Nem mindegy, hogy ismerünk-e néhány alapképletet, amelyek segítségével elvégezhetjük saját számításainkat. Az alábbiakban 10 ilyen képletet adunk, amelyeket mindenkinek ismernie kell
A pénzügyi biztonság felé vezető első lépés a pénzügyek irányítása. A pénzkezelés művészet, amely magában foglalja a megfelelő összegek megtakarítását és a megfelelő eszközökbe való befektetést. Számos tényező, például az infláció és az idő azonban csökkenti a pénz értékét. Ezért meg kell tanulni, hogyan lehet kiszámítani a befektetések értékét.
A világhálón számos pénzügyi tervezési kalkulátor érhető el. Fontos azonban az is, hogy ismerjen néhány alapvető képletet, amelyek segítségével saját számításokat végezhet. Az alábbiakban 10 ilyen képletet adunk meg, amelyeket mindenkinek ismernie kell.
1. Összetett kamat
Hallhatta már, hogy pénzügyi szakértők/tanácsadók magasztalják a kamatos kamatozás erejét. Albert Einstein valójában “minden idők legnagyobb matematikai felfedezésének” nevezte a kamatos kamatozást.”
A kamatos kamatozás a tőke és a felhalmozott kamatok kamatozásának folyamata. Minél hosszabb a befektetés időtartama, annál nagyobb a kamatos kamatozásból származó nyereség lehetősége, ami nagyon hatékony eszközzé teszi a pénzügyekben.
A képlet a következő:
Formula: A = P * (1+r/t) ^ (nt)
Ahol
A = t idő elteltével az összeg
P = tőkeösszeg (az Ön kezdeti befektetése)
r = éves kamatláb (osztva. a számot 100-zal)
t = az évek száma
n = a kamat évi kamatozásának száma
példa
Tegyük fel, hogy Ön 1 rúpiát kíván befektetni,00,000 rúpiát 10 évre 10 százalékos kamatláb mellett, és a kamatozás évente történik.
A teljes összeg, amit 10 év után kapni fog,
= 1,00,000(1+0.1) ^10 = 2,59,374.25
Ez azt mutatja, hogy a 10 év alatt szerzett kamat 1,59,374.25 Rs
Ha az időszakot további 10 évvel meghosszabbítaná, tehát összesen 20 évre, akkor a hozam 6,72,749.99 Rs lenne. Az érdekes az, hogy a befektetésed 20 év alatt több mint négyszeresére nőtt. Ezért a kamatos kamat a legjobb barátod, ha befektetésről van szó. A hosszabb futamidő, párosulva a kamatozás nagyobb gyakoriságával (negyedévente, félévente), varázslatos lehet. Tehát, amikor legközelebb a pénzügyi tanácsadója arra kéri, hogy maradjon sokáig és élvezze az utazást, tudja, hogy a kamatos kamatozás erejére utal.
2. Adózás utáni hozam
A befektetések során a várhatóan elérhető hozamokra gondolunk. De elfelejtjük, hogy ezek a hozamok sokkal alacsonyabbak lesznek, ha az adókat is figyelembe vesszük.
A korábbi példát folytatva, a fenti hozamok adózás előtti hozamok. Amit a lekötött betéti okiratán lát, az az abszolút érték. A jövedelemadó-szabályok szerint a bankbetétből származó bármilyen jövedelem az egyén adókulcsa szerint adóköteles. Tehát, ha Ön a 30 százalékos adósávba esik, akkor a megkeresett kamat 30 százalékkal csökken.
Forma = Kamatláb – (Kamatláb*adómérték)
= 10-(10*30%) = 7
Ez azt jelenti, hogy az adó után ténylegesen megkeresett kamat 7 százalékra csökken. Egy pénzügyi eszközbe történő befektetés során mindig bölcs dolog az adózás utáni hozamot kiszámítani.
3. Infláció
Az infláció csökkenti a rúpia vásárlóerejét. Ennek következtében minden alkalommal, amikor egy megtakarítási terv kidolgozására kerül sor, az infláció az egyik olyan tényező, amelyet figyelembe kell venni.
PÉLDÁK
Nem mindegy, hogy mi lesz mondjuk a mai 10.000 rúpia jövőbeli értéke tíz év múlva, ha az infláció 5%.
Forma:
= 10,000* (1+5%) ^10 = 16,289
A jelenlegi 10,000 rúpia jövőbeli értéke 16,289 rúpia lesz.
4. Vásárlóerő
Megfordítva, ha ugyanannak a 10.000 Rs-nak a jövőbeni vásárlóerejét akarjuk meghatározni, az összes többi paramétert változatlanul tartva, a képlet a következő:-
Forma:
=10,000/ (1+5%) ^10 = 6,139
A 10,000 rúpia értéke 10 év alatt 6,139 rúpiára csökken
, ha az infláció 5 százalékos.
5. Hatékony éves kamatláb
Általában egy befektetés éves hozama eltér a nominális hozamtól, ha a kamatozás évente többször (negyedévente, félévente) történik. A nominális hozam effektív éves rátává történő átváltásának képlete:-
Formula:
hol
r = névleges hozam osztva az egy évben történő kamatozás számával
n = az egy évben történő kamatozás száma
Példa
Ha egy befektetés 9 százalékos éves kamatlábbal történik, és a kamatozás negyedévente történik, az effektív éves kamatláb
Effektív éves kamatláb =
(1+(0.09/4)^4) -1*100 = 9,3 százalék
A kamatozás erejének köszönhetően a lekötött betét effektív éves kamatlába 9,3 százalék
6. A 72-es szabály
A 72-es szabály a pénz időértékére utal. Segít megismerni, hogy adott kamatláb mellett mennyi idő (években kifejezve) szükséges a pénzünk megduplázásához. Ezért ismert a köznyelvben a “pénz megduplázásának” elveként.
A hüvelykujjszabály szerint: osszuk el 72-t a kamatlábbal
PÉLDA
Ha 12 százalékos hozamot feltételezünk a befektetésünkre,
az évek száma, amelyek alatt a pénz megduplázódik
= 72/Kamatláb= 72/12 = 6 év
7. Compounded Annual Growth Rate (CAGR)
Ezt arra használják, hogy jelezzék a befektetés megtérülését egy adott időszak alatt. Ez a legjobb eszköz két különböző eszközosztály – például arany/részvény vagy részvény/ingatlan – hozamának összehasonlítására is.
Ez a paraméter használatának előnye, hogy egy időszak alatt simított hozamot ad, figyelmen kívül hagyva a volatilitást.
A CAGR három összetevőből áll: a kezdőérték, a végérték és az évek száma. Az egyenlet a következőképpen jelenik meg:
Formula: CAGR=((FV/PV)^(1/n)) – 1
Hol
FV a befektetés befejező/lejárati értéke
PV a befektetés kezdő/nyitó értéke
n az időtartam években
Példa
I. eset
Tegyük fel, hogy egy 1 rúpia értékű befektetés,000 rúpia 10 év alatt 5 000 rúpiára nő.
A CAGR-t a következőképpen számoljuk ki: ((5.000/1.000)^(1/10)) – 1
Ez 17,4 százalék, ami azt jelenti, hogy a befektetés 17,4 százalékos CAGR-rel nőtt az időszak alatt.
II. eset
Hasonlítsuk össze az I. eset teljesítményét egy másik eszközzel, amelynek értéke két év alatt 10 000 rúpiáról 20 000 rúpiára nőtt.
Ugyanezt a képletet alkalmazva
((20.000/10.000) ^(1/2)) – 1, a CAGR 41,42 százalék.
Ha tehát bármely két eszközosztály teljesítményét kell összehasonlítanunk, vagy egy befektetés hozamát kell ellenőriznünk különböző időtávokon keresztül, a CAGR a legjobb eszköz, mivel kizárja az összes volatilitást, amely egyébként zavaró lehet.
8. Hitel EMI
A mindennapi életünkben gyakoriak az egyenletes havi részletek (EMI). Hitelfelvételkor egy takaros A4-es méretű papírt mutatnak nekünk, amely egyszerűsített módon elmagyarázza az EMI szerkezetét. Ez általában a tőke- és kamatfizetések egyenlőtlen kombinációja.
Elsajátítjuk ezeket a részleteket, és éljük tovább az életünket. De elgondolkodott már azon, hogy milyen számítás áll e számok mögött? Ha kíváncsi, akkor itt a képlet
Formula:
Hol A = Hitelösszeg
R = Kamatláb N= Időtartam
Példa
Tegyük fel, hogy Ön 10 millió rúpia kölcsönt vett fel 11 százalékos éves kamattal 15 évre. 1
1 százalékos éves kamat 11/1200 = 0,00916 havonta
Futamidő = 15*12 = 180 hónap
EMI = (1000000 x 0,00916) x
((1+,00916) ^180) / ( – 1)
= 11 361 rúpia
Ez az egyenlet segít ellenőrizni, hogy a bank a megfelelő összeget számítja-e fel.
9. A SIP jövőbeli értéke
Mindannyian meghatározott időközönként kis összegeket takarítunk meg egy cél érdekében. Ez lehet egy befektetési alap SIP vagy PPF. De honnan tudhatjuk, hogy tíz év múlva mekkora megtakarítással számolhatunk? Itt jön a képbe a SIP jövőbeli értékének képlete. Lássuk, hogyan működik ez.
A módszer szépsége abban rejlik, hogy az egyén fegyelmezetten, rendszeres időközönként (havonta, negyedévente vagy félévente) befektethet egy fix összeget (akár 500 rúpiát). Ez lehetővé teszi, hogy az ember élvezze a rúpia költségátlagolás előnyeit a kamatos kamatozással együtt. A számításhoz szükséges adatok a havonta befektetendő összeg, a hozam mértéke és a befektetési időszak.
Formula: S = R((1+i)^n-1/i) (1+i)
Hol
S = a befektetés jövőbeli értéke
R = rendszeres havi befektetés
i = feltételezett kamatláb /12
n = időtartam (hónapok száma vagy évek száma *12)
példa
Tegyük fel, hogy 1 rúpiát fektet be,000 rúpiát minden hónapban a következő 10 évben, és 15 százalékos hozamot vár.
A hozamát a következőképpen számítja ki: Kifizetések:
havonta a következő 10 évben = 12*10 = 120 hónap
kamat:
S = 1,000 * *
(1+ 0,0125)
Az eredmény 2,78,657 rúpia, ami a SIP jövőbeli értéke.
Ezzel az egyszerű képlettel tehát megtudhatja, hogy a befektetése várhatóan mekkora hozamot fog hozni.
10. Likviditási mutató
Még ha úgy tűnik is, mintha az elemzők egyik szakzsargonja lenne, amikor a mérlegről beszélnek, ugyanolyan fontos a személyes pénzügyekben. ez a mutató az egyén pénzügyeinek általános egészségi állapotát jelzi. Segít meglátni, hogy valaki felkészült-e a likviditási válságra.
Forma:Likviditási mutató = Összes likvid eszköz\összes rövid lejáratú adósság
Az arány értéke ideális esetben egy fölött van.
Egy ennél kisebb érték azt jelzi, hogy a kötelezettségei nagyobbak, mint az eszközei, és így a pénzügyi stabilitása veszélyben van.