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Les cartes professionnelles peuvent être un excellent moyen d’amplifier votre stratégie de récompenses de voyage, en vous procurant des primes d’inscription élevées, en gagnant des points de bonus sur divers types d’achats que vos cartes personnelles ne permettent pas, et en offrant des avantages liés au voyage et autres qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de voyage. Tout cela en gardant vos dépenses personnelles et professionnelles séparées.
À ce stade, de nombreuses cartes de récompenses, tant personnelles que professionnelles, ont tendance à être des cartes de crédit. Cependant, certaines des cartes professionnelles les plus populaires sont des cartes de paiement. Bien que de nombreuses personnes utilisent les termes « carte de crédit » et « carte de paiement » de manière interchangeable, les deux sont, en fait, des produits très différents.
Comprendre comment les cartes de crédit diffèrent des cartes de paiement peut être extrêmement important, à la fois pour déterminer quel type de produit pourrait convenir à votre entreprise, et comment être responsable quant à son utilisation.
Voici un aperçu des cartes de crédit par rapport aux cartes de paiement et pourquoi l’une ou l’autre pourrait être meilleure pour vos besoins et votre portefeuille de points.
Comment les cartes de crédit et les cartes de paiement sont semblables
Avant d’entrer dans les différences, commençons par la façon dont les cartes de crédit et les cartes de paiement sont les mêmes. Les deux sont essentiellement des lignes de crédit qui vous sont accordées par une institution financière. Vous utilisez votre historique et votre score de crédit personnel pour demander l’une ou l’autre.
Vous pouvez porter des achats sur l’un ou l’autre type de carte, et chacune agit comme un prêt à court terme de votre émetteur. Vous êtes ensuite censé rembourser le montant que vous chargez chaque mois à la fin de votre cycle de facturation.
Les cartes de crédit et les cartes de paiement pourraient toutes deux également offrir des points de récompense ou des miles en fonction de vos achats ainsi que d’autres avantages, et les deux ont tendance à venir avec des coûts tels que les frais annuels, les frais de retard et les frais de transaction étrangère.
En bref, les deux types de cartes se ressemblent beaucoup, mais ne sont pas tout à fait les mêmes.
Les différences entre les cartes de crédit et les cartes de paiement
Il existe deux différences majeures entre les cartes de crédit et les cartes de paiement. La première est que les cartes de crédit vous permettent généralement de reporter un solde d’un mois à l’autre, alors que les cartes de paiement ne le font pas. La deuxième est que les cartes de crédit ont tendance à avoir des limites de dépenses prédéfinies, alors que les cartes de paiement n’en ont pas. Maintenant, entrons dans les détails.
Porter un solde
En termes de soldes et de cycles de facturation, lorsque vous utilisez une carte de crédit pour des achats, vous recevez un relevé à la fin de chaque mois de facturation qui vous indique votre solde total et un montant minimum dû qui est généralement un petit pourcentage de ce solde. Vous pouvez payer tout montant compris entre ces deux chiffres et reporter le reste sur le solde. Cependant, vous accumulerez des frais d’intérêt sur le solde que vous portez. Cependant, tant que vous payez le minimum chaque mois et que vous ne vous approchez pas de votre limite de dépenses totale, votre émetteur devrait garder votre compte ouvert et le considérer comme en règle.
Avec une carte de paiement, vous devez payer votre relevé en entier chaque mois. Si vous ne le faites pas, l’émetteur vous facturera des frais de retard (généralement 3 % de votre solde) et pourrait vous empêcher d’effectuer d’autres achats sur la carte jusqu’à ce que votre solde soit entièrement payé. Les cartes de paiement ne sont pas assorties de frais d’intérêt, car vous n’êtes pas autorisé à maintenir un solde, et vous ne pouvez pas profiter des transferts de solde vers ou depuis votre compte. Certaines cartes de débit offrent maintenant une fonction de » paiement échelonné » qui agit en quelque sorte comme une carte de crédit, cependant, avec des frais financiers basés sur votre échéancier.
Parce que les cartes de débit ne font pas gagner d’argent aux institutions financières sur les frais d’intérêt, elles ont tendance à avoir des frais annuels et autres plus élevés.
Limites de dépenses
Lorsque vous demandez une carte de crédit, une institution financière évalue votre solvabilité et vous accorde une ligne de crédit avec un maximum déterminé au-delà duquel vous ne pouvez pas faire d’achats. Ceci est important car l’un des facteurs les plus significatifs utilisés pour déterminer votre score de crédit est votre ratio de dette par rapport au crédit.
Lorsque vous faites plus d’achats avec votre carte, le montant de la dette augmente par rapport à votre limite de crédit globale et peut donc faire baisser votre score au fil du temps. Et n’oubliez pas que vous utilisez généralement votre crédit personnel pour garantir une carte de crédit professionnelle. Ainsi, l’activité sur votre carte de crédit professionnelle peut avoir un impact sur votre score de crédit personnel.
En revanche, les cartes de paiement n’ont pas de limites de dépenses prédéfinies. Cela ne veut pas dire que vous pouvez y charger le montant que vous voulez à tout moment, ni qu’il n’y a aucune limite. Cela vise plutôt à donner aux titulaires de cartes la souplesse nécessaire pour effectuer des achats importants sans avoir à obtenir une autorisation préalable ou à se soumettre à d’autres vérifications de crédit pour augmenter leur ligne de crédit.
Les émetteurs de cartes ont également tendance à fixer certaines limites aux dépenses de leurs titulaires, qui peuvent ensuite être ajustées en fonction des habitudes d’achat et de l’évolution de la situation financière. Comme il n’y a pas de limites de crédit conventionnelles sur les cartes de paiement, cependant, votre activité avec elles a tendance à ne pas avoir le même impact sur votre score de crédit que l’utilisation d’une carte de crédit.
Avant d’aller faire des achats importants sur une carte de paiement, cependant, rappelez-vous que votre activité aura quand même un impact sur votre pointage de crédit global, car les émetteurs prennent en compte d’autres facteurs tels que l’historique de crédit et l’historique de paiement.
Quel type de carte vous convient ?
Le type de carte qui vous convient dépend de vos besoins et de vos habitudes. En règle générale, il est plus facile de demander et d’être approuvé pour une carte de crédit, de sorte que ceux qui commencent tout juste avec leur historique de crédit devraient opter pour une carte de crédit. Les cartes de crédit exigent généralement que les demandeurs aient un très bon à excellent crédit pour être pris en considération.
Il est également plus facile d’obtenir une carte de crédit en raison du fait qu’il y en a tout simplement beaucoup plus. American Express est à peu près le seul grand émetteur américain de cartes de crédit de nos jours, tandis que les autres grandes banques proposent toutes des cartes de crédit professionnelles. Ainsi, si vous avez déjà des lignes de crédit ouvertes chez Amex, vous voudrez peut-être chercher des options auprès d’autres banques, et vos principaux choix seront donc des cartes de crédit. Les cartes non-Amex ont tendance à être plus largement acceptées à l’étranger que celles émises par American Express, également. Donc, si vous voyagez beaucoup, vous pourriez vouloir avoir une autre option dans votre portefeuille.
De même, si vous savez que vous aurez besoin de porter des soldes d’un mois à l’autre, une carte de crédit vous donnera la flexibilité de le faire. De plus, le fait d’avoir des limites prédéfinies pourrait vous aider à mieux suivre vos habitudes de dépenses.
D’autre part, si vous êtes en mesure de rembourser votre solde en totalité chaque mois et que vous voulez la flexibilité de pouvoir faire de gros achats sans limites prédéfinies de temps en temps, une carte de paiement pourrait être un meilleur choix pour vous.
Notez également qu’American Express vous limite à un maximum de cinq cartes de crédit ouvertes par personne, un peu comme Chase applique sa règle 5/24. Cependant, Amex ne semble pas avoir fixé de limites sur le nombre de cartes de paiement qu’un consommateur peut avoir, donc les demander au lieu de cartes de crédit pourrait être un bon moyen de continuer à gagner des bonus de bienvenue et d’accumuler des points sur les dépenses. Toujours de manière responsable, cependant !
Les choix
Maintenant que vous savez comment les cartes de crédit et les cartes de paiement se comparent, voici quelques options commerciales actuelles que vous pourriez envisager. Vous pouvez toujours consulter les listes mises à jour de TPG des meilleures cartes de récompenses de voyage actuellement disponibles, aussi.
Cartes de crédit
Il existe une myriade d’options quand il s’agit de grandes cartes de crédit d’entreprise. Voici juste une poignée des meilleures.
Carte de crédit Business Preferred d’encre : Cette carte offre actuellement un bonus d’inscription de 80 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 5 000 $ au cours des trois premiers mois. Les titulaires de la carte gagnent 3 points par dollar sur les premiers 150 000 $ dépensés en voyages, expéditions, publicité sur les médias sociaux et services Internet/câble/téléphone chaque année d’anniversaire du compte, plus 1 point par dollar sur tout le reste. Cette carte offre également une assurance téléphone portable lorsque vous l’utilisez pour payer votre facture de téléphone portable (et celle de vos employés), et une assurance primaire pour les voitures de location. Vous pouvez obtenir des cartes d’employé sans frais supplémentaires, et il n’y a pas de frais de transaction étrangère. Les frais annuels sont de 95 $. Lisez la revue complète de la carte ici.
Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card : Le bonus de bienvenue est de 75 000 points Marriott Bonvoy bonus après avoir utilisé votre nouvelle carte pour effectuer 3 000 $ d’achats dans les 3 premiers mois. Gagnez 6 points par dollar dans les propriétés Marriott ; 4 points par dollar dans les restaurants et stations-service américains et sur les services de téléphonie sans fil achetés directement auprès de fournisseurs de services américains et sur les achats américains pour l’expédition ; et 2 points par dollar sur tous les autres achats. Recevez une nuit gratuite chaque année après l’anniversaire de votre compte, valable pour des séjours coûtant jusqu’à 35 000 points. Bénéficiez gratuitement du statut d’élite Silver dans le nouveau programme Marriott Rewards, de 15 crédits de nuit Elite et du statut Gold si vous dépensez 35 000 $ au cours de l’année civile. La carte a des frais annuels de 125 $ (voir les taux & frais).
Carte de crédit professionnelle Premier Rapid Rewards Southwest : Obtenez 60 000 points Rapid Rewards lorsque vous dépensez 3 000 $ au cours des trois premiers mois. Obtenez 2 points par dollar sur les achats Southwest et les achats des partenaires Rapid Rewards dans les hôtels et les agences de location de voitures ; 1 point par dollar sur tout le reste. Prime d’anniversaire de 6 000 points et 1 500 Tier-Qualifying Points vers le statut d’élite pour chaque 10 000 $ dépensés annuellement, jusqu’à 15 000 TPQ. Frais annuels de 99 $.
Carte de crédit Delta SkyMiles® Business d’or d’American Express : Un excellent choix pour les voyageurs Delta, cette carte permet actuellement de gagner 30 000 miles bonus après avoir effectué 1 000 $ d’achats sur votre nouvelle carte au cours de vos 3 premiers mois. De plus, vous obtenez un crédit de 50 $ sur votre relevé de compte lorsque vous effectuez un achat Delta avec votre nouvelle carte au cours des trois premiers mois. Vous gagnez également 2 miles par dollar sur les achats Delta et 1 mile par dollar sur tout le reste. Les avantages offerts par la compagnie aérienne comprennent l’enregistrement gratuit du premier bagage (neuf exemptions maximum par réservation), l’embarquement en zone 1 et une réduction de 20 % sur les achats effectués à bord des vols Delta. La carte ne facture pas de frais de transaction étrangère et sa cotisation annuelle de 95 $ est supprimée la première année (voir tarifs &frais).
Capital One® Spark® Miles for Business : Gagnez 50 000 miles bonus après avoir dépensé 4 500 $ en achats dans les 3 premiers mois d’ouverture du compte. Gagnez 5x les miles sur les hôtels et les locations de voiture lorsqu’ils sont réservés par Capital One Travel, et 2x les miles sur tous les autres achats, pas de frais de transaction étrangère et des cartes supplémentaires gratuites pour les employés. Frais annuels de 95 $ supprimés la première année. Les informations relatives à la carte Capital One Spark Miles for Business ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Carte de crédit Spark Business Cash : Obtenez 500 $ de remise en argent après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois. Obtenez également 5 % de remise en argent sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés chaque année d’anniversaire du compte dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de câble et de téléphone. Obtenez 2 % de remise en argent sur la première tranche de 25 000 $ d’achats combinés par année d’anniversaire du compte dans les stations-service et les restaurants. Obtenez une remise en argent illimitée de 1 % sur tout le reste. Cette carte n’a pas de frais annuels.
Cartes de paiement
Comme mentionné, il y a beaucoup moins de cartes de paiement à choisir, mais il y en a encore de vraiment excellentes qui valent la peine d’être considérées.
Carte Business Platinum® d’American Express : Gagnez jusqu’à 75 000 points bonus : 50 000 points bonus après avoir dépensé 10 000 $ et 25 000 points bonus supplémentaires après avoir dépensé 10 000 $ supplémentaires, tous sur des achats admissibles dans vos 3 premiers mois d’adhésion à la carte. Les frais annuels de cette carte sont de 595 $ (voir tarifs & frais), mais elle comporte des avantages tels que le gain de 5 points par dollar sur les billets d’avion réservés par Amex Travel, l’accès aux salons Centurion, Priority Pass et Delta Sky Club (en cas de vol Delta), un crédit annuel de 200 $ sur les frais d’avion, des remises sur les demandes Global Entry ou TSA PreCheck et une remise de 35 % des points sur les rachats en première classe et en classe affaires par Amex Travel. Lisez la revue complète de la carte ici.
Carte Business Gold d’American Express® : Obtenez jusqu’à 500 $ de remise sous forme de crédits de relevé en achetant des services admissibles avec FedEx en utilisant votre carte dans les 3 premiers mois d’adhésion à la carte. Obtenez 4 points par dollar sur les deux catégories d’une liste de six options dans lesquelles votre entreprise a dépensé le plus chaque cycle de facturation (jusqu’aux premiers 150 000 $ d’achats combinés dans ces deux catégories chaque année civile). Les catégories de bonus comprennent des éléments tels que les billets d’avion, la publicité aux États-Unis, l’expédition aux États-Unis, les achats dans les stations-service et les ordinateurs aux États-Unis. Cette carte renonce aux frais de transactions étrangères. Lisez la revue complète de la carte ici. Les frais annuels sont de 295 $. (voir tarifs & frais)
La Plum Card® d’American Express : Les avantages de cette carte comprennent la renonciation aux frais de transactions étrangères (voir tarifs & frais) et l’absence de frais annuels pour les cartes d’employés supplémentaires (voir tarifs & frais). Mais surtout, vous bénéficiez d’une réduction de 1,5 % pour les paiements anticipés (dans les 10 jours suivant la date de clôture de votre relevé) et vous pouvez prendre jusqu’à 60 jours pour payer sans intérêt (voir les taux & frais). La carte a des frais annuels de 250 $ qui sont supprimés la première année (voir les taux & frais).
Bottom Line
L’obtention d’une carte professionnelle peut vous aider à maximiser vos dépenses et à atteindre vos objectifs de voyage. Cependant, si une carte de crédit ou une carte de débit est le bon choix pour vous, cela dépendra de vos habitudes de dépenses et de paiement, de votre score et de votre historique de crédit, et des types d’achats pour lesquels vous devez utiliser votre carte.
Une fois que vous comprenez les différences entre les deux types de produits, à travers, il y a beaucoup de bons choix dans chaque catégorie. En attendant, consultez ces posts pour plus d’informations.
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Pour les taux des frais de la carte de crédit d’entreprise A.Avantages connus des cartes de crédit pour petites entreprises
Pour connaître les taux et les frais de la carte Amex Business Gold, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la carte Marriott Bonvoy Business, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la carte Delta SkyMiles Business Gold, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la carte Amex Business Platinum, veuillez cliquer ici.
Pour les taux et les frais de la carte Plum, veuillez cliquer ici.
Offre de bienvenue : 80 000 points
Valeur du bonus de TPG* : 1 650 $
Les points forts de la carte : 2X les points sur tous les voyages et les restaurants, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage
*La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
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Plus de choses à savoir
- Gagnez 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 1 000 $ lorsque vous échangez vos points par le biais du programme Chase Ultimate Rewards®. De plus, gagnez jusqu’à 50 $ en crédits de relevé pour des achats en épicerie au cours de votre première année d’ouverture du compte.
- Gagnez 2X les points sur les repas, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant, ainsi que les voyages. De plus, gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.
- Gagnez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d’avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières par le biais de Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 80 000 points valent 1 000 $ pour un voyage.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l’offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans des catégories sélectionnées et en rotation.
- Avec DashPass, le service d’abonnement de DoorDash, obtenez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 $ et des frais de service réduits sur les commandes admissibles de plus de 12 $ pendant un minimum d’un an. Activez d’ici le 31/12/21.
- Comptez sur l’assurance annulation/interruption de voyage, l’assurance dommages collision pour la location d’un véhicule, l’assurance bagages perdus et plus encore.
- Recevez jusqu’à 60 $ de remise sur un abonnement Peloton numérique ou tout accès admissible jusqu’au 31/12/2021, et obtenez un accès complet à leur bibliothèque d’entraînement via l’application Peloton, y compris cardio, course, musculation, yoga et plus encore. Suivez les cours à l’aide d’un téléphone, d’une tablette ou d’un téléviseur. Aucun équipement de fitness n’est requis.
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