Joulukuussa 2008 Bernard L. Madoff pidätettiin, koska hän oli huijannut sijoittajilta 20 miljardia dollaria vuosikymmenien ajan. Huolimatta Madoffin huijauksen tunnetuksi tulemisesta vuosien varrella, amerikkalaiset sijoittajat menettävät edelleen yhteensä 50 miljardia dollaria vuodessa petosten vuoksi. Varovaisten arvioiden mukaan yksi kymmenestä sijoittajasta joutuu lopulta tämän ongelman uhriksi.
Huijarit ovat innovatiivisia ammattilaisia, jotka keksivät huijauksensa jatkuvasti uudelleen. Kun petos tapahtuu, uhrit kärsivät taloudellisten tappioiden lisäksi myös henkilöllisyytensä vaarantumisesta ja henkisestä kärsimyksestä.
Silti on olemassa keinoja suojautua. Tarkastelemme yleisiä huijauksia, miksi ne ovat menestyksekkäitä, tyypillisiä merkkejä siitä, että sijoitushuijaus voi olla tekeillä, ja mitä tehdä, jos sinulle käy niin.
Yleiset sijoitushuijaukset
Ponzi-huijaukset
Ponzi-huijaus (Ponzi-järjestelmä), joka on saanut nimensä Charles Ponzin mukaan, joka oli tämän huijauksen alullepanija ennen pidätystään vuonna 1920, tunnetaan myös nimellä pyramidihuijaus. Ponzi-huijaus, eli pyramidihuijaus, jossa käytetään viimeisimmiltä sijoittajilta kerättyjä rahoja, joiden avulla palautetaan alkuvaiheessa olleisiin sijoittajiin kertyneitä varoja. Ponzi-huijaus voi jatkua vuosia, kunnes järjestäjältä loppuvat uudet sijoittajat, hän katoaa tai sijoittajat yrittävät nostaa rahojaan.
Bernie Madoff pyöritti Ponzi-huijausta, jossa hän käytti markkinavoittoja ja uusilta sijoittajilta saatuja rahoja alkuperäisten sijoittajien maksamiseen. Jos markkinat eivät olisi romahtaneet vuonna 2008, hän olisi saattanut jatkaa vielä vuosia.
John Powers on Certified Fraud Examiner (CFE) ja Hudson Intelligence -nimisen yksityisen tutkintatoimiston johtaja, joka on erikoistunut sijoituspetostapauksiin ja talousrikoksiin. Hän antoi toisen esimerkin yleisestä sijoitushuijauksesta.
Advance Fee Schemes
Tässä huijauksessa, Powers kertoi The Balance -lehdelle sähköpostitse, uhrit sijoittavat suhteellisen pienen summan etukäteen sen jälkeen, kun heille on luvattu valtava voitto tulevaisuudessa. Tämän jälkeen huijarit lisäävät jatkuvasti vaatimuksiaan ja vaativat lisää rahaa.
Huijarit väittävät, että lisämaksut ovat välttämättömiä verojen, joukkovelkakirjojen, vakuustalletusten, vakuutusten tai muiden transaktiomaksujen maksamiseksi, joita tarvitaan kaupan loppuun saattamiseksi. Lopulta sijoittajat lähtevät pois tajuamalla, että heitä on huijattu, Powers sanoi. Eräässä Securities and Exchange Commissionin (SEC) vuonna 2015 syyttämässä ja voittamassa tapauksessa sijoittajilta huijattiin miljoonia dollareita, kun fiktiiviset meklariyritykset lupasivat tuoda markkinoille olemattomia brasilialaisia joukkovelkakirjalainoja.
Markkinoiden manipulointi
Tämässä järjestelmässä, joka tunnetaan myös nimellä ”pumppaus ja dumppaus” (Pump and Dump, ”Pump and Dumppaus”), myynninedistäjät ”pumppaavat” ensin hallussaan olleen osakkeen kurssia harhaanjohtavilla tai valheellisilla tiedoillaan, minkä jälkeen ne myyvät sen nopeasti. Huijarit käyttävät internetiä, sähköpostia ja väärennettyjä uutiskirjeitä mainostaakseen kohdeosaketta. Eräs muunnelma tästä järjestelmästä on identiteettivarkaus. Hakkerit pääsevät käsiksi verkkomeklaritileihin ja ostavat niiden avulla tietyn osakkeen ja nostavat sen hintaa. Tämän jälkeen huijarit myyvät omistuksensa paisuneeseen hintaan ja jättävät muut osakkeenomistajat pulaan.
Initial Coin Offerings
Nämä ovat tapa kerätä pääomaa uusille teknologia-alustoille kryptovaluutan avulla. SEC ei sääntele kaikkia alkuperäisiä kolikko-ostoja (ICO). Niitä voidaan helposti mainostaa sosiaalisen median avulla, mikä luo ihanteellisen ympäristön huijareille. Lokakuussa 2020 SEC nosti syytteen teknologiayrittäjä John McAfeeta vastaan ICO:n vilpillisestä myynninedistämisestä ja sen jälkeen omistamiensa osakkeiden myymisestä pumppaus- ja myyntihuijauksessa. Pohjois-Amerikan arvopaperimarkkinavalvojien yhdistys NASAA (North American Securities Administrators Association) on nimittänyt kryptovaluutan ja tällaiset ICO:t nousevaksi uhkaksi sijoittajille.
Miksi sijoitushuijaukset onnistuvat
Sijoitushuijaukset onnistuvat, koska ne ovat usein uskottavia. Huijarit ovat taitavia käyttämään ajankohtaisia uutisia ja tapahtumia saadakseen huijauksensa kuulostamaan laillisilta.
Powers selitti yhden uusimmista lähestymistavoista sijoittajien huijaamiseen, joka on tullut esiin vuonna 2020.
”Huijarit yrittävät saada tarjouksensa kuulostamaan laillisilta sijoituksilta, joita on käsitelty uutisissa, jotta heidän uhrinsa uskovat olevansa mukana jossakin innovatiivisessa ja jännittävässä”, Powers kertoi The Balance -lehdelle.
Huijarit ovat myös taitavia luomaan uskottavuutta hyödyntämällä henkilökohtaisia suhteita. Huijarit esittelevät järjestelmän muutamalle jäsenelle ja käyttävät heitä sitten värvätäkseen muita uhreja ystävien ja naapureiden joukosta.
Huijarit voivat myös käyttää väärennettyjä tilejä Facebookissa ja muussa sosiaalisessa mediassa luodakseen vääränlaista yhteenkuuluvuuden tunnetta, jolloin he voivat esiintyä sen ryhmän jäseninä, johon he yrittävät soluttautua, Powers sanoi. Bernie Madoff käytti erittäin menestyksekkäästi näitä ”affiniteettilinkki”-taktiikoita kohdeuhrien keskuudessa.
”Jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, se luultavasti on totta” pitäisi olla perussääntö petosten välttämisessä.
Tyypillisiä merkkejä sijoitushuijauksesta
Katso näitä SEC:n sijoittajakoulutussivuston toimittamia varoitusmerkkejä, jos epäilet mahdollista huijausta:
- Lupaus näennäisistä rikkauksista: Sellaiset lausunnot kuin ”taatut voitot” tai ”Kukaan ei ole ansainnut alle 50 %.”
- Niukkuus- ja yksinoikeuspuheet: ”Sinun on toimittava nyt, koska tarjous sulkeutuu sijoittajille” tai ”Vain muutama sijoittaja saa tämän eksklusiivisen tilaisuuden”.
- Epämääräiset ja paisutellut suositukset: Huijarit keksivät usein todistuksia, alan palkintoja, ammattikokemusta ja yhteistyökumppaneita. He saattavat myös esiintyä televisio- tai radio-ohjelmissa vierailevina kommentaattoreina.
- Sosiaalinen todiste: Sellaisen lausuman kuin ”Tämä sijoitus on tehnyt sadoista ihmisistä rikkaita” pitäisi herättää hälytys kohteena olevissa sijoittajissa.
- Epätavalliset tilisiirto-ohjeet: Kaikki pyynnöt siirtää varoja ulkomaille tai tilille, jota ei hallinnoi rekisteröity meklariyritys, pankki tai muu rahoituslaitos, ovat suuri hälytysmerkki.
Näin vältät sijoitushuijaukset
Huijarit ovat aina etsimässä henkilökohtaisia tietojasi sekä offline- että verkossa. Identiteettisi suojaaminen voi auttaa minimoimaan tämäntyyppiset hyökkäykset.
Jos sinua pyydetään jakamaan henkilökohtaisia tietoja, kysy, miksi niitä tarvitaan ja miten ne suojataan.
Finanssialan sääntelyviraston (FINRA) BrokerCheck.com-sivusto on ensimmäinen sivusto, jolla sinun kannattaa käydä tarkistamassa sijoittamista pyytävän henkilön henkilöllisyys ja valtakirjat. BrokerCheck on ilmainen palvelu, joka kertoo, onko henkilö tai yritys rekisteröity, mitä hänellä on lupa myydä ja voiko hän tarjota sijoitusneuvontaa. Sivustolla luetellaan myös valitusten rikkomukset ja sääntelytoimet. Jos henkilöä tai yritystä ei löydy BrokerCheckistä, se on valtava punainen lippu.
Sijoitukset, joita ei ole rekisteröity SEC:ssä, kuten sijoitukset yksityisomistuksessa olevaan yritykseen, ICO:t, joukkorahoitustarjoukset ja muut ei-perinteiset tilaisuudet, voivat tarjota valtavan nousupotentiaalin, mutta ne ovat myös suuria tilaisuuksia huijareille.
Ole lisäksi varuillasi ilmaisten uutiskirjeiden ja pyytämättömien osakevihjeiden suhteen. Laillisessa uutiskirjeessä on hyvin tarkat tiedot kirjoittajien osakeomistuksista ja siitä, miten heille maksetaan korvausta. Pyydettömät vinkit ”penny-osakkeista”, jotka ovat mikrocap-yhtiöitä, jotka käyvät kauppaa alhaisilla hinnoilla ja usein pörssin ulkopuolisilla kaupoilla, ovat yksi punainen lippu pumppu- ja myyntihuijauksesta.
Jalometallit, valuutanvaihto (tunnetaan myös nimellä forex), penny-osakkeet ja kryptovaluutat voivat joskus olla hyvin palkitsevia. Ne ovat myös monimutkaisia, eivätkä aina läpinäkyviä, mikä luo huijareille enemmän tapoja toimia huomaamatta, petostentutkija Powersin mukaan. Tee tutkimusta ja etsi varoitusmerkkejä, jos harkitset jotakin näistä sijoituksista.
Mitä tehdä, jos epäilet petosta
Ensin, älä anna häpeän tai häpeän estää sinua hakemasta apua. Sijoitushuijarit ovat taitavia ammattirikollisia. He käyttävät usein ihmisryhmiä manipuloidakseen uhreja emotionaalisesti.
- Ilmoita pankkiisi välittömästi: Jos lähetit tai siirsit rahaa sähköisesti, maksutapahtuma voidaan peruuttaa pienessä ajassa.
- Ota yhteyttä paikallisiin lainvalvontaviranomaisiin: He voivat ehkä ohjata sinut osavaltion tai liittovaltion viranomaisten puoleen
- Ota yhteyttä sääntelyviranomaisiin:
- SEC
- osavaltiosi arvopaperimarkkinaviranomainen
- osavaltiosi kuluttajansuojavirasto
- FINRA
Jos kyse on huomattavasta rahasummasta, sinun kannattaa harkita yhteydenottoa lakimieheen tai yksityisetsivään, joka on erikoistunut sijoituspetoksiin. Ole kuitenkin tietoinen siitä, että tästä voi aiheutua huomattavia satunnaispalkkioita ja omia kuluja.
Key Takeaways
- Jos sijoitus ei tunnu järkevältä tai kuulosta oikealta, ota askel taaksepäin. Tee tutkimusta.
- Se, että tilaisuus tulee sinulle luotettavasta lähteestä, ei tarkoita, että se on laillinen.
- Ole varuillasi punaisia lippuja, erityisesti painostavia myyntitaktiikoita.
- Älä koskaan siirrä rahaa tilille, joka ei ole laillinen rahoituslaitos, kuten pankki tai välitysliike.