Revue de refinancement PNC
Taux d’intérêt
Libération du cosignataire
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Conditions de prêt
Durée de remboursement
Moyenne
PNC pourrait être une bonne option pour certains, mais la plupart trouveront de meilleurs taux et une meilleure affaire ailleurs.
Article mis à jour le 3 juillet 2019 pour refléter les dernières informations sur les taux d’intérêt.
La décision dePNC d’entrer dans le monde du refinancement des prêts étudiants est intéressante. Le marché du refinancement des prêts étudiants est actuellement dominé par deux types de prêteurs. Le premier groupe est constitué de startups spécialisées dans les prêts étudiants comme SoFi ou CommonBond. Le second groupe est constitué de sociétés comme LendKey et ELFI qui sont soutenues par des banques régionales et/ou des coopératives de crédit. Les grandes banques ont presque complètement quitté le secteur du refinancement des prêts étudiants, à l’exception de l’offre de refinancement décevante de Wells Fargo.
Pour les consommateurs qui souhaitent travailler avec le moins d’institutions financières possible, le refinancement avec PNC pourrait être attrayant. Ceux qui recherchent les meilleurs taux disponibles pourraient être mieux servis en cherchant ailleurs, car l’offre de refinancement initiale de PNC ne s’impose pas vraiment face à la concurrence.
NPC Refinance Basics
PNC offre à la fois le refinancement et la consolidation à taux fixe et à taux variable. La durée de remboursement du prêt est limitée soit à un terme de 10 ans, soit à un terme de 15 ans. Les taux d’intérêt avec PNC commencent à 4,36% pour leurs prêts à taux variable et 4,39% pour leurs prêts à taux fixe. Ce sont parmi les meilleurs taux actuels du marché.
Les emprunteurs peuvent refinancer un minimum de 10 000 $ de prêts étudiants, jusqu’à un maximum de 75 000 $. Comme la plupart des autres prêteurs de refinancement, PNC ne facture pas de frais d’ouverture de prêt ni de pénalités de remboursement anticipé.
Avantages du refinancement et de la consolidation de PNC
En comparant les taux d’intérêt de refinancement de PNC aux principaux prêteurs dans les différentes catégories de prêts, PNC semble être le plus compétitif pour les prêts de 15 ans. Même si les taux annoncés avec PNC sont encore un peu plus élevés que les autres prêteurs, PNC s’en rapproche suffisamment pour qu’il soit judicieux de vérifier votre taux avec PNC.
Un autre avantage pour PNC est la réduction du taux d’intérêt de 0,50% pour les paiements de prêts automatisés. Presque tous les autres prêteurs offrent la réduction standard de l’industrie de .25%, donc PNC obtient définitivement l’avantage sur ce perk.
Enfin, PNC n’exige pas que les demandeurs aient un diplôme. Beaucoup d’autres prêteurs imposent une exigence de diplôme, donc si vous avez un bon travail mais pas de diplôme, PNC pourrait être une option attrayante.
PNC Refinance Review – Les inconvénients
Un domaine de prudence avec le prêt de refinancement PNC serait le programme de libération du cosignataire. Nous encourageons normalement les emprunteurs et leurs cosignataires à ne pas compter sur un programme de libération de cosignataire, mais les exigences de PNC sont particulièrement strictes. Les emprunteurs doivent effectuer des paiements ponctuels pendant 48 mois consécutifs pour pouvoir bénéficier d’une libération. Toutefois, il ne suffit pas de satisfaire à cette exigence pour que le cosignataire soit libéré du prêt. L’emprunteur doit également fournir une preuve de ses revenus et passer une vérification supplémentaire de sa solvabilité. Le processus de PNC est similaire à celui de nombreux autres prêteurs, mais l’exigence de remboursement sur 4 ans est excessivement longue.
Une autre préoccupation que les emprunteurs devraient considérer est le fait que PNC refinance et consolide les prêts étudiants du gouvernement fédéral en plus des prêts privés. Presque tous les prêteurs refinancent les prêts fédéraux, donc cette préoccupation n’est pas unique à PNC, mais les emprunteurs devraient examiner attentivement leurs options avant de refinancer leurs prêts fédéraux. C’est parce que les prêts fédéraux viennent avec des protections pour les consommateurs, tels que les plans de remboursement fondés sur le revenu et les programmes d’annulation des prêts étudiants, comme Public Service Loan Forgiveness.
Bottom Line
Des deux grandes banques offrant des services de refinancement et de consolidation des prêts étudiants, PNC est le meilleur choix. Cependant, lorsqu’on la compare aux démarrages de prêts étudiants et aux offres des banques régionales et des coopératives de crédit, PNC n’est pas à la hauteur.
En raison des taux d’intérêt plus élevés, de la longue période de libération des cosignataires et des options de refinancement limitées, PNC atterrit en 14e position sur 18 prêteurs dans notre classement des prêteurs de refinancement.