Pourquoi il est si difficile d’obtenir une ligne de crédit d’entreprise Wells Fargo

Vous pensez peut-être à obtenir une ligne de crédit d’entreprise Wells Fargo en place. Après avoir construit 7 entreprises sur plus de 25 ans et avoir eu affaire à de nombreuses banques, j’ai appris une chose. Savoir ce qu’une banque recherche dans son processus d’approbation vous fera gagner beaucoup de temps. De plus, cela augmentera vos chances d’être approuvé. Je suis heureux de partager avec vous ces expériences et de parler également d’autres alternatives de financement à envisager.

Résumé de l’article :

• Comment sera le processus de la ligne de crédit d’entreprise Wells Fargo
• Collatéral, score de crédit d’entreprise/personnel, et garanties personnelles
• Pourquoi la ligne de crédit commerciale de Financing Solutions pourrait être une meilleure alternative
• Autres domaines que Wells Fargo examinera
• Le programme de prêt SBA de Wells Fargo

Comment se déroulera le processus de la ligne de crédit commerciale de Wells Fargo

Une ligne de crédit commerciale est un montant d’argent prédéterminé auquel votre entreprise aura accès et sur lequel vous pourrez tirer sur demande.

Votre demande de ligne de crédit commerciale Wells Fargo commencera par le remplissage d’une longue demande. Tout d’abord, la demande de prêt vous posera beaucoup de questions relatives à votre entreprise et à vos actifs personnels. Attendez-vous à ce qu’il vous faille, à vous ou à quelqu’un qui travaille pour vous, une semaine ou deux pour remplir la demande. Vous trouverez le processus fastidieux. Plus vous fournirez d’informations ; plus vous aurez de chances d’être approuvé.

Puis, une fois que vous aurez soumis votre demande, la banque vous demandera beaucoup de documents justificatifs. Ils voudront voir les déclarations d’impôt sur les entreprises et les particuliers, les rapports comptables de l’entreprise, les accords commerciaux et la documentation financière personnelle.

Ne vous attendez pas à ce que l’agent de prêt de la banque soit prêt à vous donner beaucoup d’indications pour savoir si vous serez approuvé sans que vous ayez rempli la demande.

Si vous êtes approuvé, cela prendra au moins 30 à 60 jours au minimum. La banque reviendra ensuite avec des demandes supplémentaires. Il faudra ensuite 30 à 60 jours supplémentaires pour que la ligne soit mise en place. Le processus entier sera de 3 à 6 mois pour avoir votre LOC en place.

La ligne de crédit commerciale sera renouvelée chaque année à condition que vous soumettiez la même documentation mise à jour montrant que votre entreprise n’a pas changé. Le renouvellement n’est pas non plus un processus facile et les critères de prêt de la banque changeront en fonction de l’économie et des résultats de votre entreprise.

Collatéral, score de crédit professionnel/personnel et garanties personnelles

Les banques locales et les grandes banques qui fournissent des prêts aux entreprises, comme Wells Fargo, examineront toutes 3 critères principaux pour approuver votre demande.

Collatéral

Toutes les banques exigent des garanties professionnelles et personnelles pour soutenir votre ligne de crédit commerciale. C’est ce qu’on appelle une ligne de crédit garantie.

Les garanties sont des actifs qui peuvent être revendus pour rembourser la dette bancaire contractée en cas de défaut de paiement. Les équipements possédés, les stocks, une partie de vos comptes à recevoir sont tous des exemples de garanties. Dans le cas des actifs personnels, les exemples seraient les actions, les obligations, l’argent liquide, l’équité dans votre maison, etc.

Wells Fargo et d’autres banques vous approuveront pour une ligne de crédit commerciale garantie si vous avez des garanties pour soutenir la ligne.

Certaines banques pourraient fournir une petite ligne de crédit non garantie, mais vous devrez avoir un excellent score de crédit et un solide historique de trésorerie prouvé avec la banque.

Score de crédit commercial/personnel

Toutes les banques vont faire un rapport de crédit commercial et personnel pour déterminer si vous répondez à leurs exigences minimales et s’il y a des problèmes importants.

La banque tirera un rapport de crédit d’entreprise de sociétés comme Dun and Bradstreet qui indiquera les dettes d’entreprise en cours, le temps de paiement des factures, les affaires judiciaires et tout autre problème défavorable.

La plupart des banques vont également exiger un score de crédit de 700 ou plus, à moins que vous n’ayez des garanties importantes pour soutenir la ligne de crédit d’entreprise. Les banques ne considéreront pas les scores de crédit de 650 ou moins pour une ligne de crédit commerciale ou un prêt commercial.

Les banques vont plus que probablement tirer votre rapport de crédit de Transunion, Experian ou/et Equifax. Si vous n’êtes pas sûr de votre propre score de crédit, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit de Credit Karma que j’utilise depuis des années.

Garanties personnelles

À moins que votre entreprise ne dépasse 10 millions de dollars de ventes annuelles, la banque exigera que vous ayez une garantie personnelle (PG) sur la ligne de crédit. Le ou les cosignataires sur votre maison sont également tenus de garantir personnellement la ligne de crédit.

Pourquoi la ligne de crédit commerciale de Financing Solutions pourrait être une meilleure alternative

Financing Solutions fournit des lignes de crédit commerciales non garanties jusqu’à 100 000 $ aux petites entreprises. Vous devez faire au moins 400 000 $ de revenus annuels.

Le gouvernement ne finance pas Financing Solutions, une société de financement direct. En tant que telle, elle a des normes d’approbation beaucoup plus faciles que les banques. Financing Solutions a été fondée sur la prémisse qu’il y a beaucoup de bonnes petites entreprises qui peuvent facilement avoir une ligne de crédit et être en mesure de la rembourser.

Vous trouverez ci-dessous quelques points saillants qui vous permettront de comparer Financing Solutions à une banque commerciale.

Les points saillants d’une marge de crédit commerciale de Financing Solutions :

• Ne nécessite aucun nantissement ou garantie personnelle
• Ne coûte rien à mettre en place et rien lorsqu’elle n’est pas utilisée
• Peut être remboursée à tout moment, ce qui la rend peu coûteuse
• Demande en ligne de 2 à 5 minutes sans obligation.minute
• La ligne de crédit est mise en place en 48-72 heures
• Portail client en ligne sécurisé
• A+ et 5 étoiles par le BBB
• Nous avons approuvé 90% des demandes avec des co. plus de 400 000 $ de revenus annuels
• Des personnes à qui parler qui comprennent les petites entreprises
• Grand plan de sauvegarde de l’argent pour les urgences

Autres domaines que Wells Fargo examinera

Il y a beaucoup d’autres domaines de votre entreprise et de vos actifs personnels que les banques examineront pour approuver votre ligne de crédit.

Code commercial uniforme (CCU)

Les banques sortiront un CCU sur votre entreprise. Le Code commercial uniforme (CCU) est un ensemble de lois qui fournissent des règles et des règlements juridiques régissant les opérations et les transactions commerciales ou d’affaires.

La banque examine les privilèges contre vos actifs. De nombreuses entreprises pourraient avoir un UCC déposé sur votre entreprise sans que vous le réalisiez.

La banque va vouloir être en première position, ce qui signifie que les entreprises/banques/prêteurs UCC devront être nettoyés. Beaucoup d’UCC seront vieux et ne seront plus valides mais cela prendra du temps.

Coûts

Les banques vont facturer des frais de demande et des frais de maintenance annuels. Étant donné que Financing Solutions ne facture pas ces frais, cela pourrait signifier qu’une ligne de crédit commerciale Wells Fargo pourrait vous coûter plus cher globalement qu’une ligne de crédit FS, en fonction de l’utilisation que vous comptez faire de votre ligne.

La ligne de Solutions de financement n’aura pas d’impact sur votre demande auprès de Wells Fargo, donc ce pourrait être une bonne idée d’obtenir la ligne de crédit FS en place pendant que vous faites une demande ailleurs.

Finances révisées ou vérifiées

Wells Fargo peut exiger des finances révisées ou vérifiées d’un comptable.Ceci est différent de la préparation fiscale normale que votre entreprise fait déjà. Ils sont beaucoup plus détaillés et sont très coûteux. Si ce n’est pas exigé au début, la banque pourrait exiger des finances plus étendues lors de votre examen annuel.

Le programme de prêt SBA de Wells Fargo

Souvent, les entreprises pensent qu’un prêt de l’Association des petites entreprises pourrait être une bonne option. La SBA pourrait finir par être une bonne option à long terme. Cependant, le processus est plus long et plus fastidieux. Il y a beaucoup de restrictions et de limitations parfois appelées convenants à un prêt soutenu par la SBA.

La SBA travaille avec des prêteurs comme Wells Fargo pour fournir des prêts aux petites entreprises. L’agence SBA ne prête pas d’argent directement aux propriétaires de petites entreprises. Au lieu de cela, elle fixe des directives pour les prêts effectués par ses prêteurs partenaires, les organisations de développement communautaire et les institutions de microcrédit. La SBA réduit les risques pour les prêteurs et leur permet d’accéder plus facilement aux capitaux. Cela permet aux petites entreprises d’obtenir plus facilement des prêts.

Conclusion

Demander une ligne de crédit commerciale n’est pas facile et prend beaucoup de temps. Beaucoup de propriétaires d’entreprises croient que leur entreprise peut très facilement se qualifier pour un prêt commercial ou une ligne de crédit jusqu’à ce qu’ils passent par le processus.

La façon dont une banque évalue votre prêt commercial est très différente de la façon dont vous regardez votre entreprise.

Enfin, si vous pensez que vous utiliserez beaucoup votre ligne de crédit, alors il vaut la peine de passer par le processus avec une bonne banque comme Wells Fargo. Bien que, si la ligne de crédit est quelque chose que vous utiliserez plus comme un plan de sauvegarde de trésorerie, alors les solutions de financement seraient une excellente alternative.

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