Embaucher le bon professionnel de la finance peut être un peu comme chercher le compagnon idéal. Vous confiez à cet individu quelque chose qui vous est proche et cher – votre argent. Vous voulez vous assurer qu’il possède l’expertise nécessaire pour relever les défis et répondre aux questions que vous vous poserez au fil des ans. Comment pouvez-vous savoir qu’il a ce qu’il faut ?
La première étape du processus de vérification d’un professionnel de la finance consiste à comprendre la désignation qui suit son nom et à savoir exactement ce qu’elle signifie – elle vous indiquera dans quel type de finance il a été formé.
Désignations de planification financière
Recherchez un professionnel qui a obtenu la désignation CFP®-Certified Financial PlannerTM si vous choisissez un conseiller financier qualifié pour votre famille. Il doit répondre aux exigences du CFP® Board en matière de formation, d’examen, d’expérience et d’éthique pour pouvoir utiliser cette désignation.
L’examen couvre un large éventail de domaines liés à l’assurance, aux investissements, à la fiscalité, à la planification successorale et à la planification financière. La plupart de ces professionnels ne sont toutefois experts que dans un seul d’entre eux, et ils font appel à d’autres professionnels de leur réseau pour traiter les questions qui dépassent leurs capacités. Vous pouvez en savoir plus sur la désignation CFP® auprès du CFP® Board of Standards.
Une autre désignation digne d’intérêt est celle de spécialiste en finances personnelles, ou PFS™. Il s’agit d’une désignation de conseiller financier que les experts-comptables ou les CPA peuvent obtenir ; seuls les CPA peuvent acquérir la désignation PFS. Vous pourriez vouloir localiser quelqu’un avec cette désignation si vous avez des besoins avancés de planification fiscale en même temps que des besoins de planification financière.
Désignations de planificateur de retraite
Bien que de nombreuses désignations suggèrent qu’une personne pourrait avoir une expertise applicable aux personnes âgées, beaucoup ne sont pas considérées comme crédibles. Si vous êtes proche de la retraite, le Wall Street Journal indique que vous voudrez que votre conseiller financier ait l’un des trois désignations suivantes :
- Analyste en gestion de retraite®, ou RMA®, établi par la Retirement Income Industry Association
- Professionnel certifié en revenu de retraite®, ou RICP®, offert par l’American College
- Conseiller en retraite certifié®, ou CRC®, établi par la Fondation internationale pour l’éducation à la retraite
Vous pouvez trouver une comparaison détaillée de ces trois désignations par l’expert du secteur Michael Kitces à RICP vs. RMA vs CRC – Choisir la meilleure désignation de revenu de retraite pour les conseillers financiers.
Crédits de gestion des investissements
Si vous cherchez à embaucher un conseiller en placement pour gérer un portefeuille d’actions et d’obligations individuelles, trouvez quelqu’un qui a sa désignation CFA®. Cette désignation est l’abréviation de Chartered Financial Analyst (analyste financier agréé), et cela signifie qu’il a dû étudier pendant plusieurs années et démontrer une connaissance approfondie du secteur des valeurs mobilières en passant trois niveaux d’examen différents. La plupart des emplois de premier plan dans le monde de la gestion des fonds communs de placement sont occupés par des personnes qui ont obtenu au moins le titre de CFA.
Si vous engagez un conseiller pour gérer un portefeuille de fonds communs de placement ou pour sélectionner des conseillers sous-jacents pour différentes parties de votre portefeuille, envisagez quelqu’un qui détient la certification CIMA. CIMA est l’abréviation de Certified Investment Management Analyst®. Cette désignation exige une connaissance experte des statistiques, de la finance, de l’économie, des marchés spécialisés, de la théorie du portefeuille, de la finance comportementale, et un accent sur la sélection des gestionnaires de portefeuille pour construire des portefeuilles diversifiés.
Professionnels de l’assurance
Selon vos besoins spécifiques en matière d’assurance, vous n’aurez peut-être pas besoin d’une personne ayant atteint un niveau de maîtrise de la souscription ou une compréhension avancée des raisons pour lesquelles un produit d’assurance est tarifé différemment d’un autre. Mais de nombreux planificateurs utilisent l’assurance comme moyen de transfert de risque ou de planification fiscale, il est donc logique de comprendre les antécédents de votre professionnel de l’assurance.
Plusieurs de ces professionnels détiennent le titre de Chartered Financial Consultant® ou ChFC®. Un professionnel typique du ChFC consacre près de 400 heures à l’obtention de cette marque, et il doit suivre 30 heures de formation continue tous les deux ans pour la conserver. Des sujets tels que la planification financière, l’impôt sur le revenu et la planification de la retraite sont couverts par le programme d’études de ce titre.