On paljon artikkeleita parhaista henkivakuutusyhtiöistä. Olimme uteliaita spektrin toisesta päästä: Mitkä ovat huonoimmat henkivakuutusyhtiöt? Ilmeisesti me kaikki haluaisimme välttää niitä. Olipa kyse kuluttajavalituksista, haluttomuudesta maksaa korvauksia tai asiakaspalvelusta, nämä ovat Amerikan huonoimmat henkivakuutusyhtiöt.
- Pahimmat henkivakuutusyhtiöt AAJ:n mukaan
- Pahimmat henkivakuutusyhtiöt J.D:n mukaan. Power
Yes. Taattu yleishenkivakuutus (Guaranteed Universal Life Insurance, GUL) tarjoaa saman taatun ja pysyvän vakuutusturvan alle puoleen kokohenkivakuutuksen vakuutusmaksuista.
>>LISÄKSI Parhaat henkivakuutusyhtiöt – Pinoamme paremmuusjärjestykseen yli 40 hyvämaineista henkivakuutusyhtiötä useilla ulottuvuuksilla (tarjotut tuotteet, taloudellinen vahvuus, asiakastyytyväisyys, kuluttajavalitus ja digitaalinen kokemus). Päivitämme sijoituksia säännöllisesti.
- Pahimmat henkivakuutusyhtiöt AAJ:n mukaan
- The Worst Life Insurance Companies According to J.D. Power
- Midland National Life:
- Brighthouse Financial:
- AXA Financial: BBB:n sivuilla on 20 enimmäkseen yhden tähden arvostelua ja 48 valitusta. Osa on asiakkaita, jotka olivat järkyttyneitä maksuista ja vakuutuksen peruuttamisen helppoudesta. Positiivista on, että heidän hintansa ovat kilpailukykyiset, vaikka vakuutukset eivät ole yhtä joustavia kuin joidenkin muiden vakuutusyhtiöiden vakuutukset. >>LISÄTIETOJA: The Best 5 Companies for Guaranteed Universal Life Insurance (GUL) Transamerica:
- Parhaat taatut yleishenkivakuutusyhtiöt
- Best Indexed Universal Life Insurance (IUL) Companies
- IUL toimeentulon turvaamiseen ja eläkkeelle siirtymiseen Income
- Viimeisiä ajatuksia
Pahimmat henkivakuutusyhtiöt AAJ:n mukaan
Amerikkalaisen oikeusjärjestön (AAJ) mukaan nämä ovat Amerikan pahimmat henkivakuutusyhtiöt. Osa niistä ei ole ensisijaisesti henkivakuutusyhtiöitä, mutta tarjoavat henkivakuutuksia. Pidä mielessä, että lakifirmat saattavat yrittää johdattaa asiakkaita oikeusjuttuihin, koska se parantaa niiden tulosta. (Klikkaa linkkiä ja lue koko arvostelumme näistä yhtiöistä)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate: Allstate on listan kärjessä lähinnä siksi, että he ovat haluttomia kunnioittamaan kotivakuutuskorvauksia. Ryhmähenkivakuutusten NAIC-suhdeluku oli 0,0 ja yksilöhenkivakuutusten 0,70. Molemmat osoittavat, että Allstate ei ole niin huono henkivakuutusten osalta kuin se näyttää olevan koti- tai autovakuutusten osalta. Mutta jos olet kiinnostunut vakuutusten niputtamisesta, sinun on oltava tietoinen siitä, miten Allstate tarjoaa muita vakuutuksia.
BBBB listaa Allstatelle 237 enimmäkseen yhden tähden arvostelua, jotka tosin liittyvät enimmäkseen auto- ja kotivakuutuksiin. Tämä on kuitenkin hyvää tietoa, jos olet kiinnostunut vakuutusten niputtamisesta.
>>ENEMMÄN: Understanding How Dividend Paying Whole Life Insurance Works
AIG: AIG:n taloudellinen strategia on ottaa enemmän rahaa vakuutusmaksuina kuin se maksaa korvauksia. Voisi luulla, että tämä on jokaisen vakuutusyhtiön strategia, mutta useimmat niistä luottavat vakuutuksenottajien vakuutusmaksujen sijoittamisesta saataviin voittoihin.
Tämän vuoksi AIG yrittää kovasti torjua korvausvaatimuksia. Yksittäisten henkivakuutusten NAIC-suhdeluku on kuitenkin 0,0.
J.D. Power sen sijaan sijoittaa sen 24 henkivakuutusyhtiön luettelossaan viimeiselle sijalle, ja se on saanut lähes kauttaaltaan keskimääräistä huonommat pisteet (he antoivat keskinkertaisen arvosanan lausunnoista eli siitä, kuinka hyödyllisiksi asiakkaat kokevat lausunnot ja vakuutusmaksujen maksamiseen käytettävissä olevien menetelmien lukumäärän).
BBBB:ssä on tällä hetkellä 18 asiakasvalitusta, joista 194 on tehty viimeisten kolmen vuoden aikana. Toisin kuin Allstate, osa niistä koskee henkivakuutuksia.
>>ENEMMÄN:
State Farm: J.D. Powerin henkivakuutustutkimuksessa State Farm on toiseksi korkeimmalle rankattu vakuutusyhtiö, jolla on keskimääräistä paremmat pisteet lähes jokaisessa kategoriassa. Miten he sitten päätyivät tälle listalle?
AAJ:n mukaan State Farm hylkäsi satoja korvausvaatimuksia Katrina-hurrikaanin jälkeen, jotka heidän mukaansa johtuivat ”tulvista”, mutta vain jos vakuutuksenottajilla ei ollut tulvavakuutusta. Jälleen kerran, jos olet kiinnostunut niputtamaan koti-, auto- ja henkivakuutuksesi, on hyvä tietää, miten yhtiön muut haarat vastaavat toisiaan.
>>LISÄÄ: Opas parhaisiin kokovakuutusyhtiöihin
>>LISÄÄ: Miksi indeksoitu yleishenkivakuutus (IUL) on hyvä idea eläkesäästämiseen?
The Worst Life Insurance Companies According to J.D. Power
J.D. Power’s 2019 U.S. Life Insurance Study listaa 24 henkivakuutusyhtiötä parhaasta (Northwestern Mutual) huonoimpaan. Tässä on, minkä perusteella ne sijoittuvat:
- Yleistyytyväisyys
- Tuotetarjonta
- Hinta
- Laskelmat
- Vuorovaikutus
- Viestintä
- Hakemus ja perehdytys
Viisi alhaisimman pistemäärän saanutta henkivakuutusyhtiötä ovat:
- AIG
- Midland National Life
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>LISÄÄ: 10 suurinta henkivakuutusyhtiötä
>>LISÄÄ: Indeksoitu yleishenkivakuutus (IUL) vs. kokohenkivakuutus: Kumpi on parempi?
Olemme jo käsitelleet AIG:tä, joten tässä ovat muut neljä alinta. Klikkaa linkkiä lukeaksesi koko arviomme näistä yhtiöistä.
Midland National Life:
Midland sijoittui 23. sijalle 24 vakuutusyhtiön joukossa. He saivat keskimääräistä huonommat pisteet jokaisessa kategoriassa lukuun ottamatta vuorovaikutusta (3/5) ja viestintää (3/5).
Heistä on 28 valitusta BBB:n verkkosivustolla. Monet niistä koskevat viestintää ja viivästyksiä peruutusten käsittelyssä.
>>ENEMMÄN: Whole Life Insurance Quotes: How to Get and Compare Multiple Quotes?
Brighthouse Financial:
Brighthouse Financial saa J.D. Powerilta keskimääräistä huonommat pisteet kaikesta muusta paitsi viestinnästä. Brighthouse Financial on osa MetLifea, sillä yhtiön haara keskittyy yksilöllisiin henkivakuutuksiin. Heillä ei ole arvosteluja, mutta 39 suljettua valitusta viimeisten kolmen vuoden aikana (BBB). Useimmat niistä koskevat ongelmia vakuutuksen kanssa. Jotkut ovat saattaneet olla tietämättömiä tietyistä vakuutusehdoista – varmista, että luet vakuutuksesi ja tiedät, mitä olet saamassa.
>>LISÄÄ: Parhaat henkivakuutusyhtiöt – Pinoamme paremmuusjärjestykseen 40+ hyvämaineista henkivakuutusyhtiötä useilla ulottuvuuksilla (tarjotut tuotteet; taloudellinen vahvuus; asiakastyytyväisyys; kuluttajavalitus; ja digitaalinen kokemus)
AXA Financial:
BBB:n sivuilla on 20 enimmäkseen yhden tähden arvostelua ja 48 valitusta. Osa on asiakkaita, jotka olivat järkyttyneitä maksuista ja vakuutuksen peruuttamisen helppoudesta. Positiivista on, että heidän hintansa ovat kilpailukykyiset, vaikka vakuutukset eivät ole yhtä joustavia kuin joidenkin muiden vakuutusyhtiöiden vakuutukset.
>>LISÄTIETOJA: The Best 5 Companies for Guaranteed Universal Life Insurance (GUL)
Transamerica:
Transamerica saa J.D. Powerin tutkimuksessa keskimääräistä huonommat pisteet jokaisessa kategoriassa paitsi hinnassa. Se sijoittuu 21. sijalle 24 yhtiön joukossa.
Tämä ei vaikuta niin pahalta, mutta BBB:n verkkosivustolla on 65 arvostelua, joiden keskimääräinen arvosana on puolitoista tähteä, ja 376 valitusta viimeisten kolmen vuoden aikana. Joissakin arvosteluissa mainitaan peruuttamisen vaikeus, ja monet valittavat huonosta viestinnästä. ”Worst company ever” ja ”Zero help” olivat joitakin kommentteja.
>>LISÄÄ: 6 parasta yhtiötä indeksoituun yleishenkivakuutukseen
Ed Slott – tunnettu veroasiantuntija – IUL-vakuutusten verohyödyistä
Indexoitu yleishenkivakuutus (IUL-vakuutus) on loistava verotuksellinen-Free Retirement Savings Plan
- Käteisarvon kasvu sidottu S&P 500 -indeksin kehitykseen, keskimääräisen vuotuisen tuoton ollessa 10. Tarvitset sitä tarjotaksesi taloudellista turvaa perheellesi ikävän tapahtuman sattuessa. Voit käyttää sitä myös osana eläkesäästösuunnitelmaasi. Riippuen tärkeimmistä tavoitteistasi, löydät tietyn henkivakuutustuotteen, joka sopii paremmin tilanteeseesi. Esim:
- jos tarvitset taloudellista turvaa perheellesi vain seuraavien 20-40 vuoden ajaksi, koska olet vielä työelämässä, riittää riskihenkivakuutus.
- jos haluat jättää jonkin verran rahaa perillisillesi osana varallisuudensiirtostrategiaasi tai perinnönjakosuunnittelua, saatat pitää taattua yleishenkivakuutusta eli GUL- tai kokohenkivakuutusta sopivampana.
- jos haluat käyttää henkivakuutusta osana eläkesäästösuunnitelmaasi, indeksoitu yleishenkivakuutus eli IUL tai muuttuva yleishenkivakuutus eli VUL voivat olla parempia valintoja.
Parhaat taatut yleishenkivakuutusyhtiöt
Kokonainen henkivakuutus on tullut yhä kalliimmaksi, kuluttajat huomaavat taatun yleismaailmallisen henkivakuutusyhtiön eli GUL:n olevan paljon edullisempi tuote. GUL tarjoaa pysyvän vakuutusturvan paljon halvemmalla kuin kokohenkivakuutus, yleensä alle puoleen.
Yhä useammat yhtiöt kilpailevat jatkuvasti parantaakseen GUL-tuotettaan. Tässä on viisi parasta yhtiötä, joita suosittelemme GUL:n osalta: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V ja AIG Secure Lifetime GUL3.
Vertaile niiden vakuutusmaksuja ja muita tuoteominaisuuksia kattavassa analyysissämme näistä viidestä parhaasta GUL-tuotteesta.
>>ENEMMÄN: GUL vs. Whole Life: Kumpi on parempi?
Ja. Ne voivat olla keskinäisiä vakuutusyhtiöitä, osakevakuutusyhtiöitä tai loppu- ja hautauskuluihin keskittyviä vakuutusyhtiöitä. Nämä yhtiöt eroavat toisistaan toimintafilosofioiltaan ja myös niiden tuotteet ovat erilaisia.
Tässä ovat suosituksemme parhaista kokohenkivakuutusyhtiöistä harkintaasi varten. Keskinäisistä yhtiöistä mainitsemme Northwestern Mutualin, Penn Mutualin, Mass Mutualin, New York Lifen, Guardian Lifen, Ohio National Lifen ja OneAmerican Financialin.
Pörssivakuutusyhtiöiden osalta tarjoamme State Farmia ja Nationwidea.
Yhtiöistä, jotka keskittyvät koko elämän kattaviin loppukuluvakuutuksiin, mainittakoon Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity ja Transamerica.
>>ENEMMÄN: Kokonaishenkivakuutuslaskuri: Everything You Need To Know
Best Indexed Universal Life Insurance (IUL) Companies
IUL:stä on tullut yhä suositumpi eläkesäästämistarkoituksiin sen tärkeimmän edun ansiosta: se ansaitsee korkeita korkoja, kun markkinat menestyvät hyvin, mutta on kuitenkin suojattu tappioilta, kun markkinat laskevat. Yhä useammat yhtiöt tarjoavat kilpailukykyisiä IUL-tuotteita, joissa on erilaisia ominaisuuksia ja lisäosia. Suosittelemme 6 parasta IUL-yhtiötä valintaasi varten: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial ja Accordia.
Suoritamme myös kattavan analyysin näistä 6 IUL-tuotteesta korostaaksemme niiden eroja, vahvuuksia ja heikkouksia valintasi helpottamiseksi.
>>ENEMMÄN: IUL vs. VUL: Kumpi on parempi eläkesäästöjen kannalta?
IUL toimeentulon turvaamiseen ja eläkkeelle siirtymiseen Income
Viimeisiä ajatuksia
U.USA:n vakuutusala ottaa vuosittain yli biljoona dollaria. Nämä yhtiöt eivät ole haluttomia maksamaan korvauksia siksi, että ne kärsisivät taloudellisesti. Kun ostat henkivakuutuksen, haluat tietää, että perillisistäsi huolehditaan eikä heidän tarvitse selvitä vakuutusyhtiöiden turhasta byrokratiasta. Toisaalta asiakasvalitusten yleisenä teemana ovat ihmiset, jotka luulivat saavansa jotain, mutta huomasivat, että näin ei ollutkaan. Lue vakuutuskirjasi huolellisesti ja kysy niin monta kysymystä kuin haluat. Jos et saa hyvää palvelua ennen myyntiä, on todennäköistä, ettet saa sitä myöskään vakuutuksen voimaantulon jälkeen.
>>ENEMMÄN:
Klikkaa arvioidaksesi tätä viestiä!
BBB:n sivuilla on 20 enimmäkseen yhden tähden arvostelua ja 48 valitusta. Osa on asiakkaita, jotka olivat järkyttyneitä maksuista ja vakuutuksen peruuttamisen helppoudesta. Positiivista on, että heidän hintansa ovat kilpailukykyiset, vaikka vakuutukset eivät ole yhtä joustavia kuin joidenkin muiden vakuutusyhtiöiden vakuutukset.
>>LISÄTIETOJA: The Best 5 Companies for Guaranteed Universal Life Insurance (GUL)
Transamerica:
Transamerica saa J.D. Powerin tutkimuksessa keskimääräistä huonommat pisteet jokaisessa kategoriassa paitsi hinnassa. Se sijoittuu 21. sijalle 24 yhtiön joukossa.
Tämä ei vaikuta niin pahalta, mutta BBB:n verkkosivustolla on 65 arvostelua, joiden keskimääräinen arvosana on puolitoista tähteä, ja 376 valitusta viimeisten kolmen vuoden aikana. Joissakin arvosteluissa mainitaan peruuttamisen vaikeus, ja monet valittavat huonosta viestinnästä. ”Worst company ever” ja ”Zero help” olivat joitakin kommentteja.
>>LISÄÄ: 6 parasta yhtiötä indeksoituun yleishenkivakuutukseen
Ed Slott – tunnettu veroasiantuntija – IUL-vakuutusten verohyödyistä
Indexoitu yleishenkivakuutus (IUL-vakuutus) on loistava verotuksellinen-Free Retirement Savings Plan
- Käteisarvon kasvu sidottu S&P 500 -indeksin kehitykseen, keskimääräisen vuotuisen tuoton ollessa 10. Tarvitset sitä tarjotaksesi taloudellista turvaa perheellesi ikävän tapahtuman sattuessa. Voit käyttää sitä myös osana eläkesäästösuunnitelmaasi. Riippuen tärkeimmistä tavoitteistasi, löydät tietyn henkivakuutustuotteen, joka sopii paremmin tilanteeseesi. Esim:
- jos tarvitset taloudellista turvaa perheellesi vain seuraavien 20-40 vuoden ajaksi, koska olet vielä työelämässä, riittää riskihenkivakuutus.
- jos haluat jättää jonkin verran rahaa perillisillesi osana varallisuudensiirtostrategiaasi tai perinnönjakosuunnittelua, saatat pitää taattua yleishenkivakuutusta eli GUL- tai kokohenkivakuutusta sopivampana.
- jos haluat käyttää henkivakuutusta osana eläkesäästösuunnitelmaasi, indeksoitu yleishenkivakuutus eli IUL tai muuttuva yleishenkivakuutus eli VUL voivat olla parempia valintoja.
Parhaat taatut yleishenkivakuutusyhtiöt
Kokonainen henkivakuutus on tullut yhä kalliimmaksi, kuluttajat huomaavat taatun yleismaailmallisen henkivakuutusyhtiön eli GUL:n olevan paljon edullisempi tuote. GUL tarjoaa pysyvän vakuutusturvan paljon halvemmalla kuin kokohenkivakuutus, yleensä alle puoleen.
Yhä useammat yhtiöt kilpailevat jatkuvasti parantaakseen GUL-tuotettaan. Tässä on viisi parasta yhtiötä, joita suosittelemme GUL:n osalta: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V ja AIG Secure Lifetime GUL3.
Vertaile niiden vakuutusmaksuja ja muita tuoteominaisuuksia kattavassa analyysissämme näistä viidestä parhaasta GUL-tuotteesta.
>>ENEMMÄN: GUL vs. Whole Life: Kumpi on parempi?
Ja. Ne voivat olla keskinäisiä vakuutusyhtiöitä, osakevakuutusyhtiöitä tai loppu- ja hautauskuluihin keskittyviä vakuutusyhtiöitä. Nämä yhtiöt eroavat toisistaan toimintafilosofioiltaan ja myös niiden tuotteet ovat erilaisia.
Tässä ovat suosituksemme parhaista kokohenkivakuutusyhtiöistä harkintaasi varten. Keskinäisistä yhtiöistä mainitsemme Northwestern Mutualin, Penn Mutualin, Mass Mutualin, New York Lifen, Guardian Lifen, Ohio National Lifen ja OneAmerican Financialin.
Pörssivakuutusyhtiöiden osalta tarjoamme State Farmia ja Nationwidea.
Yhtiöistä, jotka keskittyvät koko elämän kattaviin loppukuluvakuutuksiin, mainittakoon Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity ja Transamerica.
>>ENEMMÄN: Kokonaishenkivakuutuslaskuri: Everything You Need To Know
Best Indexed Universal Life Insurance (IUL) Companies
IUL:stä on tullut yhä suositumpi eläkesäästämistarkoituksiin sen tärkeimmän edun ansiosta: se ansaitsee korkeita korkoja, kun markkinat menestyvät hyvin, mutta on kuitenkin suojattu tappioilta, kun markkinat laskevat. Yhä useammat yhtiöt tarjoavat kilpailukykyisiä IUL-tuotteita, joissa on erilaisia ominaisuuksia ja lisäosia. Suosittelemme 6 parasta IUL-yhtiötä valintaasi varten: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial ja Accordia.
Suoritamme myös kattavan analyysin näistä 6 IUL-tuotteesta korostaaksemme niiden eroja, vahvuuksia ja heikkouksia valintasi helpottamiseksi.
>>ENEMMÄN: IUL vs. VUL: Kumpi on parempi eläkesäästöjen kannalta?
IUL toimeentulon turvaamiseen ja eläkkeelle siirtymiseen Income
Viimeisiä ajatuksia
U.USA:n vakuutusala ottaa vuosittain yli biljoona dollaria. Nämä yhtiöt eivät ole haluttomia maksamaan korvauksia siksi, että ne kärsisivät taloudellisesti. Kun ostat henkivakuutuksen, haluat tietää, että perillisistäsi huolehditaan eikä heidän tarvitse selvitä vakuutusyhtiöiden turhasta byrokratiasta. Toisaalta asiakasvalitusten yleisenä teemana ovat ihmiset, jotka luulivat saavansa jotain, mutta huomasivat, että näin ei ollutkaan. Lue vakuutuskirjasi huolellisesti ja kysy niin monta kysymystä kuin haluat. Jos et saa hyvää palvelua ennen myyntiä, on todennäköistä, ettet saa sitä myöskään vakuutuksen voimaantulon jälkeen.
>>ENEMMÄN:
Klikkaa arvioidaksesi tätä viestiä!