Miten saada uskomaton luottotieto

Hyvä luottotieto voi auttaa sinua saamaan tarvitsemaasi rahaa, vaikka sinulla olisi huonot luottotiedot

Hyvän luottotiedon omaavilla ihmisillä näyttää olevan kaikki valmiina, alkaen helposta rahan saannista aina edullisiin lainoihin. Muut 90 % meistä, joilla on vähemmän kuin erinomaiset luottotiedot, eivät saa samaa etuoikeutta.

Itse asiassa, jos sinulla on huonot luottotiedot tai sinulla ei ole lainkaan luottotietohistoriaa, onnea matkaan saadaksesi mitään pankista tai useimmilta lainanantajilta. Sinulla saattaa olla vaikeuksia jopa asunnon vuokraamisessa.

On yksi väline, joka voi auttaa sinua saamaan tarvitsemaasi rahaa ja hieman taloudellista kunnioitusta, luottotiedot.

Hyvä luottotietoviite voi merkitä eroa lainan saamisen tai hylkäämisen välillä, eroa sen välillä, joutuuko maksamaan vain kuukauden vakuuden vai kuuden kuukauden vakuuden.

Mikä on luottotietoviite?

Luottotietoviite on kirje, jolla todennetaan aiempi luottotietohistoriasi uudelle lainanantajalle tai vuokranantajalle. Referenssi tulee joltakulta, joka on myöntänyt sinulle luottoa tai jolla on ollut jonkinlainen taloudellinen suhde kanssasi.

Luottoviite sisältää yleensä kaikki tiedot luotto- tai taloushistoriastasi kyseisen henkilön kanssa, joita ei ehkä ole virallisessa luottotietoilmoituksessasi.

Kolme luottotietotoimistoa; TransUnion, Experian ja Equifax tarjoavat luottoviitteitä pitämiensä luottotietoraporttien kautta. Näihin raportteihin kirjataan lainasi ja maksuhistoriasi.

Jos et tiedä, mitä luottotietoissasi lukee tai siitä on aikaa, kun viimeksi tarkistit ne, sinun kannattaa harkita kopion hankkimista ainakin yhdestä luottotietotoimistosta. Sinulla on oikeus tarkistaa luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa. Ole kuitenkin varovainen, sillä on olemassa kaikenlaisia huijaussivustoja, jotka näyttävät ilmaiselta luottoraporttisivustolta, mutta joiden tarkoituksena on periä sinulta maksuja raporttisi katsomisesta.

Katso tämä video, josta näet vaiheittain, miten saat ilmaisen luottoraporttisi

Useimpia lainoja haettaessa luottoraporttisi haetaan joltakin luottotietotoimistolta. Jos sinulla ei ole kuin muutaman vuoden luottohistoriaa tai jos sinulla on huonoja luottotietoja joidenkin laiminlyötyjen maksujen vuoksi, sinua saatetaan pyytää antamaan myös luottotiedot.

Vertaislainojen yleistyminen internetissä on helpottanut lainan saamista myös huono-osaisille, eikä luottotietoja käytetä enää aivan yhtä paljon. Minun oli esimerkiksi hankittava luottotieto saadakseni allekirjoituslainan vuonna 2010, mutta en tarvinnut luottotietoa myöhemmin samana vuonna saamaani henkilökohtaiseen lainaan.

Tarkista alle viidessä minuutissa jopa 40 000 dollarin suuruisen henkilökohtaisen lainan korko

Miksi luottotieto on tärkeä?

Jos luottotiedoissasi ei ole paljon tietoa tai luottotietosi eivät normaalisti riitä lainan saamiseen, luottotietoviite voi auttaa tukemaan hakemustasi.

Muista, että lainanantajien tehtävänä on myöntää lainoja. He haluavat tekosyyn lainata sinulle rahaa, jotta he voivat kerätä korkoa. Luottotiedotteen tarjoaminen voi riittää juuri ja juuri siihen, että he voivat jättää huomiotta muutaman maksamatta jääneen maksun luottotiedoissasi.

Luottotiedotteet voivat olla kriittisiä nuoremmille lainanottajille, joilla on vain vähän luottohistoriaa, tai huonon luottokelpoisuuden omaaville lainanottajille, jotka kaipaavat lisätodisteita luottokelpoisuudestaan.

Luottotietojasi käytetään melkeinpä aina lainaa hakiessasi, mutta jotkin lainanmyöntäjät pyytävät muitakin luottotietojasi esimerkiksi pankkiasiasta tai meklaritilistäsi. Luottotiedot pyydetään useimmiten vakuudettomissa lainoissa, kuten pankin myöntämissä nimikirjoituslainoissa.

Sentähden on tärkeää olla hyvissä väleissä pankkisi ja mahdollisten paikallisten lainanantajien kanssa. Jos sinulla on vähintään yksi tili paikallisessa pankissa, voit varmistaa, että saat luottotiedot silloin, kun tarvitset niitä.

Esimerkkejä luottotiedoista:

• Pankkiasi saatetaan pyytää tarkistamaan, kuinka kauan sinulla on ollut tili, keskimääräinen saldo ja onko viimeisen vuoden aikana ollut tilinylityksiä.
• Meklari- tai sijoitustililtäsi saatetaan pyytää todentamaan varallisuutesi ja sen, kuinka paljon rahaa olet lainannut marginaalilainaa.
• Viimeisiltä vuokranantajiltasi saatetaan pyytää referenssiä mahdollisen vuokrahakemuksen yhteydessä.

Kuinka hankin luottotietoviitteen?

Hyvän luottotietoviitteen, joka auttaa sinua saamaan lainan, hankkiminen luoton myöntämisessä onnistuu parhaiten hankkimalla luottotietoviite uskottavasta ja puolueettomasta lähteestä. Referenssikirje vanhemmiltasi tai ystäviltäsi ei vaikuta lainanantajaan tai vuokranantajaan. Parhaat luottotiedot saat pankiltasi tai aiemmalta lainanantajaltasi.

Pankkeja pyydetään antamaan luottotietoja jatkuvasti, joten niitä on melko helppo saada, kunhan kysyt pankinjohtajalta. Heillä on yleensä vakiomallinen mallireferenssi, jonka voi tulostaa nopeasti.

Jos sinulla on ollut lainoja paikallisilta yrityksiltä, autokauppiailta tai myymäläluottoja, nämä voivat myös olla hyviä referenssilähteitä.

Työnantaja voi olla lähde luottomuotoiselle referenssilähteelle, mutta hän ei tavallisesti tiedä tarpeeksi luottokelpoisuudestasi, jotta hän voisi taata raha-asioistasi.

Luottokelpoisuustodistus vuokratoimeen liittyvässä hakemuksessa

Voi olla mahdollista, että luottokelpoisuustodistusta voi kysyä minulta vuokrahakemuksen yhteydessä myös. Koska useimmat vuokranantajat ovat yksityishenkilöitä tai pieniä yrityksiä, he eivät ehkä halua nähdä vaivaa luottotietojesi tarkistamiseen. Tämä tarkoittaa sitä, että tarjoamalla luottotieto- ja luonnereferenssin voit saada hakemuksesi hyväksytyksi, vaikka sinulla olisi huonot luottotiedot.

Paras referenssi on edelliseltä vuokranantajalta. Jos tämä ei ole mahdollista, hanki suositus työnantajaltasi ja pankiltasi.

Luottotodistusesimerkki

Luottotodistuksille on yleensä olemassa vakiomalli, erityisesti rahoituslaitoksissa, joita pyydetään usein antamaan kirje. Luottotodistukset alkavat yleensä siten, että alussa on lähettävä yhteyshenkilö ja sen jälkeen vastaanottaja.

Viittausten tulisi olla lyhyitä ja ytimekkäitä. Niissä on lueteltava päivämäärät, jolloin olet asioinut referenssin kanssa, ja kaikki asiaankuuluvat luvut, kuten keskimääräiset tilin saldot.

Oheinen esimerkki luottotodistuksesta on pankista, mutta useimmat näyttävät samalta riippumatta siitä, onko kyseessä välitysliike vai muu rahoituslaitos. Henkilökohtaisissa referensseissä ei ole numeroita, mutta niissä kerrotaan, kuinka monta vuotta referenssi on tuntenut henkilön.

Mitä luottotietoviitteestä pyydetään luottotietoviitteeksi useimpien vuokrasopimushakemusten kohdalla aikaisemman vuokranantajasi nimi ja yhteystiedot. Uusi vuokranantaja ei välttämättä ota heihin yhteyttä, mutta haluaa ne arkistoon kaiken varalta. Saatat myös joutua mainitsemaan luottokorttitilin, vaikka korttiyhtiötä ei yleensä kutsuta referenssiksi.

Jos aiot mainita edellisen vuokranantajan referenssiksi, on aina hyvä ottaa heihin yhteyttä ensin, jotta he tietävät asiasta. Toivottavasti lähditte hyvissä väleissä. Vuokranantajilla ei ole samanlaista oikeudellista vastuuta kuin yrityksellä referenssiä antaessaan. Jos vuokranantajallasi on kaunaa sinua kohtaan vuokranmaksun laiminlyönnistä tai jostain muusta syystä, hän saattaa vain kertoa sen uudelle vuokranantajalle, kun tämä pyytää suositusta.

Tiedä, että vaikka hakemuksessa saatetaan pyytää viimeisimmän vuokranantajasi yhteystietoja, voit aina antaa edellisen vuokranantajan yhteystiedot ja sanoa vain, että olet asunut sen jälkeen perheen kanssa.

Miten luottotiedot eroavat luottotiedoista

Jos sinulla ei ole luottotietoja, sinua saatetaan pyytää antamaan luottotiedot hakemuksessa. Tämä on yleensä ystävän tai perheenjäsenen eikä vuokranantajan tai jonkun, joka tietää osan luottotiedoistasi.

Luottotiedot eivät ole yhtä vahvoja kuin luottotiedot. Odottaisit ystävien ja perheenjäsenten sanovanhyviä asioita sinusta, varsinkin jos luet heidät referenssiksi. Heistä voi kuitenkin olla apua, ja sinulla pitäisi olla yhden tai kahden tiedot saatavilla, jos hakemuksessa kysytään.

Onko sinulla vaikeuksia saada luottotietoja? Jotkut vuokranantajat ja vuokrasovellukset hyväksyvät muutaman kuukauden ylimääräisen vakuuden vakuudeksi referenssin sijaan. Jos sinulla on pulaa käteisestä, harkitse henkilökohtaista lainaa erotuksen kattamiseksi. Voit tarkistaa korkosi täältä.

Vaurioittaako referenssinä toimiminen luottopisteitä?

Luottoviitekysymyksessä on toinenkin puoli, referenssinä toimiminen jonkun toisen puolesta. Tässä tavallisin kysymys, jonka näen, on: ”Haittaako luottotietoviitteenä toimiminen jollekin toiselle luottotietopisteitäni?”

Luottotietoviitteenä toimiminen jollekin toiselle ei ole virallinen asia. Et allekirjoita mitään, eikä se mene luottotietoihisi. Tämä on eri asia kuin lainan kanssakirjoittaminen, jossa olet juridisesti vastuussa, jos lainanottaja ei maksa maksuja.

Luottotodistajana toimiminen ei vaikuta mitenkään luottotietoihisi tai pistesaldoihisi. Et ole millään tavalla vastuussa, jos kyseinen henkilö ei maksa vuokraa tai muita toimiaan.

Luottoviitteet eivät ole yhtä tärkeitä henkilöille, joilla on hyvä luotto tai pitkä luottohistoria, mutta ne voivat olla ratkaisevia huonon luoton ottajille. Jos sinulla on huono luotto tai sinulla ei ole lainkaan luottoa, pidä luetteloa henkilöistä tai rahoituslaitoksista, jotka voisivat tarjota sinulle luottotiedot. Pidä tili auki paikallisessa pankissa, vaikka et käyttäisikään sitä paljon, jotta voit pyytää luottotodistusta, kun tarvitset sitä. Yritä pysyä hyvissä väleissä vuokranantajien tai muiden sinulle luottoa myöntäneiden tahojen kanssa, jotta voit käyttää heitä referenssinä tulevaisuudessa.

Jakaminen on välittämistä!