On tärkeää tuntea joitakin peruslaskukaavoja, joita voit käyttää omien laskutoimitusten tekemiseen. Alla on esitetty 10 tällaista kaavaa, jotka jokaisen tulisi tuntea
Ensimmäisenä askeleena kohti taloudellista turvaa on talouden hallinnan ottaminen. Rahanhallinta on taito, johon kuuluu oikeiden summien säästäminen ja oikeisiin välineisiin sijoittaminen. On kuitenkin useita tekijöitä, kuten inflaatio ja aika, jotka alentavat rahan arvoa. Siksi on välttämätöntä oppia laskemaan sijoitustensa arvo.
Verkossa on saatavilla useita taloussuunnittelulaskureita. On kuitenkin tärkeää tuntea myös joitakin peruskaavoja, joita voit käyttää omien laskelmien tekemiseen. Alla on esitetty 10 tällaista kaavaa, jotka jokaisen tulisi tuntea.
1. Korkokertymä
Olet ehkä kuullut talousasiantuntijoiden/neuvojien ylistävän korkokertymän voimaa. Albert Einstein itse asiassa kutsui koronkorkoa ”kaikkien aikojen suurimmaksi matemaattiseksi keksinnöksi”.
Koronkorko on prosessi, jossa ansaitaan korkoa sekä pääomalle että kertyneille koroille. Mitä pidempi on sijoituksen kesto, sitä suuremmat ovat mahdollisuudet hyötyä korkokertymästä, mikä tekee siitä erittäin tehokkaan työkalun rahoituksessa.
Kaava on
kaava: A = P * (1+r/t) ^ (nt)
Jossa
A = summa ajan t jälkeen
P = pääoma (alkuperäinen sijoituksesi)
r = vuotuinen korko (jaa luku 100:lla)
t = vuosien lukumäärä
n = koron korotuskertojen lukumäärä vuodessa
ESIMERKKI
YLEISESIMERKKI
Asettele, että aiot sijoittaa 1 rupian,00,000 10 vuodeksi 10 prosentin korolla ja koronkorotus on vuosittainen.
Kokonaismäärä, jonka saat 10 vuoden kuluttua, on
= 1,00,000(1+0.1) ^10 = 2,59,374.25
Tämä osoittaa, että 10 vuoden aikana ansaittu korko on 1,59,374.25 rupiaa
Jos pidentäisit ajanjaksoa vielä 10 vuodella eli yhteensä 20 vuodella, tuotto olisi 6,72,749.99 rupiaa. Mielenkiintoista on, että sijoituksesi kasvoi yli nelinkertaiseksi 20 vuodessa. Siksi korkokorko on paras ystäväsi, kun kyse on sijoittamisesta. Pidempi voimassaoloaika yhdistettynä korkeampaan koronkorotustiheyteen (neljännesvuosittain, puolivuosittain) voi tehdä taikoja. Seuraavan kerran, kun rahoitusneuvojasi pyytää sinua pysymään pitkään ja nauttimaan ajelusta, tiedä, että hän viittaa korkokertymän voimaan.
2. Verojen jälkeinen tuotto
Sijoitamme ajattelemalla todennäköisiä tuottoja, joita voidaan saada aikaan. Unohdamme kuitenkin, että nämä tuotot ovat paljon pienempiä, jos otamme huomioon myös verot.
Jatketaan aiempaa esimerkkiä, ja yllä olevat tuotot ovat ennen veroja. Se, mitä näet määräaikaistalletustodistuksessasi, on absoluuttinen luku. Tuloverosääntöjen mukaan kaikki pankkitalletuksesta saadut tulot ovat veronalaisia oman veroluokkansa mukaan. Jos siis kuulut 30 prosentin veroluokkaan, ansaittu korko laskee 30 prosenttia.
Aika = Korko – (Korko*verokanta)
= 10-(10*30%) = 7
Tämä tarkoittaa, että verojen jälkeen ansaittu efektiivinen korko laskee 7 prosenttiin. On aina viisasta laskea verojen jälkeinen tuotto, kun sijoittaa rahoitusvälineeseen.
3. Inflaatio
Inflaatio alentaa rupian ostovoimaa. Tämän vuoksi aina kun laaditaan säästösuunnitelmaa, inflaatio on yksi niistä tekijöistä, jotka on otettava huomioon.
ESIMERKKI
On tärkeää tietää, mikä on vaikkapa tämän päivän 10 000 rupian tuleva arvo kymmenen vuoden kuluttua, jos inflaatio on 5 %.
Formula:
= 10,000* (1+5%) ^10 = 16,289
Nykyisen 10,000 rupian tuleva arvo on 16,289 rupiaa.
4. Ostovoima
Kääntäen, jos halutaan määrittää saman 10 000 rupian ostovoima tulevaisuudessa, pitäen kaikki muut parametrit ennallaan, kaava on:-
Kaava:
=10 000/ (1+5%) ^10 = 6 139
10 000 rupian arvo laskee
6 139 rupiaan 10 vuodessa, jos inflaatio on 5 prosenttia.
5. Efektiivinen vuosikorko
Yleensä sijoituksen vuotuinen tuotto eroaa nimellisestä tuotosta silloin, kun korkoa korotetaan useammin kuin kerran vuodessa (neljännesvuosittain, puolivuosittain). Kaava nimellisen tuoton muuntamiseksi efektiiviseksi vuosikoroksi on:-
Kaava: Tehollinen vuosikorko = (1+(r/n))^n)-1*100
Missä
r = nimellistuotto jaettuna sillä, kuinka monta kertaa korkoa korotetaan vuodessa
n = kuinka monta kertaa korkoa korotetaan vuodessa
ESIMERKKI
Jos sijoitus on tehty 9 prosentin vuotuisella korkokannalla ja korkoa korotetaan neljännesvuosittain, efektiivinen vuosikorko on
Efektiivinen vuosikorko =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9,3 prosenttia
Korkokertoimen voiman ansiosta kiinteän talletuksen efektiivinen vuosikorko osoittautuu 9,3 prosentiksi
6. Sääntö 72
Sääntö 72 viittaa rahan aika-arvoon. Sen avulla tiedät ajan (vuosina), joka tarvitaan rahojen kaksinkertaistamiseen tietyllä korolla. Siksi se tunnetaan kansanomaisesti nimellä ”rahan kaksinkertaistamisen periaate”.
Peukalosääntö on jakaa 72 korolla
ESIMERKKI
Jos oletat 12 prosentin tuoton sijoituksellesi,
vuosien määrä, jossa rahat kaksinkertaistuvat, on
= 72/Korko= 72/12 = 6 vuotta
7. Compounded Annual Growth Rate (CAGR)
Tätä käytetään ilmaisemaan sijoituksen tuottoa tietyn ajanjakson aikana. Se on myös paras väline kahden eri omaisuusluokan tuottojen vertailuun – esimerkiksi kulta/osakkeet tai osakkeet/kiinteistöt.
Tämän parametrin käytön etuna on se, että se antaa tasaisen tuoton ajanjakson aikana, jolloin volatiliteetti jätetään huomiotta.
CAGR:n muodostavat kolme osatekijää – alkuarvo, loppuarvo ja vuosien lukumäärä. Yhtälö esitetään seuraavasti:
Formula: CAGR=((FV/PV)^(1/n)) – 1
Jossa
FV on sijoituksen päättymisarvo/loppuarvo
PV on sijoituksen alkuarvo/avausarvo
n on sijoituksen kesto vuosina
ESIMERKKI
Tapaus I
Oletetaan, että sijoitus, jonka arvo on 1 rupia,000 kasvaa 5 000 rupiaan 10 vuodessa.
KATSAUSKERROIN lasketaan seuraavasti: ((5 000/1 000)^(1/10)) – 1
Tulokseksi saadaan 17,4 prosenttia, mikä tarkoittaa, että sijoitus kasvoi 17,4 prosentin KATSAUSKERROINSSILLA kyseisellä ajanjaksolla.
Tapaus II
Vertaillaan tapauksen I kehitystä toiseen instrumenttiin, jonka arvo nousi kahdessa vuodessa 10 000 ruplasta 20 000 ruplaan.
Soveltamalla samaa kaavaa
((20 000/10 000) ^(1/2)) – 1, CAGR on 41,42 prosenttia.
Jos sinun on siis verrattava minkä tahansa kahden omaisuusluokan suorituskykyä tai tarkistettava sijoituksen tuottoa eri aikaväleillä, CAGR on paras työkalu, koska se sulkee pois kaiken volatiliteetin, joka voi muuten hämmentää.
8. Lainan EMI
Kuukausittaiset maksuerät (EMI) ovat yleisiä jokapäiväisessä elämässämme. Lainaa ottaessamme meille näytetään siisti A4-kokoinen paperi, jossa EMI-rakenne selitetään yksinkertaistetusti. Se on yleensä pääoman ja korkojen epätasainen yhdistelmä.
Me omaksumme nämä yksityiskohdat ja jatkamme elämäämme. Mutta oletko koskaan miettinyt näiden numeroiden taustalla olevaa laskentaa? Jos olet utelias, niin tässä on kaava
kaava: EMI= (A*R)*(1+R) ^N/ ((1+R) ^N)-1)
Jossa A = Lainasumma
R = Korko N= Kesto
Esimerkki
Oletetaan, että olet ottanut 10 rupian lainan 11 prosentin vuotuisella korolla 15 vuodeksi. 1
1 prosenttia vuodessa tarkoittaa 11/1200 = 0,00916 kuukaudessa
Kesto = 15*12 = 180 kuukautta
EMI = (1000000 x 0,00916) x
((1+,00916) ^180)) / ( – 1)
= 11 361 rupiaa
Tämän yhtälön avulla voit tarkistaa, veloittaako pankki oikean määrän.
9. SIP:n tuleva arvo
Me kaikki säästämme pieniä summia tietyin väliajoin jotain tavoitetta varten. Se voi olla sijoitusrahasto SIP tai PPF. Mutta miten voimme tietää mahdolliset säästöt kymmenen vuoden päästä? Tässä kohtaa SIP:n tulevan arvon kaava tulee kuvaan mukaan. Katsotaanpa, miten tämä toimii.
Menetelmän kauneus on siinä, että yksilö voi sijoittaa kiinteän summan (niinkin pienen kuin 500 rupiaa) säännöllisin väliajoin (kuukausittain, neljännesvuosittain tai puolivuosittain) kurinalaisesti. Sen avulla voi nauttia rupee cost averaging -menetelmän eduista yhdessä korkokertymän kanssa. Laskennassa tarvittavat tiedot ovat kuukausittain sijoitettava summa, tuottoaste ja sijoitusaika.
Formula: S = R((1+i)^n-1/i) (1+i)
Missä
S = Sijoituksen tuleva arvo
R = Säännöllinen kuukausittainen sijoitus
i = Oletettu korkokanta /12
n = Kestoajan pituus (kuukausien määrä tai vuosien määrä *12)
ESIMERKKI
Esitettäkö, että oletat, että olet sijoittamassa 1 rupiaa,000 joka kuukausi seuraavien 10 vuoden ajan ja odotat 15 prosentin tuottoa.
Tuottosi lasketaan seuraavasti Maksut:
Kuukausittain seuraavien 10 vuoden aikana = 12*10 = 120 kuukautta
Korko: 15 % vuodessa – 15/12 = 1,25 % = 0,0125
S = 1 000 * *
(1+ 0,0125)
Tulos on 2 78 657 rupiaa, joka on SIP:n tuleva arvo.
Tämän yksinkertaisen kaavan avulla voit siis tietää, millaisen tuoton sijoituksesi todennäköisesti tuottaa.
10. Likviditeettisuhde
Vaikka se saattaa näyttää yhdeltä jargonilta, jota analyytikot käyttävät puhuessaan taseesta, se on yhtä tärkeä henkilökohtaisessa taloudessa.Tämä suhdeluku kertoo oman talouden yleisestä terveydestä. Se auttaa näkemään, onko henkilö valmis kohtaamaan maksuvalmiusongelman.
KAAVA: Likviditeettisuhde = Likvidien varojen kokonaismäärä \ Lyhytaikaisen velan kokonaismäärä
Tämän suhdeluvun arvon tulisi mieluiten olla yli yksi.
Lukua pienempi luku osoittaa, että velkasi ovat suuremmat kuin varasi ja siten taloudellinen vakautesi on uhattuna.