Miksi on niin vaikea saada Wells Fargo Business Line of Credit

Olet ehkä ajatellut saada Wells Fargo Business Line of Credit paikalleen. Rakennettuani 7 yritystä yli 25 vuoden aikana ja oltuani tekemisissä monien pankkien kanssa olen oppinut yhden asian. Kun tiedät, mitä pankki etsii hyväksymisprosessissaan, säästät paljon aikaa. Lisäksi se lisää hyväksyntämahdollisuuksiasi. Jaan mielelläni nämä kokemukset kanssasi ja kerron myös muista rahoitusvaihtoehdoista, joita kannattaa harkita.

Artikkelin tiivistelmä:

• Millainen on Wells Fargo Business Line Of Credit -prosessi
• Vakuudet, yrityksen/henkilökohtaiset luottopisteet, ja henkilökohtaiset takaukset
• Miksi Financing Solutions Business Line of Credit saattaa olla parempi vaihtoehto
• Muut alueet, joita Wells Fargo tarkastelee
• Wells Fargon SBA-lainaohjelma

Miksi Wells Fargo Business Line Of Credit -prosessi muodostuu

Yritysluottolimiitti on yrityksellesi ennalta määrätty rahamäärä, joka on käytettävissäsi yrityksellesi ja jota voit nostaa pyydettäessä.

Wells Fargo Business Line Of Credit -luottolimiitin hakeminen alkaa sillä, että täytät pitkän hakemuksen. Ensin lainahakemuksessa kysytään sinulta paljon kysymyksiä, jotka liittyvät sekä yritykseesi että henkilökohtaiseen varallisuuteesi. Odota, että hakemuksen täyttäminen vie sinulta tai joltakulta, joka työskentelee sinulle, viikon tai kaksi. Prosessi on mielestäsi työläs. Mitä enemmän tietoja annat, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on saada hyväksyntä.

Kun lähetät hakemuksen, pankki pyytää paljon varmuuskopioita. He haluavat nähdä yrityksen ja henkilökohtaiset veroilmoitukset, yrityksen kirjanpitoraportit, yrityssopimukset ja henkilökohtaiset taloudelliset asiakirjat.

Älä odota, että pankin lainapäällikkö on valmis antamaan sinulle paljon tietoa siitä, hyväksytäänkö sinut ilman, että täytät hakemuksen.

Jos sinut hyväksytään, se kestää vähintään 30-60 päivää vähintään. Pankki tulee sitten takaisin lisäpyyntöjen kanssa. Tämän jälkeen kestää vielä 30-60 päivää ennen kuin linja saadaan käyttöön. Koko prosessi kestää 3-6 kuukautta, ennen kuin luottolimiittisi on käytössä.

Yritysluottolimiitti uusitaan vuosittain edellyttäen, että toimitat samat päivitetyt asiakirjat, jotka osoittavat, että liiketoimintasi ei ole muuttunut. Uusiminen ei myöskään ole helppo prosessi, ja pankkien luotonantokriteerit muuttuvat talouden ja liiketoimintasi tulosten perusteella.

Vakuudet, liiketoiminnan/henkilökohtainen luottopistemäärä ja henkilökohtaiset takuut

Yrityslainoja myöntävät paikalliset ja suuret pankit, kuten Wells Fargo, tarkastelevat kaikki kolmea pääkriteeriä, joiden perusteella ne voivat hyväksyä hakemuksesi.

Vakuudet

Kaikki pankit vaativat yritykseltäsi ja yritykseltäsi henkilökohtaisia vakuuksia liiketoimintasi luottolimiittisi tueksi. Tätä kutsutaan vakuudelliseksi luottolimiitiksi.

Vakuudet ovat omaisuuseriä, jotka voidaan myydä edelleen maksamatta jättämisen yhteydessä syntyneen pankkivelan maksamiseksi. Omistetut laitteet, varasto, osa myyntisaamisistasi ovat kaikki esimerkkejä vakuuksista. Henkilökohtaisen omaisuuden osalta esimerkkejä olisivat osakkeet, joukkovelkakirjat, käteinen, kotisi pääoma jne.

Wells Fargo ja muut pankit hyväksyvät sinulle vakuudellisen yritysluottolimiitin, jos sinulla on vakuuksia linjan tueksi.

Jotkut pankit saattavat tarjota pienen vakuudettoman luottolimiitin, mutta sinulla on oltava erinomaiset luottotiedot ja vahva todistettu käteishistoria pankin kanssa.

Yritys-/yksilöluottopisteet

Kaikki pankit suorittavat yritys- ja henkilöluottoraportin selvittääkseen, täytätkö niiden vähimmäisvaatimukset ja onko sinulla merkittäviä ongelmia.

Pankki vetää yrityksen luottoraportin Dun and Bradstreetin kaltaisilta yrityksiltä, joista käy ilmi maksamattomat yritysvelat, laskujen maksuaika, mahdolliset oikeustapaukset ja muut epäsuotuisat seikat.

Useimmat pankit vaativat myös vähintään 700:n luottopistemäärän, jollei sinulla ole huomattavia vakuuksia yritysluottolimiitin tueksi. Pankit eivät ota huomioon luottopistemäärää 650 tai alempi yritystoiminnan luottolimiittiä tai liiketoimintalainaa varten.

Pankit todennäköisemmin vetävät luottoraporttisi Transunionilta, Experianilta tai/ja Equifaxilta. Jos et ole varma omasta luottopistemäärästäsi, voit saada ilmaisen luottoraportin Credit Karmasta, jota olen käyttänyt jo vuosia.

Henkilötakaukset

Jollei yrityksesi vuosimyynti ole yli 10 miljoonaa dollaria, pankki vaatii sinulta henkilökohtaisen takauksen (PG) luottolimiitille. Myös kotisi kanssa allekirjoittajalta (-ilta) vaaditaan henkilökohtainen takaus luottolimiitille.

Miksi Financing Solutions Business Line of Credit saattaa olla parempi vaihtoehto

Financing Solutions tarjoaa vakuudettomia yritysluottolimiittejä jopa 100 000 dollariin asti pienyrityksille. Sinun on tehtävä vähintään 400 000 dollarin vuotuinen liikevaihto.

Valtio ei rahoita Financing Solutionsia, suorarahoitusyhtiötä. Sinänsä sillä on paljon helpommat hyväksymisvaatimukset kuin pankeilla. Financing Solutions perustettiin siitä lähtökohdasta, että on paljon hyviä pienyrityksiä, jotka voivat helposti saada luottolimiitin ja pystyä maksamaan sen takaisin.

Alhaalla on joitakin kohokohtia, joiden avulla voit verrata Financing Solutionsia liikepankkiin.

Highlights of a Financing Solutions Business Line of Credit:

• Edellyttää vakuuksia tai henkilökohtaisia takauksia
• Ei maksa mitään ottaa käyttöön eikä mitään silloin, kun sitä ei käytetä
• Voidaan maksaa pois milloin tahansa, mikä tekee siitä edullisen
• Ei sitoumuksia 2-minuutin online-hakemus
• Luottolinja perustetaan 48-72 tunnissa
• Turvallinen online-asiakasportaali
• A+ ja 5 tähden BBB-luokitus
• Hyväksyimme 90 % hakemuksista co. yli 400 000 dollarin vuotuiset tulot
• Keskustelukumppaneita, jotka ymmärtävät pienyrityksiä
• Suuri käteisvarojen varmuuskopiointisuunnitelma hätätapauksia varten

Muut alat, joita Wells Fargo tarkastelee

On monia muitakin alueita yrityksessäsi ja henkilökohtaisessa varallisuudessasi, joita pankit tarkastelevat hyväksyäkseen luottolimiittisi.

Uniform Commercial Code (UCC)

Pankit tarkastavat yrityksesi UCC:n. Uniform Commercial Code (UCC) on lakikokoelma, joka sisältää oikeudellisia sääntöjä ja määräyksiä, jotka koskevat kaupallista tai liiketoimintaa ja liiketoimia.

Pankki tarkastelee omaisuuttasi koskevia panttioikeuksia. Monilla yrityksillä saattaa olla UCC:tä, joka on jätetty yrityksellesi ilman, että huomaat sitä.

Pankki haluaa olla etusijalla, joten se tarkoittaa, että yritysten/pankkien/lainojen UCC:t on siivottava. Monet UCC:t ovat vanhoja eivätkä ole enää voimassa, mutta tämä vie aikaa.

Kustannukset

Pankit perivät hakemusmaksun ja vuosittaisen ylläpitomaksun. Koska Financing Solutions ei peri näitä maksuja, se voi tarkoittaa, että Wells Fargo Business Line of Credit voi maksaa sinulle kaiken kaikkiaan enemmän kuin FS-luottolimiitti riippuen siitä, kuinka paljon aiot käyttää limiittiäsi.

Financing Solutions -luottolimiitti ei vaikuta siihen, että haet luottoa Wells Fargolta, joten voi olla hyvä ajatus hankkia FS-luottolimiitti samalla, kun haet luottoa muualta.

Tarkastettu tai tilintarkastettu tilinpäätös

Wells Fargo saattaa vaatia tarkastettua tai tilintarkastettua tilinpäätöstietoa kirjanpitäjältä.Tämä eroaa tavanomaisesta veroilmoituksen laatimisesta, jota yrityksesi jo tekee. Ne ovat paljon yksityiskohtaisempia ja erittäin kalliita. Jos sitä ei aluksi vaadita, pankki saattaa vaatia laajempia taloustietoja vuosittaisen tarkastuksen yhteydessä.

Wells Fargon SBA-lainaohjelma

Usein yritykset uskovat, että Small Business Association Loan voisi olla hyvä vaihtoehto. SBA saattaa osoittautua pitkällä aikavälillä hyväksi vaihtoehdoksi. Prosessi on kuitenkin pidempi ja työläs. SBA:n tukemaan lainaan liittyy paljon rajoituksia ja rajoituksia, joita kutsutaan toisinaan konditionaaleiksi.

SBA tekee yhteistyötä Wells Fargon kaltaisten lainanantajien kanssa lainojen myöntämiseksi pienyrityksille. SBA-virasto ei lainaa rahaa suoraan pienyritysten omistajille. Sen sijaan se asettaa suuntaviivat yhteistyökumppaneina olevien lainanantajien, yhteisön kehitysorganisaatioiden ja mikroluottolaitosten myöntämille lainoille. SBA vähentää lainanantajien riskejä ja helpottaa niiden pääoman saantia. Tämä helpottaa pienyritysten lainansaantia.

Johtopäätös

Yritysluottojen hakeminen ei ole helppoa, ja se vie paljon aikaa. Monet yrittäjät uskovat, että heidän yrityksensä voi hyvin helposti saada yrityslainan tai -luottolimiitin, kunnes he käyvät prosessin läpi.

Tapa, jolla pankki arvioi liiketoimintalainasi, on hyvin erilainen kuin tapa, jolla sinä itse katsot yritystäsi.

Loppujen lopuksi, jos uskot käyttäväsi luottolimiittiäsi paljon, kannattaa käydä prosessi läpi hyvän pankin, kuten Wells Fargon kanssa. Vaikka, jos luottolimiitti on jotain, jota käytät enemmän käteisen varasuunnitelmana, niin Financing Solutions olisi loistava vaihtoehto.

Hakeudu jo tänään ilmaiseen 2 minuutin sitoumuksettomaan luottolimiittitarjoukseen Financing Solutionsilta