A költségek nagy tényezőt jelenthetnek bármely Medicare-terv kiválasztásakor. Sok Medicare Advantage terv alacsony vagy ingyenes díjjal rendelkezik, de a terv kiválasztásakor fontos figyelembe venni a terv összes költségét – a díjakat, önrészeket, önrészesedést és társbiztosítást. Következésképpen a tervek közötti költségek összehasonlítása néha könnyebb mondani, mint megtenni.
Mit kell összehasonlítani a Medicare-költségeknél
A különböző Medicare Advantage-csomagok költségeinek összehasonlításakor fontos, hogy összehasonlítsuk a havi tervezési díjakat és a zsebből fizetendő költségeket. A havi tervdíjak összehasonlítása meglehetősen egyszerű, mivel ez a költség az Ön által igénybe vett egészségügyi szolgáltatásoktól függetlenül egységes.
Az Ön zsebből fizetendő költségeit – önrész, önrész és társbiztosítás – bonyolultabb lehet kiszámítani. Ezekkel a költségekkel a Medicare megosztja Önnel a költségeket, és az Ön által fizetett teljes összeget befolyásolja, hogy évente milyen egészségügyi szolgáltatásokat és tételeket vesz igénybe.
Gyors emlékeztető az egyes Medicare out-of-pocket költségekről:
- Az önrész az az összeg, amelyet a biztosítottnak ki kell fizetnie saját ellátásáért, mielőtt a biztosító elkezd beszállni.
- A copay egy meghatározott összeg, amelyet egy orvosi szolgáltatásért vagy vényköteles gyógyszerért kell fizetni, például 20 $.
- A társbiztosítás az, amikor a költségeket a tervezet és a biztosított személy között osztják meg. Például a személy 20%-ot fizet, a terv pedig 80%-ot.
Estimating Your Medicare Out-Of-Pocket Costs
A levonások, önrészesedések és az együttbiztosítás mindegyikét össze lehet hasonlítani az egyes tervek között. Például egy orvoslátogatás önrészesedése lehet 15 $ az egyik tervezetnél és 20 $ egy másik tervezetnél. De ez csak egy része a történetnek.
Az önköltségekkel kapcsolatban azt is meg kell becsülnie, hogy hányszor kell majd fizetnie az egyes költségeket. Ismétlem, az egyes személyek teljes out-of-pocket kiadása attól függ, hogy milyen egészségügyi ellátást vesznek igénybe és milyen gyakran – nem csak az egyes szolgáltatások költségeitől. És ezek a költségek összeadódhatnak, ha sok orvosi ellátásra van szüksége. Az, hogy Ön szerint melyik önrész összege lesz a legmegfelelőbb az Ön számára, valójában attól függ, hogy várhatóan milyen gyakran kell fizetnie. Például egy alacsony önrész összege fontos lehet annak, aki gyakran jár orvoshoz, vagy aki több gyógyszert szed. Kevésbé fontos lehet annak, aki nem szokott. Ezért a tervezetek költségeinek összehasonlításakor segít megérteni az Ön egészségügyi igényeit.
1. TIPP: Készítsen egy listát az összes olyan egészségügyi termékről és szolgáltatásról, amelyet az elmúlt évben igénybe vett. Írja bele, hogy hányszor vette őket igénybe (pl. hányszor kereste fel orvosát vagy váltotta ki receptjeit). Ezután vegye az egyes csomagok önrészét, és szorozza meg a listán szereplő minden egyes egészségügyi szolgáltatással vagy tétellel. Ez nem tökéletes, de ha így jár el, képet kaphat arról, hogy mennyi önrészdíjat fizethet egy évben.
TIPP 2: Lehetnek kompromisszumok is. Az alacsony biztosítási díjakkal rendelkező terveknek magasak lehetnek a zsebből fizetendő költségei, és fordítva. Egyes tervezetek tartalmazhatnak olyan ingyenes juttatásokat, mint az edzőtermi tagság vagy a nővérvonal, amelyek ellensúlyozhatják az egyéb költségeket. A vényköteles gyógyszer-, fogászati és látásjavító ellátásokat kínáló terveket össze lehet hasonlítani azokkal, amelyek nem kínálnak.
Az összehasonlítás jó módja lehet az egyes tervezetek összköltségének becslése. Csak ne felejtse el figyelembe venni a tervezet összes ellátását, és azt, hogy azok hogyan viszonyulnak az Ön egészségügyi igényeihez.
Nézze meg a tervezetek zsebből kifizethető maximális összeghatárát
A Medicare Advantage tervezetek kötelesek felső határt szabni a tagok zsebből kifizethető költségeinek összegére. A felső határ elérése után a terv az év hátralévő részében 100%-ban fizet. Minden egyes terv saját felső határt állapít meg, de ez nem lehet magasabb, mint a Medicare által minden évben meghatározott maximális zsebkiadási limit. Kérdezze meg a tervezet szolgáltatóját, hogy mennyi a maximális out-of-pocket limit. Ebbe beleszámítanak az orvosi szolgáltatások önrészesítései, önrészfizetései és társbiztosításai. A terv díjai és a vényköteles gyógyszerek költségei nem számítanak bele.
Végső tippek és megjegyzések a Medicare Advantage terv költségeinek összehasonlításához
Összefoglalva, a Medicare Advantage terv kiválasztásakor mindenképpen hasonlítsa össze az alábbi Medicare-költségeket.
- Medicare Advantage tervezetek díjai
- Az egyes, Önt érdeklő tervezetek zsebből fizetendő költségei, valamint az ingyenes és egyéb tervezetek előnyei.
- Az Ön egészségügyi igényei alapján becsülje meg az Önt esetleg érdeklő tervezetek teljes költségét. Adja hozzá a B rész (és az A rész) havi díjának összegét – a B rész díját továbbra is fizetnie kell a Medicare-nek (és az A rész díját, ha van ilyen.)