace que tengas un «presupuesto básico» establecido en tu calendario. Tendrá que modificarlo un poco cada mes (por ejemplo, si decide reducir sus gastos de alimentación en 50 dólares), pero le evita tener que empezar desde cero cada mes.

Esto le permite mirar hacia el futuro. Puede decir: «Si me atengo a este presupuesto, dentro de 4 meses tendré un mes de ventaja en todas mis facturas. O bien, ¡estaré libre de deudas para el próximo mes de enero! Ese es un motivador increíblemente poderoso para ayudarte a alcanzar tus metas.

Yo automatizo todas las compras de nuestro hogar comprándolas en línea a través de Target.com y Grove Collaborative (Grove Collaborative supera los precios de Target y tiene muchos regalos, pero no tienen todo lo que necesito). El envío es gratuito en ambos (necesitas una tarjeta de débito Target REDcard para el envío gratuito en Target. No es una tarjeta de crédito, aunque también tienen esa opción).

Configuro las suscripciones para que lleguen cada mes y mi gasto en esas cosas es extremadamente consistente. Puedes encontrar más información sobre Grove Collaborative aquí si quieres probarlas y puedes mirar las suscripciones de Target aquí.

Ahora que tienes un presupuesto establecido, puedes empezar a gastar tu presupuesto.

Paso 7- Actualizar con frecuencia:

A medida que haces compras, debes entrar y actualizar tus compras en Calendar Budget con frecuencia. Si usted es nuevo en el seguimiento de su presupuesto, quiero que usted haga esto todos los días. La mayoría de los días, es probable que no tenga mucho que actualizar. Pero acostúmbrese a conectarse, ya sea cada mañana o cada noche, y a actualizar su presupuesto.

Vaya al sitio web de su banco e inicie sesión. Averigua cómo descargar la actividad de tu cuenta (la mía es un botón en el lateral de la página cuando estoy en esa cuenta). Puedes descargar la actividad de tu cuenta en un formato para Quicken o Microsoft Money (cualquiera de los dos formatos de archivo funciona). Guárdalo en tu ordenador en un lugar donde recuerdes dónde está.

Abra el presupuesto del calendario y pulse el botón de la balanza (asistente de conciliación de saldos). Carga el archivo que acabas de descargar de tu banco. Aparecerán todas tus transacciones. Arrastra una por una hasta la fecha en que se produjo la compra. Asigna una categoría a cada transacción mientras lo haces.

Nota cuando asignas una categoría que tu presupuesto en el lado izquierdo se actualiza automáticamente para que puedas ver lo que has gastado y cuánto te queda por gastar en esa categoría.

¿Cada cuánto tiempo actualizo?

Al principio, quiero que hagas esto todos los días, aunque sea por una semana. Quiero que esto se convierta en un hábito sólido para ti. Cuando te sientas seguro de que te lo estás tomando en serio, entonces podrás actualizarlo una vez a la semana. Si usted hace una tonelada de compras, siga con el diario de todos modos – sólo le tomará unos 5 minutos al día.

Nosotros actualizamos nuestro presupuesto semanalmente y eso funciona bien para nosotros, pero tampoco tenemos una tonelada de compras. Antes, cuando todavía hacíamos muchas compras, lo hacía todos los días. Si eliges actualizar semanalmente y se te pasa una semana, empieza a hacerlo diariamente.

Este presupuesto te ahorrará mucho dinero y te ayudará a permitirte casi cualquier cosa que quieras en el mundo. Puedes quedarte en casa con tus hijos, ir a Disney World, nada está fuera de tu alcance una vez que aprendes a presupuestar. Pero… muy poca gente hace un presupuesto porque es algo que hay que hacer constantemente. No puedes pasar horas haciendo un presupuesto y luego no volver a tocarlo. No funciona de esa manera.

Una vez que tenga $1,000 en ahorros o unos $500 en efectivo en una caja fuerte en su casa, entonces establezca pagos automáticos a través de su banco para las cuentas. Espere hasta que tenga ese dinero de «amortiguación». Como todo, esto es un nuevo conjunto de habilidades para usted y puede un error en el principio. No quiero que se equivoque y sobregire su cuenta y no tenga acceso al dinero.

Las tarjetas de crédito ya no son una opción para usted si está pagando la deuda o viviendo de cheque en cheque. Ni siquiera pienses en ellas. Consigue el dinero de reserva disponible en caso de que cometas un error y luego configura los pagos automáticos a través de tu banco en línea para no tener que preocuparte por pagar las facturas con retraso nunca más.

Configurar los pagos automáticos le dice a tu banco que envíe un cheque en un día específico de cada mes para pagar tus facturas. Tú estableces la cantidad y lo hará cada mes. Aun así, tendrás que hacer ajustes para las facturas que cambian regularmente (como algunos servicios públicos). También puede utilizar la estrategia de pagar una cantidad alta para esas facturas y luego omitir un pago cuando se paga con suficiente antelación.

En cualquier momento puede ejecutar informes para ver su gasto para cualquier mes yendo a las pestañas de informes. Calculará sus gastos en gráficos y le mostrará cómo son sus gastos.

Cuando haga esto, dejará rápidamente de vivir de cheque en cheque y podrá actualizar a Necesita un presupuesto o Cada dólar. Every Dollar es más caro, pero no tienes que cargar tus transacciones bancarias… lo hace por ti automáticamente.

Esta es la mejor herramienta para sacarte del «modo pánico» con el dinero. Sin embargo, si te gusta usarla, ¡siéntete libre de mantenerla y no actualizarla! ¡Es gratis después de todo! Usamos Calendar Budget durante casi 2 años antes de cambiar.

Vivir de cheque en cheque es un problema serio. No necesito decírtelo. Usted lo sabe. Vives con ese estrés todos los días.

El problema de vivir de cheque en cheque…

No puedo obligarte a sentarte y hacer esto. Pero si lees esto y piensas «debería hacer eso» y nunca lo haces o te sientas esta noche y realmente implementas este sistema depende de ti.

Tú eres la única persona con el poder de cambiar tu futuro financiero.

Elige sabiamente.

Puedes hacerlo. Yo puedo ayudarte.

Puedes unirte al (¡también gratuito!) campamento de entrenamiento presupuestario de 90 días y te diré exactamente lo que necesitas hacer en instrucciones sencillas paso a paso para tener tus finanzas bajo control. Este programa ha cambiado la vida de más de 65.000 personas (muchas de las cuales han estado intentando y fracasando en tener su dinero bajo control durante años). Tome un respiro… Nosotros nos encargamos de esto 🙂

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¿Qué es lo peor de vivir de cheque en cheque?

Obtenga más consejos de presupuesto aquí.

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