Savez-vous que les enfants d’aujourd’hui savent très peu de choses sur l’argent ? En général, ils ne le gagnent pas eux-mêmes et ils n’ont aucune idée de l’effort qu’il faut fournir pour économiser de l’argent pour l’avenir. Cependant, les enfants qui ont la possibilité d’apprendre la valeur du dollar dépassent souvent de loin l’individu moyen lorsqu’il s’agit de réussir dans la vie.
L’une de mes histoires préférées à lire est celle de Warren Buffett. Son père travaillait au sein de l’industrie boursière et a enseigné à Warren, à un très jeune âge, la valeur d’un dollar. Le petit Warren a été initié au marché boursier alors qu’il n’avait que huit ans.
Ce premier achat d’actions a commencé une série d’investissements sans précédent pour Warren. Son argent se multipliait sur le marché, mais il voulait lancer d’autres entreprises. C’est ainsi qu’il a créé son entreprise de flipper dans le salon de coiffure local avant son adolescence, puis il a décidé d’acheter une grande quantité de terres pour les louer aux agriculteurs locaux. Warren Buffet a manifestement réussi.
Donnez à votre enfant la même chance.
Démarrez votre enfant jeune
L’une des pires choses que vous puissiez faire pour vos enfants est de tout leur donner. Si vous subvenez à chacun de leurs besoins et de leurs désirs jusqu’à ce qu’ils obtiennent leur diplôme universitaire, il est fort probable qu’ils tomberont à plat lorsqu’ils obtiendront leur diplôme, et ce n’est pas leur faute, c’est la vôtre.
La première étape pour donner le cadeau des investissements est de leur permettre de gagner leur propre argent. Donnez-leur des choses supplémentaires à faire autour de la maison, encouragez-les à installer un stand de limonade dans la cour avant, ou laissez-les aller chez des voisins pour faire des petits travaux autour de leur maison. Une fois qu’ils auront gagné l’argent eux-mêmes, ils seront un peu plus enthousiastes à l’idée d’investir.
Lorsque votre enfant gagne quelques dollars, commencez à lui apprendre que ses dollars peuvent fructifier s’ils sont correctement investis. J’ai entendu une fois qu’un parent donnait à son enfant l’option de dépenser une partie des dollars qu’il gagnait ou qu’il pouvait rendre l’argent à ses parents et recevoir le double du montant à la fin du mois. Bien sûr, de nombreux investissements ne paieront pas 100 % en un mois, mais cela permet à votre enfant de faire l’expérience d’une certaine gratification différée ainsi que d’un scénario d’investissement.
Gardez-les intéressés
Une fois qu’ils sont un peu plus âgés, encouragez-les à investir leur argent dans le marché réel. Ne vous contentez pas de choisir les meilleurs investissements pour eux, laissez-les choisir une entreprise pour laquelle ils ont un intérêt.
Par exemple, s’ils aiment jouer à un certain type de jeu vidéo, demandez-leur qui le fabrique et recherchez l’entreprise en ligne. Si vous êtes à l’aise avec les données financières que vous voyez, laissez votre fils ou votre fille faire cet achat d’actions. Bien sûr, les fonds indiciels peuvent être une meilleure option que l’investissement en actions individuelles, mais qui s’est déjà enthousiasmé pour les fonds indiciels ? D’après mon compte, zéro.
Investissez pour eux aussi
Sans enseigner à vos enfants la gestion de l’argent et l’investissement pour leur avenir, investir de l’argent pour eux ne fera que ruiner leurs chances de liberté financière. Mais, si vous prenez les mesures ci-dessus et investissez de l’argent pour leur avenir, alors ils sont presque certains de réussir financièrement. À l’avenir, votre nom de famille sera peut-être synonyme des noms Buffett et Rockefeller.
Pendant qu’ils sont jeunes, commencez à mettre de l’argent de côté dans un Roth IRA (pour éviter l’impôt lorsqu’ils commencent à encaisser le fonds à un âge avancé) si possible. Il serait également judicieux d’investir dans un plan 529 pour leur avenir universitaire (car le prix de l’éducation monte en flèche). Avec ces étapes simples, votre enfant sera sur la voie rapide d’une vie meilleure, comme vous l’avez toujours voulu pour lui.
Aider les autres à investir pour eux
Il y a de fortes chances que vous ayez aussi des membres de votre famille, comme des grands-parents, qui voudront créer un fonds d’investissement pour eux. Cela peut être un grand atout pour eux plus tard dans la vie, mais il est important que vous le fassiez correctement.
Dans de nombreux cas, les grands-parents peuvent simplement vouloir ouvrir un compte d’épargne ou un compte de courtage au nom de votre bébé. Ils ne réalisent peut-être pas toutes les implications fiscales actuelles et les implications futures en matière de bourses d’études et d’aide financière de cette démarche. C’est pourquoi vous devez les aider !
Veuillez vous assurer que vous établissez des directives pour eux, comme les types de comptes d’épargne-études que vous envisagez pour vos enfants. Les faire contribuer à un compte d’épargne-études peut être une décision intelligente.
S’ils veulent donner des investissements directement à votre enfant, vous devrez probablement le faire par le biais d’un compte UGMA, ou compte Uniform Gift to Minors Act. Cela fera de vous, le parent, un fiduciaire pour l’argent de votre enfant jusqu’à ce qu’il soit majeur (généralement 18 ans).
Enfin, s’il y a une grosse somme d’argent que quelqu’un veut donner à votre enfant, une fiducie peut être la voie à suivre. Un trust peut être mis en place avec certaines règles qui peuvent aider votre enfant à gérer son argent plus tard dans la vie. Cependant, n’oubliez pas qu’un trust peut être coûteux à mettre en place.
Types de placements pour bébé
Quel que soit le type de compte que vous envisagez d’ouvrir pour votre enfant, vous devrez toujours décider des placements pour lui. Étant donné qu’il s’agira de placements à extrêmement long terme – il ne touchera même pas à l’argent pendant 10 à 15 ans au minimum – vous voudrez généralement investir dans des fonds indiciels du marché large.
De bons choix comprennent le S&P 500, comme le SPY, ou même des actions à dividendes comme DVY.
Rester simple, mais rester dans un fonds indiciel, sera une décision intelligente à long terme.
Avez-vous des comptes d’investissement établis pour vos enfants ? Des grands-parents ou d’autres parents ont-ils ouvert des comptes pour eux ? Qu’avez-vous fait ?
Robert Farrington est America’s Millennial Money Expert® et America’s Student Loan Debt Expert™, et le fondateur de The College Investor, un site de finances personnelles dédié à aider les milléniaux à échapper à la dette des prêts étudiants pour commencer à investir et à construire une richesse pour l’avenir. Vous pouvez en apprendre davantage sur lui sur la page À propos, ou sur son site personnel RobertFarrington.com.
Il écrit régulièrement sur l’investissement, la dette de prêt étudiant, et des sujets généraux de finances personnelles orientés vers tous ceux qui veulent gagner plus, sortir de la dette, et commencer à construire une richesse pour l’avenir.
Il a été cité dans des publications majeures, notamment le New York Times, le Washington Post, Fox, ABC, NBC, et plus encore. Il est également un contributeur régulier à Forbes.
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