Miten pelastaa luottopisteet myöhästyneen maksun jälkeen

Vaikka on tärkeää maksaa luottokorttilaskut ajoissa (ja täysimääräisesti, aina kun mahdollista), on ymmärrettävää, että joskus sattuu ja tapahtuu – varsinkin näinä hulluina aikoina, joissa tällä hetkellä elämme.

Viivästyneiden maksujen maksaminen voi tuoda mukanaan sakkomaksuja ja myöhästymismaksuja, jotka voivat vaikuttaa budjettiisi, mutta myöhästyneellä maksulla voi mahdollisesti olla vaikutusta luottopisteisiisiisi myös. Itse asiassa maksuhistoria on suurin tekijä, joka otetaan huomioon FICO-pisteytyksessäsi (jota useimmat luotonantajat käyttävät luottokelpoisuuden määrittämiseen).

Hyvä uutinen on, että on olemassa keino, jolla voit mahdollisesti pelastaa luottopisteytyksesi, kun sattuu lipsahduksia ja myöhästyt maksun eräpäivästä vahingossa – hyväntahtoiset kirjeet.

Tahdotko lisää luottokorttiuutisia ja -neuvoja? Tilaa TPG:n uutiskirje.

Mikä on hyväntahtoisuuskirje

Hyväntahtoisuuskirje on velkojallesi osoitettu pyyntö poistaa raportti maksuviivästyksestä luottotiedoistasi. Luottotietoasi koskevat negatiiviset merkinnät voivat säilyä jopa seitsemän vuotta, mutta nämä yksinkertaiset pyynnöt voivat auttaa pitämään luottotietosi tahrattomana ja luottotietopistemääräsi terveenä.

Nämä pyynnöt eivät ole tarkoitettu luottotietoasi koskevien virheiden kiistämiseen (se pitäisi tehdä kolmen luottotietotoimiston kanssa) – pikemminkin ne ovat anteeksipyyntö luottotietoja myöntävälle taholle maksun laiminlyönnistä ja hyväntahdonilmoitus siitä, että maksat laskusi ajallaan jatkossa.

Hyväntahdonkirjeen ei tietenkään tarvitse välttämättä olla fyysinen kirjeenä. Voit myös soittaa luottokorttisi kääntöpuolella olevaan numeroon ja puhua asiakaspalvelijan kanssa ja pyytää, että myöhästynyt maksu poistetaan. Muista kuitenkin, että ensimmäinen henkilö, jonka kanssa puhut puhelimessa, ei välttämättä pysty auttamaan; sinun on pyydettävä kohteliaasti, että luottokortin myöntäjä siirretään esimiehelle tai eri osastolle, joka voi käsitellä pyynnön. Voit ottaa yhteyttä myös sähköpostitse, mutta sähköpostiviestit voivat helposti kadota kiireen keskellä.

Mitä sanotaan hyväntahtoisuuspyynnössä

Soittaessasi tai kirjoittaessasi muista mainita seuraavat asiat:

• Tilinumerosi
• Laskutusosoitteesi
• Syytökset siitä, miksi myöhästyit maksun eräpäivästä
• Kerrottu pyyntösi saada tiedot pois luottotiedoistasi

Kerrottu pyyntösi poistaa tiedot luottotiedoistasi .

Luottojen myöntäjät, joilla on hyväntahtoisuuteen perustuva oikaisukäytäntö

Muista, että luottoluottojen myöntäjien ei tarvitse tehdä oikaisuja. Joillakin liikkeeseenlaskijoilla on jopa suoranainen politiikka, jonka mukaan oikaisuja ei saa tehdä sen jälkeen, kun myöhästynyt maksusi on ilmoitettu luottotietotoimistoille.

Bank of America

Bank of American ehdoissa sanotaan selvästi, etteivät ne hyväksy hyvän tahdon oikaisupyyntöjä.

Chase

Chasen usein kysytyissä kysymyksissä luottotietojen raportoinnista he toteavat, että he eivät tee goodwill- tai courtesy-luottotietojen oikaisupyyntöjä.

Amex

Toisin kuin muutamat muut tässä luettelossa mainitut, American Express ei mainitse verkkosivustollaan erityistä käytäntöä goodwill-oikaisuja vastaan. Monilla verkkofoorumeilla on aiemmin kerrottu menestystarinoita, joissa asiakkaat ovat voineet pyytää goodwill-oikaisua.

Citi

Citi on toinen myöntäjä, joka sallii goodwill-oikaisupyynnöt. Amexin tavoin myFICO:n kaltaisilla sivustoilla on saatavilla runsaasti menestystarinoita, joissa asiakkaat ovat voineet ottaa yhteyttä ja saada myöhästyneen maksun poistettua raportistaan.

Capital One

Capital Onella ei ole hyväntahdon oikaisuja vastustavaa käytäntöä, joten voit soittaa tai lähettää postitse pyynnön myöhästyneen maksun poistamiseksi tililtäsi. Muista, että haluat varmistaa, että myöhästynyt lasku on maksettu ennen yhteydenottoa.

Osaamatta jääneiden maksujen varhainen havaitseminen

Jos jätät maksun maksamatta, on tärkeää, että havaitset sen ajoissa. Useimmat liikkeeseenlaskijat raportoivat luottotoiminnasta vain noin 30 päivän välein. Tämä tarkoittaa, että jos saat myöhästyneen maksun kiinni ajoissa ja korjaat tilisi, liikkeeseenlaskija ei välttämättä ilmoita siitä luottotietotoimistolle. Vaikka joudut todennäköisesti silti maksamaan myöhästymismaksun ja mahdollisen sakkokoron, tässä tapauksessa luottotietosi eivät kärsi.

Jos huomaat myöhästyneen laskun, kannattaa silti soittaa liikkeeseenlaskijallesi varmistaaksesi, ettei se päädy tilillesi. Tiedän, että olen varmasti mokannut erääntymispäivän tänä vuonna, koska sain erääntymispäivät sekaisin uudella luottokortilla.

Seuraava:

Maksuviivästysten välttäminen automaattisen maksun avulla

Tästä pääsenkin viimeiseen vinkkiini. Paras tapa pelastaa luottopistemääräsi on välttää maksuviivästykset kokonaan ottamalla käyttöön automaattinen maksaminen. Tämä on helpoin tapa varmistaa, ettet koskaan unohda eräpäivää – itse asiassa päädyin asettamaan automaattisen maksun kaikille luottokorttitileilleni sen jälkeen, kun erehdyin sekoittamaan eräpäiviä aiemmin tänä vuonna.

Autopay on helppo määrittää verkossa tai liikkeeseenlaskijasi sovelluksessa, ja voit yleensä määrittää ne kattamaan vähimmäismaksun, tiliöintisumman (mitä suosittelen, jos maksat laskun kokonaan joka kuukausi) tai jonkin muun kiinteän summan (mitä suosittelen, jos käytät 0 %:n korkokantaan perustuvaa korttia suuremman ostoksen rahoittamiseen).

Suhteessa: Miten asetat automaattisen maksun kaikille luottokorteillesi

Loppusanat

Elämässä sattuu ja joskus se tarkoittaa, että eräpäivä menee ohi tai pankkiyhteyden epäonni aiheuttaa maksun epäonnistumisen. Ja erityisesti koronavirus-pandemian aikana liikkeeseenlaskijat ovat olleet joustavampia luopuessaan myöhästymismaksuista ja sakkomaksuista sekä lisänneet tapoja, joilla kortinhaltijoiden on helpompi rahoittaa ostoksia ja käyttää palkkioita vähimmäismaksujen kattamiseen.

Kun huomaat maksun laiminlyönnin, parasta on huolehtia laskun määrästä välittömästi ja ottaa yhteyttä liikkeeseenlaskijaan. On hyvin mahdollista, että pystyt estämään maksun päätymisen luottotietoihisi ja vaikuttamasta luottopisteisiisi pitkällä aikavälillä.

Featured image by Georgijevic/Getty Images.

TERVETULOA TARJOILLE: 80 000 pistettä

TTPG:N BONUS-ARVONTA*: 1 650 dollaria

KORTIN KESKEISET TEKIJÄT: 2X pisteitä kaikista matkoista ja ruokailuista, pisteitä siirrettävissä yli kymmeneen matkakumppaniin

*Bonusarvo on TPG:n eikä kortin myöntäjän laskema arvioitu arvo. Katso viimeisimmät arviot täältä.

Hae nyt

Toimittajan vastuuvapauslauseke: Täällä esitetyt mielipiteet ovat kirjoittajan omia, eivät minkään pankin, luottokortin liikkeellelaskijan, lentoyhtiöiden tai hotelliketjujen mielipiteitä, eikä mikään näistä tahoista ole tarkistanut, hyväksynyt tai muulla tavoin tukenut niitä.

Vastuuvapauslauseke: Alla olevat vastaukset eivät ole pankin mainostajan toimittamia tai tilaamia. Pankin mainostaja ei ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten tukenut vastauksia. Pankin mainostaja ei ole vastuussa siitä, että kaikkiin viesteihin ja/tai kysymyksiin vastataan.