Il peut être coûteux de maintenir un compte bancaire traditionnel, à moins de conserver un solde de compte important. Certaines banques facturent des frais mensuels pour les comptes-chèques, et ces frais sont particulièrement irritants lorsque vous essayez simplement de maintenir le solde de votre compte au-dessus de zéro. Heureusement, il n’est pas très difficile de trouver d’excellents services bancaires sans solde minimum requis. Voici trois des meilleures façons d’effectuer des opérations bancaires gratuitement :
Aller en ligne
Une banque en ligne est un excellent choix si vous débutez, ou si vous avez tendance à garder un petit solde sur votre compte. La plupart des banques en ligne n’ont pas d’exigences de solde minimum, ce qui signifie que vous pouvez éviter les frais même si votre compte est vide.
Les banques en ligne ne sont pas seulement pour les petits soldes. Certains des taux de compte d’épargne les plus élevés sont disponibles en ligne, ce qui est de plus en plus important à mesure que le solde de votre compte augmente.
Par exemple, Ally Bank et Capital One offrent toutes deux des comptes de chèques et d’épargne gratuits sans solde minimum pour ouvrir un compte (et sans minimum continu non plus). L’ouverture d’un compte est facile, et vous gagnerez probablement plus sur votre épargne que ce que vous obtiendriez de la banque moyenne. Vous pouvez facilement déposer des chèques avec votre appareil mobile, et quand il est temps de dépenser l’argent, vous pouvez utiliser votre carte de débit ou payer des factures en ligne gratuitement.
Si jamais vous avez besoin de quelque chose comme un chèque de banque, vous devez demander ces articles bien à l’avance. Vos fonds sont sur un compte Internet, vous ne pouvez donc pas vous rendre dans une agence pour que cela soit fait instantanément. Vous pouvez parfois commander un chèque à votre banque en ligne (et attendre qu’il arrive par la poste), transférer cet argent à une banque locale de type brick-and-mortar, ou obtenir suffisamment d’argent liquide pour acheter un mandat postal localement.
Pour les petits retraits d’espèces, n’importe quel guichet automatique fera l’affaire – mais toutes les banques ont des limites de retrait quotidiennes, alors n’oubliez pas de planifier à l’avance les retraits qui pourraient dépasser la limite.
Go Small
Les petites banques et les coopératives de crédit sont une autre bonne option pour les comptes de chèques et d’épargne gratuits. Ces institutions sont moins susceptibles que les mégabanques d’avoir des exigences de solde minimum et des frais mensuels élevés.
Recherchez localement de petites institutions financières. Demandez à vos amis, à votre famille et à vos collègues avec qui ils font leurs opérations bancaires, et prêtez attention aux publicités locales et aux banques ou coopératives de crédit à proximité. Votre employeur pourrait même avoir une relation avec une coopérative de crédit locale, ce qui augmenterait encore vos chances d’obtenir des services bancaires gratuits. Une coopérative de crédit est une alternative aux banques qui exige certains critères pour l’adhésion.
Certaines coopératives de crédit basent l’adhésion sur votre emploi ou votre profession ; d’autres utilisent des critères géographiques, mais il est généralement facile de se qualifier.
Esquiver les frais
Même si vous utilisez une mégabanque (une marque nationale avec des succursales à chaque coin de rue animé), vous pourriez ne pas avoir à payer de frais – ou même garder un solde important sur votre compte. Les banques offrent généralement plusieurs moyens d’éviter de payer des frais mensuels, et vous pourriez être admissible à une exonération de frais même si vous pensez que votre solde est trop faible.
Parlez à un banquier ou recherchez des détails sur tous les critères qui vous aideront à effectuer des opérations bancaires gratuitement. Habituellement, la banque applique les renonciations automatiquement – vous n’avez pas besoin d’en informer la banque ou de demander une renonciation. Voici des moyens d’obtenir des dispenses de frais :
- Mettre en place un dépôt direct : votre employeur peut mettre votre salaire directement sur votre compte chèque (certaines banques exigent un dépôt mensuel minimum, comme 500 $). Si vous avez plusieurs comptes, demandez à votre employeur s’il est possible de répartir vos dépôts directs entre ces comptes.
- Utilisez votre compte régulièrement : Certaines banques renoncent aux frais, par exemple, si vous utilisez votre carte de débit au moins 10 fois par mois.
- Partez de votre statut d’étudiant : Présentez une preuve d’inscription et vos frais peuvent être annulés pour les prochaines années.
- Renseignez-vous sur les options : Renseignez-vous pour savoir s’il existe une option uniquement en ligne ou sans papier dans votre banque actuelle. Si vous n’utilisez pas la succursale de toute façon, vous pouvez économiser de l’argent (et toujours avoir la possibilité de visiter un caissier – pour des frais modestes – si le besoin s’en fait sentir).
Alternative : Essayez les cartes prépayées
Si vous ne trouvez pas le moyen d’éviter de payer des frais de maintenance mensuels à votre banque, explorez les cartes de débit prépayées. Au lieu de déposer des fonds sur votre compte bancaire, vous « chargez » des fonds sur votre carte. Vous pouvez dépenser à partir de votre solde comme avec n’importe quelle autre carte de débit, et certaines cartes offrent le paiement de factures en ligne et d’autres fonctionnalités.
Soyez prudent lorsque vous utilisez une carte prépayée comme substitut d’un compte bancaire. Les soldes peuvent ne pas être assurés par la FDIC, et ces cartes ont l’habitude de facturer des frais élevés. De plus, vous ne gagnez pas d’intérêt sur votre épargne, il est donc un peu plus difficile de progresser vers vos objectifs. Cependant, il existe plusieurs cartes abordables si un compte bancaire ne vous convient pas.