Épargner pour la retraite est l’un des plus gros investissements que vous ferez jamais, et ce n’est pas bon marché. La personne moyenne dépense plus de 738 000 $ à la retraite, mais selon votre style de vie et vos dépenses, vous pourriez avoir besoin d’au moins un million de dollars pour être en mesure de prendre une retraite confortable.
Par exemple, disons que vous avez actuellement besoin d’environ 50 000 $ par année pour couvrir toutes vos dépenses. Selon la règle des 4 % — qui stipule, en résumé, que vous devriez retirer environ 4 % de votre épargne-retraite la première année de votre retraite, puis ajuster vos retraits chaque année suivante en fonction de l’inflation — si vous retirez 50 000 $ la première année, votre épargne-retraite totale devrait s’élever à environ 1,25 million de dollars (en supposant que vous passerez 30 ans à la retraite).
Source de l’image : Getty Images
Bien sûr, votre revenu à la retraite n’a pas besoin de provenir uniquement de votre propre épargne. Les prestations de la sécurité sociale constituent également un coussin, mais ce coussin n’est peut-être pas aussi important que vous le pensez. Selon la Social Security Administration, le bénéficiaire moyen reçoit environ 1 294 $ par mois en prestations de sécurité sociale, ce qui représente environ 15 500 $ par an. Bien que cet argent puisse contribuer grandement à couvrir les dépenses, une partie importante devra provenir de votre propre épargne.
Bien qu’épargner 1 million de dollars au moment de la retraite puisse sembler une tâche impossible, c’est beaucoup plus facile si vous commencez plus tôt. En attendant ne serait-ce que quelques années pour commencer à épargner, il sera plus difficile de rattraper le retard – même si vous épargnez davantage chaque mois.
Disons que vous voulez avoir 1 million de dollars épargnés au moment de votre retraite à 65 ans. En supposant un taux de rendement annuel de 7 %, voici ce que vous devrez épargner chaque mois à partir de différents âges :
Age 25
À 25 ans, il vous reste 40 ans avant la retraite — ce qui signifie que le pouvoir des intérêts composés est de votre côté. En supposant que vous commencez avec zéro épargne, si vous cotisez 400 $ par mois, vous vous retrouverez avec 994 207 $ au moment où vous atteindrez 65 ans.
Age 30
Bien que 400 $ par mois puissent sembler élevés, en attendant juste quelques années de plus pour commencer à épargner, vous devrez mettre de côté encore plus chaque mois pour atteindre la marque du million de dollars à l’âge de la retraite. Si vous commencez à épargner à l’âge de 30 ans, vous vous retrouverez avec 998 232 $ à l’âge de 65 ans si vous cotisez 580 $ par mois.
Age 40
25 ans, c’est encore beaucoup pour épargner, mais vous devrez donner un coup de fouet à votre épargne si vous prévoyez d’épargner 1 million de dollars dans ce laps de temps. Vous devrez épargner environ 1 275 $ chaque mois pour finir avec environ 1 004 023 $ à l’âge de 65 ans.
Age 50
Il est possible d’arriver à 1 million de dollars en seulement 15 ans, mais cela va demander du travail — vous devrez fourguer 3 200 $ chaque mois pour avoir un total de 1 001 164 $ au moment où vous aurez 65 ans.
La bonne nouvelle est qu’une fois que vous avez atteint 50 ans, vous pouvez profiter de contributions de rattrapage avec votre 401 (k) ou IRA — ce qui signifie que vous pouvez contribuer plus que le montant maximum par an. Pour 2018, vous pouvez cotiser 6 000 $ supplémentaires à votre 401(k) (ce qui porte votre limite de cotisation annuelle totale à 24 500 $) et 1 000 $ supplémentaires à votre IRA traditionnel ou Roth (ce qui porte la limite annuelle à 6 500 $).
Comment stimuler votre épargne-retraite
Vous ne pouvez pas remonter le temps et commencer à épargner plus tôt, mais vous pouvez tirer le meilleur parti des années qu’il vous reste à épargner.
L’une des meilleures façons de faire décoller votre épargne-retraite est de profiter des contributions de contrepartie de l’employeur à votre 401 (k) si votre entreprise en offre. Cela peut potentiellement doubler votre épargne, et en ne profitant pas de la contrepartie de l’employeur, vous laissez essentiellement de l’argent gratuit sur la table.
Par exemple, disons que vous avez 40 ans et gagnez 50 000 $ par an, et que votre employeur correspondra à 100 % de vos cotisations jusqu’à 3 % de votre salaire (dans ce cas, cela représente 1 500 $ par an). Si vous cotisez également 1 500 $ par an, ce qui porte le total de vos cotisations annuelles à 3 000 $, en supposant un taux de rendement annuel de 7 % sur vos investissements, vous vous retrouverez avec environ 203 029 $ après 25 ans.
Bien que ce ne soit pas 1 million de dollars, c’est une bonne partie de l’argent. Et si vous ne profitiez pas pleinement des cotisations de votre employeur et ne cotisiez que, disons, 1 000 $ par an, vous vous retrouveriez avec seulement 135 353 $ dans le même laps de temps. En d’autres termes, un supplément de 500 $ par an de votre part (soit moins de 50 $ par mois) peut représenter environ 68 000 $ après quelques décennies.
Épargner pour la retraite n’est jamais facile, mais cela peut être un peu plus facile si vous commencez tôt et planifiez. Même les objectifs élevés — comme économiser 1 million de dollars au moment de la retraite — peuvent être atteints si vous commencez tôt et profitez de toutes les ressources dont vous disposez.
Le bonus de sécurité sociale de 17 166 $ que la plupart des retraités négligent complètement
Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de « secrets de la sécurité sociale » peu connus pourraient vous assurer une augmentation de votre revenu de retraite. Par exemple, une astuce simple pourrait vous rapporter jusqu’à 17 166 $ de plus… chaque année ! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourrez prendre votre retraite en toute confiance, avec la tranquillité d’esprit que nous recherchons tous.
Découvrez les stratégies
- {{l’en-tête }}
Tendance
Le Motley Fool a une politique de divulgation.
.