Hogyan fektessünk be 200.000 dollárt (és hogyan érjünk el komoly hozamot)

A 200.000 dolláros befektetés valójában egy fontos küszöb.

Ez a határvonal a kisbefektetők és a nagybefektetők között. És mint minden befektetési összeg, a 200 000 dollár befektetésének ismerete egyedi stratégiákat igényel.

A 200 000 dollár elég nagy összeg ahhoz, hogy teljes mértékben diverzifikáljuk, és még spekulatív kockázatot is vállaljunk. Ez is elég nagy fészekalj ahhoz, hogy megfelelően meg kell védeni.

Ha maximalizálni akarja egy ekkora befektetés sikerét, szüksége van egy célra, valamint a stratégiára és az eszközökre, hogy véghezvigye azt.

Hogyan fektessünk be 200 000 dollárt

A kiegyensúlyozott portfólióhoz a részvények, kötvények és készpénz közötti szilárd elosztásra van szükség. A részvények a növekedést képviselik, a kötvények a tőkemegőrzést, a készpénz pedig a likviditást.

Azért, hogy ez a keverék megfelelő legyen. Nagyon ajánlom, hogy egy magasan képzett pénzügyi szakemberrel dolgozzon együtt, aki egy az egyben tud Önnel dolgozni, és gondoskodik arról, hogy olyan tervet dolgozzon ki, amellyel maximális eredményeket érhet el.

Noha én már nem fogadok ügyfeleket, partnerünk az Advisors Excel – egy kiváló cég, amely össze tudja egyeztetni Önt az Ön számára megfelelő tanácsadóval. Kockázatmentesen kezdheti el a munkát, ha kiválasztja az államát az alábbi térképen.

A mai nagyon alacsony kamatkörnyezetben a portfólióelosztás általános szabványa 125 mínusz az életkor.

Azaz, ha Ön 35 éves, a pénzének 90%-át részvényekbe kell fektetnie. Ha 65 éves vagy, akkor a pénzed 60%-át részvényekbe kell fektetned. A százalékos arányokat nyugodtan módosíthatod a saját preferenciáidnak és befektetési kockázattűrésednek megfelelően. Minden további nélkül, íme, hogyan fektetnék be 200 000 dollárt.

1. Befektetés CD-kbe és pénzpiaci számlákba
2. Befektetés online banknál
3. Befektetés kötvényekbe
4. Befektetés részvényekbe
5. Befektetés egyenrangú befektetésekbe
6. Befektetés egyenrangú befektetésekbePeer Lending
7. Kipróbálja az ingatlanbefektetést a Fundrise segítségével

Fektessen be CD-kbe és pénzpiaci számlákba

A készpénz rossz szóvá vált a befektetési univerzumban, főleg azért, mert nagyon kevés kamatot fizet. Emiatt általában azt ajánlják, hogy minél kevesebb készpénz legyen a portfóliódban. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a készpénz ne szolgálna fontos célt.

Kezdésnek elegendő készpénzzel kell rendelkeznie ahhoz, hogy három és hat havi megélhetési költségeit fedezze, biztonságosan elhelyezve egy vészhelyzeti alapban. Ez egyrészt fedezi a vészhelyzeteket, másrészt megakadályozza, hogy a rövid távú szükségletek kifizetéséhez meg kelljen fosztania a befektetési portfólióját.

A második fő cél az, hogy legyen némi befektetési készpénz a partvonalon, készen arra, hogy új lehetőségekbe fektesse be. Egy 200 000 dolláros portfólió esetén valószínűleg nem akarja, hogy a pénzének több mint 5%-a a befektetési készpénz pozícióban legyen.

A vészhelyzeti alap és a befektetési készpénz esetében is a tőke biztonságát és a likviditást akarja hangsúlyozni. A vészhelyzeti alap esetében a betéti jegyek (CD-k) és a pénzpiaci alapok megfelelnek a célnak.

A befektetési készpénzzel kapcsolatban a brókerek általában valamilyen “söprési számlát” kínálnak, ahol a felesleges készpénzt egy pénzpiaci alapban tartják. Mind a banki eszközökkel, mind a pénzpiaci alapokkal az a probléma, hogy nem sok kamatot fizetnek – általában valami 0,25%-ot vagy annál kevesebbet. De még egyszer mondom, mindkét számlánál a likviditás az elsődleges cél, és nem feltétlenül a befektetések hozama.

Fektessen be egy online banknál

A vésztartalékalapja magasabb hozamának egyik módja, ha magas hozamú megtakarítási számlát nyit egy online banknál.

Miatt, hogy ezek a bankok online működnek, vagyis sokkal kevesebb álláshelyet és fiókot kell kezelniük, magasabb jutalmakat tudnak kínálni az ügyfeleknek.

Sőt, az online megtakarítási számlán elérhető kamatok elütnek a hagyományos bankok által hasonló számlákkal kínált legjobb kamatoktól.

A legjobb online megtakarítási számlák pedig olyan előnyökkel járnak, mint az ATM-felvétel, a bónuszkamatok, a mobil csekkbefizetések, és a minimális egyenleg vagy díjak nélkül.

A Discover Bank egy olyan online bank, amely jelenleg 1,90% APY-t kínál a megtakarítási számlákra.

Itt elteheti vésztartalékát, de egy online megtakarítási számla jövedelmező és biztonságos helyet is biztosíthat pénzeszközeinek, amíg eldönti, hogy később hova fektesse be azokat.

Kötvényekbe és egyéb fix kamatozású befektetésekbe

A legtöbb befektető többet tud a részvénybefektetésekről, mint a kötvényekről. Valójában elég ritka, hogy az egyéni befektetők kötvényekbe fektessenek, hacsak nem egy kezelt befektetési stratégián keresztül fektetnek be.

A befektetési menedzserek általában minden általuk tervezett és kezelt portfólióba kötvényallokációt is beépítenek. Ha a portfóliójának 80%-át részvényekbe fekteti, 10%-át pedig készpénzben tartja (vészhelyzeti alap + befektetési készpénz), akkor marad 10%, amit kötvényekbe fektethet.

Ha Önt érdekli a kötvénybefektetés, mint csináld magad befektető, vagy csak szeretne némi információt arról, hogy mivel jár, meg kell értenie, milyen típusú kötvények léteznek.

• US Treasury Bonds: Legnépszerűbb az intézményi befektetők körében ezek a kötvények olyanok, mint a nyugdíjalapok. A 30 éves amerikai kincstári kötvény jelenlegi hozama 2,25% éves hozam. A kincstári kötvényeket brókeren vagy bankon keresztül lehet megvásárolni, de jutalékmentesen is megvásárolhatja őket, és a Treasury Directnél is tarthatja őket.
• TIPS: A Treasury Inflation Protected Securities, közismert nevén TIPS, az inflációs kiigazításokkal együtt is jóval alacsonyabb kamatlábbal rendelkezik, mint a hasonló futamidejű kincstárjegyek. Nem szívesen ajánlom ezeket. Emellett, bár az inflációs kiigazítást évente jóváírják Önnek, Ön nem kapja meg, amíg a kötvényt a lejáratkor vissza nem váltja, de adót fizet utána.
• Önkormányzati kötvények. Ezeknek a kötvényeknek a kincstári kötvényekhez hasonló hozama van, de a szövetségi jövedelemadó és a kötvényeket kibocsátó állam jövedelemadója szempontjából is adómentesek. Ha az Ön szövetségi és állami határjövedelemadója együttesen 40%, akkor az önkormányzati kötvények 3%-os hozama 5%-os adóköteles befektetéssel egyenértékű hozamot biztosít. brókereken keresztül vásárolhatja meg őket.
• Vállalati kötvények. Ezek a vállalatok által kibocsátott kötvények, és jellemzően 1000 dolláros címletűek. A vállalati kötvények hozamai rendkívül eltérőek, mivel minden vállalat más-más kockázati besorolással rendelkezik a hitelminősítő ügynökségek, például a Standard & Poor’s, a Moody’s és a Fitch által.*
• Kötvényalapok. A legtöbb befektető számára, aki nem ismeri a kötvénybefektetést, a legjobb módja a befektetésnek a kötvényalapok. Minden alap egy bizonyos kategóriába tartozó különböző kötvényekből álló portfólió, például államkötvények, önkormányzati kötvények, államkötvények vagy vállalati kötvények. Olyan kötvényalapokba is befektethet, amelyeknek meghatározott futamideje van, például egy, öt vagy tíz év. Ezek az alapok jellemzően szintén a professzionálisan kezelt portfóliók részét képezik.

*Egy 20 éves “AAA” minősítésű kötvény hozama 3,63%-os éves hozam lehet, míg egy 20 éves “A” minősítésű kötvény hozama 4,01%-os éves hozam lehet. Az eltérő hozamok oka az, hogy az “A” minősítésű kötvény kockázatosabbnak számít, és magasabb kamatlábat igényel.

Az “A” alatti minősítésű kötvények általában nem ajánlottak a magasabb nemteljesítési kockázat miatt, még akkor sem, ha a kamatlábak sokkal magasabbak lehetnek.

A kamatkockázat is fennáll, és ezt soha nem szabad figyelmen kívül hagyni. A 20 éves vagy annál hosszabb futamidejű kötvények nagyjából úgy viselkednek, mint a részvények, de árfolyamuk ingadozását a kamatlábak határozzák meg. És ebbe beletartoznak az amerikai államkötvények is. Az emelkedő kamatlábak csökkenő kötvényárakat jelentenek!

De ha úgy dönt, hogy előbb akarja eladni, mint ők, akkor veszteséget realizálhat az eladáson. Ez a másik fő ok, amiért az egyéni befektetők inkább kerülik a kötvényeket. Különösen kockázatosak ebben a kamatkörnyezetben, ahol a kamatok olyan alacsonyak, hogy nincs hova menniük, csak felfelé.

Fektessen részvényekbe és egyéb részvénybefektetésekbe

A részvényeknek kell az elsődleges befektetésnek lenniük a portfóliójában, nemcsak azért, mert történelmileg a legjobb hozamot biztosítják, hanem inkább azért, mert a befektetés növekedésének elsődleges forrása.

1928 óta a részvények átlagosan körülbelül 11%-os éves hozamot hoztak, ami jóval más befektetések felett van. Minden portfóliónak növekednie kell, nem csak azért, hogy Ön gazdagabb legyen, hanem azért is, hogy megelőzze az inflációt.

A 3%-os éves inflációs ráta, ami nagyjából az elmúlt 30-40 év átlaga volt, az a minimális hozam, amit a portfóliójával meg kell keresnie – és ez csak ahhoz kell, hogy egyenletes maradjon.

Az nyilvánvaló, hogy a jelenlegi alacsony kamatlábak mellett ezt nem tudja elérni kötvényekkel és készpénz-egyenértékesekkel. És ezért a részvények a portfólió szükséges részét képezik, még akkor is, ha teljesen megrémít a velük járó kockázat.

A legtöbb ember számára az indexalapok a legjobb módja a részvénybefektetésnek, mivel az alapokat professzionálisan kezelik. És mivel egy indexbe, például az S&P 500-ba fektetnek, nagyon kevés befektetési költséggel járnak. Emellett jellemzően nem terhelt alapok, és csak egy kis jutalékot kell fizetni a vételükért vagy eladásukért.

De ha legalább 200.000 dollárral rendelkezik, akkor abban a helyzetben van, hogy egyedi részvényekkel is spekuláljon. is. Például részvényállományának nagy részét indexalapokban, kisebb részét pedig egyedi részvényekben tarthatja. Ez lehetővé teszi, hogy aktívan fektessen be részvényekbe, miközben minimalizálja az ezzel járó kockázatokat.

Az egyedi részvényekkel való kereskedés egyik problémája a díjak. Még ha alacsonyak is a jutalékok – mondjuk 7 dollár kereskedésenként -, akkor is 14 dollárral kell számolnod pozíciónként. Ha 1000 dollárt fektet egy részvénybe, a jutalékok az érték 1,4%-át emésztik fel.

Ha aktív kereskedő vagy, ez egy teljes év alatt nagymértékben csökkentheti a befektetésed megtérülését. Ezért van az, hogy sok befektető inkább részvényekbe fektet elsősorban alapokon vagy ETF-eken keresztül.

Tegyük fel, hogy Ön 45 éves, ebben az esetben a portfóliójának 80%-át (125 – 45) részvényekbe kellene fektetnie – így nézne ki a portfóliója összességében:

• Készpénz, 5-10%
• kötvények, 10-15%
• részvények, 80%, ebből 64% (80% a 80%-ból) indexalapokban és 16% (20% a 80%-ból) egyedi részvényekben

Ez csak egy általános portfólióallokáció; az allokációkat úgy állíthatja be, ahogyan csak akarja, a saját személyes körülményei alapján.

Fektessen be a Peer-to-Peer kölcsönzésbe

A P2P kölcsönzés egy innovatív befektetési ötlet, amely lehetővé teszi, hogy pénzt adjon kölcsön a rászoruló kölcsönfelvevőknek az Önt érdeklő projektekhez, ez a koncepció magas kockázattal és magas hozamokkal jár.

A P2P kölcsönzési platformok valahol a készpénzegyenértékesek és a tényleges befektetések között helyezkednek el. Sokkal magasabb kamatot fizetnek, mint a hagyományos fix kamatozású befektetések, a középső egyszámjegyű és az alacsony kétszámjegyű kamatok között mozognak, de a veszteség kockázatával is járnak.

Nem érdemes túlzásba vinni egy P2P-befektetést, mivel ezek nem különösebben likvidek, és fennáll a tőke elvesztésének kockázata. Ha azonban készpénzállományának egy kis százalékát P2P-befektetésben tartja, az drámaian megnövelheti a teljes készpénzhozamát.

Ha legalább 200 000 dolláros portfólióval rendelkezik, akkor olyan helyzetben van, hogy kihasználhatja ezt a fajta lehetőséget.

Olvassa el a P2P-hitelezésről és a legjobb platformokról szóló útmutatómat.

Próbálja ki az ingatlanbefektetést a Fundrise-zal

A Fundrise az egyik kedvenc P2P-hitelezési platformom, de egy kis csavarral. A Fundrise lehetővé teszi, hogy ingatlanokba fektessen be. A Fundrise 2012-ben nyílt meg, és bár nem ők a legrégebbiek, már több mint 140 000 befektetőjük van, akik több mint 1,2 milliárd dollárnyi vagyont kezelnek.

Az ingatlanbefektetés vonzó ötlet, de néhányan haboznak befektetni, mert nem akarják kezelni az ingatlanokat. Ha Ön is ezek közé az emberek közé tartozik, engedje meg, hogy bemutassam Önnek a REIT-eket. A REIT egy befektetési alap, ami azt jelenti, hogy nincsenek bérbeadói feladatok.

A Fundrise segítségével egy olyan vállalatot kap, amely közepes méretű ingatlanbefektetésekbe való befektetésekre specializálódott, amelyek mind nagyobbak, mint az egylakásos ingatlanok. Bár nem vásárolnak lakásokat, és nem forgatják fel őket haszonért, a befektetéseik kisebbek, mint a nagy, 100 millió dolláros irodaházak.

A honlapjuk szerint a Fundrise alacsony milliós nagyságrendű épületekbe fektet be. Ezek kevésbé versenyképesek, mint a nagyobb ingatlanbefektetések, ami azt jelenti, hogy jobb profitot érhetsz el.

A honlapjukon található számok alapján 2016-ban 8,76%-os átlagos éves hozamot értek el, és ez az elmúlt évek legalacsonyabb hozama.

A Fundrise egyik legfontosabb jellemzője, hogy már 500 dollárral elkezdheted a befektetést. A minimális befektetésük drasztikusan kisebb, mint a többi REIT-é. Ha szeretnéd megmártózni az ingatlanpiaci játékban, a Fundrise kiváló lehetőség erre. Az ingatlanbefektetés szórakoztató, rendkívül kifizetődő és a kezdő befektetők számára is elérhető, különösen egy olyan platformmal, mint a Fundrise.

Hová fektesse a pénzét

Az egyik legfontosabb befektetési döntés, amit meg fog hozni, az, hogy hol tartsa a pénzét. Míg a vészhelyzeti alapját tarthatja egy bankban, és néhány kötvényt tarthat a Treasury Directen keresztül, szüksége van egy befektetési brókerre.

1. Fektessen diszkont brókernél
2. Fektessen teljes körű brókernél
3. Fektessen robot-tanácsadóval

Fektessen diszkont brókernél

Ezek olyan brókercégek, amelyeket kifejezetten az önigazgató befektetők számára terveztek. Nagyon alacsony kereskedési jutalékot kínálnak, és bár általában befektetési segítséget nyújtanak, az egész platformot a do-it-yourself befektetésre szabták.

A legszélesebb befektetési választékot kínálják, beleértve a részvényeket, kötvényeket és opciókat, de befektetési alapokat és tőzsdén kereskedett alapokat is. Így pénzének egy részét professzionálisan kezelt alapokba fektetheti, miközben egyedi értékpapírokkal is kereskedhet.

Az általunk itt a Good Financial Cents®-nél áttekintett és általam bátran ajánlott diszkont brókerek a következők:

• TD Ameritrade
• E*TRADE
• Ally Invest

Fektessen egy teljes körű brókernél

A teljes körű brókerek általában az összes olyan befektetési lehetőséget kínálják, amelyet a diszkont brókereknél talál. A fő különbség a kettő között azonban az, hogy a teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek ténylegesen kezelik az Ön portfólióját az Ön helyett.

Ezt a standard kezelt számlák, valamint az egyénre szabott portfóliók révén teszik. Ők kezelik az összes befektetési tevékenységet Ön helyett, azonban többe kerülnek, mint a diszkont brókerek.

Egyszerüen több mint 1%-ot kell fizetni évente a portfóliókezelésért.

A népszerű teljes körű brókerek közé tartoznak:

• Edward Jones
• Raymond James
• Ameriprise Financial

Fektessen egy robot-tanácsadóval

A robot-tanácsadók afféle hibridek a diszkont és a teljes körű brókerek között. A teljes körű brókerekhez hasonlóan kezelt befektetési portfóliókat kínálnak, de mindezt kedvezményes költségszinten teszik.

A Betterment és a Wealthsimple például teljes körű portfóliókezelést nyújt, amelynek éves díja mindössze a számlaérték 0,25%-a.

Az általunk itt a Good Financial Centsnél már áttekintett és általam bátran ajánlott robot-tanácsadók a következők:

• Betterment
• Personal Capital
• Wealthsimple

Más befektetési szempontok

Ha van 200 000 dollár befektetni valód, akkor sok vesztenivalód van. Ez pedig azt jelenti, hogy némi védelmet kell építenie a befektetési portfóliója köré.

Gondoljon az alábbi ajánlásokra úgy, mint valami befektetési biztosításra. Biztosítják a befektetési portfólióját, és biztosítják, hogy azt átadhassa az örököseinek.

1. Figyeljen az életjáradékokra
2. Vásároljon biztosítást
3. Törlessze adósságait
4. Takarékoskodjon nyugdíjas éveire
5. Kezdje meg a hagyatéktervezést

Figyeljen az életjáradékok vásárlására

A nyugdíjcéljaitól és attól függően, hogy hol tart pénzügyi útja, akkor egy életjáradéknak sok értelme lehet a 200 000 dollár egy részének.

A járadékok nyújthatnak tőkevédelmet, fix kamatlábat vagy garantált jövedelmi juttatást, amely az Ön és házastársa hátralévő életére fizet.

A járadékoknak többféle típusa létezik, ezért a vásárlás előtt mindenképpen végezze el a házi feladatát.

Védje magát biztosítással

A biztosítások egyik legalapvetőbb célja a vagyon védelme. Abban az esetben, ha Önt valamilyen katasztrófa éri, a biztosítás megvédi vagyonát a hitelezőkkel és a pereskedéssel szemben. Ez azért van, mert a biztosítási bevételek kifizetik a követeléseket, ahelyett, hogy Önnek a megtakarításaiból kellene pénzt forgatnia.

Ha van valami, például 200 000 dollárja, akkor sok vagyontárgya van, amit meg kell védenie. Emiatt meg kell győződnie arról, hogy mindig megfelelő autó-, egészség-, lakástulajdonosi és üzleti felelősségbiztosítást tart fenn.

Ha 200.000 dollárt halmozott fel, akkor valószínűleg magas jövedelemmel rendelkezik, ami azt jelenti, hogy rengeteg életbiztosítást kell fenntartania.

Szükséged lehet valami 1 millió dolláros nagyságrendű életbiztosításra, ami sokkal olcsóbb lehet, mint gondolnád.

Minimum arra, hogy kifizesse a fedezetlen orvosi költségeket, a hagyatéki és egyéb adókat, valamint hogy kifizesse a halálod időpontjában fennálló adósságaidat. Ez megvédi a 200 000 dolláros fészekaljat a családja javára.

Törleszteni az adósságokat

A nagy mennyiségű pénz birtoklásának egyik előnye, hogy csökkenti a stresszt az életében. Ennek egyik legjobb módja, ha adósságmentesen élsz.

Ez nemcsak kevésbé bonyolult életet tesz lehetővé, és nagyobb kontrollt ad a pénzforgalom felett, hanem befektetési nyereség is lehet.