5 raisons d’acheter une assurance-vie de 500 000 $ sans examen : Voir des exemples de devis et comment faire une demande

Supporter l’examen médical lors de l’achat d’une assurance vie a tout son sens pour certains d’entre nous.

En fait, il n’y a jamais eu de meilleur moment pour envisager une politique sans examen.

Voici pourquoi – Les compagnies d’assurance vie se rendent compte que la pensée d’un examen médical est dégoûtante dans de nombreux cas. Ils baissent leurs prix et étendent les montants de couverture.

En fait, le coût de l’assurance-vie sans examen – dans de nombreux cas – est comparable aux politiques entièrement souscrites (examen médical).

500 000 $ d’assurance-vie sans examen est une option populaire parce qu’elle fournit un montant de couverture suffisant sans les tracas des infirmières, des aiguilles et des échantillons de liquide.

Table des matières

1. 5 raisons de souscrire une assurance vie sans examen de 500 000 $
2. Est-ce que 500 000 $ d’assurance vie sans examen vous convient ?
3. Comment faire une demande de police sans examen de 500 000 $

5 raisons d’acheter une assurance vie sans examen de 500 000 $

1. L’assurance-vie sans examen est moins ennuyeuse

La pensée des aiguilles et des infirmières a donné à beaucoup d’entre nous assez d’anxiété pour repousser l’achat d’une assurance-vie.

Il y a de bonnes nouvelles – vous avez plus d’options pour acheter une assurance-vie, sans être piqué ou poussé, que jamais auparavant. Et, 500 000 $ d’assurance-vie sont maintenant offerts par un certain nombre d’entreprises d’assurance-vie sans examen, les mieux cotées.

Définition de l’assurance-vie sans examen – assurance-vie achetée sans examen médical.

À quoi ressemble le processus d’assurance-vie sans examen?

Attendez-vous à une demande simplifiée et directe. Bien que chaque assureur vie soit un peu différent, voici ce à quoi vous pouvez généralement vous attendre :

1. Entretien téléphonique – prévoyez une conversation téléphonique qui dure environ 20 à 30 minutes. On vous posera des questions sur :
   1. Vos antécédents médicaux (pensez : antécédents de maladie cardiaque, de maladie pulmonaire, de diabète, de maladie grave, de cancer, de chirurgie majeure, de dépression)
   2. Les antécédents médicaux des membres de la famille proche
   3. Votre profession
   4. Votre mode de vie
2. Vérification des bases de données – la compagnie d’assurance-vie effectuera ce qui est essentiellement une vérification des antécédents sur vous. En utilisant les dossiers publics, ils examineront votre :
   1. Caractère de conducteur
   2. Médecine
   3. Bureau d’information médicale (base de données des demandes d’assurance précédentes)
3. Décision sur la demande – vous recevrez une décision sur votre demande dans un court laps de temps. Certains transporteurs fournissent des décisions en quelques minutes, tandis que d’autres peuvent prendre quelques jours. Habituellement, vous recevrez l’une des trois décisions possibles :
   1. Approuvé tel que demandé – le meilleur scénario. Votre demande a été approuvée.
   2. Informations complémentaires requises – parfois, le souscripteur aura besoin d’informations clarifiées sur votre demande. Par exemple, disons que vous avez une condition médicale (comme le diabète de type 2) et que des informations supplémentaires sont requises de la part de votre médecin.
   3. Refusé tel que demandé – votre demande n’a pas été approuvée. Ne vous inquiétez pas, cependant. Il existe toujours des options d’assurance vie.

2. Les avenants d’assurance-vie aident en cas de difficulté

Chaque assureur-vie propose différents avenants. Bien que les avenants ne soient pas nécessairement au premier plan des préoccupations lors de l’achat d’une assurance-vie, il est important de les comprendre et de les examiner attentivement.

Débutons par la définition d’un avenant d’assurance-vie : une caractéristique supplémentaire ajoutée à votre assurance-vie, conçue pour améliorer les avantages de votre police.

La plupart des polices d’assurance-vie sans examen de 500 000 $ comprennent – ou sont offertes moyennant un coût supplémentaire – un certain nombre d’avenants avantageux.

Une ventilation des avenants les plus populaires :

Bénéfice de décès accéléré

Fournit une option pour accélérer une partie de la prestation de décès disponible et recevoir un ou des paiements si l’assuré est diagnostiqué avec une maladie couverte, qui peut inclure des maladies critiques, chroniques et terminales.

Ce que cela signifie – En accélérant votre prestation de décès, vous êtes admissible à recevoir une partie du montant de votre police pendant que vous êtes encore en vie (si vous devenez admissible en raison d’une maladie).

Une documentation médicale de la maladie est généralement requise pour que la prestation commence.

Pourquoi une prestation de décès accélérée est utile:

Si vous êtes diagnostiqué avec une maladie admissible, vous aurez des fonds disponibles pour aider à couvrir les coûts souvent coûteux associés au traitement et aux soins.

Les maladies chroniques sont responsables de 7 décès sur 10 chaque année, et le traitement des personnes atteintes de maladies chroniques représente la plupart des coûts de soins de santé de notre nation. – Centers for Disease Control and Prevention

Un nombre stupéfiant d’Américains se verront diagnostiquer une maladie coûteuse au cours de leur vie, et une prestation de décès accélérée peut faire toute la différence sur le plan financier.

La prestation de décès accidentel

Un montant versé au bénéficiaire, en plus de la prestation standard de la police.

Ce que cela signifie – Si le décès survient à la suite d’un accident (spécifiquement défini dans votre contrat de police), un montant supplémentaire sera versé. Gardez à l’esprit qu’il y a des exclusions (c’est-à-dire des actes de guerre, des activités illégales, des passe-temps dangereux) à ce qui sera admissible à l’avenant de prestation de décès accidentel.

Pourquoi une prestation de décès accidentel est utile:

Les accidents se produisent. Habituellement, le décès résultant d’un accident de voiture, de machines, de chutes, d’un empoisonnement accidentel, d’une suffocation et d’une noyade peut être couvert par ce type d’avenant.

Un Américain meurt d’une blessure accidentelle toutes les quatre minutes. – CBS News, Why More Americans Are Dying Accidental Deaths

Un montant supplémentaire de protection, si une tragédie se produit, peut faire toute la différence pour votre ou vos bénéficiaires.

Waiver Of Premium Benefit

Si vous tombez gravement malade ou invalide, la garantie d’exonération des primes vous permet de maintenir votre contrat d’assurance-vie sans effectuer vos paiements de primes.

Ce que cela signifie – Souvent, lorsqu’une invalidité ou une maladie grave survient, votre statut professionnel est affecté et votre revenu diminue.

Avec un avenant d’exonération des primes, vous êtes en mesure de maintenir votre contrat d’assurance-vie actif, et de ne pas effectuer de paiements de primes, si vous êtes admissible.

N’oubliez pas que vous devez répondre à des exigences spécifiques pour que l’exonération des primes soit activée. Par exemple, il est courant que les compagnies d’assurance-vie exigent une invalidité documentée pendant au moins 6 mois avant que l’exonération des primes soit autorisée.

Pourquoi l’exonération des primes est utile :

Il est incroyablement courant qu’une invalidité affecte votre capacité à travailler. Un avenant d’exonération des primes est une excellente solution pour vous protéger pendant vos années de travail.

Trois travailleurs sur 10 entrant dans la vie active aujourd’hui deviendront invalides avant de prendre leur retraite. – Social Security Administration

3. Exemples de devis pour une assurance vie de 500 000 $ sans examen

Le coût de l’assurance vie sans examen pour 500 000 $ est souvent compétitif par rapport à leurs homologues à souscription médicale.

Bien qu’une politique entièrement souscrite (examen médical) coûtera, selon toute probabilité, au moins un peu moins cher, éviter une infirmière et une aiguille en vaut souvent la peine.

Regardons de plus près quelques exemples de devis sans examen pour 500 000 $ afin de les comparer :

500,000$ Citations d’assurance vie temporaire sans examen pour les hommes de 30 à 39 ans

500,000$ Citations d’assurance vie temporaire sans examen pour les femmes de 30 à 39 ans

500,000$ Citations d’assurance vie temporaire sans examen pour les hommes de 40 à 49 ans

500,000$ Citations d’assurance vie temporaire sans examen pour les femmes de 40 à 49 ans

500,000 $ Assurance vie temporaire sans examen pour les hommes de 50 à 59 ans

$500,000 Assurance vie temporaire sans examen pour les femmes de 50 à 59 ans

$500,000 Assurance vie temporaire sans examen pour les hommes de 60 à 65 ans

$500,000 Assurance vie temporaire sans examen pour les femmes de 60 à 65 ans

N’oubliez pas que les citations ne sont que des exemples et qu’elles sont susceptibles de changer. Elles sont basées sur des personnes en bonne santé. Vos taux peuvent varier et dépendent de plusieurs éléments, notamment :

• Le sexe
• L’âge
• La santé
• Le tabagisme
• L’occupation
• Le style de vie

4. Une excellente santé n’est pas une condition préalable à l’assurance vie sans examen

Il ne fait aucun doute qu’une excellente santé vous permet de bénéficier des taux les plus bas pour votre assurance vie.

Votre santé n’a pas besoin d’être parfaite pour être admissible à une assurance vie sans examen, cependant. En fait, les compagnies d’assurance vie sont plus indulgentes que jamais dans la souscription d’une assurance vie sans examen.

En outre, si cela fait quelques années que vous n’avez pas vu un médecin pour un bilan de santé, vous pourriez avoir intérêt à demander une police sans examen.

Voici pourquoi – Si vous n’avez pas fait de tests sanguins au cours des deux dernières années, il est possible que quelque chose apparaisse lors de l’examen de l’assurance-vie (pensez aux niveaux de cholestérol, au panel hépatique, aux triglycérides).

Un résultat anormal/élevé peut vous disqualifier des taux préférentiels. Le processus de demande sans examen permet de sauter les tests de laboratoire.

Pour quelqu’un qui peut avoir quelques problèmes de santé mineurs, il peut en fait être idéal d’emprunter la voie sans examen pour souscrire une assurance-vie.

Le processus de demande sans examen utilise de brèves vérifications de la base de données, plutôt qu’une souscription médicale invasive, comme vous le savez.

Les problèmes de santé peuvent être des drapeaux rouges lors de la souscription médicale, et parfois, faire en sorte que les demandes soient notées (pensez : des paiements de primes plus élevés).

Les chances sont, vous avez une meilleure chance d’approbation à des taux idéaux grâce à aucun examen – si vous rencontrez quelques complications de santé.

5. Votre demande est rapide

Les demandes d’assurance vie sans examen peuvent être rapides comme l’éclair par rapport à leurs homologues entièrement souscrites. Nous parlons potentiellement de minutes contre des semaines.

Il est courant d’avoir besoin d’une assurance vie dans l’urgence. Par exemple :

• Vous réalisez qu’une couverture est cruciale et vous ne voulez pas attendre
• Prêts de la SBA (Small Business Administration)
• Règlement de divorce
• Assurance vie ordonnée par le tribunal

Une assurance vie sans examen de 500 000 $ vous convient-elle ?

Un demi-million de dollars d’assurance-vie sans examen médical est couramment acheté pour quelques raisons :

1. 500 000 $ fournit un montant raisonnable de couverture
2. Vous sautez les infirmières, les aiguilles et les échantillons de liquide
3. Votre temps d’exécution de la demande peut être de quelques minutes au lieu de quelques semaines

En fin de compte, il est important d’acheter un montant d’assurance-vie avec lequel vous êtes à l’aise. Nous vous recommandons de considérer les éléments suivants comme une ligne directrice pour vous aider à déterminer le montant d’assurance-vie qui vous convient :

1. Quelles sont mes responsabilités monétaires ?
   1. Hypothèque
   2. Dette (carte de crédit, prêts, etc)
   3. Frais de subsistance (nourriture, services publics, factures, etc)
2. Quels sont mes plans futurs, sur le plan financier ?
   1. Frais de scolarité pour les enfants
   2. Retraite
   3. Voyage
   4. Estate
3. Combien d’argent gagnerai-je annuellement ?
4. Combien d’années avant la retraite ?
5. Mes bénéficiaires ont-ils des obligations financières ?

Important – Une certaine assurance-vie est préférable à aucune assurance-vie. Par exemple, si votre budget ne permet qu’une couverture de 50 000 $, c’est mieux que pas de protection financière.

Comment faire une demande de police sans examen de 500 000 $

Deux choses doivent se produire pour que vous puissiez faire une demande de police d’assurance-vie sans examen de 500 000 $ :

Partenaire avec un agent indépendant

• Un agent d’assurance-vie indépendant a votre meilleur intérêt à l’esprit. Ils ne sont pas tenus captifs d’un transporteur particulier. Ainsi, ils peuvent avoir accès aux compagnies d’assurance-vie les mieux cotées pour trouver la meilleure police pour vous.
• Évitez de faire une demande directement auprès d’une compagnie d’assurance-vie. Supposons qu’une condition médicale apparaisse sur votre demande.
• Cette information pourrait alors être disponible pour d’autres compagnies d’assurance-vie, via le Bureau d’information médicale, et potentiellement affecter les futures demandes.

Soyez prêt pour la demande

• Ayez vos renseignements médicaux, votre style de vie et votre profession à portée de la main.
• Votre demande est traitée plus rapidement lorsque vous pouvez répondre d’emblée à toutes les questions de l’entrevue.

Pour commencer, il suffit de remplir une soumission instantanée.