Que sont les frais par transaction ?
Des frais par transaction sont une dépense qu’une entreprise doit payer chaque fois qu’elle traite un paiement électronique pour une transaction client. Les frais par transaction varient selon les fournisseurs de services, coûtant généralement aux commerçants de 0,5 % à 5 % du montant de la transaction, plus certains frais fixes.
Principes clés
- Des frais par transaction sont une dépense que les entreprises doivent payer à un fournisseur de services chaque fois qu’un paiement client est traité électroniquement.
- Les frais par transaction peuvent varier en fonction du fournisseur de services mais se situent généralement entre 0,5 % et 5 %, plus certains frais fixes.
- Les commerçants s’associent à des banques acquéreuses de commerçants pour mettre en place le processus de paiement électronique et le compte de dépôt des fonds.
- Les frais par transaction se composent généralement de frais d’acquéreur et de frais de processeur.
- American Express, Visa, MasterCard et Discover facturent tous approximativement les mêmes frais, avec de légères variations qui s’élèvent à quelques centimes dans certains des composants.
- Sur le relevé d’un commerçant, les frais seront généralement ventilés en tant que frais d’interchange, frais à paliers et frais d’abonnement.
Comprendre les frais par transaction
Les frais par transaction sont exigés du commerçant de la part de quelques entités différentes dans une transaction. Les commerçants s’associent à des banques acquéreuses de commerçants pour faciliter toutes les communications dans une transaction de paiement électronique. Les commerçants établissent également un compte marchand avec l’acquéreur, qui sert de compte de dépôt principal du commerçant pour les fonds de chaque transaction. Un commerçant qui reçoit beaucoup de paiements électroniques dépendra fortement de la banque acquéreuse du commerçant, ce qui fait des conditions de l’accord de compte marchand un facteur important pour un commerçant.
Composantes des frais par transaction
Les commerçants paient une variété de frais relatifs à l’acceptation des paiements électroniques. Certains frais varient alors que d’autres sont fixes. Les commerçants disposent d’un large éventail de banques acquéreuses avec lesquelles ils peuvent s’associer pour les services de paiement électronique. Chaque acquéreur a des structures de frais et des capacités de service différentes, ce qui permet aux commerçants de choisir l’acquéreur qui leur convient le mieux. Les acquéreurs facturent généralement des frais par transaction ainsi que des frais mensuels pour la gestion d’un compte marchand.
La deuxième composante des frais par transaction est la commission versée à la société de traitement du réseau. Les commerçants établissent les types de cartes de marque qu’ils peuvent accepter dans leur magasin en fonction du réseau de traitement de leur banque acquéreuse de commerçants. Les sociétés de cartes de paiement telles que MasterCard, Visa, Discover ou American Express ont chacune leurs frais par transaction qui seront facturés au commerçant lors d’une transaction. Les frais des sociétés de cartes de paiement, également appelés frais de gros, sont généralement des frais fixes par transaction. Certains acquéreurs peuvent être en mesure de négocier des frais de gros plus bas grâce à des relations de réseau avec les processeurs.
Les frais de l’acquéreur et du processeur sont les principaux composants d’un frais global par transaction. Dans certains cas, d’autres frais pour un commerçant peuvent également s’appliquer. Un coût supplémentaire que les commerçants peuvent rencontrer est un frais de terminal qui est un frais par transaction facturé à un fournisseur de terminal tel que Square pour l’utilisation d’un terminal dans une transaction par carte de paiement électronique.
Les frais par transaction sont la raison pour laquelle certains commerçants imposent un minimum que les clients doivent dépenser s’ils veulent payer avec une carte de crédit ou de débit. Il n’est pas logique qu’un commerçant laisse un client débiter 50 cents sur une carte de paiement alors qu’il paiera 30 cents pour traiter la transaction. Il est courant, et parfaitement autorisé, que les commerçants fixent un minimum de 5 ou 10 dollars pour les transactions par carte de crédit ou de débit. Les petits commerçants qui sont moins en mesure d’absorber les frais de carte excédentaires sont plus susceptibles d’imposer ces minimums.
American Express, Visa, MasterCard et Discover facturent tous à peu près les mêmes frais, avec de légères variations qui s’élèvent à quelques centimes pour certaines composantes. En général, c’est Visa qui facture le montant total le plus bas. Cela dépend également des cartes utilisées, car les cartes avec des récompenses ont souvent des frais plus élevés.
Relevés de compte marchand
Les acquéreurs détailleront les coûts mensuels totaux et les activités de transaction d’un marchand dans un relevé mensuel. En général, les frais de transaction des fournisseurs de services seront délimités dans l’une des trois catégories suivantes : interchange, échelonné ou abonnement. Dans la structure d’interchange, les frais de la société de cartes de paiement et les frais du fournisseur de services sont indiqués séparément sur le relevé mensuel du commerçant. La structure à plusieurs niveaux évalue différents frais en fonction du type de transaction, par exemple en personne ou en ligne. Les frais d’abonnement sont également évalués sur une base mensuelle ou annuelle.