Tajuatko, että lapset tietävät nykyään hyvin vähän rahasta? He eivät tyypillisesti ansaitse sitä itse, eikä heillä ole aavistustakaan siitä, miten kovasti pitää tehdä töitä, jotta voi säästää rahaa tulevaisuutta varten. Lapset, joille annetaan mahdollisuus oppia dollarin arvo, ylittävät kuitenkin usein reilusti keskivertoihmisen, kun on kyse menestyksestä elämässä.
Yksi suosikkitarinoistani lukiessani on Warren Buffettin tarina. Hänen isänsä työskenteli pörssiteollisuudessa ja opetti Warrenille hyvin nuorena dollarin arvon. Pikku Warren tutustui osakemarkkinoihin, kun hän oli vain kahdeksanvuotias.
Tästä ensimmäisestä osakeostosta alkoi Warrenille ennennäkemätön sijoitusten putki. Hänen rahansa lisääntyivät markkinoilla, mutta hän halusi perustaa muitakin yrityksiä. Tämä johti hänen flipperibisnekseen paikallisessa parturi-kampaamossa ennen kuin hän oli teini-ikäinen, ja sitten hän päätti ostaa suuren määrän maata vuokratakseen sitä paikallisille maanviljelijöille. Warren Buffet on selvästikin menestynyt.
Anna lapsellesi sama mahdollisuus.
Aloita lapsesi nuorena
Yksi pahimmista asioista, mitä voit tehdä lapsillesi, on antaa heille kaikkea. Jos huolehdit kaikista heidän tarpeistaan ja toiveistaan siihen asti, kunnes he valmistuvat yliopistosta, he todennäköisesti kaatuvat naamalleen valmistuttuaan, eikä se ole heidän vikansa, vaan sinun.
Ensimmäinen askel sijoitusten lahjan antamisessa on se, että annat heidän ansaita omaa rahaa. Anna heille ylimääräistä tekemistä kodin ympärillä, rohkaise heitä perustamaan limonadikoju etupihalle tai anna heidän mennä naapureiden luokse tekemään hanttihommia talon ympärillä. Kun he ovat ansainneet rahaa itse, he ovat hieman innostuneempia sijoittamaan.
Kun lapsesi ansaitsee muutaman dollarin, aloita opettamaan hänelle, että hänen rahansa voivat kasvaa, jos ne sijoitetaan oikein. Kuulin kerran, että eräs vanhempi antoi lapselleen mahdollisuuden käyttää osan ansaitsemistaan dollareista tai antaa rahat takaisin vanhemmilleen ja saada kaksinkertaisen summan kuun loppuun mennessä. Monet sijoitukset eivät tietenkään maksa 100 % yhdessä kuukaudessa, mutta se antaa lapsellesi mahdollisuuden kokea jonkinlaista viivästynyttä tyydytystä sekä sijoitusskenaariota.
Saata heidät kiinnostumaan
Kun he kasvavat hieman vanhemmiksi, rohkaise heitä sijoittamaan rahojaan reaalimarkkinoille. Älä vain valitse heille parhaita sijoituskohteita, vaan anna heidän valita yritys, josta he ovat kiinnostuneita.
Jos he esimerkiksi rakastavat pelata tietynlaista videopeliä, kysy heiltä, kuka sitä valmistaa, ja etsi yritys netistä. Jos sinua miellyttävät näkemäsi taloudelliset tiedot, anna poikasi tai tyttäresi tehdä kyseinen osakeostos. Toki indeksirahastot saattavat olla parempi vaihtoehto kuin yksittäisten osakkeiden sijoittaminen, mutta kuka on koskaan innostunut indeksirahastoista? Minun laskujeni perusteella nolla.
Sijoita myös heidän puolestaan
Jos et opeta lapsillesi rahanhallintaa ja sijoittamista heidän tulevaisuuttaan varten, rahan sijoittaminen heidän puolestaan vain pilaa heidän mahdollisuutensa taloudelliseen vapauteen. Mutta jos otat edellä mainitut askeleet ja sijoitat rahaa heidän tulevaisuuttaan varten, he menestyvät lähes varmasti taloudellisesti. Tulevaisuudessa sukunimesi voi olla synonyymi Buffettin ja Rockefellerin nimille.
Kun he ovat nuoria, aloita rahan sijoittaminen Roth IRA -rahastoon (välttyäksesi veroilta, kun he alkavat kotiuttaa rahastoa vanhana), jos mahdollista. Olisi myös viisasta sijoittaa 529-suunnitelmaan heidän college-tulevaisuuttaan varten (koska koulutuksen hinta nousee pilviin). Näillä yksinkertaisilla toimenpiteillä lapsesi pääsee nopeasti parempaan elämään, aivan kuten olet aina halunnut hänelle.
Helping Others Investing for Them
Mahdollisuuksien mukaan sinulla on myös perheenjäseniä, kuten isovanhempia, jotka haluavat perustaa sijoitusrahaston hänelle. Tämä voi olla heille suuri voimavara myöhemmin elämässä, mutta on tärkeää, että teet sen oikein.
Monissa tapauksissa isovanhemmat saattavat vain haluta avata säästötilin tai välitystilin lapsesi nimiin. He eivät ehkä ymmärrä kaikkia tämän tekemisen nykyisiä verovaikutuksia ja tulevia stipendi- ja rahoitustukivaikutuksia. Siksi sinun on autettava heitä!
Varmista, että asetat heille suuntaviivat, kuten millaisia koulutussäästötilejä tarkastelet lapsillesi. Se, että he osallistuvat koulutussäästötilille, voi olla fiksu liike.
Jos he haluavat antaa sijoituksia suoraan lapsellesi, sinun on todennäköisesti tehtävä se UGMA-tilin eli Uniform Gift to Minors Act -tilin kautta. Tämä tekee sinusta, vanhemmasta, lapsesi rahojen edunvalvojan, kunnes hän on täysi-ikäinen (yleensä 18-vuotias).
Viimeiseksi, jos joku haluaa antaa lapsellesi suuren summan rahaa, trusti voi olla oikea tapa. Trusti voidaan perustaa tietyin säännöin, jotka voivat auttaa lastasi hallitsemaan rahojaan myöhemmin elämässään. Muista kuitenkin, että trustin perustaminen voi olla kallista.
Sijoitustyypit vauvalle
Mitä tahansa tilityyppiä aiotkin avata lapsellesi, sinun on silti päätettävä, millaisia sijoituksia lapsellesi tehdään. Koska kyseessä ovat erittäin pitkäaikaiset sijoitukset – he eivät edes koske rahoihin vähintään 10-15 vuoteen – haluat yleensä sijoittaa laajojen markkinoiden indeksirahastoihin.
Hyviä vaihtoehtoja ovat esimerkiksi S&P 500, kuten SPY, tai jopa osinkoa maksavat osakkeet, kuten DVY.
Pitäytyminen yksinkertaisena, mutta pysyminen indeksirahastossa, on fiksu veto pitkällä aikavälillä.
Onko lapsillesi perustettu sijoitustilejä? Onko isovanhemmat tai muut sukulaiset avanneet heille tilejä? Mitä teitte?
Robert Farrington on America’s Millennial Money Expert® ja America’s Student Loan Debt Expert™ sekä The College Investor -sivuston perustaja, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto, joka on omistettu auttamaan millenniaaleja pakenemaan opintolainavelkaa, jotta he voivat aloittaa sijoittamisen ja varallisuuden kartuttamisen tulevaisuutta varten. Lisätietoja hänestä saat Tietoja-sivulta tai hänen henkilökohtaiselta RobertFarrington.com-sivustoltaan.
Hän kirjoittaa säännöllisesti sijoittamisesta, opintolainaveloista ja yleisistä henkilökohtaisen talouden aiheista, jotka on suunnattu kaikille, jotka haluavat ansaita enemmän, päästä pois veloista ja aloittaa varallisuuden rakentamisen tulevaisuutta varten.
Häntä on siteerattu suurissa julkaisuissa, kuten New York Timesissa, Washington Postissa, Foxissa, ABC:ssä, NBC:ssä ja muissa. Hän on myös Forbesin säännöllinen toimittaja.