Qu’est-ce que Netspend ?

Pour une majorité d’adultes américains, il est difficile d’imaginer ne pas avoir de compte bancaire.

C’est ainsi que la plupart d’entre nous se font payer et mènent autrement les affaires de la vie quotidienne : la course rapide à l’épicerie quand vous réalisez que vous n’avez plus de papier toilette, le swing par le drive-in pour éviter d’avoir à faire réellement le dîner.

Mais pour environ 63 millions d’adultes non bancarisés ou sous-bancarisés, naviguer dans une société de plus en plus sans argent liquide sans un accès complet aux banques peut rendre les tâches les plus simples, comme le paiement des factures ou les achats en ligne, difficiles, voire impossibles.

Les cartes prépayées offrent aux individus non bancarisés en particulier, dont beaucoup ne font pas confiance aux banques ou gagnent trop peu d’argent pour ouvrir un compte, un moyen alternatif de gérer leur argent. Netspend est un fournisseur de cartes de débit prépayées sur les réseaux Visa et Mastercard – continuez à lire pour en savoir plus sur leur fonctionnement, leurs avantages et inconvénients et les frais auxquels vous devez faire attention.

Qu’est-ce que Netspend ?

Fondée en 1999, Netspend est une société de services financiers spécialisée dans les cartes de débit prépayées rechargeables pour les consommateurs qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels ou qui dépendent généralement de « services financiers alternatifs » tels que les entreprises d’encaissement de chèques ou les prêts sur salaire à prix élevé. Au cours des plus de 20 dernières années, Netspend a atteint plus de 5 millions de comptes actifs.

Comment fonctionne Netspend ?

Les cartes prépayées de Netspend fonctionnent de manière similaire aux cartes de débit, mais avec une différence cruciale : elles ne sont pas liées à un compte bancaire existant. Sinon, vous pouvez utiliser une carte prépayée Netspend comme n’importe quelle autre carte ; pour faire des achats, payer des factures, encaisser des chèques, recevoir des dépôts et retirer de l’argent aux guichets automatiques.

Une carte Netspend offre certaines des mêmes caractéristiques qu’une carte bancaire traditionnelle, notamment la gestion de compte en déplacement via une application mobile, des alertes textuelles personnalisables, des numéros de compte virtuels pour aider à se protéger contre la fraude et le vol d’identité, une responsabilité zéro et une assurance-dépôts fédérale par la banque émettrice. Les cartes Netspend sont émises par The Bancorp Bank, MetaBank et Republic Bank.

Réapprovisionner votre solde Netspend est facile grâce à une variété d’options de chargement (plus à ce sujet ci-dessous). En outre, les cartes Netspend sont compatibles avec PayPal et Western Union, ce qui vous permet d’envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille et de transférer des fonds entre les comptes au besoin.

Cartes Netspend

Les options de carte Netspend comprennent la carte prépayée Netspend Visa® et la carte prépayée Netspend® Mastercard®. À l’exception du réseau de paiement sur lequel elles sont émises, il n’y a pas de différence entre les deux. Netspend propose également la Netspend® Small Business Prepaid Mastercard®, mais pour les besoins de ce guide, nous nous concentrons sur les offres grand public de Netspend.

Qui peut se qualifier pour une carte Netspend ?

Netspend n’exige pas de compte bancaire ou n’effectue pas de vérification de crédit, donc à peu près tout le monde peut se qualifier pour une carte Netspend. Vous devrez vérifier votre identité en fournissant votre nom, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro d’identification gouvernemental, comme celui de votre passeport ou de votre carte de sécurité sociale, pour pouvoir utiliser pleinement la carte Netspend, sinon vous ne pourrez effectuer que des transactions en magasin. Vous ne pourrez pas non plus la recharger, donc lorsque l’argent que vous avez initialement ajouté lors de l’activation de la carte est parti, elle devient essentiellement inutile.

Les titulaires de la carte principale doivent avoir au moins 18 ans, mais les citoyens du Vermont ne doivent pas postuler, car les résidents de l’État de la montagne verte ne sont pas éligibles pour un compte Netspend.

Comment s’inscrire

Signer pour une carte prépayée Netspend est rapide et facile. Pour commencer, remplissez le formulaire de commande en ligne avec les informations demandées. Il vous sera demandé d’examiner les frais associés à la carte, le contrat du titulaire de la carte et la politique de confidentialité de Netspend, ainsi que de sélectionner les options de dépôt direct qui vous intéressent.

Vous choisirez ensuite un modèle de carte parmi quatre options. Vous pouvez personnaliser votre carte avec une image de votre choix, mais des frais de 4,95 $ s’appliquent.

Lorsque vous recevez votre carte Netspend (environ sept à dix jours ouvrables plus tard, à moins que vous ne payiez pour une livraison accélérée), suivez les instructions d’activation et de vérification d’identité qui l’accompagnent. Cela inclut le choix d’un code PIN pour les retraits aux guichets automatiques et les achats aux points de vente.

Après que Netspend a confirmé votre identité, vous pouvez ajouter des fonds et commencer à utiliser votre carte immédiatement.

Comment utiliser votre carte Netspend

Comme pour toutes les cartes prépayées, le pouvoir d’achat de votre compte Netspend est limité à la quantité d’argent disponible pour les dépenses à un moment donné. Vous devez recharger la carte régulièrement pour éviter les refus de transaction, surtout si Netspend est votre principal outil de gestion de l’argent.

Chargement et rechargement des fonds

L’un des plus grands avantages d’une carte Netspend est d’être payé jusqu’à deux jours plus vite qu’un chèque papier grâce au dépôt direct. Contrairement aux banques typiques, Netspend rend les fonds de paie disponibles dès la réception de l’instruction de paiement au lieu de comptabiliser les fonds au moment du règlement.

Les dépôts directs ne sont pas limités aux chèques de paie du travail, non plus : Les revenus de la sécurité sociale, les paiements de pension, les allocations de chômage et les remboursements d’impôt sont également admissibles au dépôt direct. Vous pouvez également ajouter des fonds à votre compte par le biais d’un chargement de chèque mobile, ou visiter l’un des 130 000 points de rechargement de Netspend pour déposer des espèces ou un chèque papier.

Frais

Bien que vous soyez automatiquement inscrit au plan de paiement de Netspend lors de votre première inscription, vous pouvez passer au plan mensuel à tout moment par téléphone ou dans le centre de compte en ligne. Voici ce que chaque plan implique :

Le plan de frais qui fonctionne le mieux dépend du titulaire de la carte, mais en général, l’option mensuelle est probablement le choix le plus rentable si vous passez votre carte Netspend plus d’une fois par semaine. Après cela, les frais de 2 $ par achat dans le plan de paiement dépasseront le coût du plan forfaitaire, qui est livré avec des transactions illimitées pour 9,95 $ par mois.

Malheureusement, aucun des deux plans ne comprend tous les frais que vous pourriez rencontrer en utilisant votre carte. Vous paierez des frais pour des choses comme le chargement accéléré de chèques mobiles (le plus élevé de 2 % ou de 5 $ pour les chèques du gouvernement et les chèques de paie), les retraits au comptoir (le plus élevé de 2,75 % ou de 4 $ dans les points de recharge Netspend ou de 3 $ dans une institution financière), les cartes de remplacement (9,95 $) et les refus de transactions ATM ou ACH (1 $).

Certains frais peuvent être limités ou entièrement évités. Par exemple, utilisez toujours l’emplacement de recharge le moins cher que vous pouvez trouver, mais il est facile de voir à quel point ces frais supplémentaires peuvent rapidement s’additionner, ce qui illustre davantage les défis financiers des personnes non bancarisées ou sous-bancarisées. La plupart des personnes de ces groupes ont déjà de faibles revenus.

Pros et contre des cartes Netspend

Bien qu’une carte prépayée Netspend offre certains des mêmes avantages qu’une carte de débit traditionnelle – mais pas gratuitement – des frais potentiellement élevés basés sur l’activité normale du compte pourraient la rendre prohibitive. Voici d’autres avantages et inconvénients de l’utilisation de ce service :

Pros

• Aucune exigence de solde minimum
• Pas de frais de retard, de frais de découvert ou de frais d’intérêt
• Possibilité de passer à Netspend Premier (économisez près de 50 % sur les frais mensuels, de gagner des remises en argent avec Payback Rewards et d’obtenir gratuitement une carte personnalisée)
• Compte d’épargne optionnel avec un rendement annuel de 5 % pour les soldes inférieurs à 1 000 $
• Carte d’épargne pharmaceutique optionnelle (économisez jusqu’à 50 % sur les médicaments sur ordonnance)
• Bonification de 20 $ pour le parrainage d’un ami

Cons

• Pas un produit de développement du crédit
• 5.95 $ de frais d’inactivité mensuels après 90 jours sans transactions, retraits ou dépôts
• Frais excessifs pour l’utilisation quotidienne de la carte
• Pas d’accès gratuit aux guichets automatiques
• Pas de coussin d’achat pour les détenteurs de cartes non-Premier

Pensées finales

Si vous êtes préoccupé par votre vie privée ou si vous n’avez pas accès aux services bancaires traditionnels, une carte Visa ou Mastercard Netspend pourrait être un outil de gestion de l’argent qui vaut la peine d’être considéré. Et avec un peu de planification à l’avance, vous pourriez minimiser ces frais ennuyeux pour en faire une option plus rentable.

Cela dit, si vous préférez ne pas vous inquiéter d’être nickelé chaque fois que vous glissez votre carte, cherchez une banque ou une coopérative de crédit qui offre des comptes de seconde chance, qui comprennent généralement à la fois une carte de débit gratuite et des chèques papier gratuits.

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