Haastattelu
Brian Chew
Managing Partner at OC Wills and Trust Attorneys sijaitsee Irvine, CA. Yli 25 vuoden juridinen kokemus jäämistösuunnitteluasioista.
Kuva:
Getty
Tee-se-itse- eli DIY-mentaliteetti on yleinen käsite, jonka avulla ihmiset pyrkivät säästämään aikaa, rahaa ja resursseja. Yhä useammat ihmiset tietävät tarkalleen, mitä haluavat, ja tekevät sen mieluummin itse sen sijaan, että maksaisivat ulkopuoliselle urakoitsijalle, joka yrittäisi saada sen mahdollisimman lähelle heidän näkemystään.
Onko sama totta kuolinpesäsuunnitelmissa? Onko DIY-vaihtoehto paras vaihtoehto?
Vaikka DIY-oikeudellisten palvelujen tarjoajat tarjoavat alhaisempia hintoja ja nopeampia läpimenoaikoja kuin palkattu asianajaja, joitakin on haastettu oikeuteen muutamissa osavaltioissa luvattoman lainkäytön sääntöjen rikkomisesta.
Totuus on se, että perintösuunnitelman tekeminen DIY:llä voi tuudittaa asiakkaat väärään turvallisuudentunteeseen. Väärin laaditun jäämistösuunnitelman seuraukset voivat kestää kauan ennen kuin ne on korjattu.
Oman jäämistösuunnitelman laatiminen ilman asianmukaista juridista taustaa voi johtaa taloudellisiin ja emotionaalisiin seurauksiin. Virheet laatimisessa voivat muuttaa perhesuhteita perusteellisesti ja aiheuttaa hämmennystä, pettymystä ja pahimmillaan vihamielisiä oikeudenkäyntejä.
Eräässä tapauksessa New Jerseyssä asuva henkilö päätti ostaa testamenttilomakepaketin ja kirjoitti tarkoin käsin aiotut määräykset lomakeasiakirjaan. Hän uskoi testamentin olevan valmis ja teki itsemurhan, mutta hän ei ollut antanut asiakirjaa asianmukaisesti todistettavaksi. Tämä laiminlyönti maksoi hänen perheelleen kymmeniä tuhansia dollareita lakimieskuluja testamentin tulkitsemisesta ja voimaan saattamisesta.
Jos teet testamentin tai luottamuksen yksin, on todennäköistä, että kukaan muu kuin testamentin tekijä ei pysty selittämään aikomuksiasi. Ne, jotka laativat omat asiakirjansa, ovat vaarassa käyttää sanoja, termejä ja kuvauksia, jotka saattavat epäonnistua tehokkaiden määräysten tekemisessä. Näin ollen ”testamentin tarkoituksen” sanojen käyttämättä jättäminen voi mitätöidä testamentin, ja ennakkokielen käyttö voi tehdä disponoinnit täytäntöönpanokelvottomiksi.
Mikä sitten on perinnönsuunnittelulakimiehen rooli, ja miksi sinun pitäisi käyttää lakimiestä tällaisissa asioissa?
Perinnönsuunnittelulakimies tarjoaa muutakin kuin teknistä asiantuntemusta. Koska kokenut asianajaja on kouluttautunut tälle alalle, hän voi myös toimia neuvonantajana perheelle, kun he tekevät intiimejä päätöksiä tulevaisuudesta ja hankkimastaan omaisuudesta. Perintösuunnitteluun erikoistuneella asianajajalla olisi asiantuntemusta, joka on kertynyt siitä, että hän on keskustellut asioista tuhansien asiakkaiden kanssa, ja hän voi tarjota erilaisen näkökulman ja neuvoja ainutlaatuisiin tilanteisiin.
Avustajia käytetään myös auttamaan asiakkaita ymmärtämään edunvalvojan tai edunvalvojan eri rooleja ja antamaan neuvoja tosielämässä. Osa hänen tehtäväänsä on varmistaa, että asiakkaan aikomukset ja tavoitteet on asianmukaisesti selvitetty, ilmaistu ja kirjattu asiakirjoihin.
Asimiehen käyttäminen jäämistösuunnitelmaa varten vahvistaa myös testamentin pätevyyttä. Ristiriitatilanteessa asianajaja voi selittää aikeesi tuomarille, joka tutkii elossa ollessasi käymiäsi keskusteluja. Esimerkiksi New Yorkissa nykyinen laki luo pätevyysolettaman, jos testamentti on tehty asianajajan valvonnassa.
Asianajaja voi opastaa mahdollisten verosäästöjen toteuttamisessa. Vero-ohjaus edellyttää yksityiskohtaista ymmärrystä lukuisista vaihtoehdoista, joita vain ihminen voi tarjota.
Lakimiespalvelut eivät opasta sinua luottamuksen rahoittamisessa ja sen varmistamisessa, että omaisuutesi on otsikoitu oikein, jotta siirtyminen edunsaajillesi olisi saumatonta.
Mitä minun pitäisi etsiä valitessani perinnönsuunnitteluasiamiestä?
On olemassa muutamia ohjeita, jotka on hyvä pitää mielessä tämän prosessin aikana. Asianajajan tulisi erikoistua jäämistösuunnitteluun ja omistaa aikansa tälle oikeudenalalle. Asianajajalla, joka väittää olevansa erikoistunut perinnönsuunnitteluun mutta harrastaa myös kiinteistö- ja liikejuridiikkaa, ei ehkä ole tarvittavaa kokemusta, jotta hän ymmärtäisi perinnönsuunnittelun vivahteet ja laatisi tarpeisiisi räätälöidyn perinnönsuunnitelman.
Aloita perheestä ja ystävistä saadaksesi suosituksia. Tarkista osavaltiosi asianajajaliiton verkkosivuilta, että asianajajalla on toimilupa ja että hän on hyvässä asemassa. Tarkista lisäksi asianajotoimiston verkkosivuilta ja sosiaalisen median tileiltä tietoja perinnönsuunnittelupalveluista ja päivityksiä perinnönsuunnittelulainsäädännön muutoksista. Yritykset, jotka päivittävät verkkosivustoaan säännöllisesti ja ylläpitävät aktiivisia sosiaalisen median tilejä, ovat todennäköisesti aktiivisesti tekemisissä asiakkaidensa kanssa ja arvostavat asiakaspalvelua.
Mitä asiakirjoja tarvitsen ja miten valmistaudun perinnönsuunnittelutapaamiseen?
On hyvä aloittaa omaisuutesi kartoittamisella, jotta voit määritellä jäämistösi koon verotusta varten ja jotta voit myös miettiä, miten haluaisit luopua tästä omaisuudesta. Nyt olisi hyvä aika laatia luettelo kaikista pankkitileistä, eläketileistä, henkivakuutuksista ja arvopapereista sekä hankkia luovutuskirjat kiinteistöistäsi. Kun olet laatinut luettelon omaisuudestasi, voit alkaa miettiä, miten haluaisit, että omaisuutesi jaetaan, kun kuolet.
Seuraavaksi kysy itseltäsi, kenen voisit luottaa hoitavan raha-asioitasi ja hallinnoivan trustiasi, kun kuolet. Jos sinulla on alaikäisiä lapsia, haluat myös määrittää, ketkä olisivat heidän holhoojiaan siinä tapauksessa, että sekä sinä että puolisosi kuolette ennen kuin he täyttävät 18 vuotta.
Näiden vaiheiden ansiosta jäämistösuunnitteluprosessi vaikuttaa vähemmän pelottavalta. Monet asiakkaat ovat yllättyneitä huomatessaan, että jäämistösuunnitelman laatiminen on helpompaa ja vähemmän aikaa vievää kuin he luulivat.
Määmistösuunnitelman juridinen automatisointi saattaa kuulostaa houkuttelevalta monella tasolla. Jos kuitenkin jatkat tätä reittiä, toimi varovaisesti. Erityiset elämäntapahtumat voivat muuttaa päätöksiä ja valintoja, jotka voitaisiin tehdä ja saattaa voimaan perintösuunnitelmassa. Vaikka saattaisitkin saada taloudellisia säästöjä lyhyellä aikavälillä, kokeneen asianajajan käyttäminen tämänkaltaisissa asioissa hyödyttää mielenrauhaa perheesi tulevaisuuden suhteen.