Egy csomó cikk van a legjobb életbiztosítókról. Kíváncsiak voltunk a spektrum másik végére: Melyek a legrosszabb életbiztosító társaságok? Nyilvánvalóan mindannyian szeretnénk elkerülni azokat. Akár a fogyasztói panaszok, akár a kárigények kifizetésének vonakodása, akár az ügyfélszolgálat miatt, ezek a legrosszabb életbiztosító társaságok Amerikában.
- A legrosszabb életbiztosítók az AAJ szerint
- A legrosszabb életbiztosítók a J.D. szerint. Power
Yes. A garantált univerzális életbiztosítás (GUL) ugyanolyan garantált és állandó fedezetet nyújt a teljes életbiztosítás díjának kevesebb mint feléért.
>>TOVÁBB: A legjobb életbiztosítók – Több mint 40 neves életbiztosító társaságot rangsorolunk több dimenzió (kínált termékek; pénzügyi erősség; ügyfélelégedettség; fogyasztói panasz; és digitális tapasztalat) alapján. A rangsort rendszeresen frissítjük.
- A legrosszabb életbiztosítók az AAJ szerint
- A legrosszabb életbiztosító társaságok a J.D. Power szerint
- Midland National Life:
- Brighthouse Financial:
- AXA Financial:
- Transamerica:
- A legjobb garantált univerzális életbiztosítás (GUL) társaságok
- A legjobb teljes életbiztosítások
- A legjobb indexált univerzális életbiztosítás (IUL) társaságok
- IUL a jövedelemvédelemhez és a nyugdíjhoz Jövedelem
- Végső gondolatok
A legrosszabb életbiztosítók az AAJ szerint
Az Amerikai Igazságügyi Szövetség (AAJ) szerint ezek a legrosszabb életbiztosítók Amerikában. Némelyikük nem elsősorban életbiztosító társaság, de kínálnak életbiztosítást. Ne feledje, hogy az ügyvédi irodák megpróbálhatják perre vinni az ügyfeleket, mivel ez növeli az eredményüket. (Kattintson a linkre, ha el szeretné olvasni teljes értékelésünket ezekről a társaságokról)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate: Az Allstate leginkább azért vezeti a listát, mert nem hajlandóak honorálni a lakástulajdonosok biztosítási kárigényeit. A csoportos életbiztosítások NAIC-aránya 0,0, az egyéni életbiztosításoké pedig 0,70 volt. Mindkettő azt jelzi, hogy az Allstate nem olyan rossz az életbiztosítások terén, mint amilyennek a lakástulajdonosok vagy az autóbiztosítások esetében tűnik. De ha érdekli a kötvények kötése, akkor tisztában kell lennie azzal, hogy az Allstate milyen más biztosításokat nyújt.
A BBB 237, többnyire egycsillagos értékelést sorol fel az Allstate-ről, bár ezek többnyire autó- és lakásbiztosítással kapcsolatosak. De ez jó információ, ha érdekli a kötegelt biztosítások.
>>MÉG TÖBB:
AIG: Az AIG pénzügyi stratégiája az, hogy több pénzt vesz be díjakban, mint amennyit kárigényként kifizet. Azt gondolhatnánk, hogy ez minden biztosítótársaság stratégiája, de a legtöbbjük a biztosítottak díjainak befektetéséből származó nyereségre támaszkodik.
Emiatt az AIG nagyon keményen igyekszik elutasítani a kárigényeket. Az egyéni életbiztosítások NAIC-aránya azonban 0,0.
A J.D. Power viszont a 24 életbiztosítót tartalmazó listáján az utolsó helyre sorolja, szinte mindenhol az átlagosnál alacsonyabb pontszámmal (átlagosra értékelték a kimutatásokat, azaz mennyire találják hasznosnak az ügyfelek a kimutatásokat és a díjfizetési módok számát).
A BBB-n jelenleg 18 ügyfélpanasz van, 194 az elmúlt három évben. Az Allstate-tel ellentétben ezek egy része életbiztosításokra vonatkozik.
>>MÉG TÖBB:
State Farm: A State Farm a második legmagasabbra értékelt biztosító a J.D. Power életbiztosítási tanulmányában, szinte minden kategóriában az átlagosnál magasabb pontszámmal. Szóval, hogyan kerültek fel erre a listára?
Az AAJ szerint a State Farm a Katrina hurrikán után több száz kárigényt utasított el, amelyekről azt állították, hogy “árvíz” miatt voltak, de csak akkor, ha a biztosítottaknak nem volt árvízbiztosításuk. Ismétlem, ha érdekel a lakás-, autó- és életbiztosítások kötése, jó tudni, hogy egy cég többi ága hogyan áll össze.
>>TOVÁBB: Útmutató a legjobb teljes életbiztosítási társaságokhoz
>>TOVÁBB:
A legrosszabb életbiztosító társaságok a J.D. Power szerint
A J.D. Power 2019-es amerikai életbiztosítási tanulmánya 24 életbiztosító társaságot rangsorol a legjobbtól (Northwestern Mutual) a legrosszabbig. Íme, mi alapján rangsorolják őket:
- Általános elégedettség
- Termékkínálat
- Ár
- Államok
- Kapcsolat
- Kommunikáció
- Kérés és tájékozódás
A legalacsonyabb pontszámot elért 5 életbiztosító a következő:
- AIG
- Midland National Life
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>MORE: A 10 legnagyobb életbiztosító társaság
>>TOVÁBB: Indexált univerzális életbiztosítás (IUL) vs. teljes életbiztosítás: Melyik a jobb?
Az AIG-t már tárgyaltuk, így itt van a másik alsó négyes. Kattintson a linkre, ha el szeretné olvasni teljes értékelésünket ezekről a társaságokról.
Midland National Life:
A Midland a 23. helyen áll a 24 biztosítótársaság közül. Minden kategóriában rosszabb eredményt értek el az átlagnál, kivéve az interakciót (3/5) és a kommunikációt (3/5).
A BBB honlapján 28 panasz található róluk. Ezek közül sok a kommunikációra és a lemondások feldolgozásának késedelmére vonatkozik.
>>MÉG TÖBB: Teljes életbiztosítási árajánlatok:
Brighthouse Financial:
Arighthouse Financial az átlagosnál alacsonyabb pontszámot kap a J.D. Power-től mindenben, kivéve a kommunikációban. A Brighthouse Financial a MetLife része, mivel a vállalat egyéni életbiztosításokra összpontosító ága. Nincs véleményük, de 39 lezárt panaszuk van az elmúlt három évben (BBB). Ezek többsége egy kötvénnyel kapcsolatos problémáról szól. Néhányan talán nem voltak tisztában a kötvényük bizonyos feltételeivel – győződjön meg róla, hogy elolvasta a kötvényét, és tudja, mit kap.
>>TOVÁBB: A legjobb életbiztosítók – 40+ jó hírű életbiztosítótársaságot több dimenzió (kínált termékek; pénzügyi erősség; ügyfél-elégedettség; fogyasztói panasz; és digitális tapasztalat)
AXA Financial:
A korábbi Equitable néven az AXA Financial a 22. helyen áll a 24-ből. Az egyetlen dolog, amit úgy tűnik, hogy jól, vagy legalábbis átlagosan csinálnak, az a díjak kommunikálása. Minden más az átlagosnál alacsonyabb.
A BBB honlapján 20, többnyire egycsillagos értékelés és 48 panasz található. Néhányan olyan ügyfelek, akik felháborodtak a díjakon és a kötvény felmondásának egyszerűségén. Pozitívum, hogy tarifáik versenyképesek, bár a kötvények nem olyan rugalmasak, mint egyes más biztosítók kötvényei.
>>TOVÁBB:
Transamerica:
A Transamerica a J.D. Power tanulmányában az ár kivételével minden kategóriában az átlagnál alacsonyabb pontszámot ért el. A 24 vállalat közül a 21. helyen állnak.
Ez nem tűnik olyan rossznak, de a BBB weboldalán 65 értékelés található, átlagosan másfél csillaggal, és 376 panasz az elmúlt három évben. Egyes vélemények a lemondás nehézségeire hivatkoznak, és sokan panaszkodnak a rossz kommunikációra. “Minden idők legrosszabb cége” és “Nulla segítség” volt néhány a megjegyzések közül.
>>>TOVÁBB: A 6 legjobb társaság az indexált univerzális életbiztosításokhoz
Ed Slott – a neves adószakértő – az IUL biztosítások adókedvezményeiről
Az indexált univerzális életbiztosítás (IUL) egy nagyszerű adózási-Free Retirement Savings Plan
- Cash value growth linked to the performance of S&P 500 Index, 10 éves átlagos hozammal.1% az elmúlt 30 évben
- Adómentes pénzértéknövekedés és készpénzfelvétel
Hasonlítsa össze 30+ IUL termék ajánlatát
Az életbiztosítás egy hasznos termék. Szüksége van rá, hogy egy szerencsétlen esemény esetén anyagi védelmet nyújtson családjának. Használhatja nyugdíjcélú megtakarítási tervének részeként is. Attól függően, hogy melyek a fő céljai, megtalálja az Ön helyzetének leginkább megfelelő életbiztosítási terméket. Például:
- ha Önnek csak a következő 20-40 évben van szüksége pénzügyi védelemre családja számára, mivel Ön még dolgozik, akkor elegendő egy kockázati életbiztosítás.
- ha a vagyonátruházási stratégia vagy a hagyatéktervezés részeként szeretne némi pénzt hagyni örököseire, akkor a garantált univerzális életbiztosítás vagy a GUL vagy a teljes életbiztosítás megfelelőbb lehet.
- ha egy életbiztosítást a nyugdíj-megtakarítási terv részeként szeretne használni, az indexált univerzális életbiztosítás vagy IUL vagy a változó univerzális életbiztosítás vagy VUL jobb választás lehet.
A legjobb garantált univerzális életbiztosítás (GUL) társaságok
Mivel a teljes élet egyre drágábbá vált, a fogyasztók sokkal jobb üzletet találnak a garantált univerzális életbiztosítás vagy GUL termékkel. A GUL állandó fedezetet nyújt a teljes életbiztosításhoz képest sokkal alacsonyabb költséggel, általában kevesebb, mint a felével.
Egyre több társaság verseng a GUL termék folyamatos fejlesztéséért. Íme az általunk ajánlott 5 legjobb GUL-társaság: American National Signature Garantált Egyetemes Életbiztosítás, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V és AIG Secure Lifetime GUL3.
Ezeknek a legjobb 5 GUL terméknek az átfogó elemzésében összehasonlíthatja díjaikat és egyéb termékjellemzőiket.
>>TÖBBET: GUL vs. Teljes élet: Melyik a jobb?
Igen. A garantált univerzális életbiztosítás (GUL) ugyanazt a garantált és állandó fedezetet nyújtja a teljes életbiztosítás díjának kevesebb mint feléért.
A legjobb teljes életbiztosítások
A piacon több száz életbiztosító van, amelyek közül sok kínál teljes életbiztosításokat. Ezek lehetnek kölcsönös biztosítótársaságok, részvénybiztosítók, vagy a végső és temetési költségekre összpontosító biztosítótársaságok. Ezek a társaságok eltérő működési filozófiával rendelkeznek, és a termékeik is különböznek egymástól.
Az alábbiakban a legjobb teljes életbiztosítási társaságokat ajánljuk az Ön figyelmébe. A kölcsönös biztosító társaságok közül a Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.
A részvénybiztosítók esetében a State Farm és a Nationwide társaságok tartoznak ide.
A teljes életre szóló végtörlesztési biztosításokra összpontosító társaságok esetében ide tartozik a Mutual of Omaha, az AIG, a Gerber, az Assurity és a Transamerica.
>>MÉG TÖBB: Teljes életbiztosítási kalkulátor: Minden, amit tudni kell
A legjobb indexált univerzális életbiztosítás (IUL) társaságok
Az IUL egyre népszerűbbé vált nyugdíjcélú megtakarítási célokra, köszönhetően legfontosabb előnyének: magas kamatokat keres, amikor a piac jól teljesít, ugyanakkor védve van a veszteségtől, amikor a piac csökken. Egyre több társaság kínál versenyképes IUL-termékeket különböző jellemzőkkel és lovasokkal. A legjobb 6 IUL-társaságot ajánljuk az Ön választásához: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial és Accordia.
Egy átfogó elemzést is végzünk erről a 6 IUL termékről, hogy rávilágítsunk a különbségekre, erősségekre és gyengeségekre, hogy segítsük a választást.
>>TOVÁBB: IUL vs. VUL: Melyik a jobb a nyugdíjcélú megtakarításokhoz?
IUL a jövedelemvédelemhez és a nyugdíjhoz Jövedelem
Végső gondolatok
Az U.USA biztosítási ipara évente több mint egy billió dollárt szed be. Nem azért vonakodnak ezek a társaságok a kárigények kifizetésétől, mert pénzügyileg rosszul állnak. Amikor életbiztosítást vásárolsz, tudni akarod, hogy örököseidről gondoskodni fognak, és nem kell a biztosítótársaságok felesleges bürokráciájával foglalkoznod. Másrészt, az ügyfélpanaszok közös témája, hogy az emberek azt hitték, hogy kapnak valamit, és aztán kiderült, hogy nem. Olvassa el figyelmesen a kötvényét, és tegyen fel annyi kérdést, amennyit csak akar. Ha nem kap jó szolgáltatást az eladás előtt, akkor jó eséllyel a kötvény életbe lépése után sem fog.
>>TÖBBET: A Guide to the Worst Long-Term-Term Care Insurance Companies