13 de septiembre de 2018
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Se ha dicho, y con razón, que la decisión de comprar una casa es una de las decisiones más importantes que se toman. Ciertamente lo es. También puede ser una experiencia muy estresante, especialmente para los que compran una casa por primera vez. Hay muchas cosas que intervienen en el proceso. Puede parecer que estás navegando por un campo de minas y que corres el riesgo de pisar una mina a cada paso. En primer lugar, hay que encontrar la propiedad que se quiere comprar y, a continuación, hacer una oferta por ella. Es entonces cuando empieza la diversión. Hay que esperar a ver si el vendedor acepta la oferta y, si lo hace, hay que realizar inspecciones, búsquedas de títulos y todo tipo de pequeños detalles necesarios antes de poder iniciar el proceso de cierre. El proceso de cierre es el proceso que finalmente pondrá la llave de su nueva casa en sus manos. Todo lo que tiene que hacer es pasar por el proceso de cierre, en el que suelen participar no sólo el comprador y el vendedor, sino también un agente inmobiliario o una empresa de títulos, o ambos. Incluso puede haber abogados presentes. Muchos compradores primerizos no entienden términos como la plica, el seguro del título o incluso cómo funcionan los impuestos de una casa. El seguro de título es importante y debe tenerse en cuenta a la hora de comprar una casa.
¿Qué es el seguro de título? Una agencia de títulos proporciona un seguro de título. El seguro de título es un seguro que protege al comprador de una propiedad en caso de que haya problemas con la propiedad no descubiertos en una búsqueda de título. Al comprar una casa o una propiedad, hay una serie de cosas que podrían ir mal con la venta de la propiedad, incluso mucho después de que la propiedad haya sido comprada. Aquí es donde el seguro de título es útil. La compra de un seguro de título conlleva un gasto adicional, pero se puede justificar fácilmente ese gasto si se compara con cualquier pérdida potencial en caso de que haya un problema con la compra de la propiedad más adelante.
Así es como funciona. Usted obtiene un título cuando compra una casa o propiedad. Ese título dice que usted es el nuevo propietario (o lo será cuando pague el préstamo de la propiedad con su prestamista). Usted compra una casa o propiedad con la suposición de que la persona que vende la casa o propiedad tiene el derecho legal de hacerlo, lo que significa que tiene un título libre y claro que puede ser transferido legalmente a usted. Este suele ser el caso, y normalmente no surgen problemas que causen inconvenientes. Desgraciadamente, pueden surgir muchos problemas que pueden hacer que usted pierda el derecho a su propiedad incluso después de cerrarla. Por eso se hace una búsqueda de títulos. Las búsquedas de títulos pueden descubrir problemas que podrían impedirle poseer legalmente la propiedad que ha comenzado a comprar. Las compañías de títulos y fideicomisos a menudo proporcionan búsquedas de títulos para que usted determine si una propiedad realmente tiene un título claro. También pueden proporcionar un seguro de título, que puede protegerle en caso de que surja una reclamación contra su propiedad en una fecha posterior.
¿Se requiere un seguro de título en Florida? Uno protege a un prestamista y el otro protege al comprador. Podrían denominarse seguro de título del propietario y seguro de título del prestamista, o más apropiadamente, una póliza del propietario y una póliza de préstamo. Si usted está comprando una casa o una propiedad, es muy probable que esté comprando la propiedad con la ayuda de un préstamo. En Florida, como en todos los estados, cualquier prestamista asegurado por el gobierno federal le exigirá al menos una póliza de préstamo. Es muy probable que no pueda obtener un préstamo sin tener un seguro de título que proteja al prestamista. En pocas palabras, el prestamista está asumiendo un riesgo y quiere estar cubierto en caso de que surja un problema que ponga en riesgo la casa o la propiedad que usted está comprando, lo que a su vez pone en riesgo su dinero. Una póliza de préstamo, que se incluirá en el coste de cierre de su préstamo, garantizará que el prestamista esté protegido en caso de que surja otra reclamación contra la propiedad, incluso años después de que haya cerrado la compra. Para responder a la pregunta, ¿se requiere un seguro de título en Florida?, sí, al menos en el caso de una póliza de préstamo.
No se requiere una póliza de propietario en el estado de Florida, ni tampoco en otros estados. Mientras el prestamista esté protegido con una póliza de préstamo, usted es libre de seguir adelante con el cierre. Sin embargo, tenga en cuenta que tener un seguro de título que proteja al prestamista no significa que usted, como comprador, esté protegido. De hecho, si surge un problema que ponga en duda la legalidad de la propiedad que está comprando y usted no está protegido por un seguro de título de propiedad, corre el riesgo de perder la propiedad y todo el dinero que ha invertido en ella, incluso si surge una reclamación muchos años después. El prestamista estará protegido, pero usted no. Corre el riesgo de perderlo todo. Por eso, tener una póliza de propietario es una muy buena idea. Incluso si usted cree que un título es libre y claro y que el vendedor tiene el derecho legal de vender la propiedad, hay muchos problemas imprevistos que incluso podrían ser desconocidos por el vendedor de la propiedad.
Por qué debe tener un seguro de títuloCómo se titula una casa o propiedad puede afectar su compra. La propiedad que va a comprar podría ser titulada como tenencia conjunta o tenencia en común. También podría haber un derecho de supervivencia, lo que significa que hay otra parte que podría reclamar la propiedad si uno de los propietarios fallece. Todas estas cuestiones son muy similares porque dos o más personas tienen una participación en una casa o propiedad, y sin que ambas partes den su permiso, el título no puede transferirse legalmente. Esta es una de las razones por las que el seguro de título para el propietario es una buena idea. Si ha adquirido un seguro de título para usted, como comprador, y no sólo para el prestamista, estará protegido contra este tipo de situaciones. Mientras que una agencia de títulos hace la investigación para asegurarse de que una casa o propiedad está libre y clara y que el vendedor tiene derechos legales para poseer y vender la propiedad, hay muchos casos en los que la búsqueda del título no revela todos los problemas. Estos problemas se conocen como nubosidad del título. Además de los ya mencionados, hay una serie de otras circunstancias que podrían poner el estado legal de un título en cuestión.
Otras razones por las que un título podría estar nublado incluyen, pero no se limitan a, gravámenes de cualquier tipo, incluyendo gravámenes de construcción, gravámenes de impuestos, y cualquier gravamen donde la casa podría haber sido utilizada como garantía. Otros problemas pueden ser las ejecuciones hipotecarias, los casos en los que la casa o la propiedad pueden pertenecer a otra persona por herencia y el dominio eminente. Un vendedor no puede vender la propiedad si se encuentra alguno de estos problemas durante la búsqueda del título. Estos nubarrones deben resolverse antes de que pueda producirse el cierre. Algunos contratos están redactados para dar al vendedor tiempo para subsanar, o limpiar, cualquier problema con el título. Este retraso en el cierre permite al vendedor arreglar los problemas y luego proceder al cierre según lo previsto.
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