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La budgétisation peut être accablante. Mais parfois, il peut être encore plus accablant de trouver de l’aide pour le faire. Des nouveaux budgétivores à ceux qui aiment le bon vieux système d’enveloppes, il existe de multiples apps qui garderont votre portefeuille heureux.
C’est dans cet esprit que nous avons compilé les meilleures apps de budgétisation et les meilleurs outils de finances personnelles pour tous les budgets :
Personal Capital
Le meilleur pour : Les utilisateurs avancés qui veulent suivre les investissements, la valeur nette et les flux de trésorerie
Le tableau de bord financier gratuit de Capital Personnel offre une multitude d’outils pour suivre vos finances. Nous aimons son outil de budgétisation car il suit automatiquement tous vos revenus et dépenses. Il sépare les dépenses en catégories de dépenses et fournit des outils graphiques pour voir où va votre argent.
A part les flux de trésorerie, Personal Capital suit également tous vos investissements. Une fois que vous avez relié votre retraite et vos autres comptes d’investissement, vous pouvez voir votre répartition d’actifs et analyser les ratios de dépenses de vos fonds communs de placement et de vos FNB. L’outil comprend un outil de planification de la retraite que vous pouvez personnaliser en fonction de votre situation particulière.
Avec cet outil, vous pouvez suivre votre valeur nette, voir vos factures à venir, obtenir un aperçu de votre budget, revoir votre répartition d’actifs et évaluer votre portefeuille actuel.
Mint
Parfait pour : Les débutants en finances personnelles
Photo courtoisie de Mint Peut-être le plus connu, Mint permet aux utilisateurs de créer des budgets, de suivre les factures et de recevoir un score de crédit gratuit. Mais c’est dans la fonction de budgétisation que Mint brille le plus. Il vous demande de relier vos comptes bancaires, de prêt et de carte de crédit, puis utilise les informations de ces comptes pour vous suggérer des budgets en fonction de vos dépenses, en les classant dans des catégories telles que « Divertissement », « Alimentation &Dîner » et « Shopping ». La meilleure partie ? Vous serez en mesure de voir combien vous pouvez économiser en réduisant vos dépenses dans une catégorie.
À la fin du mois d’août, Mint a annoncé un rafraîchissement de l’application avec des « MintSights » axés sur les données. Encore une fois, en utilisant vos informations financières réelles, MintSights fournira des recommandations personnalisées, de la création d’un premier budget à la consolidation de la dette en passant par la façon de faire fructifier vos investissements.
Malheureusement, Mint a supprimé son option de paiement de factures en juin, de sorte que les utilisateurs ne peuvent pas payer leurs factures via Mint. Cependant, ils peuvent toujours ajouter leurs factures, suivre la date d’échéance et le montant et marquer les factures comme payées. Contrairement à d’autres apps, l’utilisation de Mint est gratuite, mais elle gagne de l’argent en suggérant des offres à ses utilisateurs, comme de nouvelles cartes de crédit ou d’autres apps d’investissement.
YNAB
Parfait pour : Les apprenants visuels
Photo courtoisie de YNAB Au nom de « You Need A Budget », le service demande aux utilisateurs de « donner à chaque dollar un travail ». Tout d’abord, les utilisateurs sont invités à fixer un objectif budgétaire, comme des vacances ou des dépenses d’éducation. Ensuite, ils doivent financer leur objectif en le liant à un compte personnel (chèque, épargne, espèces, carte de crédit ou ligne de crédit). Si vous choisissez de lier votre compte, votre solde sera automatiquement importé dans le gestionnaire de dettes YNAB.
Enfin, les utilisateurs sont invités à créer des catégories (pensez à « sorties au restaurant », « épicerie » ou « transport ») et à allouer un certain montant d’argent à chacune d’elles afin de ne pas trop dépenser (et d’économiser pour ces vacances ou cette facture de scolarité). Le service affirme qu’il permet aux nouveaux budgétivores d’économiser 600 $ au deuxième mois en moyenne, et plus de 6 000 $ la première année.
Le seul inconvénient ? Après un essai gratuit de 34 jours, YNAB facture 6,99 $ par mois, facturé annuellement à 83,99 $.
Albert
Parfait pour : Les personnes qui veulent le régler et l’oublier
Photo courtoisie de Albert Vous mourrez pour une application qui enlève les maths de la budgétisation ? Albert serait le meilleur choix pour vous. Après avoir connecté vos comptes financiers à l’appli, Albert analyse vos revenus, vos dépenses, votre budget et votre santé financière globale. Il utilise des algorithmes exclusifs pour décider du montant que vous pouvez épargner en toute sécurité chaque mois, puis transfère automatiquement cet argent sur Albert Savings, qui vit directement dans l’appli.
Ces transferts ont lieu jusqu’à deux ou trois fois par semaine, et vont de 5 à 30 $ par transfert. Les fonds détenus sur votre compte Albert Savings sont assurés par la FDIC jusqu’à un solde de 250 000 $. Si vous préférez avoir une approche plus directe de votre épargne, vous pouvez demander à Albert de mettre de côté un montant spécifique chaque semaine. Ces fonds peuvent être retirés à tout moment sans frais.
Nouveau sur la plateforme est Albert Genius, un service premium payant. (Albert demande aux utilisateurs de payer ce qu’ils pensent être juste pour Genius, mais suggère un minimum de 4 $ par mois et dit que la plupart des utilisateurs paient 6 $ par mois). Le service permet aux utilisateurs de poser des questions d’argent par SMS aux experts financiers humains d’Albert à tout moment, comme « Devrais-je acheter ou louer une voiture ? » ou « Quel est le déménageur le moins cher à LA ? »
Albert paie également aux utilisateurs une petite récompense pour avoir économisé de l’argent. L’application verse un bonus de 1 $ pour chaque 100 $ que les abonnés d’Albert Genius économisent au cours d’une année, et un bonus de 25 cents pour chaque 100 $ que les non-abonnés d’Albert Genius économisent.
Clarity Money
Best for : Les aspirants coupeurs de cordon (ou d’abonnement)
Photo courtoisie de Clarity Money Clarity Money offre un large éventail de fonctionnalités qui profiteront aux budgétivores et aux épargnants. Comme les autres apps, Clarity Money demande aux utilisateurs de relier leurs comptes financiers (épargne, chèque, cartes de crédit, investissements ou prêts). L’application crée immédiatement un graphique circulaire affichant vos finances et montrant quand vous dépensez trop.
Il identifiera ensuite vos dépenses récurrentes, telles que les comptes Netflix ou les abonnements à la salle de sport, et suivra les augmentations ou les réductions de prix. Le grand avantage est qu’il aide à annuler les comptes non désirés qui drainent le portefeuille des utilisateurs.
Comme Albert, Clarity Money Savings permet également aux utilisateurs de transférer et d’économiser de l’argent dans un compte sans intérêt, assuré par la FDIC. Les utilisateurs choisissent combien et à quelle fréquence ils veulent épargner. Les utilisateurs peuvent également accéder à leur score de crédit gratuit VantageScore d’Experian.
Une chose à noter . Marcus, une marque de Goldman Sachs, a acquis Clarity Money en avril. L’application est toujours gratuite, mais elle sera bientôt intégrée à Marcus, qui propose des prêts personnels à taux fixe sans frais et des comptes d’épargne à haut rendement.
Goodbudget
Le meilleur pour : Les puristes du système d’enveloppes
Photo courtoisie de Goodbudget Le concept est simple. Goodbudget prend votre revenu mensuel et vous permet d’en mettre de côté des portions dans différentes enveloppes pour des catégories comme l’épicerie ou le transport. Au fil du mois, vous pouvez retirer de l’argent de chaque enveloppe pour chaque dépense. Arrêtez de dépenser dans cette catégorie une fois que vous avez vidé l’enveloppe – ou avant, si vous êtes intelligent.
Goodbudget vous évite de mettre de l’argent réel dans des enveloppes en papier, et vous permet plutôt de suivre vos dépenses en ligne ou dans son application. Vous pouvez opter pour le plan gratuit ou le plan plus pour 6 $ par mois ou 50 $ par an. Avec le plan gratuit, les utilisateurs reçoivent 10 enveloppes ordinaires et 10 enveloppes annuelles. Les utilisateurs du plan Plus ont un nombre illimité d’enveloppes et un accès à l’assistance par courriel.
Bien que cette application soit formidable pour ceux qui aiment voir une ventilation de la destination de leur argent, il faut de la discipline pour l’utiliser avec succès. Il n’y a pas d’algorithmes fantaisistes qui vous montrent combien épargner, mais elle vous aide à prendre le contrôle de votre argent.