Yhdysvaltain valtiovarainministeriön terrorismin ja rahanpesun selvitystoimiston (Office of Terrorism and Financial Intelligence) entinen erikoisagentti John A. Cassara on kronikoinut yli 30 vuoden kokemuksensa kansainvälisen järjestäytyneen rikollisuuden ja rahanpesun torjunnasta vastikään ilmestyneessä kirjassaan Money Laundering and Illicit Financial Flows: Following the Money and Value Trails. Tämä kirja on viides Cassaran kirjoittamasta sarjasta, joka käsittelee rahanpesua ja terrorismin rahoittamisen torjuntaa, ja se tarjoaa kattavan katsauksen sekä vanhoihin että uusiin rahanpesumenetelmiin.
Lainvalvonnan näkökulmasta Cassara tarjoaa maailmanlaajuisen näkökulman rahanpesuun ja maailmanlaajuiseen talousrikollisuuteen liittyviin hallitseviin uhkiin sekä kauhistuttavan arvion globaalien ponnistelujen tähänastisesta tehokkuudesta – tai tehokkuuden puutteesta – maailmanlaajuisessa talousrikollisuuden torjunnassa. Hän toteaa, että tähänastiset rahanpesun vastaiset toimenpiteet eivät ole olleet tehokkaita monestakaan syystä ja että puhtaasti tilastollisesta näkökulmasta katsottuna, Global Financial Integrity -järjestön perustajajohtaja toteaa, että ” täydellinen epäonnistuminen on vain desimaalipisteen päässä.”
Lukijoille, joille rahanpesun vastainen toiminta on uutta, tässä kirjassa käsitellään rahanpesun perusteiden lisäksi syvällisesti keskeisiä aiheita, kuten käteisrahan irtotavarana tapahtuvaa salakuljetusta, kaupankäyntiin perustuvaa rahanpesua ja vaihtoehtoisia rahalähetysjärjestelmiä, ja muita. Jokaista lukua seuraa laaja muistiinpano-osio, joka sisältää monia muita viiteasiakirjoja lukijoille, jotka haluavat lisätietoja näistä aiheista. Jopa kokeneelle rahanpesun ammattilaiselle kirja tarjoaa perusteellisen katsauksen kaikkiin tärkeimpiin rahanpesutypologioihin lainvalvonnan näkökulmasta.
Yksi kirjan merkittävimmistä luvuista käsittelee rahanpesun lisääntyvää uhkaa, joka aiheutuu taloudellisesti kukoistavasta Kiinasta. Luku on pakollista luettavaa kaikille rahanpesun vastaisen toiminnan harjoittajille riippumatta siitä, työskentelevätkö lainvalvontaviranomaisessa, sääntelyviranomaisessa vai rahoituspalvelualalla. Siinä kuvataan useita Kiinan aiheuttamia talousrikollisuuden uhkia, kuten huumausaineita, tuoteväärennöksiä ja teollis- ja tekijänoikeuksien loukkauksia, ihmiskauppaa, korruptiota, luonnonvaraisten eläinten ja kasvien salakuljetusta, laittomia metsänhakkuita, kauppapetoksia, aseiden leviämistä, pääomapakoa, saalistavaa luotonantoa, vahvan käden taktiikoita ja paljon muuta.
Kirjoittaja kritisoi rahanpesun torjuntatoimien menestyksettömyyttä tähän mennessä, mutta hän myöntää, ettei se johdu yritystoiminnan puutteesta, ja hän antaa tunnustusta lahjakkaille rahanpesun torjunta- ja rahanpesuammattilaisten ammattilaisille, jotka ovat antaneet tehtävään omistautumisensa. Kirjan viimeinen luku on kehotus toimintaan, ja siinä esitetään tulevaisuuteen suuntautuvia toimia ja mahdollisuuksia rahanpesun torjuntatoimien tehostamiseksi. Cassara vahvistaa sen, minkä useimmat AML-ammattilaiset jo tietävät: Kansallista rahanpesun vastaisen toiminnan strategiaa on elvytettävä ja ideoitava uudelleen. Hän toteaa, että ”meidän on säilytettävä se, mikä toimii, mutta meidän ei pidä pelätä luopua vastatoimista, jotka eivät toimi tai jotka eivät ole kustannustehokkaita. Laastareilla ja reuna-alueilla puuhastelulla ei saavuteta tarvitsemiamme tuloksia. On aika tehdä radikaali rahanpesun vastaisen ajattelutavan muutos.”
Cassara suosittelee muun muassa, että lainvalvontaviranomaiset todella menisivät rahan perään. Hän myöntää, että lainvalvontaviranomaiset ovat aiemmin pyrkineet ensisijaisesti jahtaamaan osallistujia ja tuotteita, olivatpa ne sitten huumeita, ihmiskauppaa tai aseita. Vaikka on puhuttu siitä, että rikollisuudesta saatavat tulot olisi otettava pois, rahaan keskittymistä ei ole yleensä tapahtunut monista eri syistä. Cassara puhuu tarpeesta muuttaa lainvalvontaviranomaisten kannustimia, mikä tarkoittaisi strategian muuttamista ylhäältä käsin siten, että tutkijoiden ja heidän esimiestensä painopisteitä suunnattaisiin uudelleen siten, että keskityttäisiin rahan jäljittämiseen ja laittomien tulojen takavarikointiin. On myös useita suosituksia, jotka koskevat erilaisten lainvalvontaviranomaisten palauttamista Yhdysvaltain valtiovarainministeriön alaisuuteen. Cassara katsoo, että syyskuun 11. päivän terrori-iskujen jälkeisessä rakenneuudistuksessa menetettiin entisten tulli- ja salaisen palvelun virastojen valtuudet, asiantuntemus ja tiedot niiden tehtävien hoitamiseksi. Hän uskoo, että rahanpesun, kauppaan perustuvan rahanpesun ja arvonsiirron tutkinta väheni, kun Immigration and Customs Enforcement keskittyi talousrikostutkinnan sijasta maahanmuuttoon.
Cassara keskustelee tarpeesta muuttaa rahanpesun analysoinnin paradigmaa. Hän huomauttaa, että koska kukin havaintoyksikkö, erityisesti rahoituslaitokset, tarkkailee omaa transaktiotoimintaansa, ei ole mahdollisuutta saada kokonaiskuvaa laittoman toimijan laittomasta toiminnasta, joka voi kattaa useita tuotteita ja rahoituslaitoksia ja jota voi harjoittaa laiton toimija, jolla on hallussaan useita tilejä useiden oikeushenkilöiden nimissä. Lisäksi hän korostaa, että sen lisäksi, että nykyinen epäilyttävän toiminnan raportointiprosessi tuottaa lainvalvontaviranomaisille merkityksellisiä johtolankoja, se sisältää myös valtavia määriä epäilyttävää toimintaa koskevia puolustusilmoituksia, jotka tukkivat viranomaisten järjestelmät roskatiedoilla, mikä vaikeuttaa lainvalvontaviranomaisten mahdollisuuksia löytää merkityksellisiä tietoja. Cassara myöntää, että rahoituspalveluyritykset ovat nähneet vaivaa ja käyttäneet varoja liiketoimien seurantaan ja raportointiin, mutta katsoo, että se ei toimi. Hän huomauttaa, että ”Einstein määritteli ’hulluuden’ niin, että tekee saman asian yhä uudelleen ja uudelleen odottaen erilaista tulosta”. Voisiko tämä viitata vanhoihin TM-järjestelmiin? Hän korostaa, että yksi suurimmista mahdollisuuksista luoda uusi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnan paradigma olisi hyödyntää digitalisoitua dataa, nopeaa käsittelyä ja kehittynyttä analytiikkaa. Uusi teknologia ja analyyttiset valmiudet tarjoavat myös uusia mahdollisuuksia julkisen ja yksityisen sektorin kumppanuudelle rahoitustiedustelun alalla ja mahdollisen tilaisuuden konsortiolaitokselle, joka toimisi valvontatoimintona osallistujien yhteisille liiketoimille, jotka anonymisoidaan asiakkaiden yksityisyyden säilyttämiseksi. Cassara huomauttaa, että tällaiset aloitteet voisivat muuttaa paradigmaa laittoman toiminnan tunnistamisesta jälkikäteen enemmän ennaltaehkäisevään malliin, jossa epäilyttävä toiminta tunnistetaan reaaliaikaisemmin.
Valvonnan alalla Cassara korostaa myös vakaumustaan siitä, että yksityishenkilöt olisi saatettava vastuuseen yritysten väärinkäytöksistä rikosten ehkäisemiseksi. Vaikka etusijalle on muutamissa tapauksissa asetettu yksityishenkilöiden saattaminen vastuuseen, yleensä laillisuusvalvojaa ammutaan. Cassara haluaisi, että johtoportaissa olevat rikolliset joutuisivat vastuuseen kuten rikolliset kaduilla.
Kirjoittajan loppupäätelmissä todetaan, että kansainvälisen rikollisuuden, kansainvälisen rahanpesun ja laittomien rahavirtojen hillitsemiseen tähtäävää tehtävää ei koskaan saavuteta, mutta tilanteen vakavuus on liian tärkeä, jotta siitä voisi koskaan luopua. Kuten hän sanoo, ”epäonnistumisen kääntöpuolena on mahdollisuus”. Kirja päättyy tähän optimistiseen sävyyn.
Susan J. Galli, CAMS, presidentti, Galli AML Advisory, LLC, Palm Beach Gardens, FL, USA,[email protected]
Money Laundering and Illicit Financial Flows: Following the Money and Value Trails on ostettavissa Amazonista.