Vous voyez quelqu’un de nouveau. Vous avez eu quelques rendez-vous et tout semble aller dans la bonne direction. Mais il y a une petite inquiétude : votre nouveau compagnon semble avoir des habitudes financières désordonnées.
Il dépense peut-être trop. Peut-être qu’ils jouent. Peut-être qu’ils investissent dans des entreprises si agressives et risquées que vous avez l’impression qu’ils pourraient aussi bien jouer.
Bien sûr, vous vous rassurez, vous devriez vous marier par amour, pas pour l’argent. N’est-ce pas égoïste ou matérialiste de rejeter un partenaire potentiel à cause de ses habitudes financières ? C’est le discours d’encouragement que vous vous faites chaque fois que vous sentez des doutes s’installer. Mais peu importe le nombre de fois que vous vous faites ce même discours interne, ces inquiétudes persistent.
Est-ce que c’est correct d’avoir des critères financiers qui brisent les relations amoureuses ?
Décidez de vos critères avant de devenir sérieux
D’abord, commençons par quelques mises en garde.
Nous ne parlons pas de créer des normes basées sur le montant d’argent qu’une personne gagne – comme un salaire de 25 000 $ par rapport à 100 000 $. Nous ne parlons pas non plus d’établir des normes basées sur le solde bancaire, la taille du portefeuille ou la valeur nette.
Nous discutons des habitudes qu’une personne affiche en ce qui concerne son traitement de l’argent. Quelques exemples :
- Dépensent-ils sans compter, jetant sans réfléchir leur carte de crédit à n’importe quel caprice impulsif qui leur vient à l’esprit ?
- Ou sont-ils avares, refusant de dépenser de l’argent même pour les biens les plus élémentaires, et quittant les tables de restaurant avec seulement 10 % de pourboire pour le serveur ?
- Se vantent-ils de leurs investissements, racontant des histoires de guerre sur la façon dont ils sont entrés et sortis du marché une douzaine de fois au cours de la dernière semaine ? Est-ce qu’ils basent chaque mouvement sur un « tuyau chaud » qu’ils ont lu en ligne ou vu à la télévision ?
- Est-ce qu’ils jubilent à l’idée qu’ils vont « bientôt » faire des rendements à deux chiffres, dès que ce prochain plan d’enrichissement rapide se concrétisera ?
- Ou vous fixent-ils d’un regard vide au moment où vous mentionnez fortuitement votre 401(k) ?
Les problèmes que l’incompatibilité financière peut créer
Selon une enquête de Ramsey Solutions, l’argent est le sujet de dispute le plus courant chez les couples mariés. De plus, environ un tiers des répondants qui ont dit se disputer au sujet de l’argent avec leur conjoint ont également déclaré avoir caché un achat à leur partenaire par crainte de la désapprobation.
D’autre part, 87% des répondants à l’enquête qui ont décrit leur mariage comme « génial » ont dit qu’ils travaillaient avec leur partenaire pour fixer des objectifs financiers à long terme, contre 41% des répondants qui ont jugé leur mariage « correct » ou « en crise ». Les personnes interrogées dans les mariages « formidables » étaient également plus susceptibles de déclarer qu’elles parlaient d’argent avec leur conjoint au moins une fois par semaine. En d’autres termes, ils étaient plus à même de communiquer sur les finances, ainsi que de fixer des objectifs mutuellement bénéfiques.
Sans surprise, d’autres recherches ont montré que les disputes sur les finances sont des prédicteurs plus forts du divorce que d’autres types de désaccords.
Ce que les finances révèlent sur nos priorités
Si vous êtes un épargnant et un investisseur conservateur à modéré, il y a de fortes chances que votre vision du monde et vos priorités incluent la planification de l’avenir, le report de la gratification et la prise de décisions logiques et raisonnées basées sur des données.
Il n’est pas surprenant, dans cette circonstance, qu’une relation avec quelqu’un d’impulsif, qui prend des décisions erratiques et émotionnelles, qui vit dans l’instant présent sans se soucier de l’avenir et dont le solde bancaire est sujet à de fortes fluctuations, ne soit pas compatible avec vous.
Le problème sous-jacent n’est pas l’argent lui-même ; c’est le fait que vous détenez des visions, des habitudes et des pratiques différentes pour la gestion de vos vies.
Bien que les opposés s’attirent et que les opposés puissent parfois se contrebalancer, les personnes trop opposées peuvent avoir du mal à combiner leur vie et leur avenir en une seule unité.
En d’autres termes, il n’est pas superficiel de considérer les habitudes financières comme un drapeau rouge de relation, car le problème n’est pas la valeur nette du partenaire – ce sont les priorités du partenaire.
Si vous repérez un drapeau rouge, il est préférable d’y faire face au début d’une relation, avant que cela ne devienne un problème plus important.
Un exemple d’incompatibilité financière avec l’investissement
Imaginez, pour un moment, qu’un partenaire soit un investisseur averse au risque. Il préfère conserver ses économies à long terme dans des obligations et des bons du Trésor. Ils se sentent mal à l’aise avec la notion de volatilité du marché, et – quel que soit leur âge ou leur horizon temporel – leurs objectifs d’investissement sont centrés sur la préservation de la richesse plutôt que sur son accumulation.
Puis, imaginez un investisseur modéré. Il s’agit d’une personne qui est plus à l’aise avec la volatilité, qui embrasse une allocation d’actions plus importante, qui veut une exposition raisonnable aux fonds de petites capitalisations et aux classes d’actifs alternatives, et qui a des objectifs d’investissement axés sur la croissance. Ils achètent rarement des actions individuelles, mais lorsqu’ils le font, ils fondent leur décision sur l’analyse fondamentale et conservent cette action pendant des années.
Cet investisseur modéré pourrait avoir du mal à trouver l’harmonie financière avec un partenaire averse au risque – mais ces visions du monde contrastées ne doivent pas nécessairement être une cause de rupture. Cela pourrait être le cas classique de « les opposés s’attirent » de manière saine.
Ces deux-là pourraient créer ensemble des plans financiers conjoints. L’investisseur modéré pourrait encourager l’investisseur conservateur à prendre des risques raisonnables. Et l’investisseur conservateur pourrait avertir son partenaire si une idée ou un investissement particulier semble trop risqué.
Ce couple pourrait trouver un excellent équilibre. Ils peuvent même découvrir qu’ils sont plus forts ensemble.
Mais que se passe-t-il si un investisseur conservateur commence à fréquenter quelqu’un qui a une philosophie plus extrême ?
Imaginez que l’investisseur averse au risque commence à fréquenter un investisseur très agressif. Disons que l’investisseur agressif veut une exposition à 100% aux actions. Il rejette les conseils standards sur l’allocation d’actifs ; il pense pouvoir gagner plus grâce à toutes les actions et ne se soucie pas des fluctuations sauvages que son portefeuille pourrait rencontrer en cours de route.
Pensez-vous qu’une relation entre ce type d’investisseur agressif et un investisseur très conservateur pourrait fonctionner ? Peut-être pas. Leur relation nécessiterait une immense quantité de compromis et de collaboration – et même alors, elle pourrait s’effondrer au prochain krach boursier.
C’est un cas où les « opposés s’attirent » mais ne peuvent pas cocréer un avenir partagé ensemble. Du moins, pas un avenir qui implique des finances communes.
Un compromis est-il possible ?
La bonne nouvelle est que vous et votre partenaire n’avez pas besoin de voir les yeux dans les yeux sur chaque détail. En fait, il est préférable que vous ne le fassiez pas. Ce qui compte le plus, c’est que votre vision générale de la façon dont vous gérez vos finances soit » à portée » l’un de l’autre.
C’est OK si une personne penche vers les dépenses alors que l’autre penche vers la frugalité. C’est OK si une personne investit un peu plus agressivement, tandis que l’autre est plus retenue.
Vous n’avez pas besoin d’être des jumeaux financiers identiques. Tant que vous partagez tous les deux la même bande passante – tant que vous n’êtes pas trop éloignés sur le spectre du risque et sur le spectre de la dépense et de l’épargne – il y a de fortes chances que vous vous en sortiez.
En fait, votre relation pourrait même s’en trouver enrichie.
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