Savez-vous comment éviter une escroquerie à l’investissement ?

En décembre 2008, Bernard L. Madoff a été arrêté pour avoir escroqué des investisseurs de 20 milliards de dollars sur plusieurs décennies. Malgré la notoriété de l’escroquerie Madoff au fil des ans, les investisseurs américains perdent encore collectivement 50 milliards de dollars par an à cause de la fraude. Selon des estimations prudentes, un investisseur sur 10 sera un jour victime de ce problème.

Les fraudeurs sont des professionnels innovants, qui réinventent constamment leurs arnaques. Lorsque la fraude se produit, les victimes se retrouvent non seulement avec des pertes financières, mais aussi avec des identités compromises et une détresse émotionnelle.

Pour autant, il existe des moyens de se protéger. Nous allons examiner les escroqueries courantes, les raisons de leur succès, les signaux typiques d’une escroquerie à l’investissement et ce qu’il faut faire si cela vous arrive.

Escroqueries courantes à l’investissement

Stratagèmes de Ponzi

Baptisé du nom de Charles Ponzi, qui est à l’origine de cette escroquerie avant d’être arrêté en 1920, un stratagème de Ponzi, également connu sous le nom de système pyramidal, utilise l’argent des investisseurs récents pour reverser des « bénéfices » aux investisseurs précédents. Les schémas de Ponzi peuvent fonctionner pendant des années, jusqu’à ce que le promoteur soit à court de nouveaux investisseurs, qu’il disparaisse ou que les investisseurs essaient de retirer leur argent.

John Powers est un Certified Fraud Examiner (CFE) et président de Hudson Intelligence, une agence d’investigation privée spécialisée dans les cas de fraude à l’investissement et les crimes financiers. Il a fourni une autre illustration d’une escroquerie à l’investissement courante.

Systèmes de frais anticipés

Dans cette escroquerie, Powers a déclaré à The Balance par courriel que les victimes investissent un montant relativement faible au départ, après avoir reçu la promesse d’un énorme paiement à l’avenir. Les escrocs augmentent ensuite continuellement leurs demandes pour plus d’argent.

Les fraudeurs prétendent que les paiements supplémentaires sont nécessaires pour payer les taxes, les obligations, les dépôts de garantie, les assurances ou d’autres frais de transaction nécessaires pour conclure l’affaire. Finalement, les investisseurs s’en vont, se rendant compte qu’ils ont été dupés, selon M. Powers. Dans une affaire poursuivie et gagnée en 2015 par la Securities and Exchange Commission (SEC), des investisseurs se sont fait escroquer des millions de dollars par des sociétés de courtage fictives promettant de mettre sur le marché des obligations brésiliennes inexistantes.

Manipulation du marché

Aussi connu sous le nom de « Pump and Dump », dans ce stratagème, les promoteurs commencent par « pomper » le prix d’une action qu’ils détiennent en utilisant des informations trompeuses ou fausses, puis la vendent, ou la « dumpent », rapidement. Les escrocs utilisent l’internet, le courrier électronique et de faux bulletins d’information pour promouvoir l’action cible. Une variante de ce système implique l’usurpation d’identité. Les pirates ont accès à des comptes de courtage en ligne et les utilisent pour acheter une action particulière, ce qui fait grimper son prix. Les fraudeurs vendent ensuite leurs avoirs au prix gonflé et laissent les autres actionnaires dans l’embarras.

Offres initiales de pièces de monnaie

Ces offres sont un moyen de lever des capitaux pour de nouvelles plateformes technologiques utilisant des crypto-monnaies. Toutes les offres initiales de pièces de monnaie (ICO) ne sont pas réglementées par la SEC. Elles peuvent être facilement promues à l’aide des médias sociaux, ce qui crée un environnement idéal pour les escrocs. En octobre 2020, la SEC a accusé l’entrepreneur technologique John McAfee d’avoir fait la promotion frauduleuse d’une ICO, puis d’avoir vendu ses participations dans le cadre d’un système de pompage et de déversement. La North American Securities Administrators Association (NASAA) a désigné les crypto-monnaies et ces ICO comme une menace émergente pour les investisseurs.

Pourquoi les escroqueries à l’investissement réussissent-elles

Les escroqueries à l’investissement réussissent parce qu’elles sont souvent crédibles. Les escrocs sont habiles à utiliser les nouvelles et les événements actuels pour que leurs arnaques paraissent légitimes.

Powers a expliqué l’une des dernières approches pour escroquer les investisseurs qui a émergé en 2020.

« Les fraudeurs essaient de faire en sorte que leurs offres ressemblent à des investissements légitimes qui ont été couverts par l’actualité, afin que leurs victimes croient qu’elles s’impliquent dans quelque chose d’innovant et d’excitant », a déclaré Powers à The Balance.

Les fraudeurs sont également habiles à créer de la crédibilité en exploitant les connexions personnelles. Les escrocs présentent un stratagème à quelques membres, puis les utilisent pour recruter d’autres victimes parmi leurs amis et leurs voisins.

De faux comptes sur Facebook et d’autres médias sociaux peuvent également être utilisés par les fraudeurs pour créer un faux sentiment d’affinité, leur permettant de se faire passer pour des membres d’un groupe qu’ils tentent d’infiltrer, a déclaré M. Powers. Bernie Madoff a connu un grand succès en utilisant ces tactiques de « liens d’affinité » parmi les victimes ciblées.

Signes typiques d’une fraude en matière d’investissement

Regardez ces signes d’avertissement fournis par le site Web d’éducation des investisseurs de la SEC, si vous soupçonnez une fraude potentielle :

• Une promesse de richesse fantôme : Des déclarations telles que « profits garantis », ou « Personne n’a fait moins de 50 %. »
• Des argumentaires sur la rareté et l’exclusivité : « Vous devez agir maintenant car l’offre est fermée aux investisseurs », ou « Seuls quelques investisseurs obtiennent cette opportunité exclusive. »
• Des références vagues et gonflées : Les fraudeurs fabriquent souvent des titres de compétences, des prix de l’industrie, de l’expérience professionnelle et des associés. Ils peuvent également apparaître dans des émissions de télévision ou de radio en tant que commentateurs invités.
• Preuve sociale : Une déclaration telle que « Cet investissement a rendu des centaines de personnes riches » devrait déclencher une alarme pour les investisseurs ciblés.
• Instructions de virement inhabituelles : Toute demande de virement de fonds à l’étranger ou sur un compte qui n’est pas géré par une société de courtage enregistrée, une banque ou une autre institution financière est un énorme drapeau rouge.

Comment éviter la fraude en matière d’investissement

Les fraudeurs sont toujours à l’affût de vos renseignements personnels, tant hors ligne qu’en ligne. La protection de votre identité peut aider à minimiser ces types d’attaques.

Le site BrokerCheck.com de la Financial Industry Regulatory Agency (FINRA) est le premier site que vous devriez consulter pour vérifier l’identité et les références d’une personne qui vous demande d’investir. BrokerCheck est un service gratuit qui vous indique si une personne ou une entreprise est enregistrée, ce qu’elle est autorisée à vendre et si elle peut offrir des conseils en matière d’investissement. Le site répertorie également les plaintes, les violations et les actions réglementaires. Si la personne ou l’entreprise n’est pas trouvée sur BrokerCheck, c’est un énorme drapeau rouge.

Les investissements qui ne sont pas enregistrés auprès de la SEC, tels que les investissements dans une entreprise privée, les ICO, les offres crowdsourcées et d’autres opportunités non traditionnelles, peuvent avoir un énorme potentiel de hausse, mais ils sont aussi de grandes opportunités pour les fraudeurs.

En outre, méfiez-vous de toute lettre d’information gratuite et des conseils boursiers non sollicités. Un bulletin d’information légitime comportera des divulgations très précises sur les actions détenues par les rédacteurs et sur la façon dont ils sont rémunérés. Les conseils non sollicités sur les « penny stocks » de sociétés à micro-capacité se négociant à bas prix et souvent par le biais de transactions de gré à gré, sont un drapeau rouge pour une escroquerie de pompage et de déversement.

Les métaux précieux, les échanges de devises étrangères (également appelés forex), les penny stocks et les crypto-monnaies peuvent parfois être très gratifiants. Ils sont également compliqués, et pas toujours transparents, ce qui crée plus de moyens pour les fraudeurs d’opérer sans être détectés, selon Powers, l’examinateur des fraudes. Faites vos recherches, et recherchez les signes d’alerte si vous envisagez l’un de ces investissements.

Que faire si vous soupçonnez une fraude

Premièrement, ne laissez pas la gêne ou la honte vous empêcher de demander de l’aide. Les fraudeurs en investissement sont des criminels professionnels qualifiés. Ils emploient souvent des équipes de personnes pour manipuler émotionnellement les victimes.

• Avertissez immédiatement votre banque : Si vous avez câblé ou transféré de l’argent par voie électronique, la transaction peut être annulée dans un court laps de temps.
• Contactez les forces de l’ordre locales : Ils peuvent être en mesure de vous renvoyer aux autorités étatiques ou fédérales
• Communiquez avec les organismes de réglementation :
• La SEC
• Votre administrateur des valeurs mobilières d’État
• Votre agence étatique de protection des consommateurs
• FINRA

Si une somme d’argent importante est en jeu, vous pouvez envisager de contacter un avocat ou un enquêteur privé spécialisé dans la fraude en matière d’investissement. Sachez toutefois qu’il peut y avoir des honoraires conditionnels et des frais remboursables importants.

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