Yritysluotto vs. maksukortit – kumpi sopii sinulle?

Päivitys: Osa alla mainituista tarjouksista ei ole enää saatavilla. Katso nykyiset tarjoukset täältä.

Yrityskortit voivat olla loistava tapa vahvistaa matkapalkkiostrategiaasi, sillä ne tuovat sinulle korkeita liittymisbonuksia, ansaitsevat bonuspisteitä erityyppisistä ostoksista, joita henkilökohtaiset korttisi eivät tarjoa, ja tarjoavat sekä matkustamiseen liittyviä että muita etuisuuksia, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan matkatavoitteesi. Kaikki tämä samalla, kun pidät henkilökohtaiset ja liikekulut erillään.

Tässä vaiheessa monet palkintokortit, sekä henkilökohtaiset että liikekortit, ovat yleensä luottokortteja. Jotkut suosituimmista liikekorteista ovat kuitenkin maksukortteja. Vaikka monet ihmiset käyttävät termejä ”luottokortti” ja ”maksukortti” vaihdellen, nämä kaksi ovat itse asiassa hyvin erilaisia tuotteita.

Ymmärrys siitä, miten luottokortit eroavat maksukorteista, voi olla erittäin tärkeää sekä sen määrittämiseksi, minkälainen tuote voisi olla oikea yrityksellesi, että sen vastuullisen käytön kannalta.

Tässä on yleiskatsaus luottokortteihin ja maksukortteihin sekä siihen, miksi jompikumpi voi olla parempi tarpeisiisi ja pistesalkkuusi.

Miten luottokortit ja maksukortit ovat samanlaisia

Ennen kuin menemme eroavaisuuksiin, aloitetaan siitä, miten luottokortit ja maksukortit ovat samanlaisia. Molemmat ovat periaatteessa rahoituslaitoksen sinulle myöntämiä luottolimiittejä. Voit hakea kumpaakin korttia henkilökohtaisen luottotietohistoriasi ja -pisteytyksesi avulla.

Voit veloittaa ostoksia kummallakin korttityypillä, ja kumpikin toimii kuin lyhytaikainen laina kortin myöntäjältäsi. Sinun odotetaan sitten maksavan veloittamasi summan takaisin kuukausittain laskutusjakson lopussa.

Luottokortit ja maksukortit saattavat molemmat tarjota myös ostoihisi perustuvia palkitsemispisteitä tai -milejä sekä muita etuja, ja molempiin liittyy yleensä kuluja, kuten vuosimaksuja, myöhästymismaksuja ja ulkomaisia transaktiomaksuja.

Lyhyesti sanottuna nämä kaksi korttityyppiä näyttävät hyvin samankaltaisilta, mutta eivät ole aivan samanlaisia.

Luottokorttien ja maksukorttien erot

Luottokorttien ja maksukorttien välillä on kaksi suurta eroa. Ensimmäinen on se, että luottokorteilla saa yleensä kantaa saldoa kuukaudesta toiseen, kun taas maksukorteilla ei. Toinen ero on se, että luottokorteilla on yleensä ennalta asetetut käyttörajat, kun taas maksukorteilla ei ole. Mennään nyt yksityiskohtiin.

Saldon kantaminen

Saldojen ja laskutusjaksojen osalta: Kun käytät luottokorttia ostoksiin, saat jokaisen laskutuskuukauden lopussa tiliotteen, jossa näkyy kokonaissaldosi ja maksettava vähimmäissumma, joka on yleensä pieni prosenttiosuus saldosta. Voit maksaa minkä tahansa summan näiden kahden luvun väliltä ja pitää loput saldona. Saldostasi kertyy kuitenkin korkoa. Niin kauan kuin maksat joka kuukausi vähimmäismäärän etkä lähesty kokonaiskulutusrajaasi, kortin myöntäjän pitäisi kuitenkin pitää tilisi auki ja pitää sitä hyvänä.

Käyttökortilla sinun on maksettava tili kokonaisuudessaan joka kuukausi. Jos et maksa, liikkeeseenlaskija veloittaa viivästysmaksun (yleensä 3 % saldostasi) ja saattaa estää sinua tekemästä uusia ostoksia kortilla, kunnes saldosi on maksettu kokonaan. Maksukorteilla ei ole korkomaksuja, koska et saa kantaa saldoa, etkä voi hyödyntää saldosiirtoja tilillesi tai tililtäsi. Jotkin maksukortit tarjoavat nykyään kuitenkin ”maksa ajan kuluessa” -ominaisuuden, joka toimii ikään kuin luottokortin tavoin ja jonka rahoituskulut määräytyvät aikarajan mukaan.

Koska maksukortit eivät tuota rahoituslaitoksille rahaa korkopalkkioista, niillä on yleensä korkeammat vuosimaksut ja muut maksut.

Käyttörajat

Kun haet luottokorttia, rahoituslaitos arvioi luottokelpoisuutesi ja myöntää sinulle luottolimiittisi, jolla on tietty enimmäismäärä, jonka ylittyessäsi et voi tehdä ostoksia. Tämä on tärkeää, koska yksi merkittävimmistä tekijöistä, joita käytetään luottopistemäärän määrittämisessä, on velan ja luoton suhde.

Kun teet kortillasi enemmän ostoksia, velan määrä kasvaa suhteessa kokonaisluottorajaan, mikä voi ajan mittaan alentaa pistemäärääsi. Ja muista, että käytät yleensä henkilökohtaista luottoasi yritysluottokortin takaamiseen. Yritysluottokortillasi tapahtuva toiminta voi siis vaikuttaa henkilökohtaiseen luottopisteytykseesi.

Maksukorteilla sen sijaan ei ole ennalta asetettuja kulutusrajoja. Tämä ei tarkoita sitä, että voit veloittaa niillä milloin tahansa haluamasi summan, eikä sitä, että niillä ei olisi minkäänlaisia rajoituksia. Pikemminkin tarkoituksena on antaa kortinhaltijoille joustavuutta tehdä suuria ostoksia ilman ennakkolupaa tai uusia luottotarkastuksia luottorajan lisäämiseksi.

Korttien myöntäjät asettavat yleensä myös kortinhaltijoidensa menoille joitakin rajoituksia, joita voidaan sitten mukauttaa ostotottumusten ja muuttuvan taloudellisen tilanteen perusteella. Koska maksukorteilla ei kuitenkaan ole perinteisiä luottorajoja, niiden käyttäminen ei yleensä vaikuta luottopisteisiisi samalla tavalla kuin luottokortin käyttäminen.

Ennen kuin ryhdyt tekemään suuria ostoksia maksukortilla, muista kuitenkin, että aktiivisuutesi vaikuttaa silti kokonaisluottopisteytykseesi, sillä kortin myöntäjät ottavat huomioon muita tekijöitä, kuten luotto- ja maksuhistorian.

Minkälainen kortti sopii sinulle?

Minkälainen kortti sopii sinulle, riippuu tarpeistasi ja tottumuksistasi. Yleisesti ottaen luottokorttia on helpompi hakea ja saada hyväksyntä, joten luottohistoriaansa vasta aloittelevien kannattaa valita luottokortti. Maksukortit edellyttävät yleensä, että hakijalla on erittäin hyvät tai erinomaiset luottotiedot, jotta häntä voidaan harkita.

Luottokortin saaminen on helpompaa myös siksi, että niitä on vain paljon enemmän. American Express on nykyään lähes ainoa suuri yhdysvaltalainen maksukorttien myöntäjä, kun taas muut suuret pankit myöntävät kaikki yritysluottokortteja. Jos sinulla on siis jo luottolimiitit avoinna Amexilla, sinun kannattaa ehkä etsiä vaihtoehtoja muista pankeista, ja näin ollen päävaihtoehtosi ovat luottokortit. Muut kuin Amexin kortit hyväksytään yleensä myös ulkomailla laajemmin kuin American Expressin myöntämät kortit. Jos siis matkustat paljon, saatat haluta lompakossasi olevan toisen vaihtoehdon.

Niin ikään, jos tiedät, että sinun täytyy kantaa saldoa kuukaudesta toiseen, luottokortti antaa sinulle joustavuutta tehdä niin. Lisäksi ennalta asetetut rajoitukset saattavat auttaa sinua seuraamaan paremmin kulutustottumuksiasi.

Toisaalta, jos pystyt maksamaan saldosi kokonaan pois joka kuukausi ja haluat joustavuutta voidessasi tehdä ajoittain suuria ostoksia ilman ennalta asetettuja rajoituksia, maksukortti saattaa olla sinulle parempi valinta.

Huomaa myös, että American Express rajoittaa maksimissaan viiteen avoinna olevaan luottokorttiin henkeä kohti, samaan tapaan kuin Chase valvoo 5/24-sääntöään. Amex ei kuitenkaan näytä asettaneen rajoituksia maksukorttien määrälle, joita yhdellä kuluttajalla voi olla, joten maksukorttien hakeminen luottokorttien sijaan voi olla hyvä tapa jatkaa tervetuliaisbonusten ansaitsemista ja pisteiden keräämistä kulutuksesta. Aina kuitenkin vastuullisesti!

Vaihtoehdot

Nyt kun tiedät, miten luottokortteja ja maksukortteja verrataan toisiinsa, tässä on muutamia nykyisiä yrityskorttivaihtoehtoja, joita kannattaa harkita. Voit myös aina tutustua TPG:n päivitettyihin listoihin parhaista tällä hetkellä saatavilla olevista matkapalkkiokorteista.

Luottokortit

Vaihtoehtoja on lukemattomia, kun on kyse hyvistä yritysluottokorteista. Tässä on vain kourallinen parhaita.

Ink Business Preferred Credit Card: Tämä kortti tarjoaa tällä hetkellä 80 000 Ultimate Rewards -pisteen kirjautumisbonuksen, kun olet käyttänyt 5 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana. Kortinhaltijat ansaitsevat 3 pistettä per dollari ensimmäisistä 150 000 dollarista, jotka käytetään matkoihin, toimituksiin, sosiaalisen median mainontaan ja internet/kaapeli/puhelinpalveluihin jokaisena tilin vuosipäivävuonna, sekä 1 piste per dollari kaikesta muusta. Tämä kortti tarjoaa myös matkapuhelinvakuutuksen, kun maksat sillä oman (ja työntekijöidesi) matkapuhelinlaskun, sekä ensisijaisen vuokra-autovakuutuksen. Voit hankkia työntekijäkortteja ilman lisäkustannuksia, eikä kortissa ole ulkomaisia transaktiomaksuja. Vuosimaksu on 95 dollaria. Lue koko korttiarvostelu täältä.

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: Tervetuliaisbonus on 75 000 Marriott Bonvoy -bonuspistettä, kun käytät uutta korttiasi 3 000 dollarin ostoksiin ensimmäisten 3 kuukauden aikana. Ansaitset 6 pistettä dollarilta Marriott-kiinteistöissä, 4 pistettä dollarilta yhdysvaltalaisissa ravintoloissa ja huoltoasemilla sekä suoraan yhdysvaltalaisilta palveluntarjoajilta ostetuista langattomista puhelinpalveluista ja yhdysvaltalaisista postikuljetusostoksista, ja 2 pistettä dollarilta kaikista muista ostoksista. Saat yhden ilmaisen palkintoyön joka vuosi tilisi vuosipäivän jälkeen enintään 35 000 pistettä maksavista yöpymisistä. Nauti ilmaisesta Silver Elite -statuksesta uudessa Marriott Rewards -ohjelmassa, 15 Elite Night Creditsistä ja Gold-statuksesta, jos kulutat 35 000 dollaria kalenterivuoden aikana. Kortilla on 125 dollarin vuosimaksu (katso hinnat & maksut).

Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Ansaitse 60 000 Rapid Rewards -pistettä, kun kulutat 3 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana. Saat 2 pistettä dollarilta Southwest-ostoksista ja Rapid Rewards -hotelli- ja autonvuokrauskumppanien ostoksista; 1 piste dollarilta kaikesta muusta. Vuosibonus 6 000 pistettä ja 1 500 Tier-Qualifying Points -pistettä eliittiasemaan jokaista vuosittain käyttämääsi 10 000 dollaria kohden, enintään 15 000 TPQ-pistettä. 99 dollarin vuosimaksu.

Gold Delta SkyMiles® Business Credit Card American Expressiltä: Tällä kortilla ansaitset tällä hetkellä 30 000 bonuspistettä, kun olet tehnyt 1 000 dollarin ostokset uudella kortillasi ensimmäisten 3 kuukauden aikana. Lisäksi saat 50 dollarin tilisiirtohyvityksen, kun teet Delta-ostoksen uudella kortillasi ensimmäisten 3 kuukauden aikana. Lisäksi ansaitset 2 mailia dollarilta Delta-ostoksista ja 1 mailin dollarilta kaikista muista ostoksista. Lentoyhtiön etuihin kuuluu ensimmäinen laukku ilmaiseksi (enintään yhdeksän vapautusta varausta kohden), Zone 1 -alueelle pääsy lennolle ja 20 % alennus lennon aikana tehtävistä ostoksista Deltan lennoilla. Kortti ei veloita ulkomaisia transaktiomaksuja, ja sen 95 dollarin vuosimaksu on poistettu ensimmäisenä vuonna (katso hinnat & maksut).

Capital One® Spark® Miles for Business: Ansaitse 50 000 bonusmailia, kun olet käyttänyt 4 500 dollaria ostoksiin 3 ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta. Ansaitse 5x mailia hotelleista ja autonvuokrauksista, kun ne on varattu Capital One Travelin kautta, ja 2x mailia kaikista muista ostoksista, ei ulkomaisia transaktiomaksuja ja ilmaisia lisäkortteja työntekijöille. 95 dollaria vuosimaksua ei peritä ensimmäisenä vuonna. Capital One Spark Miles for Businessin tiedot on kerätty itsenäisesti The Points Guyn toimesta. Kortin myöntäjä ei ole tarkistanut tai toimittanut kortin tietoja tällä sivulla.

Ink Business Cash Credit Card: Ansaitse 500 dollaria käteispalautusta, kun kulutat 3000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana. Ansaitse myös 5 % käteispalautusta ensimmäisistä 25 000 dollarin yhteenlasketuista ostoksista jokaisena tilin juhlavuonna toimistotarvikekaupoissa sekä internet-, kaapeli- ja puhelinpalveluista. Saat 2 % käteispalautusta ensimmäisistä 25 000 dollarin yhteenlasketuista ostoksista jokaisena tilin juhlavuonna huoltoasemilla ja ravintoloissa. Saat rajattomasti 1 % käteispalautusta kaikesta muusta. Tällä kortilla ei ole vuosimaksua.

Laskukortit

Kuten sanottua, maksukortteja on tarjolla paljon vähemmän, mutta on silti muutamia todella erinomaisia ja harkitsemisen arvoisia kortteja.

Business Platinum Card® American Expressiltä: Ansaitse jopa 75 000 bonuspistettä: 50 000 bonuspistettä kulutettuasi 10 000 dollaria ja lisäksi 25 000 bonuspistettä kulutettuasi toiset 10 000 dollaria, kaikki vaatimukset täyttävillä ostoksilla kolmen ensimmäisen kuukauden aikana, jolloin olet kortin jäsen. Tämän kortin vuosimaksu on 595 dollaria (katso hinnat & maksut), mutta siihen liittyy etuja, kuten 5 pisteen ansaitseminen dollaria kohti Amex Travelin kautta varatuista lentolippujen hinnoista, pääsy Centurion-, Priority Pass- ja Delta Sky Club -loungeihin (kun lennät Deltalla), vuosittainen 200 dollarin lentoyhtiömaksuhyvitys, Global Entry- tai TSA PreCheck -hakemusalennukset ja 35 prosentin pistehyvitys Amex Travelin kautta tehdyistä ensimmäisen ja bisnesluokan matkoista. Lue koko korttiarvostelu täältä.

American Express® Business Gold Card: Ansaitse jopa 500 dollaria takaisin tiliöintihyvityksinä ostamalla FedExin vaatimukset täyttäviä palveluita kortillasi kortin jäsenyyden ensimmäisten 3 kuukauden aikana. Saat 4 pistettä per dollari niistä kahdesta kuudesta vaihtoehdosta koostuvasta kategoriasta, joissa yrityksesi käytti eniten rahaa kullakin laskutusjaksolla (ensimmäisiin 150 000 dollariin asti näiden kahden kategorian yhteenlasketuissa ostoissa kalenterivuosittain). Bonuskategorioihin kuuluvat esimerkiksi lentoliput, yhdysvaltalaiset mainokset, yhdysvaltalaiset toimitukset, yhdysvaltalaiset huoltoasemat ja yhdysvaltalaiset tietokoneostokset. Tällä kortilla ei peritä ulkomaisia transaktiomaksuja. Lue koko korttiarvostelu täältä. Vuosimaksu on 295 dollaria. (katso hinnat & maksut)

The Plum Card® from American Express: Tämän kortin etuihin kuuluu vapautus ulkomaan transaktiomaksuista (katso hinnat & maksut) ja vuosimaksuttomat ylimääräiset työntekijäkortit (katso hinnat & maksut). Vielä tärkeämpää on kuitenkin se, että saat 1,5 %:n alennuksen ennenaikaisista maksuista (10 päivän kuluessa tiliotteesi sulkemispäivästä) ja voit ottaa jopa 60 päivää maksuaikaa ilman korkoa (katso hinnat & maksut). Kortilla on 250 dollarin vuosimaksu, josta luovutaan ensimmäisenä vuonna (katso hinnat & maksut).

Bottom Line

Yrityskortin hankkiminen voi auttaa sinua maksimoimaan rahankäyttösi ja saavuttamaan matkatavoitteesi. Se, onko luottokortti vai maksukortti oikea valinta sinulle, riippuu kuitenkin kulutus- ja maksutottumuksistasi, luottotiedoistasi ja luottohistoriastasi sekä siitä, minkälaisiin ostoksiin haluat käyttää korttiasi.

Kun ymmärrät näiden kahden tuotetyypin väliset erot, on kummassakin kategoriassa paljon hyviä vaihtoehtoja. Sillä välin, tutustu näihin viesteihin saadaksesi lisätietoa.

• Maksimoi pisteet ja mailit yritystoimintaa aloittaessasi
• Tarvitsenko yrityksen saadakseni yritysluottokortin?
• 8 merkkiä siitä, että on aika hankkia uusi Business Luottokortti
• 5 askelta rakentaa Business Credit
• How to Check Your Business Credit Score
• Mitkä Business Luottokortit voivat vaikuttaa henkilökohtaiseen luottoon
• 7 Luottokorttisäännöt jokaisen yrityksen omistajan tulisi noudattaa
• 7 tapoja Luottokortit voivat auttaa kasvattamaan pienyritys
• Lesser-Known Perks of Small Business Credit Cards
• Which Business Credit Cards Have The Best First-Year Value

Amex Business Gold Cardin hinnat ja maksut, klikkaa tästä.
Marriott Bonvoy Business -kortin hinnat ja maksut löydät täältä.
Delta SkyMiles Gold Business -kortin hinnat ja maksut löydät täältä.
Amex Business Platinum -kortin hinnat ja maksut löydät täältä.
Plum-kortin hinnat ja maksut löydät täältä.

TERVETULOTARJOUS: 80 000 pistettä

TPG:N BONUSARVO*: 1 650 dollaria

KORTIN KESKEISET OMINAISUUDET: 2X pisteitä kaikista matkoista ja ruokailuista, pisteitä siirrettävissä yli kymmeneen matkakumppaniin

*Bonusarvo on TPG:n eikä kortin myöntäjän laskema arvioitu arvo. Katso viimeisimmät arviot täältä.

Hae nyt

Toimituksellinen vastuuvapauslauseke: Tässä ilmaistut mielipiteet ovat vain kirjoittajan omia, eivät minkään pankin, luottokortin myöntäjän, lentoyhtiön tai hotelliketjun mielipiteitä, eikä mikään näistä tahoista ole tarkistanut, hyväksynyt tai muulla tavoin tukenut niitä.

Disclaimer: Alla olevat vastaukset eivät ole pankin mainostajan toimittamia tai tilaamia. Pankin mainostaja ei ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten tukenut vastauksia. Pankin mainostaja ei ole vastuussa siitä, että kaikkiin viesteihin ja/tai kysymyksiin vastataan.