Qu’est-ce que la valeur nette ?

La valeur nette est la valeur de tout ce que vous possédez, c’est-à-dire vos actifs financiers et non financiers, moins le total de vos passifs en cours (vos dettes).

Votre valeur nette peut servir d’indicateur de votre santé financière, et il existe plusieurs façons de mesurer cette métrique utile.

Qu’est-ce que la valeur nette ?

Votre valeur nette est essentiellement un grand total de tous vos actifs moins vos passifs.

En d’autres termes, votre valeur nette est le chiffre que vous obtenez lorsque vous additionnez tout ce que vous possédez, de la valeur de votre maison à l’argent liquide dans votre compte bancaire, et que vous en soustrayez la valeur de toutes vos dettes qui peuvent inclure un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt étudiant, ou même un solde de carte de crédit.

Si vous vous demandez quelle est votre valeur nette, apprenez à la calculer et à l’interpréter.

Comment fonctionne la valeur nette ?

Théoriquement, votre valeur nette est la valeur en espèces que vous auriez si vous deviez vendre tout ce que vous possédez et payer toutes vos dettes. Dans certains cas, ce chiffre est en fait négatif, ce qui indique que vous portez plus de dettes que d’actifs.

Bien que cette situation ne soit pas idéale, elle est très courante pour les personnes qui sortent de l’université ou qui commencent leur carrière. Dans ce cas, votre valeur nette est également une mesure du montant de la dette que vous auriez encore si vous vidiez vos comptes bancaires et si vous vendiez tout ce que vous possédez pour rembourser votre dette.

Bien que ni l’un ni l’autre ne soit un scénario réaliste, ce que votre valeur nette mesure est plus important que les hypothèses (généralement irréalistes) qui sont faites pour arriver à ce chiffre.

En fait, quand il s’agit de votre santé financière, il n’y a pas de chiffre magique omniprésent de valeur nette que vous devriez viser. Mais, vous devriez utiliser votre valeur nette pour suivre vos progrès d’année en année et pour espérer la voir s’améliorer et croître au fil du temps.

Comment calculer votre valeur nette

Le calcul de votre valeur nette peut être un processus simple, mais il nécessite que vous rassembliez toutes les informations entourant vos actifs et passifs actuels. La plupart des planificateurs financiers recommandent à leurs clients de conserver un dossier sécurisé contenant des informations sur tous les actifs et passifs financiers à mettre à jour au moins une fois par an.

Recueillir et organiser ces informations peut être un peu une corvée au début, mais permet de s’assurer que vous (et toute autre personne qui pourrait en avoir besoin comme votre conjoint ou votre conseiller financier) avez accès à l’information en cas de besoin.

Bien qu’un tel dossier puisse être transformé en beaucoup plus, le calcul de votre valeur nette ne nécessite que des informations financières de base concernant les choses que vous possédez et les dettes que vous devez. Voici comment commencer :

Calculer vos actifs

1. Débutez par la liste de vos actifs les plus importants. Pour la plupart des gens, il peut s’agir de la valeur de leur maison, de tout bien immobilier ou de véhicules tels que des voitures personnelles ou des bateaux. Dans le cas d’un propriétaire d’entreprise, cette liste comprendrait également la valeur de son entreprise, qui a son propre calcul plus compliqué. Assurez-vous d’utiliser des estimations précises des valeurs de marché en dollars courants.
2. Puis, vous voudrez rassembler vos derniers relevés pour vos actifs les plus liquides. Ces actifs comprennent les comptes de chèques et d’épargne, l’argent liquide, les CD ou d’autres investissements tels que les comptes de courtage ou les comptes de retraite.
3. Enfin, pensez à répertorier d’autres objets personnels qui peuvent avoir de la valeur. Il peut s’agir de bijoux de valeur, de collections de pièces de monnaie, d’instruments de musique, d’objets de famille, d’une collection de vins rares, etc. Vous n’avez pas besoin de tout détailler, mais vous pouvez essayer d’énumérer les articles qui valent 500 $ ou plus.
4. Maintenant, prenez tous les actifs que vous avez énumérés dans les trois premières étapes et additionnez-les. Ce nombre représente votre actif total.

Calculez votre passif

1. De nouveau, commencez par les principales dettes impayées, comme le solde de votre prêt hypothécaire ou de votre prêt automobile. Dressez la liste de ces prêts et de leurs soldes les plus courants.
2. Puis, dressez la liste de tous vos passifs personnels tels que le solde de vos cartes de crédit, de vos prêts étudiants ou de toute autre dette que vous pourriez avoir.
3. Maintenant, additionnez les soldes de tous les passifs que vous avez énumérés ci-dessus. Ce nombre représente votre passif total.

Calculez votre valeur nette

1. Pour calculer votre valeur nette, il suffit de soustraire le passif total de l’actif total. Pour cet exercice, peu importe que le chiffre soit grand ou petit. Il n’est pas nécessairement important que le nombre soit négatif. Votre valeur nette est juste un point de départ pour avoir quelque chose à comparer à l’avenir.
2. Répétez ce processus au moins une fois par an et comparez-le avec le chiffre de l’année précédente. En comparant les deux, vous pouvez alors déterminer si vous faites des progrès ou si vous prenez du retard sur vos objectifs. Vous pouvez vouloir recalculer votre valeur nette plus souvent si vous vous êtes lancé dans un plan d’épargne ou de remboursement de dettes agressif.

En savoir plus sur la valeur nette

Soyez prudent avec les estimations, en particulier avec la valeur des maisons et des véhicules. Gonfler la valeur de grands actifs peut sembler bon sur le papier, mais peut ne pas donner une image précise de votre valeur nette. Envisagez d’utiliser une application de budgétisation qui suit automatiquement votre valeur nette pour vous.

Gardez vos économies liquides dans des comptes à haut rendement, ce qui peut les aider à croître plus rapidement si vous obtenez un rendement annuel en pourcentage compétitif. Faites du remboursement de vos dettes une priorité et envisagez de refinancer ou de consolider vos dettes à un taux d’intérêt inférieur pour accélérer le remboursement de vos dettes.

Révisez votre budget pour rechercher les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les dépenses et allouer plus d’argent soit à l’épargne, soit au remboursement des dettes. Si vous avez de l’argent supplémentaire à épargner, envisagez de maximiser votre fonds d’urgence, puis de maximiser vos contributions annuelles à un compte de retraite individuel.

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