Ancien agent spécial du bureau du terrorisme et du renseignement financier du département du Trésor américain, John A. Cassara a fait la chronique de ses plus de 30 ans d’expérience dans la lutte contre le crime organisé transnational et le blanchiment d’argent dans son livre récemment publié, Money Laundering and Illicit Financial Flows : Following the Money and Value Trails. Ce livre est le cinquième d’une série que Cassara a écrite sur les thèmes du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, offrant une vue d’ensemble des méthodes de blanchiment d’argent, anciennes et nouvelles.
À travers le prisme de l’application de la loi, Cassara offre une perspective globale des menaces dominantes associées au blanchiment d’argent et à la criminalité financière mondiale, ainsi qu’une évaluation sobre de l’efficacité – ou du manque d’efficacité – des efforts mondiaux déployés jusqu’à présent dans la lutte contre la criminalité financière mondiale. Il conclut que les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) n’ont pas été efficaces à ce jour pour diverses raisons et que, d’un point de vue purement statistique, le président fondateur de Global Financial Integrity déclare : » l’échec total n’est qu’à une décimale près. «
Pour les lecteurs qui ne connaissent pas la LBA, ce livre couvre non seulement les bases du blanchiment d’argent, mais aussi une plongée en profondeur sur des sujets clés tels que la contrebande d’argent liquide en vrac, le blanchiment d’argent basé sur le commerce et les systèmes de transfert de fonds alternatifs, entre autres. Chaque chapitre est suivi d’une vaste section de notes qui comprend de nombreux autres documents de référence pour les lecteurs qui souhaitent obtenir plus d’informations sur ces sujets. Même pour le professionnel chevronné de la lutte contre le blanchiment d’argent, le livre fournit un examen approfondi de toutes les principales typologies de lutte contre le blanchiment d’argent du point de vue de l’application de la loi.
L’un des chapitres les plus importants du livre traite de la menace croissante de blanchiment d’argent provenant d’une Chine en plein essor financier. Ce chapitre doit être lu par tous les praticiens de la lutte contre le blanchiment d’argent, qu’ils fassent partie des forces de l’ordre, d’un organisme de réglementation ou du secteur des services financiers. Il décrit les multiples menaces de criminalité financière posées par la Chine, notamment les stupéfiants, les produits de contrefaçon et les violations des droits de propriété intellectuelle, le trafic d’êtres humains, la corruption, le trafic d’espèces sauvages, l’exploitation forestière illégale, la fraude commerciale, la prolifération des armes, la fuite des capitaux, les prêts prédateurs, les tactiques de force et plus encore.
Bien que l’auteur soit généralement critique quant au manque de succès des mesures AML à ce jour, il reconnaît que ce n’est pas faute d’avoir essayé et reconnaît le talent et le dévouement des professionnels AML qu’il a rencontrés tout au long de sa carrière. Le dernier chapitre de l’ouvrage est un appel à l’action et propose des mesures et des opportunités tournées vers l’avenir pour améliorer les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent. Cassara affirme ce que la plupart des professionnels de la lutte anti-blanchiment savent déjà : La stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d’argent doit être revigorée et réimaginée. Selon lui, « nous devons conserver ce qui fonctionne, mais ne pas avoir peur de nous débarrasser des contre-mesures qui ne fonctionnent pas ou qui ne sont pas rentables. Ce n’est pas en mettant des pansements et en bricolant que nous obtiendrons les résultats escomptés. Il est temps de changer radicalement de paradigme en matière de lutte contre le blanchiment d’argent ».
Parmi les recommandations de M. Cassara, il faut que les services de répression s’attaquent vraiment à l’argent. Il admet que, dans le passé, les forces de l’ordre se sont principalement attaquées aux participants et aux produits, qu’il s’agisse de drogues, de trafic de personnes ou d’armes. Bien qu’il ait été question de retirer les produits de la criminalité, l’accent n’a généralement pas été mis sur l’argent, et ce pour diverses raisons. Cassara évoque la nécessité de modifier les incitations pour les forces de l’ordre, ce qui impliquerait un changement de stratégie de la part de la direction pour réorienter les priorités des enquêteurs et de leurs superviseurs afin qu’ils se concentrent sur le suivi de l’argent et la saisie des produits illicites. Plusieurs recommandations portent également sur le retour de divers organismes d’application de la loi au sein du département du Trésor américain. M. Cassara estime que le mandat, l’expertise et les données nécessaires à la poursuite des missions des anciennes agences des douanes et des services secrets ont été perdus lors de la restructuration qui a suivi les attentats du 11 septembre. Il pense que l’enquête sur le blanchiment d’argent, le blanchiment d’argent basé sur le commerce et le transfert de valeur a diminué avec la concentration de l’Immigration and Customs Enforcement sur l’immigration plutôt que sur les enquêtes sur les crimes financiers.
Cassara discute de la nécessité d’un changement dans le paradigme analytique de l’AML. Il souligne que parce que chaque agent de détection, en particulier les institutions financières (IF), surveille sa propre activité transactionnelle, il n’y a aucune possibilité de voir une image holistique de l’activité illégale d’un acteur illicite qui peut couvrir plusieurs produits, IF et être menée par un acteur illégal qui contrôle plusieurs comptes au nom de plusieurs entités juridiques. Il souligne également que le processus actuel de déclaration d’activités suspectes, en plus de produire des pistes pertinentes pour les forces de l’ordre, comprend également des quantités massives de déclarations d’activités suspectes défensives qui engorgent les systèmes gouvernementaux avec des données inutiles, ce qui rend plus difficile pour les forces de l’ordre de trouver des informations pertinentes. M. Cassara reconnaît les efforts et les dépenses consentis par les institutions financières pour surveiller les transactions et produire des rapports, mais il estime que cela ne fonctionne pas. Il souligne que « Einstein aurait défini la « folie » comme le fait de faire la même chose encore et encore en s’attendant à un résultat différent ». Serait-ce une référence aux anciens systèmes de MT ? Il souligne que l’une des plus grandes possibilités de créer un nouveau paradigme de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme serait de tirer parti des données numérisées, du traitement à grande vitesse et des analyses avancées. Les nouvelles technologies et les capacités d’analyse offrent également de nouvelles possibilités de partenariat entre le secteur public et le secteur privé dans le domaine du renseignement financier, ainsi qu’une possibilité d’installation d’un consortium qui fonctionnerait comme une fonction de surveillance des transactions collectives des participants, rendues anonymes pour préserver la vie privée des clients. Cassara souligne que des initiatives comme celles-ci pourraient agir pour changer le paradigme de l’identification des activités illicites après coup vers un modèle plus préventif avec une identification en temps réel des activités suspectes.
Dans le domaine de l’application, Cassara souligne également sa conviction que les individus devraient être tenus responsables des actes répréhensibles des entreprises afin de dissuader le crime. Bien que la priorité de tenir les individus responsables ait été utilisée dans quelques cas, c’est généralement le responsable de la conformité qui est abattu. Cassara aimerait que les criminels dans les suites de gestion soient tenus responsables comme les criminels dans les rues.
Parmi les pensées finales de l’auteur, la mission de réduire la criminalité transnationale, le blanchiment d’argent international et les flux financiers illicites n’est jamais accomplie, mais la gravité de la situation est trop importante pour ne jamais abandonner. Comme il le dit, « le revers de la médaille de l’échec est l’opportunité ». Le livre se termine sur cette note optimiste.
Susan J. Galli, CAMS, présidente, Galli AML Advisory, LLC, Palm Beach Gardens, FL, USA,[email protected]
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