11 meilleurs investissements à court terme

Si vous n’êtes pas exactement angling pour jouer le marché boursier à long terme, mais que vous voulez toujours investir cet argent supplémentaire que vous avez, quelles sont vos options ?

Heureusement pour vous, il existe de nombreuses bonnes options d’investissement à court terme qui peuvent vous rapporter des rendements décents. Quels sont les meilleurs investissements à court terme ?

Enfin, tout d’abord, qu’est-ce qu’un investissement à court terme, et en quoi est-il différent d’un investissement régulier ou à long terme ?

Qu’est-ce qu’un investissement à court terme ?

Un investissement à court terme, parfois appelé investissement temporaire ou titre négociable, est un investissement qui produira ses rendements généralement en moins de cinq ans (ou dans certains cas en moins d’un an).

Bien que certains définissent les investissements à court terme comme ceux qui sont encaissés dans les trois ans (ou parfois même dans un an), la durée est généralement d’environ cinq ans. Avec une période d’investissement plus courte, vos objectifs seront différents – par exemple, les investisseurs à court terme peuvent utiliser cette stratégie pour profiter de la hausse des taux d’intérêt sur une courte période. Cependant, il y a beaucoup d’options quand il s’agit d’une stratégie avec des investissements à court terme.

Si vous avez un horizon temporel plus court (entre un et cinq ans), vous n’investirez probablement pas dans un fonds commun de placement en actions ou dans une action parce que vous risquez qu’une baisse régulière des prix (ou un marché baissier) puisse effacer tous les gains que vous auriez pu créer.

Les meilleurs investissements à court terme

Donc, quelles sont vos options pour investir à court terme, et quels sont les meilleurs investissements à court terme pour maximiser les profits et minimiser les risques ?

Certificats de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt (ou CD) est une excellente option d’investissement pour une stratégie à court terme.

Offerts par les banques, les CD sont des dépôts auxquels les banques versent un taux d’intérêt plus élevé parce qu’ils sont bloqués pour une plus longue période. Les CD permettent généralement aux déposants d’investir leurs liquidités dans des placements entre trois et cinq ans, bien que certains soient encore plus courts (à partir d’un mois) ou puissent aller jusqu’à 10 ans. Si vous disposez d’un temps limité, trois ans est une option solide, mais n’oubliez pas que plus l’investissement est long, plus le rendement est élevé, de sorte que vous voudrez peut-être opter pour une option de cinq ans. Et bien que vous puissiez recevoir des paiements d’intérêts mensuels si vous le souhaitez, de nombreux investisseurs choisissent d’attendre que leurs CD soient arrivés à maturité et d’encaisser les intérêts accumulés à la fin. Et, comme un plus, le FDIC garantira votre dépôt jusqu’à 250 000 $ par personne.

Cependant, à titre d’avertissement, la plupart des CD vous pénaliseront si vous retirez vos fonds avant l’échéance (généralement d’un montant égal à environ trois mois d’intérêts, mais les frais varient selon la banque), donc vous devriez vraiment laisser votre CD jusqu’à son échéance si vous voulez profiter de tous les avantages de l’investissement.

Les rendements moyens des CD vont d’environ 0,5% à plus de 3%.

En octobre 2019, American Express (AXP) – Get Report a l’un des meilleurs taux d’intérêt pour les CD à 2,15% par an (APY) sur leurs CD de cinq ans, bien que Goldman Sachs (GS) – Get Report ait des taux comparables avec un CD de cinq ans à 2,45% APY pour leur banque en ligne.

Titres du Trésor

Pour rafraîchir la mémoire, les titres du Trésor sont des obligations émises par le Trésor américain et soutenues par le crédit du gouvernement – et la gamme de produits du Trésor est assez étendue.

Bien que vous puissiez investir dans une variété de trésors, y compris les billets du Trésor, les bons du Trésor, les obligations à taux flottant (FRN) et plus encore, une option populaire pour les investissements à court terme sont les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS).

Les TIPS sont des titres négociables indexés sur l’inflation dont la valeur sous-jacente est basée sur l’indice des prix à la consommation (IPC). Ainsi, la valeur sous-jacente augmente avec l’inflation. Cependant, une fois que le TIPS arrive à échéance, vous obtiendrez soit le montant ajusté, soit l’investissement initial – le plus élevé des deux, de sorte que la déflation ne nuira pas à votre investissement.

Typiquement, le TIPS a un rendement compris entre 0,5 % et 2,5 % (si vous le conservez pendant cinq ans) semestriellement. L’idée derrière le TIPS est que votre investissement final vaudra le montant de votre investissement initial plus les intérêts que vous avez accumulés. Et, votre investissement est protégé contre les variations de l’inflation.

Bien que vous puissiez investir dans des TIPS directement auprès du gouvernement (sur TreasuryDirect.gov), la plupart des investisseurs choisissent d’investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) ou des fonds communs de placement TIPS pour éviter que les intérêts ne soient imposés – bien que vous deviez ouvrir un compte de courtage.

En outre, les titres du Trésor comme les obligations ne présentent pratiquement aucun risque, et leurs taux peuvent varier de 1,9 % à 2,4 %.

Comptes-chèques à récompenses

Si nous étions en 2008, vous obtiendriez des API assez intéressants sur les comptes-chèques à récompenses (même jusqu’à 10 % pour certaines banques). Mais même s’ils ont un peu perdu en popularité ces dernières années, les comptes-chèques à récompenses sont toujours un bon moyen de gagner un peu à court terme.

Pour tirer le meilleur parti de votre compte chèque à récompenses, vous devrez utiliser votre carte de crédit à cash-back pour en tirer tous les avantages (ainsi, utiliser votre carte de débit 10 à 15 fois par mois pourrait vous faire manquer vos récompenses).

Discover (DFS) – Get Report a l’un des meilleurs comptes de contrôle de récompenses avec un cashback de 1% sur les achats admissibles.

Fonds obligataires

Si vous avez un échéancier plus court (environ deux ans), les fonds obligataires pourraient être une excellente option.

Gérés par des conseillers financiers professionnels, les fonds obligataires constituent souvent un investissement à rendement plus élevé (bien que parfois plus risqué) que les marchés monétaires. Donc, si vous recherchez un investissement à court terme à haut rendement, les obligations peuvent tout à fait convenir.

Avec les fonds obligataires, vous pouvez bénéficier des avantages des gestionnaires de portefeuille et de rendements qui vont jusqu’à plus de 3 %. Assurez-vous tout de même de choisir un fonds obligataire avec de faibles frais.

En 2018, certains des meilleurs fonds comprennent Vanguard (VFSTX) – Obtenir un rapport, qui a un fonds avec un minimum de 3 000 $, un ratio de dépenses d’environ 0,20 % et un rendement actuel d’environ 3,12 %. En outre, le fonds iShares Barclays Treasury bond (SHY) – Get Report pour un à trois ans a un rendement actuel d’environ 2,5%.

Malheureusement, en raison de la nature du marché, votre investissement n’est pas garanti. Malgré tout, il n’y a pas de pénalités pour le retrait anticipé de votre argent (ce qui pourrait être un énorme avantage pour certains investisseurs).

Les obligations municipales

Les obligations municipales sont un peu plus risquées que les TIPS ou d’autres types d’obligations, mais il y a un potentiel de rendement assez élevé.

Les obligations municipales sont émises par des agences locales, étatiques ou gouvernementales (pas le gouvernement fédéral.) Comme un plus, les obligations municipales sont souvent exemptées de l’impôt sur les intérêts.

Il est possible d’obtenir un rendement assez élevé (plus de 4 %) sur les obligations municipales, mais le principal inconvénient est que si les taux d’intérêt augmentent, la valeur de l’obligation municipale diminue – ce que l’on appelle parfois le « risque de taux d’intérêt ».

Pour autant, si vous conservez votre obligation jusqu’à son échéance, vous pouvez récupérer la totalité de votre investissement plus les intérêts.

Vous pouvez vous lancer dans les obligations municipales par le biais de comptes de courtage comme TD Ameritrade (AMTD) – Obtenir le rapport.

Peer-to-Peer Lending

Fait par des prêteurs en ligne comme Lending Club (LC) – Get Report ou Prosper, le peer-to-peer lending met essentiellement en relation les emprunteurs avec les prêteurs.

Presque comme pour l’obtention d’une carte de crédit, les emprunteurs sont évalués en fonction de leur solvabilité, ce qui peut aider à minimiser le risque lorsqu’on prête à une personne ayant un degré de solvabilité plus élevé.

Si les intérêts varient en fonction de la solvabilité de l’emprunteur (pour Lending Club, ceux qui sont classés « A » sont à 4,89 %, tandis que Prosper note « AA » avec des rendements estimés à 4,15 %), ils sont généralement supérieurs à 4 %.

Pour la plupart, les durées sont d’environ trois ans et exigent généralement un minimum de 25 $.

Comptes du marché monétaire

Ces comptes garantis par la FDIC permettent aux investisseurs d’investir leur argent, de gagner un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne et de protéger leur argent dans l’intervalle.

Cependant, les fonds communs de placement du marché monétaire ne sont pas assurés par la FDIC, il est donc important de noter la différence. Les comptes du marché monétaire agissent de manière similaire aux comptes ordinaires en ce sens que vous pouvez souvent faire des chèques ou utiliser une carte de débit pour votre compte (bien que vous puissiez être limité dans le nombre de fois que vous pouvez l’utiliser).

Pour autant, la plupart des comptes du marché monétaire exigent un dépôt minimum, alors assurez-vous de faire à votre recherche si vous avez des fonds limités pour travailler avec.

Sallie Mae Bank Money Market Account (SLM) – Obtenir le taux du rapport est d’environ 1,85% APY pour référence, en date d’octobre 2019.

Roth IRA

Bien que ce ne soit peut-être pas un véhicule d’investissement traditionnel, les Roth IRA sont en fait similaires à beaucoup d’autres stratégies d’investissement à court terme en ce sens que vous pouvez retirer des fonds à tout moment sans pénalité.

Parce que le Roth IRA est post-taxe (ce qui signifie que vos contributions sont taxées avant d’être investies), vous pouvez les retirer sans avoir à payer d’impôts ou de pénalités.

De plus, les Roth IRA peuvent être de bonnes options d’investissement à court terme car vous pouvez souvent investir dans des options à rendement plus élevé comme les ETF et les fonds communs de placement.

Remboursement de dettes à taux d’intérêt élevé

C’est une excellente option pour un retour sur investissement rapide et élevé (lire : des rendements à deux chiffres).

Paiement des dettes à intérêt élevé comme les cartes de crédit est un choix intelligent parce que vous pouvez obtenir un grand retour tout en améliorant votre situation financière – et, garantit un retour. Par exemple, le remboursement d’une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 15 % sur 10 000 $ est une excellente option pour obtenir essentiellement 15 % sur 10 000 $ – et peut même vous permettre de reporter votre solde à taux d’intérêt élevé sur une carte de transfert de solde à taux d’intérêt de 0 % comme Chase Slate (JPM) – Get Report ou Discover it.

En général, le remboursement de la dette à taux d’intérêt élevé vous permettra d’obtenir d’excellents rendements, alors cela vaut vraiment la peine de l’examiner.

Comptes d’épargne en ligne

Bien qu’il s’agisse d’une option un peu plus conservatrice, les comptes d’épargne en ligne peuvent toujours vous procurer un meilleur taux d’intérêt que de nombreuses banques traditionnelles. Si vous optez pour un compte d’épargne à intérêt élevé, vous pouvez généralement obtenir des taux de 1 à 2 % par an. De plus, le FDIC soutient 250 000 $ par personne, ce qui en fait une option plus sûre.

Parce qu’il n’y a pas de limites sur les retraits, la liquidité est plus élevée pour les comptes d’épargne en ligne et peut-être un attrait pour les investisseurs.

Discover et Ally (ALLY) – Get Report a de bons taux (à environ 2%).

Affaires promotionnelles

Malgré le fait qu’il s’agisse d’une stratégie d’investissement à court terme quelque peu peu orthodoxe, profiter d’offres promotionnelles et de cashback peut vous aider à gagner de l’argent rapidement.

Cependant, cette torsion est que vous ne pouvez obtenir des gains que lorsque vous dépensez de l’argent (par opposition à obtenir des retours sur l’investissement de l’argent).

Par exemple, la carte Capital One Venture (COF) – Get Report offre 50 000 miles de voyage lorsque vous dépensez 3 000 $ au cours des trois premiers mois – ce qui se traduit par environ 500 $. En outre, d’autres cartes comme la carte Chase Sapphire Preferred vous permettent de gagner 50 000 points (500 $) lorsque vous dépensez 4 000 $ au cours des trois premiers mois (de plus, les frais annuels de 95 $ sont supprimés pour la première année) – donc dépenser de l’argent sur des choses que vous achetez normalement peut réellement vous donner de l’argent en retour.

Pourquoi faire des investissements à court terme ?

En raison de leur délai, les investissements à court terme sont souvent considérés comme plus sûrs que les investissements à long terme, en particulier sur le marché boursier. Alors que les positions d’investissement à long terme (en particulier sur le marché boursier) sont soumises aux fluctuations du marché, aux marchés haussiers et baissiers (qui peuvent effacer les gains ou les rendements) et à d’autres risques, les investissements à court terme sont souvent considérés comme plus sûrs et peuvent encore produire des profits décents pour l’investisseur.

Bien sûr, la volatilité à court terme est toujours possible, et les investissements à court terme – comme tous les investissements – doivent être considérés comme des entreprises intrinsèquement risquées qui ont leurs points positifs et négatifs comme tout autre investissement.

The Bottom Line

Le fait que vous ayez un délai limité dans lequel vous aimeriez investir ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir des rendements décents. Soyez créatif et recherchez vos options pour trouver des moyens uniques de gagner de l’argent à court terme.