Perinteisen pankkitilin ylläpitäminen voi olla kallista, ellet pidä suurta saldoa. Jotkut pankit veloittavat kuukausimaksuja sekkitileistä, ja nämä maksut ovat erityisen ärsyttäviä, kun yrität vain pitää tilisi saldon nollan yläpuolella. Onneksi ei ole kovin vaikeaa löytää hyviä pankkipalveluja ilman vähimmäissaldovaatimuksia. Tässä on kolme parasta tapaa tehdä pankkiasioita ilmaiseksi:
Mene verkkopankkiin
Verkkopankki on erinomainen valinta, jos olet vasta aloittamassa tai jos sinulla on tapana pitää pientä tilisaldoa. Useimmissa verkkopankeissa ei ole vähimmäissaldovaatimuksia, joten voit välttyä maksuilta, vaikka tilisi olisi tyhjä.
Onlinepankit eivät ole vain pieniä saldoja varten. Joitakin korkeimpia säästötilin korkoja on saatavilla verkossa, ja se on yhä tärkeämpää, kun tilisi saldo kasvaa.
Samoin esimerkiksi sekä Ally Bank että Capital One tarjoavat maksuttomia shekki- ja säästötilejä, joilla ei ole vähimmäissaldoa tilin avaamiseen (eikä myöskään jatkuvia vähimmäismääriä). Tilin avaaminen on helppoa, ja voit todennäköisesti ansaita säästöilläsi enemmän kuin keskivertopankissa. Voit helposti tallettaa shekkejä mobiililaitteellasi, ja kun on aika käyttää rahaa, voit käyttää pankkikorttia tai maksaa laskuja verkossa ilmaiseksi.
Jos joskus tarvitset jotain, kuten kassashekkiä, sinun on pyydettävä niitä hyvissä ajoin etukäteen. Varasi ovat internet-tilillä, joten et voi vain kävellä konttoriin ja saada sitä heti. Voit joskus tilata shekin verkkopankistasi (ja odottaa, että se tulee postissa), siirtää rahat paikalliseen kivijalkapankkiin tai hankkia tarpeeksi käteistä ostaaksesi maksumääräyksen paikallisesti.
Pieniä käteisnostoja varten mikä tahansa pankkiautomaatti riittää – mutta kaikilla pankeilla on päivittäiset nostorajat, joten muista suunnitella etukäteen nostot, jotka saattavat ylittää rajan.
Go Small
Pienet pankit ja luotto-osuuskunnat ovat myös yksi hyvä vaihtoehto, jos haluat saada maksuttomia shekki- ja säästötilejä. Näillä laitoksilla on megapankkeja epätodennäköisemmin vähimmäissaldovaatimuksia ja korkeita kuukausimaksuja.
Katsele ympärillesi paikallisesti pieniä rahoituslaitoksia. Kysy ystäviltä, perheenjäseniltä ja työtovereilta, kenen pankissa he asioivat, ja kiinnitä huomiota paikallisiin mainoksiin ja lähellä sijaitseviin pankkeihin tai luotto-osuuskuntiin. Työnantajallasi saattaa jopa olla suhde paikalliseen luotto-osuuskuntaan, mikä parantaisi entisestään mahdollisuuksiasi saada pankkipalveluja ilmaiseksi. Luottoyhdistys on pankkien vaihtoehto, jonka jäsenyys edellyttää tiettyjä kriteerejä.
Joidenkin luottoyhdistysten jäsenyys perustuu työhön tai ammattiin, toiset taas maantieteellisiin kriteereihin, mutta yleensä jäseneksi on helppo päästä.
Väistä maksuja
Jopa jos käytät megapankkia (valtakunnallista tuotemerkkiä, jolla on toimipisteitä jokaisessa vilkkaassa liikenteessä olevassa kadunkulmassa), voit olla maksamatta maksuja – tai vaikka tililläsi ei olisi edes isoa saldoa. Pankit tarjoavat yleensä useita tapoja välttää kuukausimaksujen maksaminen, ja saatat saada vapautuksen maksuista, vaikka saldosi olisi mielestäsi liian pieni.
Keskustele pankkivirkailijan kanssa tai etsi lisätietoja kaikista kriteereistä, joiden avulla voit tehdä pankkiasioita ilmaiseksi. Yleensä pankki soveltaa vapautuksia automaattisesti – sinun ei tarvitse ilmoittaa pankille tai pyytää vapautusta. Seuraavassa on tapoja saada maksuvapautuksia:
- Ota käyttöön suoratalletus: Työnantajasi voi laittaa palkkasi suoraan sekkitilillesi (jotkut pankit vaativat kuukausittaisen vähimmäistalletuksen, esimerkiksi 500 dollaria). Jos sinulla on useita tilejä, kysy työnantajaltasi, onko mahdollista jakaa suorat talletukset näiden tilien kesken.
- Käytä tiliäsi säännöllisesti: Jotkin pankit luopuvat maksuista, jos esimerkiksi käytät pankkikorttia vähintään 10 kertaa kuukaudessa.
- Pelaa opiskelijastatus: Esitä todistus opiskelupaikasta, ja maksut voidaan jättää perimättä seuraaviksi vuosiksi.
- Kysy vaihtoehdoista: Ota selvää, onko nykyisessä pankissasi vain verkossa toimiva tai paperiton vaihtoehto. Jos et käytä konttoria muutenkaan, voit säästää rahaa (ja sinulla on edelleen mahdollisuus käydä pankkivirkailijalla pientä maksua vastaan, jos tarvetta ilmenee).
Vaihtoehto: Kokeile prepaid
Jos et löydä keinoa välttää kuukausittaisten ylläpitomaksujen maksamista pankkiin, tutustu prepaid-pankkikortteihin. Sen sijaan, että tallettaisit varoja pankkitilillesi, ”lataat” varoja kortillesi. Voit käyttää saldostasi rahaa kuten millä tahansa muulla pankkikortilla, ja jotkin kortit tarjoavat verkkolaskujen maksamisen ja muita ominaisuuksia.
Ole varovainen käyttäessäsi prepaid-korttia pankkitilin korvikkeena. Saldot eivät välttämättä ole FDIC-vakuutettuja, ja näillä korteilla on ollut tapana periä korkeita maksuja. Lisäksi et saa säästöillesi korkoa, joten on hieman vaikeampaa edetä kohti tavoitteitasi. Valittavana on kuitenkin useita edullisia kortteja, jos pankkitili ei vain sovi sinulle.