Il existe de nombreux articles sur les meilleures compagnies d’assurance-vie. Nous étions curieux de connaître l’autre extrémité du spectre : Quelles sont les pires compagnies d’assurance vie ? Évidemment, nous aimerions tous les éviter. Que ce soit en raison des plaintes des consommateurs, de la réticence à payer les réclamations ou du service à la clientèle, voici les pires compagnies d’assurance-vie en Amérique.
- Les pires compagnies d’assurance-vie selon l’AAJ
- Les pires compagnies d’assurance-vie selon J.D. Power
Yes. L’assurance vie universelle garantie (GUL) offre la même couverture garantie et permanente pour moins de la moitié du coût des primes d’assurance vie entière.
>>Plus : Les meilleures compagnies d’assurance-vie – Nous classons plus de 40 compagnies d’assurance-vie réputées sur plusieurs critères (produits offerts, solidité financière, satisfaction des clients, plaintes des consommateurs et expérience numérique). Nous mettons régulièrement à jour les classements.
- Les pires compagnies d’assurance-vie selon l’AAJ
- Les pires compagnies d’assurance vie selon J.D. Power
- Midland National Life :
- Finances Brighthouse :
- AXA Financial :
- Transamerica :
- Les meilleures compagnies d’assurance vie universelle garantie (GUL)
- Les meilleures compagnies d’assurance vie entière
- Les meilleures compagnies d’assurance vie universelle indexée (IUL)
- L’IUL pour la protection du revenu et le revenu de retraite. Revenu
- Dernières pensées
Les pires compagnies d’assurance-vie selon l’AAJ
Selon l’Association américaine pour la justice, (AAJ) ce sont les pires compagnies d’assurance-vie en Amérique. Certaines d’entre elles ne sont pas à proprement parler des compagnies d’assurance-vie, mais proposent des assurances-vie. N’oubliez pas que les cabinets d’avocats peuvent essayer d’inciter les clients à intenter des procès, car cela améliore leurs résultats. (Cliquez sur le lien pour lire notre revue complète de ces compagnies)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate : Pour être juste, Allstate est en tête de liste surtout à cause de sa réticence à honorer les demandes d’assurance habitation. Le ratio NAIC pour l’assurance vie collective était de 0,0 et celui de l’assurance vie individuelle de 0,70. Ces deux chiffres indiquent qu’Allstate n’est pas aussi mauvaise pour l’assurance vie qu’elle semble l’être pour l’assurance habitation ou automobile. Mais si vous êtes intéressé à regrouper des polices, vous devez être conscient de la façon dont Allstate fournit d’autres assurances.
Le BBB répertorie 237 critiques, pour la plupart à une étoile, pour Allstate, bien qu’elles soient surtout liées à l’assurance automobile et habitation. Mais c’est une bonne information si vous êtes intéressé à regrouper des polices.
>>PLUS : Comprendre comment fonctionne l’assurance vie entière à dividendes
AIG : La stratégie financière d’AIG consiste à encaisser plus d’argent en primes qu’elle n’en verse en indemnités. On pourrait penser que c’est la stratégie de toutes les compagnies d’assurance, mais la plupart d’entre elles comptent sur les profits réalisés en investissant les primes des assurés.
À cause de cela, AIG essaie très fort de refuser les réclamations. Cependant, le ratio de la NAIC pour l’assurance-vie individuelle est de 0,0.
J.D. Power, en revanche, la classe en bas de sa liste de 24 compagnies d’assurance-vie, avec des scores inférieurs à la moyenne presque partout (ils ont obtenu une note moyenne pour les relevés, c’est-à-dire la façon dont les clients trouvent les relevés utiles et le nombre de méthodes disponibles pour payer les primes).
Il y a 18 plaintes actuelles de clients sur le BBB, 194 au cours des trois dernières années. Contrairement à Allstate, certaines d’entre elles concernent des polices d’assurance-vie.
>>PLUS : Comprendre l’assurance vie universelle indexée (IUL) – Pourquoi est-elle bonne pour l’épargne-retraite ?
State Farm : State Farm est la deuxième compagnie d’assurance la mieux notée dans l’étude sur l’assurance-vie de J.D. Power, avec des scores supérieurs à la moyenne dans presque toutes les catégories. Alors, comment se sont-ils retrouvés sur cette liste ?
Selon l’AAJ, State Farm a refusé des centaines de demandes d’indemnisation après l’ouragan Katrina, qui, selon eux, étaient dues à des « inondations », mais seulement si les assurés n’avaient pas d’assurance contre les inondations. Encore une fois, si vous êtes intéressé à regrouper vos polices d’assurance habitation, automobile et vie, il est bon de savoir comment les autres branches d’une compagnie s’empilent.
>>MORE : Guide des meilleures compagnies d’assurance vie entière
>>MORE : Pourquoi l’assurance vie universelle indexée (IUL) est-elle une bonne idée pour l’épargne-retraite ?
Les pires compagnies d’assurance vie selon J.D. Power
L’étude 2019 sur l’assurance vie aux États-Unis de J.D. Power classe 24 compagnies d’assurance vie, de la meilleure (Northwestern Mutual) à la pire. Voici ce sur quoi ils les classent :
- Satisfaction globale
- Offres de produits
- Prix
- États
- Interaction
- Communication
- Demande et orientation
Les 5 compagnies d’assurance vie qui ont obtenu les scores les plus bas sont :
- AIG
- Midland National Life
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>Plus : Les 10 plus grandes compagnies d’assurance-vie
>>MORE : Assurance vie universelle indexée (IUL) vs assurance vie entière : Lequel est le meilleur ?
Nous avons déjà parlé d’AIG, alors voici les quatre autres plus bas. Cliquez sur le lien pour lire notre examen complet de ces compagnies.
Midland National Life :
Midland s’est classé 23e sur 24 compagnies d’assurance. Ils ont obtenu un score inférieur à la moyenne dans chaque catégorie, à l’exception de l’interaction (3/5) et de la communication (3/5).
Il y a 28 plaintes à leur sujet sur le site Web du BBB. Beaucoup d’entre elles concernent la communication et les retards dans le traitement des annulations.
>>PLUS : Devis d’assurance vie entière : Comment obtenir et comparer plusieurs devis ?
Finances Brighthouse :
La Financière Brighthouse obtient des scores inférieurs à la moyenne de la part de J.D. Power pour tout, sauf la communication. La Financière Brighthouse fait partie de MetLife, en tant que branche de la société axée sur l’assurance-vie individuelle. Elle n’a pas d’avis, mais 39 plaintes classées au cours des trois dernières années (BBB). La plupart d’entre elles concernent un problème avec une police. Certaines personnes ont pu ignorer certains termes de leur police – assurez-vous de lire votre police et de savoir ce que vous obtenez.
>>MORE : Les meilleures compagnies d’assurance-vie – Nous classons par pile plus de 40 compagnies d’assurance-vie réputées sur plusieurs dimensions (produits offerts ; solidité financière ; satisfaction de la clientèle ; plainte des consommateurs ; et expérience numérique)
AXA Financial :
Anciennement appelée Equitable, AXA Financial se classe 22e sur 24. La seule chose qu’ils semblent faire bien, ou au moins dans la moyenne, est de communiquer les frais. Tout le reste est inférieur à la moyenne.
Sur le site web du BBB, il y a 20 critiques majoritairement à une étoile, et 48 plaintes. Certaines sont des clients mécontents des frais et de la facilité d’annulation d’une police. Du côté positif, leurs tarifs sont compétitifs, bien que les politiques ne soient pas aussi flexibles que celles de certaines autres compagnies d’assurance.
>>Plus : Les 5 meilleures compagnies pour l’assurance vie universelle garantie (GUL)
Transamerica :
Transamerica obtient un score inférieur à la moyenne dans chaque catégorie, sauf le prix, dans l’étude de J.D. Power. Ils se classent 21e sur 24 entreprises.
Cela ne semble pas si mauvais, mais sur le site Web du BBB, il y a 65 critiques avec une note moyenne d’une étoile et demie, et 376 plaintes au cours des trois dernières années. Certaines critiques évoquent la difficulté d’annuler, et beaucoup se plaignent d’une mauvaise communication. « La pire entreprise jamais vue » et « Zéro aide » sont quelques-uns des commentaires.
>>Plus : Les 6 meilleures compagnies d’assurance vie universelle indexée
Ed Slott – un expert fiscal renommé – sur les avantages fiscaux de l’assurance vie universelle indexée. sur les avantages fiscaux des polices IUL
La police d’assurance vie universelle indexée (IUL) est un excellent plan d’épargne-retraite libre d’impôt.Plan d’épargne-retraite libre d’impôt
- Croissance de la valeur en espèces liée à la performance de l’indice S&P 500, avec un rendement annuel moyen de 10.1% au cours des 30 dernières années
- Croissance de la valeur en espèces et retraits non imposables
Comparer les devis de 30+ produits IUL
L’assurance-vie est un produit utile. Vous en avez besoin pour assurer la protection financière de votre famille en cas d’événement malheureux. Vous pouvez également l’utiliser dans le cadre de votre plan d’épargne retraite. En fonction de vos principaux objectifs, vous trouverez un produit d’assurance-vie spécifique plus adapté à votre situation. Par exemple :
- si vous avez juste besoin d’une protection financière pour votre famille dans les 20 à 40 prochaines années seulement car vous travaillez encore, une assurance vie temporaire est suffisante.
- si vous voulez laisser de l’argent à vos héritiers dans le cadre de votre stratégie de transfert de patrimoine ou de votre planification successorale, une assurance vie universelle garantie ou GUL ou une assurance vie entière vous conviendront mieux.
- si vous voulez utiliser une police d’assurance vie dans le cadre de votre plan d’épargne-retraite, l’assurance vie universelle indexée ou IUL ou l’assurance vie universelle variable ou VUL peuvent être de meilleurs choix.
Les meilleures compagnies d’assurance vie universelle garantie (GUL)
La vie entière étant devenue de plus en plus chère, les consommateurs trouvent une bien meilleure affaire avec l’assurance vie universelle garantie ou produit GUL. GUL fournit une couverture permanente à un coût beaucoup plus faible par rapport à la politique de vie entière, généralement moins de la moitié.
De plus en plus de compagnies se font concurrence pour améliorer continuellement leur produit GUL. Voici les 5 principales compagnies que nous recommandons pour les GUL : American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V et AIG Secure Lifetime GUL3.
Comparez leurs primes et les autres caractéristiques des produits dans notre analyse complète de ces 5 meilleurs produits GUL.
>>PLUS : GUL vs. vie entière : Lequel est le meilleur ?
Oui. L’assurance vie universelle garantie (GUL) offre la même couverture garantie et permanente pour moins de la moitié du coût des primes d’assurance vie entière.
Les meilleures compagnies d’assurance vie entière
Il existe des centaines de compagnies d’assurance vie sur le marché, dont beaucoup offrent des polices d’assurance vie entière. Il peut s’agir de compagnies d’assurance mutuelles, de compagnies d’assurance par actions ou de compagnies d’assurance axées sur les frais de fin de vie et d’enterrement. Ces compagnies sont différentes dans leur philosophie de fonctionnement et leurs produits sont également différents.
Voici nos recommandations des meilleures compagnies d’assurance vie entière pour votre considération. Pour les compagnies mutuelles, nous incluons Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.
Pour les compagnies d’assurance par actions, nous incluons State Farm et Nationwide.
Pour les sociétés axées sur les politiques de dépenses finales en vie entière, nous incluons Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity et Transamerica.
>>PLUS : Calculateur d’assurance vie entière : Tout ce que vous devez savoir
Les meilleures compagnies d’assurance vie universelle indexée (IUL)
L’IUL est devenu de plus en plus populaire à des fins d’épargne-retraite grâce à son avantage clé : gagner des intérêts élevés lorsque le marché se porte bien, tout en étant protégé contre les pertes lorsque le marché baisse. De plus en plus de compagnies offrent des produits IUL compétitifs avec différentes caractéristiques et avenants. Nous vous recommandons les 6 meilleures compagnies d’assurance vie universelle : AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial et Accordia.
Nous effectuons également une analyse complète de ces 6 produits IUL pour mettre en évidence leurs différences, leurs forces et leurs faiblesses afin de vous aider dans votre sélection.
>>PLUS : IUL vs. VUL : lequel est le meilleur pour l’épargne-retraite ?
L’IUL pour la protection du revenu et le revenu de retraite. Revenu
Dernières pensées
L’industrie de l’assurance aux U. S. encaisse plus de 2 milliards de dollars par an.Américaine des assurances encaisse plus de mille milliards de dollars par an. Ce n’est pas parce qu’elles ont des difficultés financières que ces compagnies sont réticentes à payer les sinistres. Lorsque vous souscrivez une police d’assurance-vie, vous voulez savoir que vos héritiers seront pris en charge et ne pas avoir à faire face à une bureaucratie inutile de la part des compagnies d’assurance. D’autre part, un thème commun aux plaintes des clients est celui des personnes qui pensaient avoir obtenu quelque chose, pour découvrir que ce n’était pas le cas. Lisez attentivement votre police et posez toutes les questions que vous voulez. Si vous ne recevez pas un bon service avant la vente, il y a de fortes chances que vous ne le receviez pas après l’entrée en vigueur de la politique.
>>PLUS : Un guide des pires compagnies d’assurance de soins de longue durée
.