Comment obtenir une référence de crédit étonnante

Une bonne référence de crédit peut vous aider à obtenir l’argent dont vous avez besoin même avec un mauvais crédit

Les personnes ayant un bon crédit semblent avoir tout prévu pour elles, de l’accès facile à l’argent aux taux bas sur les prêts. Les autres 90 % d’entre nous qui ont un crédit moins qu’excellent n’ont pas le même privilège.

En fait, si vous avez un mauvais crédit ou pas d’antécédents de crédit du tout, bonne chance pour obtenir quoi que ce soit d’une banque ou de la plupart des prêteurs. Vous pourriez même avoir du mal à louer un appartement.

Il existe un outil qui peut vous aider à obtenir l’argent dont vous avez besoin et un peu de respect financier, la référence de crédit.

Une bonne référence de crédit peut faire la différence entre l’obtention de votre prêt ou son rejet, la différence entre avoir à déposer juste un mois de caution ou six mois de dépôt.

Qu’est-ce qu’une référence de crédit ?

Une référence de crédit est une lettre qui vérifie vos antécédents de crédit à un nouveau prêteur ou propriétaire. La référence provient d’une personne qui vous a accordé du crédit ou qui a eu une sorte de relation financière avec vous.

Une référence de crédit comprend habituellement toute information sur votre crédit ou vos antécédents financiers avec la personne qui pourrait ne pas figurer sur votre rapport de crédit officiel.

Les trois bureaux de crédit ; TransUnion, Experian et Equifax fournissent des références de crédit par le biais des rapports de crédit qu’ils conservent. Ces rapports sont un registre de vos prêts et de vos antécédents de paiement.

Si vous ne savez pas ce que contient votre dossier de crédit ou si cela fait longtemps que vous n’avez pas vérifié, vous devriez envisager d’en obtenir une copie auprès d’au moins une des agences d’évaluation du crédit. Vous avez le droit de vérifier votre crédit gratuitement une fois par an. Soyez prudent cependant, il y a toutes sortes de sites Web d’escroquerie qui ressemblent au site Web de rapport de crédit gratuit mais qui sont là pour vous faire payer des frais pour voir votre rapport.

Voir cette vidéo pour une étape par étape pour obtenir votre rapport de crédit gratuit

Les demandes pour la plupart des prêts tireront votre rapport de crédit de l’une de ces agences. Si vous n’avez pas plus de quelques années d’antécédents de crédit ou si vous avez un mauvais crédit à cause de quelques paiements manqués, on peut également vous demander de fournir une référence de crédit.

L’émergence du prêt de pair à pair sur Internet a facilité l’obtention d’un prêt, même pour les personnes ayant un mauvais crédit, et les références de crédit ne sont pas tout à fait aussi utilisées. Par exemple, j’ai dû obtenir une référence de crédit pour obtenir un prêt à signature en 2010, mais je n’en ai pas eu besoin pour un prêt personnel que j’ai obtenu plus tard cette année-là.

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Pourquoi une référence de crédit est-elle importante ?

S’il n’y a pas beaucoup d’informations sur votre dossier de crédit ou si vous avez un score de crédit qui ne serait normalement pas assez élevé pour obtenir un prêt, une référence de crédit peut aider à soutenir votre demande.

N’oubliez pas que les prêteurs ont pour mission d’accorder des prêts. Ils veulent une excuse pour vous prêter de l’argent afin de pouvoir percevoir des intérêts. Offrir une référence de crédit pourrait être juste assez pour leur faire négliger quelques paiements manqués sur votre rapport de crédit.

Les références de crédit peuvent être critiques pour les jeunes emprunteurs avec des antécédents de crédit limités ou les emprunteurs de mauvais crédit qui ont besoin d’une preuve supplémentaire de leur solvabilité.

Votre rapport de crédit est presque toujours utilisé lorsque vous demandez un prêt, mais certains prêteurs demanderont également d’autres références de votre banque ou d’un compte de courtage. Une référence de crédit est le plus souvent demandée pour les prêts non garantis comme les prêts à signature de votre banque.

C’est pourquoi il est important d’être en bons termes avec votre banque et tout prêteur local. Avoir au moins un compte dans une banque locale peut vous aider à vous assurer que vous pouvez obtenir une référence lorsque vous en avez besoin.

Quelques exemples de références de crédit :

• On pourrait demander à votre banque de vérifier depuis combien de temps vous avez un compte, le solde moyen et s’il y a eu des découverts au cours de la dernière année.
• On pourrait demander à votre courtier ou à votre compte d’investissement de vérifier vos actifs et combien d’argent vous avez emprunté sur marge.
• On pourrait demander une référence à vos anciens propriétaires sur toute demande de location.

Comment puis-je obtenir une référence de crédit?

La clé d’une bonne référence de crédit qui vous aidera à obtenir un prêt est d’en obtenir une d’une source crédible et impartiale. Une lettre de référence de vos parents ou de vos amis ne va pas influencer un prêteur ou un propriétaire. Les meilleures références de crédit proviennent de votre banque ou d’un prêteur précédent.

On demande tout le temps aux banques de fournir des références de crédit, il est donc assez facile d’en obtenir une, il suffit de demander au directeur de la banque. Ils auront généralement un modèle de référence standard qu’ils peuvent imprimer rapidement.

Si vous avez eu des prêts d’entreprises locales, de concessionnaires automobiles ou de crédit de magasin, ceux-ci peuvent également constituer de bonnes sources de références.

Un employeur peut être une source pour une référence de caractère, mais il n’en sait généralement pas assez sur votre crédit pour se porter garant de vos finances.

Référence de crédit sur une demande de location

On peut également vous demander une référence de crédit lorsque vous remplissez une demande de location. Comme la plupart des propriétaires sont des particuliers ou de petites entreprises, ils pourraient ne pas vouloir faire les frais de la vérification de votre dossier de crédit. Cela signifie que proposer une référence de crédit et une référence de caractère pourrait faire approuver votre demande même si vous avez un mauvais crédit.

La meilleure référence sera celle d’un ancien propriétaire. Si cela n’est pas possible, obtenez une référence de votre employeur et de votre banque.

Exemple de référence de crédit

Il existe généralement un modèle standard pour les références de crédit, en particulier dans les institutions financières qui se font souvent demander de fournir une lettre. Les références de crédit commencent généralement par le contact référent en haut, suivi de la partie réceptrice.

Les références doivent être courtes et précises. Elles doivent énumérer les dates au cours desquelles vous avez fait affaire avec la référence et tous les chiffres pertinents comme les soldes moyens des comptes.

L’exemple de référence de crédit ci-dessous provient d’une banque, mais la plupart auront la même apparence, qu’il s’agisse d’un courtier ou d’une autre institution financière. Les références de caractère personnel n’auront pas les chiffres mais parleront du nombre d’années pendant lesquelles la référence a connu la personne.

Que faut-il demander pour une référence de crédit

La plupart des demandes de location demanderont le nom et les coordonnées de votre ancien propriétaire comme référence de crédit. Le nouveau propriétaire ne les contactera peut-être pas, mais il voudra les avoir dans son dossier au cas où. Vous pourriez également avoir besoin d’indiquer un compte de carte de crédit, bien que la compagnie de carte ne soit généralement pas appelée comme référence.

Si vous allez indiquer un ancien propriétaire comme référence, il est toujours bon de le contacter d’abord pour le faire savoir. J’espère que vous êtes parti en bons termes. Les propriétaires n’ont pas la même responsabilité légale qu’une entreprise lorsqu’ils fournissent une référence. Si votre propriétaire a une dent contre vous pour ne pas avoir payé le loyer ou autre chose, il pourrait le dire au nouveau propriétaire lorsqu’il appelle pour une référence.

Comprenez que si une demande peut demander les coordonnées de votre propriétaire le plus récent, vous pouvez toujours donner les coordonnées d’un propriétaire précédent et dire simplement que vous avez vécu avec de la famille par la suite.

Comment une référence de caractère est-elle différente d’une référence de crédit

Si vous n’avez pas de référence de crédit, on peut vous demander de fournir une référence de caractère sur une demande. Il s’agit généralement d’un ami ou d’un membre de la famille au lieu d’un propriétaire ou d’une personne qui connaît une partie de votre historique de crédit.

Les références de caractère ne sont pas aussi solides qu’une référence de crédit. Vous vous attendez à ce que vos amis et votre famille disent de bonnes choses sur vous, surtout si vous les mentionnez comme référence. Elles peuvent néanmoins aider et vous devriez avoir les informations pour une ou deux disponibles si l’application le demande.

Vous avez des difficultés à obtenir une référence de crédit ? Certains propriétaires et applications de location accepteront un dépôt de garantie supplémentaire de quelques mois comme garantie au lieu d’une référence. Si vous êtes à court d’argent, envisagez un prêt personnel pour couvrir la différence. Vous pouvez vérifier votre taux ici.

Etre une référence peut-il nuire au score de crédit ?

Il y a un autre côté de la question des références de crédit, être une référence pour quelqu’un d’autre. Ici, la question la plus courante que je vois est : « Est-ce que le fait d’être une référence de crédit pour quelqu’un d’autre va nuire à mon pointage de crédit ? »

Etre une référence de crédit pour quelqu’un n’est pas une affaire officielle. Vous ne signez rien et cela n’apparaît pas dans votre dossier de crédit. C’est différent de la cosignature d’un prêt où vous êtes légalement responsable si l’emprunteur ne fait pas ses paiements.

Etre une référence de crédit pour quelqu’un n’affecte en aucun cas votre rapport de crédit ou votre score. Vous ne serez pas responsable ou redevable de quelque manière que ce soit si cette personne ne paie pas son loyer ou l’une de ses actions.

Les références de crédit ne sont pas aussi importantes pour les personnes ayant un bon crédit ou un long historique de crédit, mais elles pourraient faire la différence pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit du tout, gardez une liste de personnes ou d’institutions financières qui pourraient être en mesure de vous offrir une référence de crédit. Gardez un compte ouvert dans une banque locale, même si vous ne l’utilisez pas beaucoup, afin de pouvoir demander une référence lorsque vous en aurez besoin. Essayez de rester en bons termes avec les propriétaires ou d’autres personnes qui vous ont accordé du crédit afin de les utiliser comme référence à l’avenir.

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