Want to Be a Millionaire by Retirement? Here's How Much You'll Need to Save Each Month

Säästäminen eläkkeelle jäämistä varten on yksi suurimmista investoinneista, joita koskaan teet, eikä se ole halpaa. Keskivertoihminen käyttää eläkkeelle siirtyessään yli 738 000 dollaria, mutta elämäntyylistäsi ja menoistasi riippuen saatat tarvita vähintään miljoona dollaria voidaksesi jäädä mukavasti eläkkeelle.

Sanotaan esimerkiksi, että tarvitset tällä hetkellä noin 50 000 dollaria vuodessa kattamaan kaikki menosi. Neljän prosentin säännön mukaan – jonka mukaan sinun pitäisi nostaa noin neljä prosenttia eläkesäästöistäsi ensimmäisenä eläkevuotenasi ja mukauttaa nostojasi joka seuraava vuosi inflaation perusteella – jos nostat 50 000 dollaria ensimmäisenä vuonna, eläkesäästöjesi kokonaismäärän pitäisi olla noin 1,25 miljoonaa dollaria (olettaen, että vietät eläkkeellä 30 vuotta).

Tulojesi eläkkeellä ei tietenkään tarvitse tulla pelkästään omista säästöistäsi. Sosiaaliturvaetuudet tarjoavat myös pehmusteen, mutta tuo pehmuste ei välttämättä ole niin suuri kuin luulet. Keskimääräinen edunsaaja saa sosiaaliturvahallinnon mukaan noin 1294 dollaria kuukaudessa sosiaaliturvaetuuksia, mikä on noin 15 500 dollaria vuodessa. Vaikka tämä raha voi auttaa pitkälle menojen kattamisessa, merkittävän osan siitä on tultava omista säästöistäsi.

Miljoonan dollarin säästäminen eläkkeelle jäämiseen mennessä voi kuulostaa mahdottomalta tehtävältä, mutta se on paljon helpompaa, mitä aikaisemmin aloitat. Jos odotat säästämisen aloittamista edes muutaman vuoden, sinun on vaikeampi saada säästöjä kiinni – vaikka säästäisitkin joka kuukausi enemmän.

Esitettäköön, että haluat säästää miljoona dollaria, kun jäät eläkkeelle 65-vuotiaana. Olettaen, että vuotuinen tuotto on 7 %, sinun on säästettävä kuukausittain eri ikävuosina seuraavasti:

Vuosi 25

Vuosi 25-vuotiaana sinulla on vielä 40 vuotta aikaa eläkkeelle jäämiseen — mikä tarkoittaa, että korkokorkojen voima on puolellasi. Olettaen, että aloitat nollasäästöistä, jos maksat 400 dollaria kuukaudessa, sinulla on lopulta 994 207 dollaria, kun täytät 65 vuotta.

Ikä 30

Vaikka 400 dollaria kuukaudessa voi tuntua jyrkältä, mutta jos odotat vielä muutaman vuoden säästämisen aloittamista, sinun on laitettava joka kuukausi sivuun vieläkin enemmän, jotta saavutat miljoonan dollarin rajan eläkeikään mennessä. Jos aloitat säästämisen 30-vuotiaana, sinulla on 65-vuotiaana 998 232 dollaria, jos maksat joka kuukausi 580 dollaria.

Vuosi 40

25 vuotta on edelleen pitkä aika säästämiseen, mutta sinun on saatava säästösi vauhtiin, jos aiot säästää miljoona dollaria tuossa ajassa. Sinun on säästettävä noin 1275 dollaria kuukaudessa, jotta sinulla olisi 65-vuotiaana noin 1004 023 dollaria.

Vuosi 50

Miljoonan dollarin saavuttaminen 15 vuodessa on mahdollista, mutta se vaatii työtä – sinun on säästettävä 3 200 dollaria kuukaudessa, jotta sinulla olisi 65-vuotiaana yhteensä 1 001 164 dollaria.

Hyvä uutinen on, että kun täytät 50 vuotta, voit hyödyntää 401(k):n tai IRA:n catch-up-maksuja – eli voit maksaa enemmän kuin enimmäismäärän vuodessa. Vuonna 2018 voit maksaa ylimääräiset 6 000 dollaria 401(k)-järjestelmään (jolloin vuotuinen kokonaismaksurajasi on 24 500 dollaria) ja ylimääräiset 1 000 dollaria perinteiseen tai Roth IRA:han (jolloin vuotuinen raja on 6 500 dollaria).

Miten lisätä eläkesäästöjäsi

Et voi kääntää aikaa taaksepäin ja aloittaa säästämistä aikaisemmin, mutta voit ottaa kaiken irti jäljellä olevista säästövuosista.

Yksi parhaista tavoista käynnistää eläkesäästöt on hyödyntää työnantajan vastaavia 401(k)-maksuja, jos yrityksesi tarjoaa niitä. Tämä voi mahdollisesti kaksinkertaistaa säästösi, ja jos et hyödynnä työnantajan vastinetta, jätät käytännössä ilmaista rahaa pöydälle.

Sanotaan esimerkiksi, että olet 40-vuotias ja ansaitset 50 000 dollaria vuodessa, ja työnantajasi vastaa 100-prosenttisesti maksamiisi maksuihin 3 prosenttiin asti palkastasi (tässä tapauksessa se on 1500 dollaria vuodessa). Jos maksat myös 1 500 dollaria vuodessa, jolloin vuotuiset maksusi ovat yhteensä 3 000 dollaria, ja oletat, että sijoituksesi tuotto on 7 prosenttia vuodessa, sinulla on 25 vuoden kuluttua noin 203 029 dollaria.

Ei se ole miljoona dollaria, mutta se on melkoinen summa käteistä. Ja jos et hyödyntäisi työnantajasi maksuja täysimääräisesti ja maksaisit vain vaikkapa 1 000 dollaria vuodessa, saisit samassa ajassa vain 135 353 dollaria. Toisin sanoen 500 dollaria lisää vuodessa (eli alle 50 dollaria kuukaudessa) voi parin vuosikymmenen kuluttua olla noin 68 000 dollaria.

Säästäminen eläkkeelle ei ole koskaan helppoa, mutta se voi olla hieman helpompaa, jos aloitat varhain ja suunnittelet etukäteen. Jopa korkeat tavoitteet – kuten miljoonan dollarin säästäminen eläkkeelle siirtymiseen mennessä – voidaan saavuttaa, jos aloitat ajoissa ja hyödynnät kaikki käytettävissä olevat resurssit.

Trendejä

• {{{otsikko }}}

Motley Foolilla on tiedonantokäytäntöä.