A befektetési terminológia és fogalmak zavaróak lehetnek. Számos befektetési típus közös fogalmakat használ, de különböző jelentéseket rendel hozzájuk. Ha most kezd befektetni, először köt 401(k) rendszert, vagy frissítenie kell a meglévőt, előfordulhat, hogy azon kapja magát, hogy megkérdezi, mit jelent egy-egy kifejezés.
Ezzel nincs egyedül. Könnyű elfelejteni a 401(k)-specifikus kifejezéseket, miután feliratkozott és visszatért a mindennapokba, vagy összezavarodhat, ha az első nyugdíjas befektetését választja. Segít, ha megtanulja a kifejezéseket, vagy felfrissíti a memóriáját, mielőtt döntést hoz a nyugdíjbiztosítással kapcsolatban. Íme, a leggyakoribb 401(k) kifejezések.
Szponzorok
Amikor egy munkáltató úgy dönt – vagy a törvény előírja -, hogy nyugdíjprogramot hoz létre a munkavállalók számára, ő lesz a program szponzora. Sok munkáltató szerződést köt nyugdíjprogram-kezelővel a programjaik működtetésére, hogy csökkentse az adminisztráció belső költségeit.
Ha segítséget keres a 401(k) programjával kapcsolatban, olvassa el, hogyan léphet kapcsolatba a program szponzorával. Ez általában egy olyan kapcsolattartó a munkáltatónál, aki többet tud a programokról, vagy kapcsolatba tudja hozni Önt az adminisztrátorokkal vagy az alapkezelőkkel.
Felosztások
A 401(k) kifizetés akkor történik, amikor Ön pénzt vesz ki a nyugdíjszámláról, és azt nyugdíjas jövedelemre használja fel. Az IRS a kifizetéseket adóköteles jövedelemnek számítja, és az adókulcs alapján adóztatja Önt.
Kifizetések
Ha 59,5 éves kora előtt vesz ki pénzt a számlájáról, akkor kifizetést hajtott végre. Az IRS a kifizetéseket jövedelemként adóztatja, és a kifizetést hozzáadja az éves jövedelméhez. Általában az a jövedelemadó-kategória, amelyben az adott időpontban van, határozza meg az Ön által fizetendő adó összegét.
A 401(k)-ból történő korai visszavonás esetén a veszteségek jelentősek. A felvett pénz közel felét elveszítheti az adók és büntetések miatt.
A 401(k)-ból 59,5 éves kora előtt történő pénzfelvétel 10%-os büntetéssel jár.Általában nem vehet ki pénzt a 401(k)-ból, amíg még a programot szponzoráló vállalatnál dolgozik, kivéve, ha a vállalat engedélyezi a nehéz helyzetben történő kifizetéseket.
Választható vagy fizetéselszámolás
A fizetéselszámolás az a tervezett befizetés, amelyet a 401(k)-programba fizet. Azért hívják halasztásnak, mert a munkáltatója elhelyezi a pénzt az Ön számára a számlán, lényegében elhalasztva annak Önhöz történő eljuttatását. Ön megdolgozott ezért a pénzért, és az továbbra is az Öné; azonban nem tarthat igényt rá, amíg nyugdíjba nem vonul vagy ki nem veszi azt.
A halasztás azért választható, mert a munkavállalók úgy döntenek, hogy a pénzt a 401(k) számlájukra halasztják.
Matching
Egyes munkáltatók 401(k) hozzájárulást fizetnek a munkavállalóik programjához, a fizetésük vagy fizetésük bizonyos százalékának erejéig. Ezt nevezik járulékkiegyenlítésnek. A kiegészítés munkáltatói lehetőség, és általában minimális munkavállalói hozzájárulási irányelvekkel és maximális munkáltatói hozzájárulási összeggel jár, azaz a munkáltatója a fizetésének legfeljebb 6%-áig 50%-os kiegészítést biztosíthat, ami azt jelenti, hogy a 6%-os befizetés elhalasztása esetén a munkáltatótól további 3%-ot kapna a fizetése összegéből.
Védettség
Néhány munkáltató korlátozza, hogy mennyi pénzt vihet magával, ha kilép. Általában van egy szükséges időszak, amíg a munkavállalónak egy munkáltatónál kell dolgoznia.
Elképzelhető, hogy csak akkor veheti fel a munkáltatója által befizetett összeget, ha kilép, ha teljes mértékben megszolgáltatott. Az a munkavállaló, aki teljesítette a követelményeket ahhoz, hogy távozása esetén a 401(k-jának 100 %-át magával vigye.
Az ahhoz szükséges idő, hogy a munkavállaló rendelkezzen a jogosultsággal, a munkáltatótól függ, és néhány évtől több mint egy évtizedig terjedhet.
Rollover vagy Transfer
A pénzeszközök egyik munkáltató által támogatott programból egy másikba vagy egy 401(k) programból egy IRA-ba történő átcsoportosítását rollovernek nevezik – egyesek átcsoportosításnak is nevezhetik. Ha a munkáltatója megszűnik, vagy Ön máshová megy dolgozni, a 401(k) pénzt átvezetheti az új nyugdíjszámlájára anélkül, hogy adókat vagy büntetéseket kellene kiváltania.
Adóhalasztás
Egyes nyugdíjszámlák lehetővé teszik, hogy adózatlan pénzt helyezzen el rajtuk. Ezt nevezik adóhalasztott befizetésnek. A munkáltatók levonják a hozzájárulást az Ön fizetéséből, mielőtt az adókat beleszámítanák. A befizetett pénzt ezután az Ön adókulcsa szerint adózik, amikor nyugdíjba vonul és elkezdi a kifizetéseket kapni.
Nem minden 401(k) program adóhalasztott. Érdeklődjön a program szponzoránál, hogy megtudja.
A befizetések adóztatásának elhalasztása azzal a feltételezéssel működik, hogy Ön alacsonyabb adókulcsba kerül, amikor nyugdíjba vonul. Mivel a kifizetéseket az IRS jövedelemnek számítja, Ön kevesebb adót fizet, ha a pénzét adóhalasztásban tartja.
ERISA
Az 1974. évi Employee Retirement Income Security Act (ERISA) egy fontos szabályozás, amelyet meg kell ismernie. Ez a törvény nemcsak a munkáltatóknak a munkavállalóik nyugdíjazásával kapcsolatos kötelezettségeire vonatkozó irányelveket határozza meg, hanem megvédi az Ön nyugdíjcélú megtakarításait a hitelezőkkel és a behajtókkal szemben is. Ha Ön vagy munkáltatója csődöt jelent, nyugdíjalapjai a legtöbb esetben biztonságban vannak – feltéve, hogy az ERISA által minősített programokról van szó.