11 legjobb rövid távú befektetés

Ha nem éppen a hosszú távú részvénypiaci játékra vágysz, de mégis szeretnéd befektetni a nálad lévő plusz pénzt, milyen lehetőségeid vannak?

Szerencsédre rengeteg jó rövid távú befektetési lehetőség van, amelyekkel tisztességes hozamot érhetsz el. Melyek a legjobb rövid távú befektetések?

Mégis, először is, mi az a rövid távú befektetés, és miben különbözik a rendszeres vagy hosszú távú befektetésektől?

Mi a rövid távú befektetés?

A rövid távú befektetés, amelyet néha ideiglenes befektetésnek vagy forgalomképes értékpapírnak is neveznek, olyan befektetés, amely jellemzően öt évnél rövidebb idő alatt (vagy egyes esetekben egy éven belül) hozza meg a hozamát.

Míg egyesek a rövid távú befektetéseket úgy határozzák meg, hogy azok három éven (vagy néha akár egy éven) belül kifizetődnek, az időtáv jellemzően öt év körül van. Rövidebb befektetési időszak esetén a célok eltérőek lesznek – például a rövid távú befektetők arra használhatják a stratégiát, hogy rövid idő alatt kihasználják az emelkedő kamatlábakat. Azonban rengeteg lehetőség van, amikor a rövid távú befektetéssel kapcsolatos stratégiáról van szó.

Ha rövidebb (egy és öt év közötti) időtávval rendelkezik, akkor valószínűleg nem fog részvénybefektetési alapba vagy részvényekbe fektetni, mert azt kockáztatja, hogy az árak folyamatos csökkenése (vagy egy medvepiac) eltörölheti az esetlegesen elért nyereséget.

A legjobb rövid távú befektetések

Melyek tehát a rövid távú befektetések lehetőségei, és melyek a legjobb rövid távú befektetések a nyereség maximalizálására és a kockázat minimalizálására?

Betéti jegyek (CD-k)

A betéti jegy (vagy CD) nagyszerű befektetési lehetőség a rövid távú stratégiához.

A bankok által kínált CD-k olyan betétek, amelyekre a bankok magasabb kamatot fizetnek, mivel hosszabb időre lekötik őket. A CD-k általában lehetővé teszik a betétesek számára, hogy készpénzüket három és öt év közötti befektetésekbe fektessék, bár egyesek még ennél is rövidebb ideig (egy hónapnál kezdődően), vagy akár 10 évre is szólhatnak. Ha korlátozott idő áll rendelkezésére, a három év jó választás, de ne feledje – minél hosszabb a befektetés, annál magasabb a hozam, ezért érdemes lehet az ötéves opciót választani. És bár havi kamatfizetést is kaphat, ha szeretne, sok befektető úgy dönt, hogy megvárja a CD lejáratát, és a végén készpénzre váltja a felhalmozott kamatot. Ráadásul az FDIC személyenként 250 000 dollárig fedezi a betétet.

Mindenesetre, mint kizáró ok, a legtöbb CD büntetést von maga után, ha lejárat előtt felveszi a pénzét (általában körülbelül háromhavi kamatnak megfelelő összegben, de a díj bankonként változó), ezért tényleg hagyja a CD-t a lejáratig, ha a befektetés összes előnyét ki akarja használni.

A CD-k átlagos hozama 0,5% körüli és 3% feletti érték között mozog.

2019 októberében az American Express (AXP) – Get Report az egyik legjobb CD-kamatlábat kínálja 2,15%-os éves kamatlábbal (APY) az ötéves CD-kre, bár a Goldman Sachs (GS) – Get Report hasonló kamatlábakat kínál az online bankjuk ötéves CD-jével 2,45%-os APY-val.

Kincstári értékpapírok

Felfrissítésképpen, a kincstári értékpapírok az amerikai államkincstár által kibocsátott kötvények, amelyek mögött a kormány hitele áll – és a kincstári termékek köre elég széles.

Míg különféle kincstári értékpapírokba, többek között kincstárjegyekbe, kincstárjegyekbe, változó kamatozású kötvényekbe (FRN) és egyebekbe fektethet, a rövid távú befektetések egyik népszerű opciója a kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS).

A TIPS az inflációhoz indexált forgalomképes értékpapírok, amelyek alapértéke a fogyasztói árindexen (CPI) alapul. Tehát a mögöttes érték az inflációval együtt emelkedik. A TIPS lejárta után azonban vagy a kiigazított összeget vagy az eredeti befektetést kapja vissza – amelyik nagyobb, tehát a defláció nem árt a befektetésnek.

A TIPS-ek jellemzően 0,5% és 2,5% közötti hozamot biztosítanak (ha öt évig tartja) félévente. A TIPS lényege, hogy a végső befektetésed az eredeti befektetésed és a felhalmozott kamatok összegét fogja érni. Ráadásul a befektetése védve van az infláció változásával szemben.

Míg a TIPS-be közvetlenül a kormányzaton keresztül is befektethet (a TreasuryDirect.gov oldalon), a legtöbb befektető a TIPS tőzsdén kereskedett alapokba (ETF) vagy befektetési alapokba történő befektetést választja, hogy elkerülje a kamatok megadóztatását – bár ehhez brókerszámlát kell nyitnia.

Az állampapírok, mint például a kötvények, ráadásul nagyjából kockázatmentesek, és a kamatlábuk 1,9% és 2,4% között mozoghat.

Jutalomszámlák

Ha 2008-ban lennénk, akkor a jutalomszámláknál elég nagy APY-t kapnánk (egyes bankoknál akár 10% fölött is). De annak ellenére, hogy az utóbbi években kicsit csökkent a népszerűségük, a jutalom ellenőrző számlák még mindig jó módja annak, hogy rövid távon is keressünk egy kicsit.

Hogy a legtöbbet hozhassa ki a jutalomalapú folyószámlájából, a teljes előnyök kihasználásához használnia kell a készpénz-visszatérítéses hitelkártyáját (így a bankkártya havi 10-15-szöri használata miatt lemaradhat a jutalmakról).

Discover (DFS) – Get Report rendelkezik az egyik legjobb jutalomcsekkszámlával, amely 1%-os készpénzvisszatérítést biztosít a megfelelő vásárlások után.

kötvényalapok

Ha rövidebb időhorizontod van (körülbelül két év), a kötvényalapok remek választás lehetnek.

A professzionális pénzügyi tanácsadók által kezelt kötvényalapok gyakran magasabb hozamú (bár néha kockázatosabb) befektetést jelentenek, mint a pénzpiacok. Ha tehát magas hozamú, rövid távú befektetést keres, a kötvények lehetnek a megfelelőek.

A kötvényalapok esetében a portfóliókezelők előnyeit és a 3% feletti hozamokat is élvezheti. Mégis, ügyeljen arra, hogy olyan kötvényalapot válasszon, amelynek alacsonyak a díjai.

A 2018-as állapot szerint a jobb alapok közé tartozik a Vanguard (VFSTX) – Get Report, amelynek alapja minimum 3000 dollár, körülbelül 0,20%-os költséghányaddal és körülbelül 3,12%-os aktuális hozammal rendelkezik. Ezenkívül az iShares Barclays Treasury kötvényalap (SHY) – Get Report egy-három évre körülbelül 2,5%-os jelenlegi hozammal rendelkezik.

A piac természetéből adódóan sajnos a befektetése nem garantált. Mégis, nincsenek büntetések a pénzed idő előtti kivonásáért (ami egyes befektetők számára hatalmas előny lehet).

Önkormányzati kötvények

Az önkormányzati kötvények egy kicsit kockázatosabbak, mint a TIPS vagy más típusú kötvények, de elég magas hozampotenciállal rendelkeznek.

Az önkormányzati kötvényeket helyi, állami vagy kormányzati szervek bocsátják ki (nem a szövetségi kormány.) Plusz pontként az önkormányzati kötvények gyakran mentesek a kamatadó alól.

Az önkormányzati kötvényekből elég magas hozamot lehet elérni (4% fölött), de a fő hátránya az, hogy ha a kamatlábak emelkednek, az önkormányzati kötvény értéke csökken – ezt néha “kamatkockázatnak” nevezik.

Mégis, ha a kötvényt a lejáratig megtartja, a teljes befektetését és a kamatokat visszakaphatja.

Az önkormányzati kötvényekbe olyan brókerszámlákon keresztül is beszállhat, mint a TD Ameritrade (AMTD) – Get Report.

Peer-to-peer hitelezés

Az olyan online hitelezőkön keresztül, mint a Lending Club (LC) – Get Report vagy a Prosper, a peer-to-peer hitelezés lényegében összeköti a hitelfelvevőket a hitelezőkkel.

A hitelkártyához hasonlóan a hitelfelvevőket a hitelképességük alapján minősítik, ami segíthet a kockázat minimalizálásában, ha olyan személynek nyújtanak kölcsönt, akinek nagyobb a hitelképessége.

Míg a kamatok a hitelfelvevő hitelképességétől függően változnak (a Lending Club esetében az “A” besorolásúaknak 4,89%, míg a Prosper “AA” besorolásúaknak 4,15%-os becsült hozammal), jellemzően 4% fölött mozognak.

A legtöbb esetben a futamidő körülbelül három év, és jellemzően legalább 25 dollárt kell befizetni.

Pénzpiaci számlák

Ezek az FDIC által biztosított számlák lehetővé teszik a befektetők számára, hogy befektessék a pénzüket, magasabb kamatot kapjanak, mint egy megtakarítási számla, és közben megvédjék a pénzüket.

A pénzpiaci befektetési alapok azonban nem rendelkeznek FDIC-biztosítással, ezért fontos megjegyezni a különbséget. A pénzpiaci számlák a hagyományos számlákhoz hasonlóan működnek, mivel gyakran írhat csekket vagy használhat bankkártyát a számlájához (bár korlátozva lehet, hogy hányszor használhatja azt).

Mégis, a legtöbb pénzpiaci számla minimális betétet igényel, ezért mindenképpen tegye meg a kutatást, ha korlátozott pénzeszközökkel rendelkezik.

Sallie Mae Bank pénzpiaci számla (SLM) – Get Report rate is about 1.85% APY for reference, as of October 2019.

Roth IRA

Bár talán nem hagyományos befektetési eszköz, a Roth IRA-k valójában sok más rövid távú befektetési stratégiához hasonlítanak abban, hogy a pénzeszközöket bármikor büntetés nélkül kiveheti.

Mivel a Roth IRA adózás utáni (vagyis a befizetései még a befektetés előtt adóznak), ezért adók és büntetések megfizetése nélkül veheti ki azokat.

A Roth IRA-k emellett jó rövid távú befektetési lehetőségek lehetnek, mivel gyakran magasabb hozamú lehetőségekbe, például ETF-ekbe és befektetési alapokba fektethet.

A magas kamatozású adósságok törlesztése

Ez egy nagyszerű lehetőség a gyors, magas hozamú (értsd: kétszámjegyű hozam) befektetésekhez.

A magas kamatozású adósságok, például a hitelkártyák törlesztése okos választás, mert nagyszerű hozamot érhet el, miközben javítja pénzügyi helyzetét – és, garantálja a megtérülést. Például egy hitelkártya kifizetése 15%-os kamatlábbal 10.000 dollárra egy nagyszerű lehetőség, hogy lényegében 15%-ot kapjon 10.000 dollárra – és még azt is lehetővé teszi, hogy a magas kamatú egyenlegét átvihesse egy 0% APR egyenlegátutalási kártyára, mint a Chase Slate (JPM) – Get Report vagy Discover it.

Általánosságban elmondható, hogy a magas kamatozású adósságok kifizetésével nagyszerű hozamokat érhet el, így mindenképpen érdemes megvizsgálni.

Online megtakarítási számlák

Bár egy kicsit konzervatívabb lehetőség, az online megtakarítási számlák még mindig jobb kamatot hozhatnak, mint sok hagyományos bank. Ha magas kamatozású megtakarítási számlát választasz, jellemzően évi 1-2% közötti kamatokat érhetsz el. Ráadásul az FDIC személyenként 250 000 dollárt fedez, ami biztonságosabb opciót jelent.

Mivel a pénzfelvételnek nincsenek korlátai, az online megtakarítási számláknál nagyobb a likviditás, ami talán vonzó lehet a befektetők számára.

Discover és Ally (ALLY) – Get Report jó kamatlábakkal rendelkezik (2% körül).

A promóciós ajánlatok

Dacára annak, hogy kissé unortodox rövid távú befektetési stratégiáról van szó, a promóciós és cashback ajánlatok kihasználásával gyorsan pénzt kereshet.

A csavar azonban abban rejlik, hogy csak akkor kaphatsz jövedelmet, ha pénzt költesz (ellentétben azzal, hogy a pénz befektetésével hozamot kapsz).

A Capital One Venture kártya (COF) – Get Report például 50 000 utazási mérföldet kínál, ha az első három hónapban 3000 dollárt költesz – ami átszámítva körülbelül 500 dollárt jelent. Emellett más kártyák, például a Chase Sapphire Preferred kártya 50 000 pontot (500 $) ad, ha az első három hónapban 4000 $-t költesz (ráadásul az első évben elengedik a 95 $-os éves díjat) – így ha olyan dolgokra költesz, amiket általában megveszel, akkor ténylegesen pénzt kaphatsz vissza.

Miért érdemes rövid távú befektetéseket eszközölni?

A rövid távú befektetéseket az időkeretük miatt gyakran biztonságosabbnak tartják, mint a hosszú távú befektetéseket, különösen a tőzsdén. Míg a hosszú távú befektetési pozíciók (különösen a tőzsdén) ki vannak téve a piaci ingadozásoknak, a bika- és medvepiacoknak (amelyek eltörölhetik a nyereséget vagy a hozamot) és egyéb kockázatoknak, a rövid távú befektetéseket gyakran biztonságosabbnak tartják, és még mindig tisztességes nyereséget hozhatnak a befektetőnek.

A rövid távú volatilitás természetesen mindig lehetséges, és a rövid távú befektetéseket – mint minden befektetést – eredendően kockázatos vállalkozásnak kell tekinteni, amelyeknek ugyanúgy megvannak a pozitív és negatív tulajdonságaik, mint bármely más befektetésnek.

A lényeg

Az, hogy csak korlátozott időkeretben szeretne befektetni, nem jelenti azt, hogy nem érhet el tisztességes hozamot. Légy kreatív, és kutasd fel a lehetőségeidet a rövid távú pénzkeresés egyedi módjait illetően.