Kustannukset voivat olla suuri tekijä valittaessa mitä tahansa Medicare-suunnitelmaa. Monissa Medicare Advantage -suunnitelmissa on alhaiset tai ilmaiset vakuutusmaksut, mutta suunnitelmaa valittaessa on tärkeää ottaa huomioon kaikki suunnitelman mahdolliset kustannukset – vakuutusmaksut, omavastuuosuudet, omavastuuosuudet ja yhteisvastuut. Näin ollen suunnitelmien kustannusten vertailu on joskus helpommin sanottu kuin tehty.
Mitä Medicare-kustannuksia kannattaa vertailla
Vertailtaessa eri Medicare Advantage -suunnitelmien kustannuksia on tärkeää verrata kuukausittaisia vakuutusmaksuja ja omavastuuosuuksia. Kuukausittaisten vakuutusmaksujen vertailu on melko yksinkertaista, sillä nämä kustannukset ovat yhdenmukaiset riippumatta käyttämistäsi terveydenhuoltopalveluista.
Taskuusi sisältyviä kustannuksia – omavastuuosuuksia, omavastuumaksuja ja omavastuuosuuksia – voi olla hankalampi laskea. Näiden kustannusten avulla Medicare jakaa kustannukset kanssasi, ja maksamaasi kokonaissummaan vaikuttaa se, mitä terveydenhuoltopalveluja ja -tarvikkeita käytät vuosittain.
Pikamuistutus kustakin Medicaren omasta taskusta maksettavasta kustannuksesta:
- Vähennysosuus on summa, joka vakuutetun on maksettava omasta hoidostaan, ennen kuin sairausvakuutusohjelma alkaa osallistua.
- Sisämaksu (copay) on tietty summa, joka maksetaan lääketieteellisestä palvelusta tai reseptilääkkeestä, esimerkiksi 20 dollaria.
- Tosavakuutus (co-vakuutus) on tilanne, jossa kustannukset jaetaan suunnitelman ja vakuutetun henkilön kesken. Henkilö maksaa esimerkiksi 20 % ja järjestely maksaa 80 %.
Estimating Your Medicare Out-Of-Pocket Costs
Edeductibles (omavastuuosuudet), copays (omavastuuosuudet) ja co-curance (yhteisvakuutus) voidaan vertailla eri järjestelyissä. Esimerkiksi lääkärikäynnin omavastuuosuus voi olla 15 dollaria yhdessä suunnitelmassa ja 20 dollaria toisessa. Mutta se on vain osa tarinaa.
Mitä sinun on tehtävä out-of-pocket-kustannusten kanssa, on myös arvioida, kuinka monta kertaa uskot joutuvasi maksamaan kutakin. Tässäkin tapauksessa kunkin henkilön omasta taskusta maksettavat kokonaismenot riippuvat siitä, millaista terveydenhuoltoa hän käyttää ja kuinka usein – ei pelkästään kunkin palvelun kustannuksista. Ja nämä kustannukset voivat kasvaa, jos tarvitset paljon sairaanhoitoa. Se, mikä omavastuuosuus on mielestäsi paras sinulle, riippuu siitä, kuinka usein aiot maksaa sen. Esimerkiksi pieni omavastuuosuus voi olla tärkeä henkilölle, joka käy usein lääkärissä tai joka käyttää useita lääkkeitä. Se voi olla vähemmän tärkeä sellaiselle, joka ei käytä. On siis hyödyllistä ymmärtää terveydenhuoltotarpeesi, kun verrataan suunnitelmien kustannuksia.
VINKKI 1: Tee luettelo kaikista terveydenhuollon tuotteista ja palveluista, joita olet käyttänyt viimeisen vuoden aikana. Ilmoita myös, kuinka monta kertaa käytit niitä (esim. kuinka monta kertaa kävit lääkärissä tai hankit reseptilääkkeitä). Ota sitten kunkin suunnitelman omavastuuosuus ja kerro se jokaisella luettelossa olevalla terveydenhuoltopalvelulla tai -tuotteella. Se ei ole täydellistä, mutta tämä voi auttaa sinua saamaan käsityksen siitä, mitä voisit maksaa vuoden aikana omavastuuosuuksina.
VINKKI 2: Myös kompromisseja voi olla. Suunnitelmissa, joissa on alhaiset vakuutusmaksut, voi olla korkeat omavastuukustannukset, ja päinvastoin. Joihinkin suunnitelmiin voi sisältyä maksuttomia etuja, kuten kuntosalijäsenyys tai hoitajalinja, jotka voivat korvata muita kustannuksia. Suunnitelmia, jotka tarjoavat reseptilääke-, hammashoito- ja näköetuja, voidaan verrata suunnitelmiin, jotka eivät tarjoa niitä.
Kunkin harkitsemasi suunnitelman kokonaiskustannusten arvioiminen voi olla hyvä tapa vertailla niitä. Älä vain unohda ottaa huomioon kaikkia suunnitelman etuja ja sitä, miten ne vastaavat terveydenhuollon tarpeitasi.
Katso suunnitelmien omavastuuosuuden yläraja
Medicare Advantage -suunnitelmien on asetettava yläraja sille, kuinka paljon jäsenet voivat maksaa omavastuukustannuksia. Kun yläraja on saavutettu, järjestely maksaa loppuvuoden ajan 100 prosenttia. Kukin suunnitelma asettaa oman ylärajan, mutta se ei voi olla korkeampi kuin Medicaren vuosittain asettama enimmäisraja. Kysy vakuutusyhtiön palveluntarjoajalta, mikä on heidän enimmäiskustannustensa raja. Sairaanhoitopalvelujen omavastuuosuudet, omavastuumaksut ja omavastuuosuudet lasketaan tähän mukaan. Järjestelmän vakuutusmaksut ja reseptilääkekustannukset eivät.
Loppuvinkkejä ja huomautuksia Medicare Advantage -ohjelman kustannusten vertailuun
Yhteenvetona, muista vertailla alla olevia Medicare-kustannuksia, kun valitset Medicare Advantage -ohjelmaa.
- Medicare Advantage -suunnitelman vakuutusmaksut
- Kunkin sinua kiinnostavan suunnitelman omavastuukustannukset sekä maksuttomat ja muut suunnitelman edut.
- Arvioi niiden suunnitelmien kokonaiskustannukset, joista saatat olla kiinnostunut, terveydenhuollon tarpeidesi perusteella. Lisää kuukausittaiset B-osan (ja A-osan) vakuutusmaksusi – maksat edelleen B-osan vakuutusmaksun Medicarelle (ja A-osan vakuutusmaksun, jos sinulla on sellainen.)