Qu’est-ce qu’un report en cours d’études ?

Un report en cours d’études est un type de report de prêt étudiant qui vous permet de suspendre les paiements sur vos prêts étudiants pendant que vous êtes encore inscrit à l’école.

Découvrez comment fonctionne le report en cours d’études et comment en obtenir un pour terminer vos études sans soucis financiers.

Qu’est-ce que le report en cours d’études ?

Le report en cours d’études est un report temporaire du remboursement des prêts étudiants fédéraux que les étudiants peuvent obtenir pendant qu’ils sont inscrits à l’école et, dans certains cas, pendant six mois supplémentaires après la fin de leurs études. Il vous permet d’alléger votre fardeau financier pendant que vous êtes à l’école et de vous concentrer sur vos études.

Comment fonctionne le report en cours d’études

Il est difficile de couvrir vos dépenses, et encore moins de rembourser vos dettes, lorsque vous êtes étudiant. Étudier, assister aux cours et compléter vos travaux laisse peu de temps pour gagner un revenu. Si vous avez une dette d’étudiant existante et que vous fréquentez l’école, le report en cours d’études peut vous donner la marge de manœuvre dont vous avez besoin pour poursuivre vos études sans avoir à effectuer vos paiements mensuels de prêt.

Par exemple, disons que Mike a contracté un prêt Perkins et s’est inscrit au moins à mi-temps dans un collège admissible. Son école place son prêt en sursis automatiquement en raison de son statut d’inscription et de son école.

A ce titre, ses paiements de prêt sont en pause à partir de la date à laquelle il a commencé à répondre aux critères d’admissibilité au sursis et se terminent à la plus tardive des dates suivantes : la date à laquelle il ne répond plus aux critères ou, si on le lui demande, pendant six mois supplémentaires après l’obtention de son diplôme, son retrait ou son passage en dessous du statut de mi-temps. Pendant le report, il n’est pas tenu d’effectuer des paiements sur le principal de son prêt, et il n’aura pas à payer d’intérêts sur son prêt en raison de son type de prêt.

Conditions requises pour le report en cours d’études

Pour profiter d’un report en cours d’études, vous devez :

• Avoir un prêt étudiant admissible. Les prêts fédéraux directs subventionnés, non subventionnés et PLUS, les prêts fédéraux à l’éducation des familles (FFEL) et les prêts Perkins sont généralement admissibles. Certains prêts étudiants privés permettent également un report, bien que les prêteurs puissent utiliser différents critères et ne permettent généralement qu’un report d’un an maximum.
• Être inscrit au moins à mi-temps dans un collège ou une école professionnelle admissible en tant qu’étudiant de premier cycle, diplômé ou professionnel. Une école admissible est une école que le ministère de l’Éducation des États-Unis a approuvée pour participer aux programmes fédéraux d’aide aux étudiants, même si elle n’y participe pas réellement.

Comment demander un report en cours d’études

Si vous êtes inscrit au moins à mi-temps dans une école admissible et que vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous serez très probablement placé en report automatiquement. Mais votre servicer de prêt – la société qui vous envoie des relevés de prêt, même si vous avez emprunté des prêts étudiants fédéraux – devrait quand même vous informer que le report a été accordé.

Si vous êtes admissible à un report en cours d’études mais que vous n’avez pas eu de nouvelles de votre servicer, contactez votre école pour qu’elle puisse joindre le servicer avec vos informations d’inscription et établir votre admissibilité. Vous pouvez également demander un report de scolarité à votre prestataire de services en suivant les étapes ci-dessous :

• Remplir les formulaires : Téléchargez le formulaire de demande de report en cours d’études sur le site Web de l’aide financière aux étudiants du gouvernement fédéral, remplissez-le, puis envoyez-le à votre serviteur de prêt. Vous pouvez également trouver les formulaires sur le site Web de votre prestataire de services de prêt.
• Vérifier l’inscription : Votre servicer de prêt vérifiera que vous êtes inscrit au moins à mi-temps. Cela peut se faire par voie électronique, mais dans certains cas, vous devrez faire signer votre demande par un responsable de votre établissement. Si c’est le cas, rendez-vous à votre bureau d’aide aux étudiants pour obtenir une vérification.
• Attendez l’approbation : Continuez à effectuer les paiements sur votre prêt jusqu’à ce que vous obteniez la confirmation de votre serviteur de prêt que votre demande a été approuvée. Si vous manquez des paiements avant que votre sursis ne devienne actif, vous pourriez devenir en retard sur votre prêt, risquant le défaut de paiement, et vos scores de crédit peuvent aussi en souffrir.

Combien de temps dure le report en cours d’études ?

Si votre demande est approuvée, vous pouvez rester en sursis tant que vous continuez à remplir les conditions, ce qui signifie l’inscription dans un établissement approuvé au moins à mi-temps. En tant que bénéficiaire d’un prêt Perkins, votre prêt sera également reporté pendant six mois à compter de la date à laquelle vous cessez de satisfaire aux exigences ; c’est ce qu’on appelle le délai de grâce post-report. De même, les étudiants diplômés ou professionnels ayant des prêts directs PLUS décaissés à partir du 1er juillet 2008 peuvent choisir de reporter les paiements du prêt pendant six mois supplémentaires après avoir cessé de satisfaire aux exigences.

Généralement, les emprunteurs qui n’ont pas choisi (ou n’ont pas rempli les conditions) de reporter les paiements devront commencer à rembourser le prêt dès qu’il aura été décaissé.

Dois-je payer des intérêts pendant le report des études ?

Les étudiants ne sont généralement pas responsables du paiement des intérêts qui s’accumulent sur les prêts subventionnés directs, les prêts Perkins et la partie subventionnée des prêts de consolidation directs et des prêts de consolidation FFEL. Ils sont cependant responsables du paiement des intérêts sur les prêts directs non subventionnés, les prêts directs PLUS, les prêts FFEL Plus et la partie non subventionnée des prêts de consolidation directe et des prêts de consolidation FFEL.

Si vous êtes responsable du paiement des intérêts sur vos prêts pendant le différé, vous pouvez payer les intérêts au fur et à mesure qu’ils s’accumulent ou les laisser s’accumuler et être capitalisés ou ajoutés au capital de votre prêt à la fin du différé. N’oubliez pas que si vous laissez les intérêts s’accumuler, le total des intérêts que vous payez pendant la durée de votre prêt peut être plus élevé. Si vous voulez payer les intérêts, tout en remplissant votre formulaire de report en cours d’études, recherchez l’option qui dit : « Si coché, pour effectuer des paiements d’intérêts sur mes prêts pendant mon report. »

Alternatives au report en cours d’études

Si votre demande est refusée, contactez immédiatement votre serviteur de prêt si vous pensez que vous aurez du mal à effectuer les paiements. Vous pourriez avoir d’autres options, à savoir :

• L’abstention : Cette option vous permet d’arrêter ou de réduire vos paiements mensuels obligatoires si vous êtes confronté à des difficultés financières, à des frais médicaux ou à un changement d’emploi. Mais vous serez toujours responsable du paiement des intérêts qui s’accumulent sur votre dette pendant la période d’abstention.
• Plans de remboursement en fonction du revenu : Si vous pensez que vous serez incapable de faire des paiements pendant une période prolongée, envisagez plutôt ces plans. Ils vous permettent de faire des paiements mensuels plus petits – dans certains cas, aucun paiement – en fonction de votre revenu et de la taille de votre famille. Vous pouvez utiliser l’estimateur de remboursement du ministère de l’Éducation pour évaluer ce que vos paiements pourraient être avec l’un de ces plans.