Le SEUL programme de budgétisation que vous devriez utiliser si vous vivez de salaire en salaire (indice : il est gratuit !).)

Vivre de salaire en salaire est une lutte. Et la plupart des informations financières qui existent ne s’appliquent pas à cette situation. Si vous tentez d’établir un budget mensuel alors que vous vivez de salaire en salaire et que vous dépensez trop dans une semaine, vous allez mettre votre compte à découvert, aggravant ainsi votre situation.

Si vous vivez de salaire en salaire, il n’y a qu’un seul programme (système) de budgétisation que je recommanderais. C’est celui que nous avons utilisé pour nous sortir de plus de 40 000 $ de dettes.

Mes jours de vie de paycheck à paycheck sont terminés depuis longtemps… et mon seul but est maintenant de vous aider à laisser ces jours dans le passé aussi.

Mise à jour : 4/5/20 Je sais combien les finances sont stressantes en ce moment avec les ordres de rester à la maison et la pandémie. Je sais aussi que je suis particulièrement qualifié pour vous aider. J’ai aidé des centaines de milliers de personnes à sortir du cycle paycheck to paycheck (après avoir essayé et échoué pendant des années), en leur apprenant comment travailler avec leur personnalité unique pour réellement respecter un budget.

Je vous donne accès GRATUITEMENT au très populaire 90 Day Budget Bootcamp. Parce que je sais que ce programme va changer tous les aspects de votre vie. Jetez un coup d’oeil. Parce que c’est le DERNIER JOUR où vous resterez assis à vous inquiéter pour votre argent. Mettons-nous au travail.

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Ou continuez à lire pour obtenir des instructions étape par étape sur le seul programme budgétaire que vous devriez utiliser si vous vivez de salaire en salaire…

Une fois que vous avez mis votre budget sur papier, vous pouvez essayer de trouver comment suivre votre budget. Vous pouvez suivre votre budget avec le papier pendant un certain temps (et je vous suggère fortement de le faire), mais une fois que vous êtes dans le swing des choses, il est agréable d’avoir un programme qui suit votre budget plus efficacement que vous pouvez sur le stylo et le papier.

Ils ont même des planificateurs de vie maintenant, qui vous permettent de suivre votre budget directement dans votre calendrier / organisateur comme le Living Well Life Planner.

Si à un moment donné, vous trouvez qu’une fois que vous commencez à suivre votre budget sur une application ou un site web, que vous arrêtez de le mettre à jour, alors abandonnez l’application ou le site web et revenez au papier. La meilleure façon de suivre votre budget est d’utiliser la méthode que vous utiliserez réellement. Il n’y a rien de mal avec un budget papier.

Cela étant dit, j’aime la commodité d’utiliser un programme qui fait le travail pour moi. Il y a 3 programmes de budgétisation que je recommande. Il y en a d’autres disponibles, mais si vous n’avez aucune idée de ce que vous voulez, ce sont des valeurs sûres.

• Calendar Budget- 3,99 $ par mois.
• You Need A Budget (YNAB)- 60 $ à vie.
• Every Dollar- 99 $/an.

Vous pouvez en savoir plus sur celui qui vous convient ici.

Pour des instructions détaillées sur la façon d’utiliser YNAB, regardez ceci et allez ici.

Pour des instructions détaillées sur la façon d’utiliser Every Dollar, regardez ceci et allez ici.

Le budget calendrier est le meilleur si vous vivez de chèque de paie en chèque de paie.

Nous allons passer aujourd’hui en allant étape par étape à travers la façon d’utiliser Calendar Budget. J’ai passé 2 ans d’affilée à utiliser Calendar Budget et je l’adore. Parce qu’il est bon marché, il n’a pas le budget marketing que les autres programmes ont, donc il n’y a pas autant d’informations à son sujet là-bas. Aujourd’hui, je vais vous expliquer étape par étape comment j’ai utilisé Calendar Budget pour établir un budget et rester sous ce budget chaque mois.

Qui devrait utiliser Calendar Budget?

Tout le monde peut utiliser Calendar Budget. C’est assez ingénieux, mais vous devriez absolument utiliser Budget Calendrier si vous vivez de salaire en salaire. Il n’y a pas d’autre programme de budgétisation que je recommanderais à toute personne qui vit de la paie à la paie. Vivre au jour le jour signifie que vous n’avez pas 1000 $ d’économies. Cela signifie que si quelque chose d’inattendu se produit, vous pourriez mettre votre compte bancaire à découvert.

Le problème avec les budgets traditionnels est qu’ils considèrent votre mois dans son ensemble. Vous allez gagner 5 000 $, dépenser 4 000 $ en factures et rembourser vos dettes avec les 1 000 $ restants. Cela semble facile jusqu’à ce que vous essayiez de payer vos factures et de rembourser vos dettes le 1er du mois et que 2 500 $ de ce revenu n’arrivent pas avant le 15 du mois. Alors vous allez être à découvert sur votre compte, accumuler des frais et vivre de cartes de crédit jusqu’à ce que ce gâchis soit nettoyé.

Si vous vivez de salaire en salaire, vous DEVEZ savoir quand l’argent entre et quand l’argent sort, et pas seulement les factures ! Vous devez savoir quand vous devez acheter un cadeau d’anniversaire pour une fête à venir, quand vous avez besoin d’argent pour rencontrer vos parents pour le dîner, ou quand vous devez acheter votre arbre de Noël. Vous devez connaître les détails ! Budget Calendrier vous permet de mettre toutes ces dates sur un calendrier.

Sign up for a Calendar Budget account here.

Instructions étape par étape pour gérer votre budget avec Budget Calendrier si vous vivez de salaire en salaire.

Etape 1- Créer un compte :

Signez pour un compte ici. Entrez un solde de départ (ce qui se trouve sur votre compte bancaire à l’heure actuelle).

Qu’en est-il des frais en suspens ?

Vous devez avoir une date de « départ à l’heure actuelle ». Il y aura probablement toujours des frais en attente. Entrez votre solde bancaire tel qu’il est en ce moment et assurez-vous que ces frais en attente sont reflétés dans votre budget. Donc, si nous sommes le 1/1/16 et que vous avez un solde bancaire de 225 $, mais que 25 $ sont en attente pour l’épicerie, et 25 $ pour les vêtements, ce qui signifie que votre solde bancaire réel est de 175 $ une fois que ceux-ci sont effacés ; je marquerais dans le budget du calendrier un solde de départ de 225 $, puis je m’assurerais que mon budget peut couvrir les 25 $ d’épicerie, et les 25 $ de vêtements dans le cadre de votre budget mensuel.

Étape 2- Créer des catégories de budget :

Reprenez le budget que vous avez fait sur papier dans ce défi, et entrez vos catégories et montants de budget. Vous pouvez voir un exemple de comment faire cela est cette vidéo.

Etape 3- Entrer les factures mensuelles:

Regardez votre contour de calendrier sur Budget Calendrier. Je veux que vous commenciez à entrer les dates d’échéance de vos factures mensuelles. Tout ce que vous n’avez pas réellement dépensé mais que vous entrez en tant que réserve pour quelque chose que vous savez que vous aurez besoin de dépenser doit commencer par « PROJ !!! » en majuscules. Nous utilisons PROJ !!! pour signifier « projeté », c’est-à-dire qu’il s’agit d’une dépense prévue et non d’une dépense déjà effectuée. Il est donc très facile de les voir et de les supprimer lorsque la banque nous envoie le montant réel. Cela nous permet de prévoir comment notre argent va circuler ce mois-ci et au-delà.

Etape 4- Entrer vos revenus:

Maintenant, faites la même chose avec vos revenus. Entrez vos dates de paie dans le calendrier.

Etape 5- Attribuez des catégories budgétaires aux dates:

Regardez maintenant vos autres catégories budgétaires. Des choses comme les coupes de cheveux, l’épicerie, etc. Attribuez ces catégories à des dates où vous aurez assez d’argent pour les couvrir. Pour l’épicerie, n’hésitez pas à choisir un montant hebdomadaire ou bihebdomadaire. N’oubliez pas de mettre « PROJ !!! » pour le montant puisque vous n’avez pas encore dépensé cet argent.

Étape 6- Configurer les dépenses récurrentes :

Passez en revue et configurez ces dates qui se produiront mensuellement (probablement toutes) pour qu’elles se produisent chaque mois à la même heure comme dans la vidéo ci-dessous. Cela fait en sorte que vous avez un « budget de base » mis en place directement dans votre calendrier. Vous devrez l’ajuster un peu chaque mois (comme si vous décidez de réduire vos dépenses d’épicerie de 50 $), mais cela vous évite de devoir recommencer à zéro chaque mois.

Cela vous permet de regarder loin dans le futur. Vous pouvez dire : « Si je respecte ce budget, j’aurai un mois d’avance sur toutes mes factures dans 4 mois. Ou bien, je n’aurai plus de dettes en janvier prochain ! C’est une motivation incroyablement puissante pour vous aider à atteindre vos objectifs.

J’automatise tous nos achats ménagers en les achetant en ligne sur Target.com et Grove Collaborative (Grove Collaborative bat les prix de Target et a beaucoup de gratuités – mais ils n’ont pas tout ce dont j’ai besoin). Les frais d’expédition sont gratuits sur les deux sites (vous avez besoin d’une carte de débit Target REDcard pour bénéficier des frais d’expédition gratuits chez Target. Ce n’est pas une carte de crédit, bien qu’ils aient aussi cette option).

J’ai configuré des abonnements pour qu’ils viennent chaque mois et mes dépenses sur ces trucs sont extrêmement cohérentes. Vous pouvez en savoir plus sur Grove Collaborative ici si vous voulez les essayer et vous pouvez regarder les abonnements Target ici.

Maintenant que vous avez un budget établi, vous pouvez commencer à dépenser votre budget.

Etape 7- Mise à jour fréquente:

A mesure que vous faites des achats, vous devriez aller dans et mettre à jour vos achats à Budget Calendrier fréquemment. Si vous êtes tout nouveau dans le suivi de votre budget, je veux que vous le fassiez tous les jours. La plupart du temps, vous n’aurez probablement pas grand-chose à mettre à jour. Mais prenez l’habitude de vous connecter, soit chaque matin, soit chaque soir et de mettre à jour votre budget.

Allez sur le site de votre banque et connectez-vous. Trouvez comment télécharger l’activité de votre compte (le mien est un bouton sur le côté de la page lorsque je suis dans ce compte). Vous pouvez télécharger l’activité de votre compte dans un format destiné à Quicken ou à Microsoft Money (les deux formats de fichier fonctionnent). Enregistrez-le sur votre ordinateur à un endroit où vous vous souviendrez de son emplacement.

Ouvrez le budget du calendrier et appuyez sur le bouton balance (assistant de réconciliation des soldes). Chargez le fichier que vous venez de télécharger de votre banque. Toutes vos transactions vont apparaître. Un par un, faites-les glisser vers la date à laquelle l’achat a eu lieu. Attribuez une catégorie à chaque transaction au fur et à mesure.

Notez lorsque vous attribuez une catégorie que votre budget sur le côté gauche se met automatiquement à jour afin que vous puissiez voir ce que vous avez dépensé et combien il vous reste à dépenser dans cette catégorie.

À quelle fréquence dois-je mettre à jour ?

Au début, je veux que vous le fassiez tous les jours, même si ce n’est que pour une semaine. Je veux que cela devienne une habitude solide pour vous. Quand tu seras sûr de le prendre au sérieux, tu pourras le mettre à jour une fois par semaine. Si vous faites une tonne d’achats, restez-en à une mise à jour quotidienne de toute façon – cela ne vous prendra que 5 minutes par jour.

Nous mettons à jour notre budget chaque semaine et cela fonctionne bien pour nous, mais nous n’avons pas non plus une tonne d’achats. À l’époque où nous faisions encore beaucoup d’achats, je le faisais tous les jours. Si vous choisissez de mettre à jour chaque semaine et que vous manquez une semaine, commencez à le faire quotidiennement.

Ce budget vous fera économiser tellement d’argent et vous aidera à vous permettre presque tout ce que vous voulez dans le monde. Vous pouvez rester à la maison avec vos enfants, aller à Disney World, rien n’est hors de portée une fois que vous avez appris à faire un budget. Mais… très peu de gens établissent réellement un budget, car c’est quelque chose qui doit être fait de façon constante. Vous ne pouvez pas passer des heures à faire un budget et ne plus y toucher. Cela ne fonctionne pas de cette façon.

Une fois que vous avez 1 000 $ d’épargne ou environ 500 $ en espèces dans un coffre-fort à votre maison, puis mettez en place des paiements automatiques par le biais de votre banque pour les factures. Attendez d’avoir cet argent « tampon ». Comme toute chose, il s’agit d’un nouvel ensemble de compétences pour vous et vous pouvez faire une erreur au début. Je ne veux pas que vous fassiez une erreur et que vous mettiez votre compte à découvert et que vous n’ayez plus accès à l’argent.

Les cartes de crédit ne sont plus une option pour vous si vous remboursez vos dettes ou si vous vivez de salaire en salaire. N’y pensez même pas. Obtenez l’argent tampon à votre disposition au cas où vous feriez une erreur, puis mettez en place des paiements automatiques par le biais de votre banque en ligne afin de ne plus avoir à vous soucier de payer vos factures en retard.

La mise en place de paiements automatiques indique à votre banque d’envoyer un chèque à un jour spécifique de chaque mois pour payer vos factures. Vous fixez le montant et il le fera chaque mois. Vous devrez néanmoins faire des ajustements pour les factures qui changent régulièrement (comme certains services publics). Vous pouvez également utiliser la stratégie de payer un montant élevé pour ces factures et ensuite sauter un paiement lorsque vous payez suffisamment en avance.

À tout moment, vous pouvez exécuter des rapports pour voir vos dépenses pour n’importe quel mois en allant dans les onglets de rapport. Il calculera vos dépenses dans des graphiques et vous montrera à quoi ressemblent vos dépenses.

Lorsque vous faites cela, vous cesserez rapidement de vivre de chèque de paie en chèque de paie et vous pourrez passer à You Need A Budget ou Every Dollar. Every Dollar est plus cher, mais vous n’avez pas à télécharger vos transactions bancaires… il le fait pour vous automatiquement.

C’est le meilleur outil unique pour vous sortir du « mode panique » avec l’argent. Si vous aimez l’utiliser, n’hésitez pas à le garder et à ne pas le mettre à jour ! C’est gratuit après tout ! Nous avons utilisé Calendar Budget pendant près de 2 ans avant de changer.

Vivre de chèque de paie en chèque de paie est un problème sérieux. Je n’ai pas besoin de vous le dire. Vous le savez. Vous vivez avec ce stress chaque jour.

Le problème de vivre de salaire en salaire…

Je ne peux pas vous faire asseoir et faire ça. Mais que vous lisiez ceci et pensiez « je devrais faire ça » et ne le fassiez jamais réellement ou que vous vous asseyiez ce soir et mettiez réellement en œuvre ce système, cela dépend de vous.

Vous êtes la seule personne ayant le pouvoir de changer votre avenir financier.

Choisissez sagement.

Vous pouvez le faire. Je peux vous aider.

Vous pouvez rejoindre le camp d’entraînement budgétaire de 90 jours (également gratuit !) et je vous dirai exactement ce que vous devez faire en instructions simples étape par étape pour maîtriser vos finances. Ce programme a changé la vie de plus de 65 000 personnes (dont beaucoup ont essayé sans succès de maîtriser leur argent pendant des années). Respirez… On s’en occupe. 🙂

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Mise à jour : 15/05/18 Vous pouvez maintenant rejoindre le camp d’entraînement budgétaire de 90 jours gratuitement ! Obtenez des instructions étape par étape pour savoir comment établir un budget, le maintenir et économiser de l’argent. Avec des centaines d’histoires de réussite et de critiques, ce n’est pas une opportunité que vous voulez manquer ! Rejoignez le Budget Boot Camp ici.

Quelle est la pire chose à propos de vivre de salaire en salaire ?

Ayez plus de conseils sur le budget ici.

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