Hiring the right financial professional can be a little like looking for the perfect mate. Uskot tälle henkilölle jotain sinulle läheistä ja rakasta – rahasi. Haluat varmistaa, että hänellä on asiantuntemusta käsitellä haasteita ja kysymyksiä, joita sinulla tulee olemaan vuosien varrella. Mistä voit tietää, että hänellä on siihen tarvittava osaaminen?
Rahoitusalan ammattilaisen tarkistamisen ensimmäinen vaihe on ymmärtää hänen nimensä perässä oleva nimitys ja tietää tarkalleen, mitä se tarkoittaa – se kertoo, minkälaiseen rahoitukseen hän on kouluttautunut.
Rahoitussuunnittelun nimitykset
Haet etsimään ammattilaista, joka on suorittanut CFP®-sertifioidun rahoitussuunnittelijan (Certified Financial PlannerTM) -tunnustuksen, jos valitset pätevää finanssineuvojaa perheellesi. Hänen on täytettävä CFP® Boardin koulutus-, tutkinto-, kokemus- ja eettiset vaatimukset voidakseen käyttää tätä nimitystä.
Tutkinto kattaa laajan kirjon vakuutus-, sijoitus-, vero-, perintö- ja rahoitussuunnittelun osa-alueita. Useimmat näistä ammattilaisista ovat kuitenkin vain yhden alan asiantuntijoita, ja he käyttävät verkostoissaan muita ammattilaisia hoitamaan asioita, jotka ylittävät heidän kykynsä. Lisätietoja CFP®-tunnuksesta saat CFP® Board of Standardsilta.
Toinen arvokas tunnustus on Personal Financial Specialist eli PFS™. Se on rahoitusneuvonantajan nimitys, jonka voivat saavuttaa Certified Public Accountants tai CPA:t. Vain CPA:t voivat hankkia PFS-nimityksen. Saatat haluta etsiä jonkun, jolla on tämä nimitys, jos sinulla on kehittyneitä verosuunnittelutarpeita yhdessä rahoitussuunnittelutarpeiden kanssa.
Eläkesuunnittelijan nimitykset
Vaikka monet nimitykset viittaavat siihen, että jollakulla saattaa olla asiantuntemusta, jota voidaan soveltaa eläkeläisiin, monia ei pidetä uskottavina. Jos olet lähellä eläkkeelle jäämistä, Wall Street Journalin mukaan haluat, että rahoitusneuvojallasi on jokin seuraavista kolmesta nimityksestä:
- Retirement Management Analyst® eli RMA®, jonka on perustanut Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional® eli RICP®, jonka tarjoaa American College
- Certified Retirement Counselor® eli CRC®, jonka on perustanut International Foundation for Retirement Education
Tämän alan asiantuntija Michael Kitces vertailee yksityiskohtaisesti näitä kolmea nimitystä osoitteessa osoitteessa: Retirement Income Sertifioitu ammattilainen® eli RICP vs. Retirement Income Certified Professional®. RMA vs. CRC – Choosing the Best Retirement Income Designation for Financial Advisors.
Investment Management Credentials
Jos haluat palkata sijoitusneuvojan hoitamaan yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjoja sisältävää salkkua, etsi henkilö, jolla on CFA®-nimitys. Tämä nimitys on lyhenne sanoista Chartered Financial Analyst, ja se tarkoittaa, että hänen oli opiskeltava useita vuosia ja osoitettava syvällinen tietämys arvopaperialasta läpäisemällä kolme eri koetasoa. Useimmissa sijoitusrahastojen hallinnoinnin huipputehtävissä työskentelee henkilöitä, jotka ovat suorittaneet vähintään CFA-tutkinnon.
Jos olet palkkaamassa neuvonantajaa hoitamaan sijoitusrahastosalkkuasi tai valitsemaan kohde-etuutena olevia neuvonantajia salkkusi eri osiin, harkitse henkilöä, jolla on CIMA-sertifiointi. CIMA on lyhenne sanoista Certified Investment Management Analyst®. Tämä nimitys edellyttää tilastojen, rahoituksen, taloustieteen, erikoismarkkinoiden, portfolioteorian ja käyttäytymisrahoituksen asiantuntevaa tuntemusta sekä keskittymistä salkunhoitajien valintaan hajautettujen salkkujen rakentamiseksi.
Vakuutusalan ammattilaiset
Kohtaisista vakuutustarpeistasi riippuen et välttämättä tarvitse jotakuta, joka on saavuttanut vakuutusten myöntämisen mestarillisen tason tai jolla on edistynyt tietämys siitä, miksi yksi vakuutustuote hinnoitellaan eri tavalla kuin toinen. Monet suunnittelijat käyttävät kuitenkin vakuutuksia riskinsiirron tai verosuunnittelun välineenä, joten on järkevää ymmärtää vakuutusalan ammattilaisen tausta.
Monilla näistä ammattilaisista on Monilla näistä ammattilaisista on Chartered Financial Consultant®- tai ChFC®-tunnustus. Tyypillinen ChFC-ammattilainen käyttää lähes 400 tuntia saavuttaakseen tämän merkin, ja hänen on suoritettava 30 tuntia täydennyskoulutusta joka toinen vuosi säilyttääkseen sen. Tämän nimityksen opetussuunnitelmassa käsitellään muun muassa rahoitussuunnittelua, tuloverotusta ja eläkesuunnittelua.