« N’achetez pas l’assurance collision sans franchise (CDW) de la compagnie de location, dont le prix est manifestement excessif ; fiez-vous plutôt à la couverture que vous obtenez sans frais supplémentaires par le biais de votre carte de crédit. » Pendant des décennies, cela a été le mantra de la plupart des écrivains de voyage. C’est toujours la meilleure approche globale pour la plupart des voyageurs, mais pas pour tous, et pas toujours. Oui, presque toutes les cartes American Express, Diners Club et Visa couvrent encore les dommages causés à une voiture de location, tout comme de nombreuses cartes MasterCard et Discover, mais parfois, vous ne voulez pas – ou ne pouvez pas – compter sur la couverture de votre carte de crédit.
- La plupart des couvertures collision des cartes de crédit sont secondaires, ce qui signifie qu’elles ne paient que ce que vous ne pouvez pas d’abord récupérer auprès d’une autre assurance, et vous ne voudrez peut-être pas risquer un gros coup sur votre assurance automobile ordinaire pour des dommages à une location.
- La couverture secondaire signifie que vous devrez peut-être payer le montant total des dommages dès le départ et demander un remboursement plus tard.
- La plupart des couvertures de carte de crédit exigent que vous refusiez l’EDC de la compagnie de location, mais les tarifs de base des locations dans certains pays étrangers comprennent une certaine EDC, que vous ne pouvez pas refuser. Cette CDW a cependant une franchise élevée, et certains émetteurs de cartes de crédit refusent de la couvrir parce que vous ne l’avez pas refusée. Les compagnies de location vendent des « Super CDW » pour couvrir la franchise, mais à des prix très raides.
Le problème de base ici est que les compagnies de location surfacturent grossièrement la couverture collision. Généralement, vous payez au moins 15 $ par jour, et souvent jusqu’à 30 $ par jour – parfois même plus que le tarif de base de la location. C’est un énorme centre de profit.
Il y a quelques semaines, j’ai signalé que la couverture collision – couverture primaire – est disponible auprès d’agences tierces à un coût bien inférieur aux montants facturés par les compagnies de location. En réponse, j’ai entendu parler d’un conducteur qui a fait face au problème de la location à l’étranger et qui, au lieu d’acheter la Super CDW pour plus de 200 $ par semaine, a acheté une police tierce de Protect Your Bubble pour 7,99 $ par jour. Il s’est rendu compte qu’il avait rayé la voiture. Lorsqu’il l’a rendue, l’agent a ajouté 621 € à sa facture : 580 € pour les réparations et 41 € de « frais administratifs ». De retour chez lui, il a téléchargé un formulaire de demande d’indemnisation, a scanné tous les documents pertinents et les a renvoyés par courriel à Protect Your Bubble. Environ deux semaines plus tard, il a reçu un chèque couvrant la totalité des 580 € de réparation, mais pas les frais administratifs. Sa conclusion : C’est assez juste : Protect Your Bubble s’est occupé de la réparation sans problème et a fait une bien meilleure affaire que la Super CDW de la société de location. La seule irritation a été le prélèvement initial sur sa carte de crédit ; le processus de réclamation a été sans problème.