3 Előnye és hátránya a társadalombiztosítás korai igénylése

A társadalombiztosítási ellátások az Ön élethosszig tartó jövedelmén alapulnak – pontosabban, a bérek a legjobban fizetett 35 munkaév alatt. Az az életkor azonban, amelyben az ellátásokért folyamodik, megváltoztathatja ezt a számot.

Ha a teljes nyugdíjkorhatár betöltésekor nyújtja be a kérelmet, ami a születési évétől függően 66, 67 vagy 66 év és bizonyos számú hónap, akkor pontosan azt a havi ellátást kapja, amelyre a kereseti előzményei alapján jogosult. A társadalombiztosítást azonban már 62 éves kortól igényelheti, és jelenleg ez a legnépszerűbb életkor az ellátások igénylésére.

De érdemes-e korán igényelni a társadalombiztosítást? Íme három előnye.

Még hamarabb hozzájut a pénzéhez

A teljes nyugdíjkorhatár előtt benyújtani a társadalombiztosítási kérelmet azt jelenti, hogy hamarabb hozzájut a pénzéhez, és ez jól jöhet, ha elveszítette a munkáját, vagy egészségügyi okokból nem tud tovább dolgozni, de nincs elég megtakarítása ahhoz, hogy kiegészítő jövedelem nélkül eltartsa magát. A társadalombiztosítás korai igénylése megkímélheti Önt attól, hogy költséges hitelkártyaadósságot halmozzon fel egy olyan életszakaszban, amikor egyébként úgy érezhetné, hogy nincs más választása.

Megkapja a lehetőséget, hogy fiatalon élvezze a juttatásait

Talán nincs szüksége a társadalombiztosítási juttatásokra a számlák kifizetéséhez, hanem inkább arra szeretné a pénzt, hogy fiatalabb korában élvezze az életet. Értelemszerűen 62 évesen több energiája lesz utazni vagy más hobbit űzni, mint 66 vagy 67 évesen, és mivel már megdolgozott ezekért az ellátásokért, akár olyan életkorban is felhasználhatja őket, amely Önnek megfelel.

Az Ön anyagilag akkor is jól jár, ha nem él hosszú életet

Minden egyes hónapért, amelyet a teljes nyugdíjkorhatár előtt tölt be a társadalombiztosításhoz, bizonyos összeggel csökken az ellátása, és a legtöbb esetben ez a csökkentés élete végéig érvényben marad. Ez rossz hír, ha több évtizedes nyugdíj előtt áll. Ha azonban az egészségi állapota rossz, és emiatt megrövidül a várható élettartama, akkor általában egész életére nézve anyagilag jobban jár, ha minél hamarabb igényli a társadalombiztosítást.

Egy példa: Ha 67 éves teljes nyugdíjkorhatárnál havi 1600 dolláros ellátásra jogosult, a 62 éves korban benyújtott kérelem havi 480 dollárral csökkenti az ellátását. Ha azonban csak 73 éves koráig él, akkor élethossziglani alapon több mint 32 000 dollárt nyerhet.

Másrészt itt van három jó ok arra, hogy ne kérjen korán ellátást.

Valószínűleg csökkenti az egész életre szóló ellátását

Ha a teljes nyugdíjkorhatár előtt kéri az ellátást, akkor a havi kifizetés, amelyet rögzít, a legtöbb esetben ugyanannyi lesz, mint amennyit egész életében kap. Az egyetlen kivétel az, ha sikerül visszavonni a juttatásokat azáltal, hogy egy éven belül visszavonja a társadalombiztosítási kérelmét, és visszafizeti az összes felvett juttatást. Az alacsonyabb havi ellátásra való korlátozás pedig károsnak bizonyulhat, ha a megtakarításai nem elég erősek, és valóban a társadalombiztosításra támaszkodik, hogy átvegye a hiányt.

Az ellátásokat visszatartják, ha még dolgozik

Egyidejűleg dolgozhat és felveheti a társadalombiztosítást, de ha ezt a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt teszi, akkor azt kockáztatja, hogy bizonyos ellátásokat visszatartanak, ha a keresete meghalad egy bizonyos küszöböt. Ez a határérték évről évre változik, de 2019-ben 17 640 dollár felett minden 2 dollár után 1 dollárt veszít a társadalombiztosításból. Ha pedig 2019-ben éri el a teljes nyugdíjkorhatárt, akkor minden egyes 3 dollár után, amelyet 46 920 dollár felett keres, 1 dollár társadalombiztosítási juttatást kell visszatartania. A visszatartott pénzt a teljes nyugdíjkorhatár elérése után visszaadják a havi juttatásához, de ha a korai bejelentéssel az a célja, hogy azonnali jövedelemhez jusson, ez a terv nem biztos, hogy beválik.

Veszteséget szenved az élethosszig tartó jövedelemtől, ha hosszú életet él

Ahogyan akkor is érdemes korán igényelni a társadalombiztosítást, ha várhatóan viszonylag fiatalon fog meghalni, úgy jobban jár, ha vár az ellátásokkal, ha várhatóan hosszú életet él. A fenti példában több mint 36 000 dollárral járna jobban, ha 67 évesen nyújtaná be a kérelmet, mint 62 évesen, ha 85 éves koráig élne. És bár nem lehet megjósolni, hogy meddig fog élni, ha az egészségi állapota jó, akkor jó eséllyel a 80-as évei közepéig fog élni, ami a ma 65 éves kort elérő személyek átlagos várható élettartamának felel meg.

A teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt történő társadalombiztosítási igénylésnek nyilvánvalóan vannak előnyei és hátrányai. Tartsa ezeket szem előtt, ha a korai bejelentésen gondolkodik, hogy a helyes döntést hozza meg az arany éveire nézve.

Trending

• {{cím}}

A Motley Fool közzétételi politikája.