Hay muchos artículos por ahí sobre las mejores compañías de seguros de vida. Teníamos curiosidad por el otro extremo del espectro: ¿Cuáles son las peores compañías de seguros de vida? Obviamente, a todos nos gustaría evitarlas. Ya sea por las quejas de los consumidores, la reticencia a pagar las reclamaciones o el servicio al cliente, estas son las peores compañías de seguros de vida de Estados Unidos.
- Las peores compañías de seguros de vida según la AAJ
- Las peores compañías de seguros de vida según J.D. Power
Yes. El Seguro de Vida Universal Garantizado (GUL) proporciona la misma cobertura garantizada y permanente por menos de la mitad del coste de las primas del Seguro de Vida Entera.
>>MÁS: Las mejores compañías de seguros de vida – Clasificamos a más de 40 compañías de seguros de vida de renombre en varias dimensiones (productos ofrecidos; solidez financiera; satisfacción del cliente; quejas de los consumidores; y experiencia digital). Actualizamos regularmente las clasificaciones.
- Las peores compañías de seguros de vida según la AAJ
- Las peores compañías de seguros de vida según J.D. Power
- Midland National Life:
- Brighthouse Financial:
- AXA Financial:
- Transamerica:
- Mejores compañías de seguro de vida universal garantizado (GUL)
- Mejores Compañías de Seguros de Vida Entera
- Mejores compañías de seguro de vida universal indexado (IUL)
- IUL para la protección de los ingresos y la jubilación Ingresos
- Últimas reflexiones
Las peores compañías de seguros de vida según la AAJ
Según la Asociación Americana para la Justicia, (AAJ) estas son las peores compañías de seguros de vida en América. Algunas de ellas no son principalmente compañías de seguros de vida pero ofrecen seguros de vida. Tenga en cuenta que los bufetes de abogados pueden estar tratando de llevar a los clientes a las demandas, ya que esto mejora su línea de fondo. (Haga clic en el enlace para leer nuestra revisión completa de estas empresas)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate: Para ser justos, Allstate encabeza la lista sobre todo por su reticencia a atender las reclamaciones de seguros de hogar. El ratio de la NAIC para los seguros de vida colectivos fue de 0,0 y el de los seguros de vida individuales de 0,70. Ambos indican que Allstate no es tan malo para los seguros de vida como parece serlo para los seguros de hogar o de automóvil. Pero si estás interesado en agrupar pólizas, tienes que ser consciente de cómo Allstate proporciona otros seguros.
El BBB tiene una lista de 237 reseñas, en su mayoría de una estrella, para Allstate, aunque estas son en su mayoría relacionadas con los seguros de automóviles y del hogar. Pero esta es una buena información si usted está interesado en la agrupación de las políticas.
>>MÁS: Entender cómo funcionan los seguros de vida entera con pago de dividendos
AIG: La estrategia financiera de AIG es ingresar más dinero en primas que el que paga en siniestros. Se podría pensar que esta es la estrategia de todas las compañías de seguros, pero la mayoría de ellas se basan en los beneficios obtenidos al invertir las primas de los asegurados.
Por ello, AIG se esfuerza en negar los siniestros. Sin embargo, el ratio de la NAIC para los seguros de vida individuales es de 0,0.
J.D. Power, por otra parte, la sitúa en la parte inferior de su lista de 24 compañías de seguros de vida, con puntuaciones inferiores a la media en casi todos los ámbitos (calificaron de forma media las declaraciones, es decir, la utilidad que los clientes encuentran en las declaraciones y el número de métodos disponibles para pagar las primas).
Hay 18 quejas actuales de clientes en el BBB, 194 en los últimos tres años. A diferencia de Allstate, algunas de ellas se refieren a pólizas de seguro de vida.
>>MÁS INFORMACIÓN: Entendiendo el Seguro de Vida Universal Indexado (IUL) – ¿Por qué es bueno para el ahorro para la jubilación?
State Farm: State Farm es la segunda compañía de seguros mejor valorada en el estudio de seguros de vida de J.D. Power, con puntuaciones superiores a la media en casi todas las categorías. Entonces, ¿cómo terminaron en esta lista?
Según AAJ, State Farm negó cientos de reclamaciones después del huracán Katrina, que insistieron en que se debían a «inundaciones», pero sólo si los titulares de las pólizas no tenían seguro contra inundaciones. Una vez más, si está interesado en agrupar sus pólizas de seguro de hogar, de automóvil y de vida, es bueno saber cómo se apilan las otras ramas de una compañía.
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Las peores compañías de seguros de vida según J.D. Power
El estudio sobre seguros de vida en Estados Unidos de 2019 de J.D. Power clasifica a 24 compañías de seguros de vida, desde la mejor (Northwestern Mutual) hasta la peor. Esto es en lo que las clasifican:
- Satisfacción general
- Oferta de productos
- Precios
- Declaraciones
- Interacción
- Comunicación
- Solicitud y orientación
Las 5 compañías de seguros de vida que obtuvieron la peor puntuación son:
- AIG
- Midland National Life
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>MÁS: Las 10 mayores compañías de seguros de vida
>>MÁS: El seguro de vida universal indexado (IUL) frente al seguro de vida entera: ¿Cuál es mejor?
Ya hemos hablado de AIG, así que aquí están los otros cuatro últimos. Haga clic en el enlace para leer nuestra revisión completa de estas empresas.
Midland National Life:
Midland ocupa el puesto 23 de 24 compañías de seguros. Obtuvieron una puntuación peor que la media en todas las categorías excepto en interacción (3/5) y comunicación (3/5).
Hay 28 quejas sobre ellos en el sitio web de BBB. Muchas de ellas se refieren a la comunicación y a los retrasos en la tramitación de las cancelaciones.
>>MÁS: Cotizaciones de seguros de vida entera: ¿Cómo obtener y comparar varias cotizaciones?
Brighthouse Financial:
Brighthouse Financial obtiene puntuaciones inferiores a la media de J.D. Power en todo excepto en Comunicación. Brighthouse Financial es parte de MetLife, como brazo de la compañía centrado en los seguros de vida individuales. No tienen reseñas, pero sí 39 quejas cerradas en los últimos tres años (BBB). La mayoría de ellas se refieren a un problema con una póliza. Algunas personas pueden no ser conscientes de ciertos términos de su póliza – asegúrese de leer su póliza y saber lo que está recibiendo.
>>MÁS: Las mejores compañías de seguros de vida – Clasificamos a más de 40 compañías de seguros de vida de buena reputación en varias dimensiones (productos ofrecidos; solidez financiera; satisfacción del cliente; quejas de los consumidores; y experiencia digital)
AXA Financial:
Antes llamada Equitable, AXA Financial ocupa el puesto 22 de 24. Lo único que parecen hacer bien, o al menos en la media, es comunicar los cargos. Todo lo demás está por debajo de la media.
En el sitio web del BBB, hay 20 reseñas, en su mayoría de una estrella, y 48 quejas. Algunos son clientes molestos por las tarifas y la facilidad para cancelar una póliza. En el lado positivo, sus tarifas son competitivas, aunque las pólizas no son tan flexibles como las de otras compañías de seguros.
>>MÁS: Las 5 mejores compañías de seguro de vida universal garantizado (GUL)
Transamerica:
Transamerica puntúa por debajo de la media en todas las categorías excepto en el precio en el estudio de J.D. Power. Ocupan el puesto 21 de 24 empresas.
Esto no parece tan malo, pero en el sitio web del BBB, hay 65 opiniones con una calificación media de una estrella y media, y 376 quejas en los últimos tres años. Algunas reseñas citan la dificultad para cancelar, y muchas de ellas se quejan de la mala comunicación. «La peor compañía de la historia» y «Cero ayuda» fueron algunos de los comentarios.
>>MÁS: Las 6 mejores compañías de seguros de vida universal indexados
Ed Slott – un reconocido sobre los beneficios fiscales de las pólizas IUL
La póliza de seguro de vida universal indexada (IUL) es un gran plan de ahorro para la jubilación libre de impuestosPlan de ahorro para la jubilación libre de impuestos
- El crecimiento del valor en efectivo vinculado al rendimiento del índice S&P 500, con un rendimiento medio anual del 10.1% en los últimos 30 años
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El seguro de vida es un producto útil. Lo necesita para proteger económicamente a su familia en caso de que se produzca un acontecimiento desafortunado. También puede utilizarlo como parte de su plan de ahorro para la jubilación. Dependiendo de sus objetivos principales, encontrará un producto de seguro de vida específico más adecuado a su situación. Por ejemplo:
- si sólo necesita protección financiera para su familia en los próximos 20-40 años sólo mientras sigue trabajando, un seguro de vida a plazo es suficiente.
- si quiere dejar algo de dinero a sus herederos como parte de su estrategia de transferencia de riqueza o planificación patrimonial, podría encontrar más adecuado un seguro de vida universal garantizado o GUL o un seguro de vida entera.
- si desea utilizar una póliza de seguro de vida como parte de su plan de ahorro para la jubilación, el seguro de vida universal indexado o IUL o el seguro de vida universal variable o VUL pueden ser mejores opciones.
Mejores compañías de seguro de vida universal garantizado (GUL)
Como la vida entera se ha vuelto cada vez más cara, los consumidores están encontrando un trato mucho mejor con el seguro de vida universal garantizado o producto GUL. El GUL proporciona una cobertura permanente a un coste mucho menor en comparación con la póliza de vida entera, normalmente menos de la mitad.
Cada vez son más las compañías que compiten para mejorar continuamente su producto GUL. Aquí están las 5 principales compañías que recomendamos para GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V, y AIG Secure Lifetime GUL3.
Compare sus primas y otras características del producto en nuestro completo análisis de estos 5 mejores productos GUL.
>>MÁS INFORMACIÓN: GUL vs. Vida entera: ¿Cuál es mejor?
Sí. El Seguro de Vida Universal Garantizado (GUL) ofrece la misma cobertura garantizada y permanente por menos de la mitad del coste de las primas del Seguro de Vida Entera.
Mejores Compañías de Seguros de Vida Entera
Hay cientos de compañías de seguros de vida en el mercado, muchas de las cuales ofrecen pólizas de seguro de vida entera. Pueden ser mutuas de seguros, compañías de seguros por acciones o compañías de seguros centradas en los gastos finales y de entierro. Estas compañías son diferentes en sus filosofías de funcionamiento y sus productos también son diferentes.
Aquí están nuestras recomendaciones de las mejores compañías de seguros de vida entera para su consideración. Para las mutuas, incluimos Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.
Para las compañías de seguros de acciones, incluimos State Farm y Nationwide.
Para las compañías centradas en pólizas de gastos finales de vida entera, incluimos a Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity y Transamerica.
>>MÁS INFORMACIÓN: Calculadora de Seguros de Vida Entera: Todo lo que necesita saber
Mejores compañías de seguro de vida universal indexado (IUL)
El IUL se ha vuelto cada vez más popular para fines de ahorro para la jubilación gracias a su beneficio clave: ganar altos intereses cuando el mercado va bien, pero estar protegido de las pérdidas cuando el mercado baja. Cada vez hay más empresas que ofrecen productos IUL competitivos con diferentes características y cláusulas adicionales. Le recomendamos las 6 mejores compañías de IUL para su selección: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial y Accordia.
También realizamos un análisis exhaustivo de estos 6 productos IUL para destacar sus diferencias, puntos fuertes y débiles para ayudarle en su selección.
>>MÁS INFORMACIÓN: IUL vs. VUL: ¿Cuál es mejor para el ahorro para la jubilación?
IUL para la protección de los ingresos y la jubilación Ingresos
Últimas reflexiones
El sector de los seguros en EE.UU. ingresa más de un billón de dólares al año. No es porque estén sufriendo financieramente que estas compañías sean reacias a pagar las reclamaciones. Cuando uno adquiere una póliza de seguro de vida, quiere saber que sus herederos serán atendidos y no tendrán que lidiar con la burocracia innecesaria de las compañías de seguros. Por otro lado, un tema común en las quejas de los clientes es el de las personas que pensaban que estaban recibiendo algo, sólo para descubrir que no era así. Lea atentamente su póliza y haga todas las preguntas que quiera. Si no recibe un buen servicio antes de la venta, lo más probable es que no lo reciba después de que la póliza entre en vigor.
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