Ovatko pankkikortit turvallisia? Kyllä, ja tässä on syy.

Onko pankkikortit turvallisia? Entä verrattuna käteisen tai luottokortin käyttöön?

Viime aikoina yleistyneet ”skimmerit” ovat saaneet monet kuluttajat miettimään kahdesti, käyttävätkö he pankkikorttiaan ostoksia tehdessään. Etenkin paikoissa, kuten bensapumpuissa, tai jopa verkossa. Vastaus on varsin yksinkertainen. Kyllä, pankkikortit ovat turvallisia, ja niillä on monia turvallisuusetuja sekä käteiseen että luottokortteihin verrattuna. Sukelletaanpa asiaan?

Pankkikortteja on turvallisempi kantaa mukana kuin käteistä

Tämä saattaa aluksi tuntua itsestään selvältä, mutta pankkikortteja on turvallisempi kantaa mukana kuin käteistä monestakin syystä. Jos kadotat käteistä tai lompakkosi varastetaan, et ole onnekas. Maksukortit ja erityisesti pankkikortit voidaan peruuttaa ja korvata nopeasti ja etänä.

Pankkikorteissa on monikerroksinen suojaus

Oletko koskaan miettinyt, mitä se hieno pieni siru pankkikortissasi tekee? Sitä kutsutaan EMV-siruksi, ja yhdistettynä pankkikorttiin nämä kaksi muodostavat EMV-kortin, ja siru tarjoaa kuluttajille lisäturvaa, kun he suorittavat maksutapahtumia kaupoissa, myyntipisteissä tai pankkiautomaateissa, koska niitä on vaikea kuoria. Aivan kuten kortin kääntöpuolella oleva magneettijuova, siru sisältää tietoja korttiin liittyvästä tilistä.

Tämä lisäturva on tietysti monien korttitoimittajien jo tarjoaman petostentorjuntaseurannan lisäksi. Siru tekee maksutapahtumista turvallisempia salaamalla tiedot, kun niitä käytetään sirulla varustetussa päätelaitteessa. (Pankkikorttisiruista tuli juuri toinen suosikkisirumme tortillasipsien jälkeen, tietenkin.)

Pankkikortti vaatii PIN-koodin

Toisin kuin käteinen tai luottokortti, pankkikortin käyttö vaatii PIN-koodin eli henkilökohtaisen tunnusluvun.

Kun teet ostoksen sirullisella kortilla (vaikkapa pussin tortillasipsejä) tai nostat käteistä rahaa pankkiautomaattikortilla, kortinlukijalaitteiston on kerättävä kortilta ensin tilitiedot. Perinteisesti juuri silloin se maaginen magneettijuova, jossa on miljoonia pieniä hiukkasia, tulee yleensä kyseeseen. Nykyään useimmissa korteissa on kuitenkin EVM-sirut (kuten edellä mainittiin), jotka sisältävät lähes samat tiedot, mutta magneettijuovassa on staattisia tietoja, kun taas EMV-siru luo kertakäyttökoodin, joka sisältää tiedot, joita tarvitaan kuluttajan tilin käyttämiseen. Mutta takaisin ostoksiisi….

Käytössäsi oleva pankkiautomaatti tai myyntipiste (POS) poimii tiedot sirusta ja lähettää ne kortinmyöntäjän pankkiin yhdessä tapahtuman summan kanssa. PIN-koodisi katsotaan tässä vaiheessa ylimääräiseksi varmennusvaiheeksi.

Luottokorttiin verrattuna tämä lisäturvatoimenpide vaikeuttaa automaattisesti sitä, että joku muu voi tehdä ostoksia kortillasi. Luottokortit sen sijaan? Se on vain pyyhkäisy ja menoksi. Muista kuitenkin, että aina kun syötät PIN-koodisi, yritä aina piilottaa se mahdollisimman hyvin.

Pankkikortilla on rajoitettu vastuu, jos se varastetaan

Monet luulevat, että vain luottokortti voi rajoittaa vastuuta, jos se varastetaan, mutta liittovaltion laki kattaa myös pankkikortit. Avainasemassa on ajoitus. Mitä nopeammin toimit, sitä parempi.

Jos ilmoitat pankkiautomaatti- tai pankkikortin katoamisesta ennen kuin joku käyttää sitä, EFTA (Electronic Fund Transfer Act) -lain (laki sähköisistä rahansiirroista) mukaan et ole vastuussa luvattomista maksutapahtumista. Jos joku käyttää pankki- tai pankkikorttiasi ennen kuin ilmoitat sen kadonneeksi tai varastetuksi, vastuusi riippuu siitä, kuinka nopeasti ilmoitat asiasta. FTC:n mukaan nämä aikarajat ovat seuraavat:

Kuva FTC:n suosittelemana

Mutta entä jos joku tekee pankkikortillasi luvattoman maksutapahtuman, mutta pankkikorttisi ei ole kadonnut? Siinä tapauksessa et ole vastuussa kyseisistä maksutapahtumista, jos ilmoitat niistä 60 päivän kuluessa siitä, kun tiliote on lähetetty sinulle.

Menemme nyt hetkeksi juristiksi, joten suokaa anteeksi, mutta jos pystyt vakuuttamaan kortin myöntäneen pankin tai luottoyhteisön siitä, että ilmoitusvelvollisuutesi laiminlyönti johtui lieventävistä olosuhteista, sen on pidennettävä ilmoittamisaikaa ”kohtuullisella ajalla.”

Pankkikortti rajoittaa ylikuluttamista

Suurin syy, jonka vuoksi moni valitsee pankkikortin luottokortin sijasta, on se, että se auttaa sinua välttämään ylikulutusta. Sinulla voi olla rahaa sekkitililläsi, mutta se ei tarkoita, että voit käyttää sitä. Monissa pankkikorteissa on päivittäinen käyttöraja, jonka asettaa kortin myöntävä pankki tai luottoyhteisö. Lisäksi kulutat todennäköisemmin mahdollisuuksiesi rajoissa, kun käytät pankkikorttia, kuin että velkaantuisit ja maksaisit luottokortin korkoja.

Plussana pankkikortilla voi ansaita mahtavia palkkioita

Palkkiotilejä ja -säästötilejä tarjoavien yhteisöpankkien ja -luotto-osuuskuntien ansiosta pankkikortin käyttäminen tuo mukanaan monia hienoja etuja. Tällaisia ovat esimerkiksi korkea korko, käteispalautukset, iTunes- ja Amazon-palautukset sekä säästörahaa. Hmm, kyllä, kiitos!

Mutta entä verkko-ostokset?

Onhan nyt vuosi 2020, eikä verkkokauppa ole menossa minnekään. Itse asiassa tänä vuonna maailmassa on noin 7,8 miljardia ihmistä. Ja Oberlon mukaan hieman yli neljännes (26,28 %) heistä tekee verkko-ostoksia.

Useimmissa verkkokaupoissa pankkikortin ja luottokortin käytön välillä ei ole juurikaan eroa. Kun teet ostoksen tunnetulta, suurelta verkkokauppiaalta ja voit luottaa siihen, että se hyväksyy palautuksesi, jos et ole tyytyväinen, luottokorttien tarjoamilla lisäsuojatekijöillä ei välttämättä ole suurta merkitystä.

On hyvä noudattaa näitä perusturvallisuussääntöjä, kun teet ostoksia verkkokaupassa pankkikortilla:

• Osta turvallisesti: Varmista, että teet ostoksia turvallisella verkkosivustolla, etenkin kun on aika syöttää kortin numero. Etsi selaimessasi lukittu riippulukkokuvake ja kiinnitä huomiota kaikkiin esiin tuleviin turvallisuusvaroituksiin.

• Pidä tiliäsi silmällä: On aina hyvä idea seurata rahojasi, ja se on erityisen tärkeää, jos jaat tilitietoja verkossa. Tarkista tilisi säännöllisesti: vähintään kerran kuukaudessa, mutta useammin on parempi. Pro-vinkki: Monilla tileillä voit ohjelmoida tapahtumailmoituksia. Hyödynnä näitä mahdollisuuksien mukaan.

• Shoppaile turvallisesti omassa kodissasi: Vaikka se olisikin kätevää, julkiset wlan- ja hotspotit eivät ole kaikkein turvallisimpia. Jos sinua kutkuttaa tehdä verkko-ostoksia matkalla, paina taukoa ja odota, kunnes olet kotona. Tilisi kiittää sinua.

• Älä koskaan, toistamme, älä koskaan anna pankkikorttitietojasi sähköpostissa: Yksikään yritys, jonka kanssa kannattaa asioida, ei koskaan pyydä pankkikorttitietojasi sähköpostitse, mutta huijarit tekevät niin usein. (Ai niin, ja varmista, että olet erityisen valpas lomakauden aikana).

Lisävinkkejä pankkikortin turvallisuuteen

Jopa se, että pankkikortteihin liittyy ylimääräisiä turvatoimia, ei tarkoita, että olet turvassa. Varmista, että:

• Älä kanna PIN-koodia lompakossa, käsilaukussa tai taskussa – äläkä kirjoita sitä pankkiautomaatti- tai pankkikorttiin. Pidä se muistissa.

• Älä koskaan kirjoita PIN-koodisi tai pankkikorttisi numeroa talletustodistuksen, kirjekuoren tai muiden sellaisten papereiden ulkopuolelle, jotka voivat kadota tai joihin voi vilkaista.

• Katsele tilisi tilitapahtumia säännöllisesti, etenkin jos pidät verkkopankista. Tarkista saldosi ja tapahtumahistoriasi. Jos huomaat, että jokin on pielessä, ilmoita poikkeavuuksista välittömästi kortin myöntäjälle.

• Käytä vain pankin tai luotto-osuuskunnan pankkiautomaatteja, sillä päivittäistavarakaupoissa, metroasemilla ja muissa julkisissa paikoissa sijaitsevissa automaateissa on suurempi riski, että niissä on ”skimmauslaite”.

Onko pankkikortit turvallisia? Kyllä. Ovatko pankkikortit palkitsevia? No, se riippuu. Onko sinulla Kasasa?