Miten ajaa hienompaa autoa kuin luulitkaan

Jos olet viettänyt jonkin verran aikaa lukiessasi talousneuvontablogeja, on hyvin todennäköistä, että olet törmännyt artikkeliin (tai pariinkymmeneen), joissa valitetaan autoa kaikkein huonoimmaksi asiaksi lopputuloksen kannalta. Arvonalentuvat ruosteämpärit! Ilmastoa tappavat saastekoneet. Naurettavia statussymboleja.

Jatkossa saarnataan 10 vuotta vanhalla Hondalla tai Toyotalla ajamisen hyveistä, kunnes se kirjaimellisesti hajoaa alta. Puhtaasti taloudellisesta näkökulmasta katsottuna he ovat oikeassa.

Mutta nämä eivät ole niitä ihmisiä, jotka kasvoivat Lamborghini Countach -julisteiden kanssa lapsuutensa makuuhuoneessa. Nämä ihmiset eivät tiedä mitä ajaminen tarkoittaa. Toki he manipuloivat rattia ja polkimia siirtyäkseen pisteestä A pisteeseen B. Mutta he eivät arvosta sitä puhdasta iloa, joka syntyy siitä, kun kaivertaa kanjonitietä roadsterilla, ajelee mudassa jeepillä tai edes vain kruisailee kylmänä päivänä rauhallisessa luksushytissä istuinlämmittimet ja rattipyörien lämmityslaitteilla ja ihmettelee nykyaikaista autotekniikkaa.

Jos tavoitteenasi on lopettaa työnteko mahdollisimman pian ja elää sijoituksillasi 50 tai useamman vuoden ajan, noudata heidän neuvojaan – autoihin ei kannata käyttää paljon rahaa. Jos kuitenkin uskot, että sellaisten asioiden hankkiminen, joista nautit, on osa sitä, miksi teet töitä ja miksi säästät, lue eteenpäin.

Miksi uskon, että sinulla pitäisi olla hieno auto

Sitä lähtien, kun aloitin Rahaa alle 30 -hankkeen, olen aina sanonut, että rahaa ei kannata ansaita, jos siitä ei voi nauttia. On tietysti ratkaisevan tärkeää laittaa rahaa sivuun hätätilanteita ja eläkettä varten. Mutta jos säästät kaiken, mitä tienaat, etkä jätä mitään omiin kiinnostuksen kohteisiisi ja intohimoihisi, millaista elämää elät?

Monet meistä joutuvat käymään läpi varhaisaikuisuudessa vaiheen, jolloin raha on äärimmäisen tiukalla – maksamme opintolainaa pois, säästämme hätärahastoa varten ja mahdollisesti valmistaudumme suuriin menoihin, kuten naimisiinmenoon tai kodin ostamiseen. Mutta toivottavasti jonain päivänä löydät itsesi tuon vuoren toiselta puolelta kasvavan pesämunan ja jonkin verran säästöjä jäljellä. Säästöjä, joita voit (ja voisin jopa väittää, että sinun pitäisi) käyttää intohimojesi tyydyttämiseen.

Minulle niihin sattuu kuulumaan autot. Sinä saatat olla A:sta B:hen kulkeva ihminen, ja se on hienoa! Pidä vanha Honda ja käytä säästösi muualle. Voit silti soveltaa joitakin tämän artikkelin periaatteita. Korvaa vain ”auto” ”maastopyörällä”, ”veneellä”, ”moottoripyörällä”, ”matkoilla” tai jollain muulla mieluisalla harkinnanvaraisella menolla.

Onko sinulla varaa siihen?

Vaikka olemme kirjoittaneet useaan otteeseen siitä, paljonko sinulla on varaa kuluttaa autoon, käytetään tässä artikkelissa korkeampaa standardia. Oletan, että olet täällä, koska olet haaveillut paitsi uudesta, myös hienommasta autosta. Ja toivottavasti pohdit tällaisia asioita, koska muut taloudelliset prioriteettisi ovat kunnossa ja sinulla on ylimääräistä käteistä.

Jos ei, pysähdytään hetkeksi. Suosittelen pitäytymään kohtuuhintaisissa peruskulkuneuvoissa, kunnes olet saavuttanut seuraavat taloudelliset virstanpylväät:

• Ei luottokortti- tai muita kulutusvelkoja
• Kuusi kuukauden elinkustannusten verran säästetty hätävararahastoon
• Säästät vähintään 10 % bruttotuloista eläketileille

Vertaile summaa, jonka pystyt kuluttamaan autojen kustannuksiin. Tutustu Edmundsin kaltaiseen arvostettuun verkkolähteeseen saadaksesi kilpailevia jälleenmyyjien tarjouksia.

Maksa käteisellä, jos mahdollista

Jos toivot lisääväsi ajoneuvon autotalliisi, kehottaisin sinua voimakkaasti säästämään rahat ja maksamaan käteisellä. Vaikka en täysin vastusta ensisijaisen ajoneuvon rahoittamista, en pidä ajatuksesta rahoittaa ”leluja”, olipa kyseessä sitten toinen auto, moottoripyörä, vene jne. Nämä ovat todella harkinnanvaraisia hankintoja, ja sinulla pitäisi olla käteistä rahaa kädessäsi – ja sinun pitäisi olla mukava käyttää sitä – ennen kuin ostat.

Näin hiljattain eräällä talousfoorumilla kysymyksen kaverilta, joka ihmetteli, pitäisikö maksaa käteisellä vai rahoittaa vene. Hänellä oli käteistä, mutta hän tunsi olonsa epämukavaksi luopuessaan siitä. Useimmat kommentoijat olivat yhtä mieltä siitä, että nämä tunteet olivat hyvä osoitus siitä, että hän käytti liikaa rahaa, ja jos hän tunsi olonsa epämukavaksi käteisestä luopuessaan, hänen ei pitäisi myöskään rahoittaa!

Jos rahoitat, pidä ehdot neljässä vuodessa tai alle

Pankit ja autokauppiaat pidentävät jatkuvasti autolainojen ehtoja. Kun ennen viisi vuotta/60 kuukautta pidettiin pitkänä autolainan laina-aikana, nyt on tavallista, että laina-aika on kuusi vuotta/72 kuukautta tai pidempi.

Ei ole koskaan hyvä idea rahoittaa poistuvaa hyödykettä niin pitkään. Kun rahoitat ajoneuvoa, pidä laina-aika niin lyhyenä kuin sinulla on varaa. Säästät tuhansia korkoja ja minimoit sen ajan, jonka olet veden alla (eli olet velkaa enemmän kuin autosi on arvoltaan).

Autorahoitusta etsiessäsi tutustu yhteistyökumppaneihimme Prosperiin ja Lending Treeen löytääksesi itsellesi parhaan lainakoron.

Osta käytettynä melkein aina

Tiedämme kaikki, että ajoneuvot menettävät arvoaan nopeasti. Olet luultavasti kuullut myös ”off-the-lot” -arvonalennuksesta, ja se on todellinen asia: suurin arvonalennus on ajoneuvon ensimmäisen omistusvuoden aikana. Kyllä, uuden auton tuoksu on mahtava. Mutta se on todella kallis.

Vai valitse kortti, joka ei heikkene yhtä nopeasti

Eivät kaikki autot heikkene yhtä nopeasti. Luotettavat ja kysytyt Honda Accordit poistuvat hitaammin kuin amerikkalaiset sedanit. Suuren kysynnän ja hyödyllisyyden vuoksi lava-autot poistuvat pääsääntöisesti hitaammin kuin henkilöautot ja maasturit. Toisessa ääripäässä ovat luksusautot, joiden arvo laskee nopeimmin. Saksalaisten merkkien, kuten BMW:n ja Mercedeksen, arvo laskee erityisen rajusti.

Luksusluokan mallit maksavat käytettynä huomattavasti vähemmän

Nyt, jos ensimmäisen vuoden arvonalennuksessa on hopeareunus, se on se, että voit saada hienon luksusauton puoleen hintaan, jos olet valmis etsimään mallin, jossa on vähän kilometrejä ajettu.

Uusi BMW:n 5-sarja saattaa maksaa uutena melkein 70 000 dollaria, mutta muutaman vuoden vanhoja malleja voi löytää 30 000 dollarilla. Bimmerin jyrkkään arvonalennukseen on tietysti syynsä: Luotettavuus ja huoltokustannukset. Saksalaiset autot ovat paradoksaalisesti tunnettuja laadukkaista materiaaleista, mutta keskimääräistä huonommasta luotettavuudesta.

Tämän tosiasian lisäksi useimpien eurooppalaisten autojen korjauslaskut ovat korkeammat kuin kotimaisten ja aasialaisten mallien.

Välttäkää pidennettyjä takuita

Hylkään usein pidennetyt takuut. Jos olisin ostamassa käytettyä luksusautoa, saattaisin harkita kahdesti. Vaihtoehtoisesti varmista, että löydät riippumattoman mekaanikon tekemään huollot.

Omistin kerran 15 vuotta vanhan BMW M3:n, mallin, joka oli erityisen altis silmiä hiveleville korjauslaskuille. Useimmiten paikallinen mekaanikkoni pystyi tekemään korjauksen kolmanneksella BMW-jälleenmyyjän hinnasta. Ero ei ehkä olisi ollut yhtä suuri uudemmassa mallissa, mutta säästö olisi silti ollut merkittävä.

Joskus voi ostaa uuden

Kaikki tämä sanottuna, on olemassa muutamia tapauksia, joissa voi perustellusti päättää ostaa uuden. Älkää erehtykö: otatte silti arvonalennuksen. Mutta tietyillä autotyypeillä ensimmäisen vuoden arvon aleneminen on vaatimatonta, ja saatat päättää, että lisämaksun maksaminen kannattaa.

Pick-up-kuorma-autot ja japanilaiset autot

Kuten aiemmin mainitsin, pick-up-kuorma-autoilla ja japanilaisilla massa-autoilla on tapana alentua hitaasti niiden kysynnän vuoksi.

Myydessäni Hondoja vuosia sitten, monet ihmiset tulivat jälleenmyyjälle katsomaan käytettyjä Accordeja ja Civicejä vain ajaakseen pois uudella autolla, koska ne olivat vain muutamia tuhansia dollareita kalliimpia kuin kevyesti käytetyt mallit.

Harvinaiset autot

Vähän valmistetut erikoisautot saattavat myös kuulua tähän luokkaan. Jos auto on tarpeeksi harvinainen ja haluttu, se saattaa itse asiassa säilyttää arvonsa. Hyvä esimerkki on BMW 1M.

Tänään yhdeksän vuotta vanhoja, kunnossa olevia malleja myydään yli niiden alkuperäisen 49 000 dollarin suositushinnan. Miten tämä tapahtui? No, tämä tietty auto saavutti legendaarisen aseman BMW-harrastajien keskuudessa vertaansa vailla olevan käsiteltävyytensä ansiosta. Toiseksi BMW myi Yhdysvalloissa vain noin 700 1M:ää.

Erikoisauton hankkimisen ongelmana on se, että ei voi olla varma, ettei sen arvo laske. Odota kuitenkin, että auto, joka vetoaa harrastajiin, jolla on hyvät arvostelut ja jonka tuotanto on rajoitettu, heikkenee hitaammin.

Huomautus leasingistä

Tämä ei ole oikea paikka aloittaa pitkää keskustelua leasingin eduista ja (pääasiassa) haitoista, mutta kertaan vielä kerran muualla antamani neuvot.

Autovalmistajayrityksen ihanneasiakas on henkilö, joka leasing-vuokraa upouuden ajoneuvon joka toinen tai kolmas vuosi. Se on äärimmäinen tilausmalli. Maksat kuukausimaksuja ikuisesti, mutta et koskaan omista autoa. Jälleenmyyjä kääntyy ja myy käytetyn auton ja tekee voittoa sekä vuokrasopimuksesta että käytetyn auton myynnistä.

Tulee siis kysyä itseltään: Jos se on niin hyvä kauppa valmistajalle ja jälleenmyyjälle, ketä kusetetaan? Useimmiten se olet sinä, leasingvuokraaja.

Osta loppujen lopuksi auto, joka saa sinut hymyilemään

Jopa kaltaisilleni taloudellisesti valveutuneille, kuten sinä ja minä, voi olla hankalaa sulkea pois Yhdysvaltojen sitkeää mainontaa ja kulttuurista ehdollistamista, joka kuiskii: ”olet sitä, mitä ajat”. Tiedämme molemmat, että se on puppua, mutta viestit iskostuvat silti alitajuntaamme.

Sentähden ostin 24-vuotiaana Toyota Tacoman, kun olin ostamassa ensimmäistä autoani, joka ei olisi ollut käsialaa. Olkaamme rehellisiä: tarvitsin vain auton, jossa oli kaksi istuinta ja neljä pyörää. Corolla, Civic tai mikä tahansa muu pienikokoinen sedan olisi riittänyt mainiosti. Toki autosta oli hyötyä muutamilla retkillä ja parin muuton aikana, mutta en ostanut sitä oikeastaan sen takia. Ostin sen, koska halusin uskotella olevani jämäkkä ja seikkailunhaluinen. Tiedäthän, pick-up-tyyppi.

Nykyään ajan päivittäin mukavaa, joskin tylsää Volvo-maasturia, koska minulla on kaksi lasta ja iso koira. Siinä on järkeä.

Ja viime vuonna, erään liiketaloudellisen virstanpylvään jälkeen, hemmottelin itseäni BMW M2:lla viikonlopun hauskuusautoksi. Muitakin autoja oli houkuteltu: Suurempi ja nopeampi M4 tai vaikkapa Porsche 911. Mutta katsoin pitkään mitä halusin: Pientä autoa, jota oli älyttömän hauska ajaa, mutta jossa oli silti neljä istumapaikkaa, jotta voisin viedä siinä lapset kouluun. 911 ja M3 sopivat myös tähän tarkoitukseen, mutta ne olivat huomattavasti kalliimpia… ja näyttävämpiä.

Kun huomasin haaveilevani 911:stä tai villivärisestä M3:sta, tajusin, että minua viehättivät nuo muut autot vääristä syistä: Yritin kerskua tai omaksua autosta jonkin persoonan. Täyttä hölmöilyä. Loppujen lopuksi on mahdotonta olla hymyilemättä M2:lla ajaessa, vaikka suurin osa ihmisistä näkee vain ”jonkun pienen BMW:n”. Samalla säästin kymmeniä tuhansia dollareita.

Saatat silti pitää minua hulluna, kun ostan turhan toisen auton vain huvin vuoksi. Se on ihan ok. Mutta saatan ajatella samoin jostain sellaisesta, jonka sinä haluaisit ostaa.

Yhteenveto

Autojen suhteen saatat huomata, että voit saada paljon enemmän vastinetta ajamallesi autolle kuin luulitkaan, jos noudatat näitä perussääntöjä:

• Kuluta enemmän vasta sitten, kun olet saavuttanut taloudellisen vakauden kolme peruspilaria (ei kulutusvelkaa, 6 kuukauden hätärahasto ja 10 %:n eläkeaikainen säästö).
• Maksa käteisellä, jos voit, äläkä rahoita yli 48 kuukautta.
• Osta käytettynä, ellei sinulla ole painavaa syytä olla ostamatta
• Hae riippumaton mekaanikko kaikkiin takuun ulkopuolisiin korjauksiin
• Harkitse laajennettua takuuta eurooppalaisiin autoihin
• Osta auto sen perusteella, mitä haluat, älä sen perusteella, mitä muut ajattelevat

• Mitä on täyskatteinen autovakuutus (ja miksi sinun pitäisi välittää)?
• Autorahoitus fiksuille ihmisille: Vinkkejä autolainan säästämiseen