Kävelet kauppapaikalle etsimään järkevää autoa työmatkaasi varten – käytettyä, jos saat sellaisen. Mutta matkalla katsomaan sitä säästöautoa, joka kuluttaa 40 mailia gallonalla, jälleenmyyjä huomaa, että katseesi harhailee tuohon suureen, kauniiseen luksussedaniin – saksalaiseen. Hän sanoo: ”Tiedän, että halusit viistoperän, mutta meillä on tässä kuussa erikoistarjous. Voin hankkia sinulle tuon pahan pojan tänään ilman käsirahaa ja 2,9 prosentin vuotuisella korolla. Tiedät, että haluat koeajaa. Tule, tehdään se.” Seuraavaksi sinulla on 65 000 dollarin auto ja 700 dollarin kuukausierä.
Ainoa ongelma on, että heti kun saat avaimet käteesi ja ajat auton pois tontilta, se on enää vain 40 000 dollarin arvoinen. Jos joudut onnettomuuteen ja auto romuttuu, joudut maksamaan ylimääräiset 25 000 dollaria. Tässä kohtaa tulee kyseeseen pieni asia, jota kutsutaan aukkovakuutukseksi.
Miten gap-vakuutus toimii?
Kerromme, mikä se on ja miksi – jos noudatat neuvojamme – et koskaan tarvitsisi sitä.
Sukelletaanpa asiaan!
Mikä on gap-vakuutus ja miten se toimii?
Takuunalainen autovakuutus, joka tunnetaan myös sanaleikistä – aukko – on vakuutus, joka kattaa erotuksen ajoneuvon todellisen käteisarvon ja sen välillä, mitä olet vielä velkaa lainasta.
Onko sinulla oikea autovakuutus? Voisit säästää satoja!
Tässä on muutamia tilanteita, joissa aukkovakuutus voi olla kätevä:
- Jos vuokraat autosi. (Älä leasingaa autoa!)
- Jos rahoitat autosi alle 20 prosentin käsirahalla. (Älä rahoita autolainaa riippumatta siitä, onko sinulla käsirahaa vai ei.)
- Jos laina-aika on yli 60 kuukautta. Se on viisi vuotta-yikes!
- Jos rahoitat autoa, jonka arvo alenee keskimääräistä nopeammin. Ajattele isoja, ylellisiä sedaneja. Useimmat autot menettävät kuitenkin 60 % arvostaan viiden ensimmäisen vuoden aikana.1
Nyt, täysi paljastus: Jos et ole vielä tajunnut sitä yllä olevasta, me kehotamme sinua aina ostamaan autosi käteisellä. Inhoamme velkaa, emmekä koskaan suosittele, että ajaudut mihinkään näistä skenaarioista.
Mutta jos rahoittaisit auton ja, taivas varjelkoon, joutuisit onnettomuuteen ja romuttaisit uuden 22 000 dollarin autosi, vakuutusyhtiösi maksaa sinulle autosi Kelly Blue Book -arvon. Sanotaan, että vakuutusyhtiösi maksaa sinulle 15 000 dollaria. Mutta olet silti velkaa lähes 22 000 dollaria, koska teit tyhmän päätöksen rahoittaa auton.
Väli on siis 22 000 dollaria miinus 15 000 dollaria eli 7 000 dollaria. Jos sinulla on aukkovakuutus, vakuutuksesi kattaa ”aukon”, jotta voit maksaa lainan pois. Tässä on havainnollistava kuva:
| Lainan alkusaldo | Todellinen käteisarvo | Ero (aukko) |
| 22 000 dollaria | 15 000 dollaria | 7 000 dollaria |
(Huom: Voit myös odottaa maksavasi omavastuuosuuden. Joskus aukkovakuutus korvaa omavastuuosuuden ja joskus ei. Sinun on tarkistettava vakuutuskirjasi.)
Mitä Gap-vakuutus kattaa?
Muista, että Gap-vakuutus kattaa autosi arvon ja velkasi välisen erotuksen, jos autosi romuttuu tai varastetaan.
Ei ole väliä, miten autosi tuhoutuu. Jos vakuutusyhtiösi katsoo, että auto on täysin menetetty, aukkovakuutuksesi astuu voimaan sen jälkeen, kun perusturva- tai kaskovakuutuksesi astuu voimaan (korvaa auton senhetkiseen arvoon asti).
Esimerkiksi aukkovakuutus astuisi voimaan, jos autoosi vaikuttaisi:
- Törmäys
- Vandalismi
- Varkaus
- Katastrofi
- Tulva
- Tornado
- Hurrikaani
- Terrorismi
Jos vakuutusyhtiökin katsoo, että autosi on menettänyt kaiken, aukkovakuutuksesi astuu voimaan sen jälkeen, kun perustörmäys- tai kaskovakuutuksesi astuu voimaan.
Mitä gap-vakuutus ei kata
Mitä gap-vakuutus ei kata? No, suoraan sanottuna paljon! Ja se aiheuttaa paljon hämmennystä. Tässä muutamia asioita, joita aukkovakuutus ei kata:
- Auton maksut, jos menetät työsi tai joudut työkyvyttömäksi
- Ajoneuvon korjaukset
- Auton vuokraus, kun autosi on korjaamolla
- Pidentyneet takuut
Aukkovakuutus ei kata mitään näistä asioista. Itse asiassa aukkovakuutus kattaa kirjaimellisesti vain erotuksen sen välillä, minkä arvoinen autosi on ja mitä olet velkaa lainasta, eikä mitään muuta.
Miten paljon aukkovakuutus maksaa?
Puhutaanpa dollareista ja sentteistä. Voit ostaa aukkovakuutuksen kahdesta paikasta: jälleenmyyjän rahoitusyhtiöltä ja tavalliselta autovakuutuksen tarjoajalta.
Jos ostat vakuutuksen myyntipisteessä – joko jälleenmyyjältä tai lainaasi rahoittavalta pankilta – se on yleensä törkeän kallis ja maksat kaiken etukäteen. Kyse on 500-700 dollarista!2
Tämä kustannus itse asiassa lisätään lainasi määrään, mikä tarkoittaa, että sinulta peritään myös korkoa siitä, mitä maksoit aukkovakuutuksesta! Älä siis osta aukkovakuutusta jälleenmyyjältä tai pankista.
Jos sinulla on jo autolaina, josta et pääse irti, tarkista vakuutusturvasi riippumattoman vakuutusasiamiehen kanssa, sisältyykö aukkovakuutus vakuutukseen ja tarvitsetko sitä edelleen.
Useimmissa autovakuutuksissa aukkovakuutuksen sisällyttäminen vakuutusmaksuun korottaa vuosimaksua noin 20 dollarilla.
Vakuutusasiamies voi myös tarkastaa vakuutuksen loputkin kohdat varmistaakseen, että sinulla on tarvitsemasi oikeanlainen vakuutusturva parhaaseen hintaan.
Tahdotko tietää, onko sinulla oikea autovakuutus? Lataa ilmainen auto-oppaamme jo tänään!
Onko Gap-vakuutus rahan arvoinen?
Juttu on näin: Gap-vakuutus suojaa lähinnä velkaa, jonka olet vielä velkaa autostasi. Cue the eye roll.
So, is gap insurance worth it? Jos olet paljon enemmän velkaa autostasi kuin se on arvoltaan, on luultavasti ok pitää välivakuutus siihen asti, kunnes et ole enää velkaa. Jos sinulla on aukkovakuutus, se tarkoittaa, että saat korvauksen autosi arvon ja velkasi välisen erotuksen. Ja jos sinulla ei ole sitä, olet vastuussa erotuksen maksamisesta.
Muista, että velkaantuminen on tyhmää, emmekä halua, että hukut automaksuihin. On parempi maksaa autostasi käteisellä ja antaa peruskaskovakuutuksesi suojata sinua, jos joudut joskus vaihtamaan autosi.
Hakeudu vakuutustarkastukseen jo tänään
Vakuutuksen puuttumisen lisäksi, jos olet utelias kattavuudestasi yleensä tai haluat vain tehdä ostoksia paremman hinnan löytämiseksi, riippumattomat vakuutusyhtiömme Endorsed Local Providers (ELPs) voivat istua kanssasi alas ja käydä läpi kaikki autovakuutustarpeesi useille ajoneuvoille. Itse asiassa useimmat ihmiset, jotka käyttävät ELP:tä, säästävät noin 700 dollaria! Ajattele, mitä kaikkea voisit tehdä sillä ylimääräisellä rahalla taskussa!
Löydä riippumaton agenttisi jo tänään!