Mitä on nettovarallisuus?

Nettovarallisuus on kaiken omistamasi arvo, eli rahalliset ja muut kuin rahalliset varasi, vähennettynä veloillasi (veloillasi).

Nettovarallisuutesi voi toimia taloudellisen terveydentilasi indikaattorina, ja on olemassa useita tapoja mitata tätä hyödyllistä tunnuslukua.

Mitä on nettovarallisuus?

Nettovarallisuutesi on pohjimmiltaan kaikkien varojesi yhteenlaskettu summa, josta on vähennetty velkasi.

Muilla sanoilla nettovarallisuutesi on luku, jonka saat, kun lasket yhteen kaiken omistamasi kodin arvosta pankkitililläsi olevaan käteisvarallisuuteen ja vähennät siitä sitten kaikkien velkojesi arvon, joihin voi kuulua asuntolaina, auto- tai opintolainat tai jopa luottokorttivelat.

Jos mietit, mikä on nettovarallisuutesi, opi laskemaan ja tulkitsemaan sitä.

Miten nettovarallisuus toimii?

Teoreettisesti nettovarallisuutesi on se käteisarvo, joka sinulla olisi, jos myisit kaiken omistamasi ja maksaisit kaikki velkasi pois. Joissakin tapauksissa tämä luku on itse asiassa negatiivinen, mikä tarkoittaa, että sinulla on enemmän velkoja kuin varoja.

Ei tämä ole ihanteellinen tilanne, mutta se on hyvin yleinen ihmisille, jotka ovat juuri valmistuneet yliopistosta tai aloittamassa uraansa. Tällöin nettovarallisuutesi on myös mittari sille, kuinka paljon velkaa olisit edelleen velkaa, jos tyhjentäisit pankkitilisi ja myisit kaiken omistamasi, jotta voisit maksaa velkasi.

Vaikka kumpikaan ei ole realistinen skenaario, se, mitä nettovarallisuutesi mittaa, on tärkeämpää kuin (yleensä epärealistiset) olettamukset, jotka on tehty tuohon numeroon pääsemiseksi.

Tosiasiassa, kun on kyse taloudellisesta terveydentilastasi, ei ole mitään yleispätevää maagista nettovarallisuuden lukua, johon sinun pitäisi pyrkiä. Sinun tulisi kuitenkin käyttää nettovarallisuuttasi seurataksesi edistymistäsi vuodesta toiseen ja toivottavasti nähdä sen paranevan ja kasvavan ajan mittaan.

Kuinka laskea nettovarallisuutesi

Nettovarallisuutesi laskeminen voi olla yksinkertainen prosessi, mutta se edellyttää, että keräät kaikki nykyisiä varojasi ja velkojasi ympäröivät tiedot. Useimmat taloussuunnittelijat suosittelevat, että heidän asiakkaansa säilyttävät turvallisen kansion, jossa on tietoja kaikista taloudellisista varoista ja veloista, jotka päivitetään vähintään kerran vuodessa.

Tietojen kerääminen ja järjestäminen voi olla aluksi hieman työlästä, mutta se varmistaa, että sinulla (ja kaikilla muilla, jotka saattavat tarvita niitä, kuten puolisollasi tai rahoitusneuvojallasi) on pääsy tietoihin tarvittaessa.

Vaikka tällaisesta kansiosta voi tehdä paljon muutakin, nettovarallisuutesi laskeminen vaatii vain taloudellisia perustietoja omistamistasi asioista ja veloistasi. Näin pääset alkuun:

Laske omaisuutesi

1. Aloita listaamalla suurimmat varasi. Useimmilla ihmisillä tähän voi kuulua kodin arvo, mahdolliset kiinteistöt tai ajoneuvot, kuten henkilöautot tai veneet. Jos kyseessä on yrityksen omistaja, tähän luetteloon sisältyisi myös yrityksen arvo, jonka laskeminen on monimutkaisempaa. Varmista, että käytät tarkkoja arvioita markkina-arvoista käypinä dollareina.
2. Seuraavaksi haluat kerätä viimeisimmät tiliotteet likvidimmistä varoistasi. Näihin varoihin kuuluvat sekki- ja säästötilit, käteisvarat, CD-levyt tai muut sijoitukset, kuten välitystilit tai eläketilit.
3. Harkitse lopuksi muiden henkilökohtaisten esineiden luettelointia, joilla voi olla arvoa. Näitä voivat olla esimerkiksi arvokkaat korut, kolikkokokoelmat, soittimet, perintöesineet, harvinainen viinikokoelma jne. Kaikkea ei tarvitse eritellä, mutta voit yrittää luetella vähintään 500 dollarin arvoiset esineet.
4. Ota nyt kaikki kolmessa ensimmäisessä vaiheessa luetellut omaisuuserät ja laske ne yhteen. Tämä luku edustaa kokonaisvarojasi.

Laske velkasi

1. Aloita taas tärkeimmistä maksamattomista veloista, kuten asuntolainan tai autolainan saldosta. Luettele nämä lainat ja niiden viimeisimmät saldot.
2. Luettele seuraavaksi kaikki henkilökohtaiset velkasi, kuten luottokorttien saldot, opintolainat tai muut velkasi.
3. Luettele nyt yhteen kaikkien edellä lueteltujen velkojen saldot. Tämä luku edustaa kokonaisvelkojasi.

Nettovarallisuutesi laskeminen

1. Nettovarallisuutesi laskemiseksi vähennä yksinkertaisesti kokonaisvelat kokonaisvaroista. Tässä harjoituksessa ei ole väliä, kuinka suuri tai pieni luku on. Sillä ei välttämättä ole väliä, jos luku on negatiivinen. Nettovarallisuutesi on vain lähtökohta, jotta sinulla on jotain mihin verrata sitä tulevaisuudessa.
2. Toista tämä prosessi vähintään kerran vuodessa ja vertaa sitä edellisen vuoden lukuun. Vertailemalla näitä kahta voit sitten määrittää, edistytkö vai oletko jäämässä yhä enemmän jälkeen tavoitteistasi. Saatat haluta laskea nettovarallisuutesi uudelleen useammin, jos olet aloittanut aggressiivisen säästö- tai velanmaksusuunnitelman.

Lisää nettovarallisuudesta

Ole varovainen arvioiden kanssa, erityisesti kodin ja ajoneuvon arvojen osalta. Suurten omaisuuserien arvon paisuttaminen voi näyttää hyvältä paperilla, mutta se ei välttämättä anna oikeaa kuvaa nettovarallisuudestasi. Harkitse sellaisen budjetointisovelluksen käyttöä, joka seuraa nettovarallisuuttasi puolestasi automaattisesti.

Säilytä likvidit säästöt korkeatuottoisilla tileillä, mikä voi auttaa niitä kasvamaan nopeammin, jos ansaitset kilpailukykyisen vuosituoton. Aseta velkojen takaisinmaksu etusijalle ja harkitse velkojen jälleenrahoittamista tai yhdistämistä alhaisemmalla korolla, jotta velkojen maksaminen nopeutuu.

Katso budjettisi läpi ja etsi alueita, joilla voit vähentää kuluja ja kohdentaa enemmän rahaa joko säästöihin tai velkojen takaisinmaksuun. Jos sinulla on ylimääräistä rahaa säästettäväksi, harkitse hätärahastosi maksimoimista ja maksimoi sitten vuotuiset maksusi yksilölliselle eläketilille.