Getty
Budjetointi voi olla ylivoimaista. Mutta joskus voi olla vielä ylivoimaisempaa löytää apua sen tekemiseen. Uusista budjetoijista niihin, jotka rakastavat vanhanaikaista kirjekuorijärjestelmää, on olemassa useita sovelluksia, jotka pitävät lompakkosi tyytyväisenä.
Tässä mielessä olemme koonneet parhaat budjetointisovellukset ja henkilökohtaiset rahoitustyökalut jokaiseen budjettiin:
Personal Capital
Paras for: Edistyneet käyttäjät, jotka haluavat seurata sijoituksia, nettovarallisuutta ja kassavirtaa
Personal Capitalin maksuton talouden kojelauta tarjoaa runsaasti työkaluja taloutesi seuraamiseen. Pidämme sen budjetointityökalusta, koska se seuraa automaattisesti kaikkia tulojasi ja menojasi. Se jakaa menot menoluokkiin ja tarjoaa graafisia työkaluja, joiden avulla näet, mihin rahasi menevät.
Kassavirran lisäksi Personal Capital seuraa myös kaikkia sijoituksiasi. Kun yhdistät eläke- ja muut sijoitustilisi, näet omaisuuserien allokaatiosi ja voit analysoida sijoitusrahastojesi ja ETF-rahastojesi kulusuhteita. Työkalu sisältää eläkesuunnittelutyökalun, jonka voit räätälöidä omiin olosuhteisiisi sopivaksi.
Työkalun avulla voit seurata nettovarallisuuttasi, nähdä tulevat laskusi, saada tilannekuvan budjetistasi, tarkastella varojen allokaatiotasi ja arvioida nykyistä salkkuasi.
Mint
Best for:
Photo courtesy of Mint Minttu on ehkä tunnetuin, ja sen avulla käyttäjät voivat luoda budjetteja, seurata laskuja ja saada ilmaisen luottopisteytyksen. Mutta juuri budjetointiominaisuus on se, jossa Mint loistaa eniten. Se pyytää sinua yhdistämään pankki-, laina- ja luottokorttitilisi, ja sitten se käyttää näiden tilien tietoja ehdottaakseen sinulle budjetteja menojesi perusteella ja luokittelemalla ne kategorioihin, kuten ”Viihde”, ”Ruoka & ruokailu” ja ”Ostokset”. Ja mikä parasta? Pystyt näkemään, kuinka paljon voit säästää karsimalla menojasi kategorioissa.
Elokuun lopussa Mint julkisti sovelluksen päivityksen, jossa on dataan perustuva ”MintSights”. Jälleen käyttäen todellisia taloudellisia tietojasi MintSights antaa henkilökohtaisia suosituksia ensimmäisen budjetin luomisesta velkojen vakauttamiseen ja sijoitusten kasvattamiseen.
Minttu lopetti valitettavasti laskunmaksuvaihtoehtonsa kesäkuussa, joten käyttäjät eivät voi maksaa laskujaan Mintin kautta. He voivat kuitenkin edelleen lisätä laskunsa, seurata niiden eräpäivää ja summaa sekä merkitä laskut maksetuiksi. Muista sovelluksista poiketen Mintin käyttö on ilmaista, mutta se tienaa rahaa ehdottamalla käyttäjilleen tarjouksia, kuten uusia luottokortteja tai muita sijoitussovelluksia.
YNAB
Best for: YNAB
Palvelun nimi on osuvasti ”You Need A Budget”, ja se pyytää käyttäjiä ”antamaan jokaiselle dollarille työn”. Ensin käyttäjiä pyydetään asettamaan budjetointitavoite, kuten loma tai koulutusmenot. Sitten heidän on rahoitettava tavoitteensa yhdistämällä se henkilökohtaiseen tiliin (sekkitili, säästötili, käteinen, luottokortti tai luottolimiitti). Jos päätät linkittää tilisi, saldosi tuodaan automaattisesti YNAB-velanhallintaan.
Viimeiseksi käyttäjiä pyydetään luomaan luokkia (ajattele ”ruokailu ulkona”, ”ruokaostokset” tai ”kuljetus”) ja kohdentamaan tietty määrä rahaa kuhunkin, jotta he eivät tuhlaa liikaa (ja säästävät sitä lomaa tai opintolaskua varten). Palvelu väittää, että se säästää uusille budjetoijille keskimäärin 600 dollaria toiseen kuukauteen mennessä ja yli 6 000 dollaria ensimmäisenä vuonna.
Ainoa huono puoli? 34 päivän ilmaisen kokeilujakson jälkeen YNAB veloittaa 6,99 dollaria kuukaudessa, joka laskutetaan vuosittain 83,99 dollarilla.
Albert
Best for: Ihmiset, jotka haluavat asettaa sen ja unohtaa sen
Kuvan tarjoaa Albert Kaipaatko sovellusta, joka vie matematiikan pois budjetoinnista? Albert olisi paras valinta sinulle. Kun olet yhdistänyt rahoitustilisi sovellukseen, Albert analysoi tulosi, menosi, budjettisi ja yleisen taloudellisen terveytesi. Se käyttää omia algoritmeja päättääkseen, kuinka paljon voit turvallisesti säästää joka kuukausi, ja siirtää sitten automaattisesti nämä rahat Albert Savings -säästötileille, jotka elävät suoraan sovelluksessa.
Nämä siirrot tapahtuvat jopa kaksi tai kolme kertaa viikossa, ja ne vaihtelevat 5 dollarista 30 dollariin per siirto. Albert Savings -tililläsi olevat varat ovat FDIC-vakuutettuja 250 000 dollarin saldoon asti. Jos haluat hoitaa säästöjäsi käytännönläheisemmin, voit pyytää Albertia asettamaan tietyn summan sivuun joka viikko. Nämä varat voi nostaa milloin tahansa ilman kuluja.
Uutta alustassa on Albert Genius, maksullinen premium-palvelu. (Albert pyytää käyttäjiä maksamaan Geniuksesta sen verran, mitä he pitävät kohtuullisena, mutta ehdottaa vähintään 4 dollaria kuukaudessa ja sanoo, että useimmat käyttäjät maksavat 6 dollaria kuukaudessa). Palvelun avulla käyttäjät voivat milloin tahansa lähettää tekstiviestillä rahakysymyksiä Albertin inhimillisille talousasiantuntijoille, kuten ”Pitäisikö minun ostaa vai liisata auto?” tai ”Mikä on halvin liikkuja Los Angelesissa?”
Albert maksaa käyttäjille myös pienen palkkion rahan säästämisestä. Sovellus maksaa 1 dollarin bonuksen jokaisesta 100 dollarin säästöstä, jonka Albert Genius -tilaajat säästävät vuoden aikana, ja 25 sentin bonuksen jokaisesta 100 dollarin säästöstä, jonka muut kuin Albert Genius -tilaajat säästävät.
Clarity Money
Best for:
Photo courtesy of Clarity Money Clarity Money tarjoaa laajan valikoiman ominaisuuksia, joista hyötyvät niin budjetoijat kuin säästäjätkin. Muiden sovellusten tapaan Clarity Money vaatii käyttäjiä yhdistämään finanssitilinsä (säästöt, sekkitilit, luottokortit, sijoitukset tai lainat). Sovellus luo välittömästi piirakkakaavion, joka näyttää taloutesi ja osoittaa, milloin kulutat liikaa.
Sovellus tunnistaa sitten toistuvat menosi, kuten Netflix-tilejä tai kuntosalijäsenyyksiä, ja seuraa hinnankorotuksia tai -alennuksia. Suuri vetovoima on, että se auttaa irtisanomaan ei-toivottuja tilejä, jotka rasittavat käyttäjien lompakkoa.
Albertin tavoin Clarity Money Savingsin avulla käyttäjät voivat myös siirtää ja säästää rahaa korottomalle, FDIC-vakuutetulle tilille. Käyttäjät valitsevat, kuinka paljon ja kuinka usein he haluavat säästää. Käyttäjät voivat myös käyttää ilmaista VantageScore-luottopistemääräänsä Experianilta.
Yksi huomioitava asia. Marcus, Goldman Sachsin tuotemerkki, osti Clarity Moneyn huhtikuussa. Sovelluksen käyttö on edelleen ilmaista, mutta se integroidaan pian Marcukseen, joka tarjoaa maksuttomia, kiinteäkorkoisia henkilökohtaisia lainoja ja korkeatuottoisia säästötilejä.
Goodbudget
Best for:
Kuva Goodbudgetin luvalla Konsepti on yksinkertainen. Goodbudget ottaa kuukausittaiset tulosi ja antaa sinun laittaa osan niistä syrjään eri kirjekuoriin eri kategorioihin, kuten ruokaostoksiin tai kuljetukseen. Kuukauden edetessä voit ottaa rahaa kustakin kirjekuoresta kutakin menoa varten. Lopeta kyseisen kategorian menot, kun olet tyhjentänyt kirjekuoren – tai ennen sitä, jos olet fiksu.
Goodbudgetin avulla voit seurata menojasi verkossa tai sovelluksessa, eikä sinun tarvitse laittaa varsinaista käteistä rahaa paperikuoriin. Voit valita joko ilmaisen suunnitelman tai plus-suunnitelman, joka maksaa 6 dollaria kuukaudessa tai 50 dollaria vuodessa. Ilmaispaketissa käyttäjät saavat 10 tavallista ja 10 vuosittaista kirjekuorta. Plus-paketin käyttäjät saavat rajattomasti kirjekuoria ja pääsyn sähköpostitukeen.
Vaikka tämä sovellus on loistava niille, jotka haluavat nähdä erittelyn siitä, mihin heidän rahansa menevät, vaatii sovelluksen menestyksekäs käyttö kurinalaisuutta. Sovelluksessa ei ole hienoja algoritmeja, jotka näyttävät, kuinka paljon kannattaa säästää, mutta se auttaa sinua saamaan rahasi hallintaan.